Невеликі банки обережно підвищують депозитні ставки: чому вони не готові грати «у довгу»

В минулому огляді ми писали, що невеликі банки майже не змінювали рівень депозитних ставок. Але за останні два тижні чимало банків переглянули свою депозитну політику: відразу 5 банків із депозитним портфелем до 2 млрд грн знизили дохідність вкладів в усіх валютах, інші 5 — підвищили. Які заробітки тепер пропонують вони своїм приватним клієнтам, — у свіжому огляді «Мінфіну».

Нацбанк оновив статистику щодо депозитів. Зокрема, за даними регулятора, гривневий портфель населення збільшився на 1 млрд грн (приблизно 0,2%). Із початку війни гривневі вклади українців збільшились на 121,3 млрд грн (28,4%).

За жовтень обсяг депозитів населення у платоспроможних банках в іноземній валюті зріс на 2,7% - до $8,1 млрд. Відсоткові ставки за новими гривневими депозитами у жовтні в середньому становили для населення 9,2% річних (+0,1% за місяць), у валюті — 0,7% (-0,1% за місяць).

Хто з банків збільшував ставки

• «Кліринговий дім» збільшив ставки на вклади на 6 міс. — на 0,5 в.п. — до 14,5% річних, на 9 міс. — на 5,25 в.п — до 15% річних, та 12 міс. — на 4 в.п. — до 14,13% річних.
• Банк Агропросперіс збільшив ставки на всі гривневі вклади на 1 в.п. Найбільше заробити тут можна на вкладах на 12 міс. (18,75% річних). Відсотки на 6 та 9 міс. сягнули 17,75% та 18,25% річних відповідно. Збільшились також відсотки на короткострокові депозити на 3 міс. — до 16,75% річних.
• На два види вкладів у гривні підвищив ставки банк Український капітал. Відсотки за вкладами на 9 міс. зросли на 1 в.п. — до 14% річних, а на 12 міс. — на 0,8 в.п. — до 14,5% річних.
• РВС Банк збільшив у гривні відсотки на вклади на 12 міс. на 0,9 в.п. — до 14,6% річних. Банк також підвищив ставки на доларові та єврові вклади на півроку на 0,15 в.п. — до 0,75% річних.
• Форвард Банк збільшив дохідність вкладів у доларі та євро на 9 міс. на 3,1 в.п. — до 4,55% річних.

На які строкові вклади банки готові збільшувати ставки

За словами керівника департаменту роздрібного бізнесу Індустріалбанку Костянтина Варніна, банк вже підвищив ставки як на короткострокові (терміном на 1 місяць), так і на довгострокові (12 та 18 місяців) вклади. За його словами, банк зробив це, зокрема, для покращення структури депозитного портфелю за рахунок підвищення інтересу до довгострокових вкладів.

Голова правління Юнекс Банку Олексій Карчажкін говорить, що банки зараз більше зацікавлені в залученні коротких вкладів на 3−6 місяців. Тому, саме за цими видами депозитів готові давати найбільшу дохідність.

«Ця ситуація склалась тому, що, головним чином, вільну ліквідність фінустанови вкладають в депозитні сертифікати НБУ, які безпосередньо прив’язані до облікової ставки. Ця прив'язка робить їх дуже привабливими для банків», — пояснює Олексій Карчажкін.

Така політика банків співпадає і з настроями самих вкладників, які не готові розміщувати свої гроші в банках на довгі строки, і все більше з них віддають перевагу розміщенню коштів на рахунках.

«Якщо на початку року частка вкладів до запитання складала близько 58%, то у липні-вересні вона стабілізувалася на рівні 68%. Це старий тренд, який отримав нового імпульсу під час пандемії, а пізніше — і війни.

Клієнти продовжували нарощувати залишки на поточних рахунках, навіть попри близькі до нуля ставки, й не готові були інвестувати ліквідність у депозити 9−12 та більше місяців, хоча ставки за ними навіть навесні були на порядок вищими за відсотки по залишках", — розповідає Карчажкін. Саме тому, зараз банки почали підвищувати і відсотки за залишками на рахунках.

Про перспективи подальшого підвищення ставок банкіри зараз кажуть дуже обережно. Більшість з опитаних «Мінфіном» фінансистів говорять, що вже переглянули дохідність вкладів, і найближчим часом не планують нове їх підвищення.

Гривня

Каталог Мінфіну — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит і отримати бонус до ставки!

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Агропросперіс	18,75%	1,00%	18,25%	1,00%	17,75%	1,00%	16,75%	1,00%	-	-
Альянс Банк	18,25%	-	18,00%	-	18,50%	-	19,00%	-	8,00%	-
Асвіо банк	18,00%	-	-	-	17,00%	-	16,00%	-	-	-
Комерційний Індустріальний Банк*	17,75%	-	17,25%	-	17,25%	-	16,75%	-	-	-
Акордбанк	17,00%	-	-	-	17,00%	-	17,00%	-	6,00%	-
Глобус	16,50%	-	15,50%	-	14,75%	-	11,50%	-	-	-
Міжнародний інвестиційний Банк	15,50%	-	15,50%	-	14,75%	-	14,50%	-	-	-
Юнекс банк	15,50%	-	15,50%	-	15,50%	-	16,00%	-	-	-
РВС Банк	14,60%	0,90%	-	-	14,50%	-	14,50%	-	6,00%	-
Банк інвестицій та заощаджень	14,50%	-	14,50%	-	14,50%	-	11,50%	-	-	-
Конкорд	14,50%	-	-	-	13,50%	-	12,25%	-	-	-
Мотор-Банк	14,50%	-	14,00%	-	16,50%	-	15,50%	-	-	-
Полтава-Банк	14,50%	-	14,50%	-	14,00%	-	11,00%	-	0,01%	-
Радабанк	14,50%	-	14,50%	-	18,50%	-	17,50%	-	-	-
Український капвтал*	14,50%	0,80%	14,00%	1,00%	14,50%	-	14,50%	-	0,50%	-
Укрбудінвестбанк	14,50%	-	-	-	16,00%	-	16,00%	-	4,00%	-
Кліринговий Дім	14,13%	4,00%	15,00%	5,25%	14,50%	0,50%	14,00%	-	-	-
Полікомбанк	13,20%	-	12,70%	-	14,20%	-	11,80%	-	-	-
Кристалбанк*	12,45%	-	-	-	14,25%	-	11,50%	-	3,00%	-
Комінвестбанк	12,40%	-	-	-	12,00%	-	2,00%	-	-	-
Форвард Банк*	11,35%	-	-	-	12,55%	0,20%	12,55%	0,50%	-	-
Айбокс банк	11,00%	-	-	-	12,00%	-	11,00%	-	-	-
Метабанк	10,00%	-	-	-	9,50%	-	11,50%	-	-	-
Піреус	10,00%	-	-	-	10,00%	-	9,00%	-	-	-
Грант	6,00%	-	-	-	3,00%	-	-	-	-	-
Альтбанк	-	-	-	-	15,00%	-	14,00%	-	6,00%	-
Індустріалбанк	-	-	14,75%	-	15,00%	-	14,75%	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 27 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 31.10.2022−14.11.2022

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

Терміни розміщення депозитів у КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Терміни розміщення депозитів у банку Форвард варто розуміти наступним чином: вклад на 12 місяців — до 367 днів

Долар США

Програма БОНУС до депозитів. Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Кредитвест Банк,Альянс Банк, Юнекс Банк, Банк Кредит Дніпро, ПУМБ. Оберіть банк та отримайте бонус!

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Асвіо банк	3,99%	-	-	-	3,99%	-	-	-	-	-
Конкорд	3,00%	-	-	-	3,00%	-	3,00%	-	-	-
Комерційний Індустріальний Банк*	2,85%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,30%	-	-	-
Альянс Банк	2,50%	-	2,75%	-	2,75%	-	2,50%	-	0,50%	-
Акордбанк	2,50%	-	-	-	2,25%	-	2,00%	-	0,10%	-
Глобус	2,50%	-	1,50%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Укрбудінвестбанк	2,50%	-	-	-	1,00%	-	0,60%	-	0,01%	-
РВС Банк	2,05%	0,40%	-	-	0,75%	0,15%	0,50%	0,25%	0,15%	-
Агропросперіс	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	2,25%	-	-	-
Мотор-Банк	2,00%	-	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
Український капітал*	2,00%	-	0,60%	-	0,50%	0,20%	0,50%	0,20%	0,02%	-
Айбокс банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Міжнародний інвестиційний Банк	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Полікомбанк	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
Радабанк	1,25%	-	1,25%	-	1,25%	-	2,50%	-	-	-
Комінвестбанк	1,20%	-	-	-	0,65%	-	0,15%	-	-	-
Кристалбанк*	1,20%	-	-	-	0,40%	-	0,20%	-	0,02%	-
Альтбанк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,10%	-
Форвард Банк*	0,95%	1,60%	4,55%	3,10%	1,55%	0,30%	0,85%	0,10%	-	-
Полтава-Банк	0,80%	-	0,50%	-	0,30%	-	0,10%	-	0,01%	-
Метабанк	0,75%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Піреус	0,75%	-	-	-	0,10%	-	-	-	-	-
Кліринговий Дім	0,63%	0,50%	1,50%	0,50%	1,25%	0,50%	1,00%	0,50%	-	-
Юнекс банк	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Грант	0,10%	-	-	-	-	-	0,05%	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	1,45%	-	1,40%	-	0,75%	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 27 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 31.10.2022−14.11.2022

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

Терміни розміщення депозитів у КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Терміни розміщення депозитів у банку Форвард варто розуміти наступним чином: вклад на 12 місяців — до 367 днів

Євро

Максимальні ставки за депозитами в євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Комерційний Індустріальний Банк*	2,55%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,30%	-	-	-
Альянс Банк	2,25%	-	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	0,25%	-
РВС Банк	2,05%	0,40%	-	-	0,75%	0,15%	0,50%	0,25%	0,15%	-
Глобус	2,00%	-	1,00%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Український капітал*	2,00%	-	0,60%	-	0,50%	0,20%	0,50%	0,20%	0,01%	-
Полікомбанк	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
Укрбудінвестбанк	1,50%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,01%	-
Банк інвестицій та заощаджень	1,25%	-	1,25%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Мотор-Банк	1,25%	-	0,75%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Комінвестбанк	1,20%	-	-	-	0,65%	-	0,15%	-	-	-
Кристалбанк*	1,10%	-	-	-	0,40%	-	0,20%	-	0,01%	-
Кліринговий Дім	0,95%	0,50%	1,35%	0,50%	1,10%	0,55%	0,70%	0,40%	-	-
Форвард Банк*	0,95%	1,60%	4,55%	3,10%	1,55%	0,30%	0,85%	0,10%	-	-
Конкорд	0,50%	2,50%	-	-	0,50%	2,50%	0,50%	2,50%	-	-
Метабанк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Піреус	0,50%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Юнекс банк	0,50%	-	0,50%	-	0,30%	-	-	-	-	-
Альтбанк	0,30%	-	-	-	0,20%	-	0,10%	-	0,01%	-
Міжнародний інвестиційний Банк	0,30%	-	0,30%	-	-	-	0,10%	-	-	-
Радабанк	0,30%	-	0,30%	-	0,40%	-	0,30%	-	-	-
Айбокс банк	0,25%	-	-	-	0,30%	-	0,25%	-	-	-
Агропросперіс	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Акордбанк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-
Грант	0,10%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Полтава-Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Індустріалбанк	-	-	0,75%	-	0,75%	-	0,15%	-	-	-
Асвіо банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 27 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 31.10.2022−14.11.2022

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

Терміни розміщення депозитів у КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Терміни розміщення депозитів у банку Форвард варто розуміти наступним чином: вклад на 12 місяців — до 367 днів

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.