ВХОД
Вернуться
okhrimenko
Александр Охрименко Александр Охрименко
Зарегистрирован:
16 февраля 2010

Последний раз был на сайте:
5 декабря 2016 в 09:58
Подписчики (1435):
01206263
Vladimir Vakaruk
37 лет, Україна, Солотвино
Polly77
Polly77
Berx
Дмитрий Печеник
20 лет, Запорожье
IronVovik
IronVovik
91427929
Viktor Rosokha
48 лет, Хуст
70059242
Дмитрий Кожух
lyubyts
lyubyts
ggeenn1313
ggeenn1313
Balamut999
Balamut999
Nataliukraina
Наталия Оверко
Киев
YaroslavFortuna
Ярослав Фортуна
32 года, Киев
yermak
yermak
все подписчики
Александр Охрименко — Александр Охрименко  RSS блога
экономист
9 июля 2012, 09:53

Заставь дурака Богу молиться, он и голову прошибет: история про оценщиков в банках

Это уже история. И даже относительно далекая история. Но сам факт поучительный и полезный для восприятия и понимания, что и как нужно делать, а что не стоит делать, даже если хочется.

Дело было еще до кризиса, когда банки начали активно выдавать ипотечные кредиты, и только и было разговоров, кто и сколько рынка ипотечного кредитования контролирует. И вот в одном крупном банке тоже решили развивать ипотечное кредитование. И надо такому случиться, не успели они принять решение о начале активизации работы по выдаче ипотечных кредитов, как один из зампредов банка выступила с гениальной идеей: «Пусть оценку недвижимости, которая берется в залог, делают сотрудники банка, а то эти оценщики будут только обманывать банк». Ей умные люди объяснили, что согласно украинскому законодательству нотариусу для заключения договора залога нужна оценка недвижимости, сделанная только сертифицированным оценщиком, а поэтому просто оценку специалиста банка нельзя использовать. Это ее немного расстроило, но не остановило. В таком случае возникла идея взять в штат специалистов, которые имеют сертификат оценщика и оценивать с их помощью. Народ, было, попытался ее отговорить, что это будет дорого, и нет смысла держать человека в штате только для такой узкой работы, другие банки уже давно выдают ипотечные кредиты и пользуются услугами независимых оценщиков. Но не тут-то было. Вот захотелось человеку эту идею воплотить в жизнь, и начала она на каждом совещании рассказывать, какие ужасные и плохие эти независимые оценщики, и агитировать сделать своих. Достала всех. И руководство банка пошло на уступки. Решили в штат банка взять сертифицированных оценщиков.

Как и следовало ожидать, первая проблема возникла уже с заработной платой. Этим оценщикам и так хватало клиентов. Благо был бум на рынке, поэтому если они и соглашались поменять вольные хлеба на батрачество, то только за хорошую заработную плату. Пришлось для этих оценщиков придумывать разные там скрытые доплаты и бонусы, чтобы другие сотрудники банка не знали, а то бунта не избежать. Еще в Киеве и больших городах оценщиков можно было заполучить, а вот на периферии их очень мало. Поэтому тут уже пришлось идти на все уступки. В результате начали принимать на работу оценщиков на полставки по размеру в полный оклад. Доходило до курьезов. Заработная плата оценщика оказывалась больше заработной платы руководителя филиала банка. Это только создавало ненужные конфликты. Тогда этот зампред протолкнула вообще гениальное решение в духе «красных комиссаров». Всех оценщиков оформила в центральном аппарате, а на местах они работали типа в командировке и не подчинялись напрямую начальнику филиала банка. Типа комиссары из центра.

Может человеку несведущему покажется, что все было сделано очень по-умному. Оценщики, как их называли риск-менеджеры, не подчиняются сотруднику, который беседует с клиентом и выдает кредит. Поэтому на такого оценщика начальник филиала повлиять не мог. Он вне его компетенции. В результате оценка должна быть более надежной и разного рода махинации с оценкой должны исключаться. В теории оно где-то так и виделось. Причем всегда именно так работу оценщиков и хвалила этот зампред банка. Казалось, что лучше модели для оценки заложенного имущества и не придумаешь. Это в других банках бардак, оценивают, что попало, и берут в залог, как попало, а тут все красиво и правильно сделано. Была дана команда увеличивать объемы ипотечного кредитования. И вот тут уже началось. Монополизм — враг страшный и коварный. Так как оценку залоговой недвижимости мог производить только один человек, и только его оценка признавалась банком, он быстро понял, какая сила в его руках. В результате, большинство оценщиков работающих в банке начали заниматься откровенным саботажем. Элементарную оценку обыкновенной квартиры они делали месяц. Специально тянули время. Придумывали разные отговорки и требовали взятку. Причем требовали взятку от лица, которое брало кредит. Кроме официальной оплаты за оценку потенциальному заемщику приходилось давать еще и «на лапу» оценщику из банка. Они даже придумали очень интересную игру слов. Типа они очень занятые и они не могут подъехать, но если оплатить им такси, то они смогут. Ясное дело, что ездили они на оценку только на такси класса супер-люкс, так что такая поездка обходилась для потенциального заемщика в хорошую сумму. Правда и сами заемщики поняли, с кем они имеют дело, поэтому начали давать еще немного «на такси» и получали оценку однокомнатной квартиры по цене трехкомнатной (это реальные факты). Были и такие, что когда видели, что их просто разводят, шли в другой банк. Поэтому, несмотря на все старания, объемы ипотечного кредитования шли туго. Но шли. И тут оценщики вспомнили, что им недоплачивают и начали откровенно требовать деньги уже от руководителей филиалов. При этом шантажировали их, что если они не получат свой процент за кредит, то заключение дадут заведомо отрицательное и клиент вообще не получит кредита. Вначале отдельные руководители попытались пожаловаться на «красных комиссаров». Но не тут-то было. Зампред как коршун стала на защиту любимых оценщиков. Как только могли о них такое говорить, они же святые люди, что согласились работать почти бесплатно в их банке. Поэтому одни руководители филиалов вообще махнули рукой и выдавали ипотечные кредиты по принципу «получится, так получится». А другие сделали схему получения денег за кредит, чтобы «умаслить» оценщиков. А куда без них денешься.

Чем закончилось? Кризис все показал. Кроме того, что реально недвижимость обесценилась, еще все эти оценки «за такси» вылезли наружу. Получилось, что реальная стоимость заложенной недвижимости очень даже нереальная. Поэтому, начав отсуживать залоговые квартиры, в банке поняли, что смысла мало. Нормальных денег за них не получить. Поэтому помучались-помучались и начали продавать свои ипотечные портфели другим банкам и коллекторам за любые деньги.

А что оценщики? Ничего. Часть уже уволилась. Во время кризиса пришлось уменьшить штат работников и позакрывать филиалы. А зампред еще работает. Куда она денется, таких специалистов нужно ценить. Они хотя бы другим пример показывают, чего никогда нельзя делать. Как говорится? «век живи, век учись».

Просмотров: 2006, сегодня — 0
Следить за новыми комментариями

Комментарии (18)

+
+5
Paviva
Paviva
9 июля 2012, 10:02
Виталий, Днепропетровск
#
Так интересно что, за банк
+
+11
regulator
regulator
9 июля 2012, 10:05
Днепропетровск
#
Наверное хороший банк. Вполне возможно, что его уже не существует. А взятки, при оформлении кредита, умудряются и так брать.
+
0
Paviva
Paviva
9 июля 2012, 10:08
Виталий, Днепропетровск
#
Цитирую « А зампред еще работает. Куда она денется, таких специалистов нужно ценить...»

банк работает, может это Аваль?
+
0
regulator
regulator
9 июля 2012, 10:29
Днепропетровск
#
Ведь не сказано, что работает в том-же банке.«… таких специалистов нужно ценить...»
+
+5
atospartos
atospartos
9 июля 2012, 10:04
#
Ещё бы понять, кому это адресовано?
+
+5
Paviva
Paviva
9 июля 2012, 10:04
Виталий, Днепропетровск
#
Ну точно не приват, какие еще версии?
+
+16
timir
timir
9 июля 2012, 10:10
Александр, Киев
#
Зампред банка часом не в доле была с оценщиками? Как то не похожи ее действия на альтруизм!
+
+14
22041983
22041983
9 июля 2012, 10:11
Франция
#
Знаю точно что в то время, в штате были свои оценщики в ПИБ, Укргазбанк, Шведбанк, Укрсоцбанк……
+
0
Paviva
Paviva
9 июля 2012, 10:12
Виталий, Днепропетровск
#
Банки, которые до кризиса были лидерами на ипотечном рынке, предпринимают радикальные шаги для «расчистки» своих балансов от таких займов. Недавно стало известно, что УкрСиббанк выставил на продажу портфель обеспеченных ипотекой займов примерно в $1 млрд (8 млрд грн.).
Это будет первая крупная рыночная сделка по продаже ипотечного портфеля. Эксперты оценивают возможную стоимость транзакции в 20% от суммы продаваемых проблемных долгов. Другой ипотечный лидер — ОТП Банк — начиная с 2010 г. продал родственной факторинговой компании проблемную задолженность более чем на 5 млрд грн.

kpss.com.ua/art_credits/ent_121936
+
0
22041983
22041983
9 июля 2012, 10:20
Франция
#
Уважаемый, УкрСиб продал ипотечные кредиты еще в декабре 2011г.
+
0
Paviva
Paviva
9 июля 2012, 10:28
Виталий, Днепропетровск
#
Да я так предположения выдвигал) тогда опровергнуто
+
+43
Алексей Бордзиловский
Алексей Бордзиловский
9 июля 2012, 10:18
Харьков
#
Если бог хочет наказать человека-он лишает его разума. (с) Очень сложно признавать свою неправоту, (мой классный руководитель таких людей называл «воинствующая серость»), и её непризнание ведёт к очень серьёзным финансовым потерям. Интересна реакция финучреждения, уволить оценщиков, оставить зампреда. В этом отношении нашим горе-финансистам надо учиться на западе, хотя и там проблем достаточно, но зато реакция на решение этих проблем соответствующая (в зависимости от степени вины), от наложения штрафа, до увольнения и жёсткой посадки. К сожалению у нас закон Мерфи гласящий, что каждый достигает уровня своей некомпетентности, не работает, а раз не работает то маемо, що маемо. Чисто от себя эмоциональная добавка: задолбало такое руководство (касается не только финансовой сферы). Мнение частное не претендует на высшую инстанцию.
+
+20
Harkonen
Harkonen
10 июля 2012, 00:05
Андрей, Днепропетровск-Киев
#
Вообще-то идея иметь своих оценщиков, а не привлекать внешних не плоха. Вопрос только, зачем для оценки квартир, машин, то есть не самой сложной работы (этож не заводы, аэропорты оценивать), нанимать за бешенные деньги раскрученных т.е. имеющих обширную практику оценщиков (по 1-2-м на филлиал). Можно нанять только получивших лицензию, или выучить своих сотрудников (их будет больше 5-10, а значит никакого монополизма).
+
+3
Vadim
Vadim
10 июля 2012, 09:57
Вадим, Киев
#
Причина на мой взгляд проста — «свои» оценщики дают возможность получать «нужную» сумму оценки по договорам залога (заниженную — по обычным договорам, и завышенную — по договорам со связанными лицами). Банк, который хочет избежать подобных сюрпризов, вынужден обращаться к сторонним оценщикам, надеясь на их компетентность и незаангажированность.
+
+11
antiks
antiks
11 июля 2012, 10:06
#
Как человек, проработавший в оценочном бизнесе порядка 7 лет (как вне банковской сферы, так и в банке, с 2003 по 2010 гг) скажу: плохи обе системы. И внешние оценщики и штатные. «Независимые» оценщики работают за оплату от клиента и поэтому «результат» тоже ориентирован на клиента, а не банк, которому эти оценки нужны. Штатные оценщики — чуть лучше, но от них тоже требуют, их тоже «нагибают». Но по крайней мере, они планируют работать в банке долго, они опасаются ответсвенности и уволнения, они на стороне банка.
Пример, приведенный здесь автором статьи считаю непоказательным. Да, в какой то системе, пришедшие «варяги-оценщики» могли создать систему откатов и стопоров для бизнеса кредитования. Но точно таую же систему могли создать сами кредитчики. Или подразделение рисков. Или безопасники. Или юристы. Или любая из служб, которая имеет право «не пущать». Это проблема высшего руководства, которое во-первых создало такую касту «временщиков», а во-вторых, потворствовало ей. Все «стрелы» в статье достались неизвестной зампреду. А что в это время делали остальные замы и преды? Куда смотрели? Они были глухие и слепые, не замечали, что им говорили руководители филиалов? Или, как обычно, было «распределение сфер влияния и отщипывания»?
+
0
Александр  Охрименко
Александр Охрименко
11 июля 2012, 10:17
Киев
#
Конечно проблемы не самых оценщиках. Там были проблемы и с другими службами банка. Тут главная мысль статьи другая. Зачем создавать заведомо плохо работающую структуру и при этом ничего не делать, когда поступают «сигналы». Идеальной модели нет. Но, создавать просто для бардака, тоже не стоит.
+
0
antiks
antiks
11 июля 2012, 10:31
#
Вот ту не поспорю, Александр. Отечественная банковская система не перестает удивлять меня своей нелогичностью и непоследовательностью. Часто складывается такое впечатление, что банки — не коммерческие интституты, а некие «вещи в себе», которым всего достаточно — и клиентов, и доходов. И это все на фоне системных убытков банковской системы, периодических массовых сокращений штата, истеричных попыток зарабатывать на рисковых нишах… К слову, это взгляд «изнути», стаж работы в банковской системе — более 10 лет.
+
0
Александр  Охрименко
Александр Охрименко
11 июля 2012, 10:49
Киев
#
Заметно по комментариям

Написать комментарий

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
×
окно закроется через 20 секунд