ВХОД
Вернуться
discuss
Обсуждение дня
Зарегистрирован:
8 апреля 2012

Последний раз был на сайте:
20 ноября 2014 в 10:27
Подписчики (155):
70059242
Дмитрий Кожух
Gonkalov
Антон Смертин
29 лет, Краснодар
anna77
Анна Молдавская
39 лет, Кривой Рог
56949187
56949187
29 лет, Кривой Рог
Ula1995m
Микола Мартин
pumba053
Роман Тимощук
Киев
Alexandr707
Саша Ш.
Жашков city
Tianna
Tianna
Винница
Letos
Letos
31 год
forexite
Сергей Александров
37 лет, www.FOREXITE.com - БЕЗОПАСНЫЙ ФОРЕКС
dikkens
dikkens
Одесса
naf422
naf422
все подписчики
3 декабря 2012, 10:12

По каким критериям сегодня надо выбирать надежный банк для депозита?

Банки как могут, так и заманивают клиентов: то высокими процентными ставками, то различными акционными предложениями. Но, экономическая нестабильность заставляет задумываться украинцев над тем, стоит ли вообще нести деньги в банки, и если стоит – то в какие именно. Давайте обсудим, по каким критериям сегодня надо выбирать надежный банк для размещения депозита?

Эрик Найман
 
 

Управляющий партнер финансовой компании Сapital Times Эрик Найман:

«На самом деле только кажется, что это несложный вопрос. Потому что выбор банка сильно зависит от уровня образования и компетенции человека, который в конечном итоге будет принимать финальное решение. Начинать, наверное, стоит с того, является ли банк участником Фонда гарантирования вкладов физлиц. Если участвует – то это минимизирует риски потери тела. Конечно же, имеет значение процентная ставка, но это не главный критерий. И если, например, вам нравится процентная ставка, то очень важно понимать, на чем зарабатывает банк. Не стесняйтесь спросить, когда приходите в финучреждение о том, почему банк дает такие высокие процентные ставки. И посмотрите, насколько адекватно работник банка сможет ответить на ваш вопрос. 

Просто даже ради интереса можете задавать похожие вопросы в двух-трех банках, чем больше – тем лучше. И вы отметите для себя наиболее адекватные ответы. Безусловно, что все равно где-то породится зерно сомнения. Заодно можно спрашивать, что сотрудник банка думает по поводу работы своего конкурента. Понятно, что про свой банк никто ничего плохого не скажет, а вот про чужой, наверное, смогут рассказать. Тем не менее, у вас сложится более объективная картина. И, пообщавшись с несколькими банками, вы сможете понять плюсы и минусы каждого из них. Еще раз подчеркну, что очень важно понимать, на чем банк зарабатывает большие доходы. 

Если говорить сегодня более абстрактно, то из надежных банков можно отметить украинские госбанки, российские госбанки, которые присутствуют на территории Украины. Плюс еще есть внутри страны украинские банки, которые тоже достаточно надежные. Европейские банки почти все надежные. Но необходимо понимать, что бывают случаи, когда сегодня вы положили вклад в банк Форум, принадлежавший немцам, а через несколько месяцев он может быть продан кому-то из украинцев. И не факт, что этот новый собственник вам понравится. Поэтому по европейским банкам не все так однозначно.

Можно смотреть, конечно, еще и на финансовые показатели. Прибыльный ли банк. Причем, тут важно просто наличие прибыли, не обязательно банк должен зарабатывать какие-то сумасшедшие деньги. Сегодня их в Украине мало кто зарабатывает. Имеет значение, вышел ли банк в прибыльность, хоть маленькую. Но, к сожалению, с прибылью банкиры также, как и многие финансисты умеют красиво зарисовывать ситуацию. Поэтому прибыльность не гарантирует надежности банкам». 

Мнение авторов и блогеров «Минфина»:

Вячеслав Шаповалов: «Перефразируя У.Бафета рекомендую «слушать советы, а поступать так, как считаете нужным». У многих «проблемных» банков на сайтах размещены аудиторские заключения известных компаний. Обученные аудиторы, имеющие доступ к информации, подтверждали вам отчетность, давали заключения и так далее. Также я «проигрывал» тендеры на размещение временно свободных средств местных бюджетов на депозит, «проблемному в дальнейшем банку». Тендеры, где были указаны требования к надежности банковского учреждения.

То есть, даже при наличии информации о показателях банка, даже если вы финансовый специалист, сложно адекватно оценивать надежность учреждения. Поэтому, кроме анализа финотчетности, рекомендую:

— определите цель размещения депозита — сохранение, накопление, перевод или обеспечение;
— оцените репутацию и финансовое состояние собственников отобранных банков;
— проанализируйте действующие кредитные программы банка. Ответ «временно не кредитуем» вызывает вопросы;
— выслушайте мнение знакомого банковского сотрудника;
— сравните уровень ставок на рынке, при повышенных ставках уточняйте причину». 

Kievljanin: «Ошибкой многих является выбор банка по величине депозитной ставки. Это далеко не главный критерий. В наше кризисное время лично я обращаю внимание на состав акционеров банка. Хорошо, когда за банком стоит мощная финансово-промышленная группа или государство, которые в тяжелые моменты для финучреждения смогут «долить» в него деньги. Хотя всегда в этом случае вызывает доверие банк с иностранным капиталом. 

Также немаловажным является величина собственного капитала и срок работы банка. Здесь понятно, что чем крупнее банк, тем лучше. Ну и обязательным условием является страхование вкладов, то есть банк должен участвовать в Фонде гарантирования вкладов физлиц. Но еще стоит обратить внимание на условия досрочного снятия депозита – ведь в жизни возможны любые форс-мажоры. Правда, 100% гарантии нельзя дать ни по одному банку».

Pir1: «Главный критерий надежности банка — уровень его поддержки государством. Для иностранных банков в Украине это дополняется поддержкой материнской компании. Наиболее надежным по этому критерию выглядит Ощадбанк. Это единственный в Украине банк, который имеет полную государственную гарантию по вкладам физлиц, закрепленную законом. Все остальные банки могут гарантировать только сумму в размере 200 тыс грн. 

Но, не стоит слепо доверять Ощадбанку. Степень доверия к госбанкам равняется степени доверия к украинскому правительству. Госбанки могут обязать выдавать невозвратные кредиты и покупать мусорные активы.

Хорошей степенью надежности отличаются украинские банки с иностранным капиталом. Принятая мной оценка таких банков основывается на оценке устойчивости ее основной, материнской группы. Пока в этом отношении выигрывает Райффайзен Групп. Но даже такие банки в Украине несут риски для вкладчиков. Один из таких рисков — внезапная продажа банка другому собственнику. Другой проблемой является ограничение финансовой помощи со стороны материнских компаний. Вывод такой, что сегодня я бы деньги на депозит не понес». 

А вы как считаете, по каким критериям сегодня надо выбирать надежный банк для депозита?

Просмотров: 5117, сегодня — 4
Следить за новыми комментариями

Комментарии (73)

+
+58
RaSvet
RaSvet
3 декабря 2012, 10:15
#
Взял трёхлитровую банку, глянул на просвет — трещин, дырок нет: годится для складирования денег! :-)
+
+11
infopotok
infopotok
3 декабря 2012, 10:42
Киев
#
Лучший совет!
+
+16
regulator
regulator
3 декабря 2012, 10:35
Днепропетровск
#
«… Не стесняйтесь спросить, когда приходите в финучреждение о том, почему банк дает такие высокие процентные ставки....» Ответ будет таким:« Может Вам еще и ключи от квартиры, где деньги лежат?»
+
+15
allescaput2030
allescaput2030
3 декабря 2012, 11:10
#
Библия — главная книга христиан — осуждает давание денег в рост. Поэтому каждый «вкладчик» или другими словами, ростовщик, получит соответствующее вознаграждение. Перед этим, конечно, можно побегать по банкам, кредитным союзам, но в конечном итоге результат будет один. Стоит ли?
+
+11
gricyk5
gricyk5
3 декабря 2012, 13:00
#
Вы не правы-Библия не советует иудеям давать в рост своим соплеменникам (иудеям)-а если иудей на протяжении 7 лет не вернул долг (иудею)-долг надо простить.
+
0
gricyk5
gricyk5
3 декабря 2012, 18:58
#
И вообще Библия и Вера к деньгам не имеет никакого отношения…
+
0
gordienkal
gordienkal
4 декабря 2012, 22:50
#
Глубокое заблуждение!
+
0
gricyk5
gricyk5
4 декабря 2012, 23:03
#
У Вас есть возражения?
+
0
maxim4ik
maxim4ik
3 декабря 2012, 14:40
#
Интересно, на какие бы деньги существовали протестантские общины, если бы западные братья и сестры не грешили ростовщичеством?
+
0
stochastic
stochastic
3 декабря 2012, 18:54
Київ
#
Ленин вас бы за такие источники не похвалил.
+
+21
N
N
3 декабря 2012, 11:36
Юрий, Кременчуг
#
Да уж, не густо с советами… И что самое прикольное ни один работник банка не написал ничего хорошего даже в защиту своего учреждения, видать не хотят брать «грех» на душу… :):):)
+
+2
Angry
Angry
3 декабря 2012, 12:26
Киев
#
Ждем вой авалевцев
+
0
Lasvegas
Lasvegas
3 декабря 2012, 15:41
Киев
#
Костян — не вой! :)
+
+10
Greka
Greka
3 декабря 2012, 15:44
Александр, Киев
#
Ты еще скажи, что решил депозит открыть :)
+
0
N
N
3 декабря 2012, 22:56
Юрий, Кременчуг
#
Конечно решил, жду вот подсказки КУДА? :):):)
+
0
regulator
regulator
3 декабря 2012, 23:04
Днепропетровск
#
Это к Охрименко. Он главный депозаганяла, при поддержке ФГВФО :):):)
+
0
Lasvegas
Lasvegas
4 декабря 2012, 09:22
Киев
#
Странный вопрос — только АВАЛЬ! :)
+
0
N
N
4 декабря 2012, 09:37
Юрий, Кременчуг
#
А может лучше сразу тебе на карточку? Ты сколько % даешь и какая у тебя сумма гарантирования вклада? :):):)
+
0
Lasvegas
Lasvegas
4 декабря 2012, 09:57
Киев
#
Вот ты всё и сам знаешь куда лучше деньги, а чего ж притворяешься :):):)
Процент нормальный, сумма гарантирования тоже ничё такая :):):)
+
+6
Сергей Ждан
Сергей Ждан
3 декабря 2012, 14:36
Днепропетровск
#
Банки, которые занимаются потребительским кредитованием, уже научились более или менее различать клиентов и отсеивать ненадежных. Высокие кредитные ставки позволяют иметь повышенные депозитные.
+
0
18011974
18011974
3 декабря 2012, 14:37
#
Подружитесь с управляющим. Это главная гарантия, если он нормальный.
+
+11
Lasvegas
Lasvegas
3 декабря 2012, 15:29
Киев
#
Ага, и тут же 45 миллионов людей пошли «дружиться» с управляющими банками:):):):)
+
+14
22041983
22041983
3 декабря 2012, 15:35
Франция
#
И в сети будут обьявы – Стану другом управляющим банком, интим не предлагать ) ) )
+
+17
Lasvegas
Lasvegas
3 декабря 2012, 15:38
Киев
#
Обьява — «подружусь с управляющим, если он нормальный» (С) ГЫГЫГЫГЫГЫ
+
0
Romulus
Romulus
3 декабря 2012, 15:40
#
«подружусь с управляющим, неВегас» :):)
+
0
Lasvegas
Lasvegas
3 декабря 2012, 15:40
Киев
#
«научу дружить»
Ромулус :)
+
0
Greka
Greka
3 декабря 2012, 15:43
Александр, Киев
#
Вегас ищет друга. Шляшко не предлагать :)
+
+13
Senya
Senya
3 декабря 2012, 15:41
Днепр
#
«Подружу Вас с управляющими банками, гибкие тарифы, большой прайс, в том числе интим» :)
+
0
Romulus
Romulus
3 декабря 2012, 15:42
#
Хватит прайсами мерятся:)
+
0
Lasvegas
Lasvegas
3 декабря 2012, 15:44
Киев
#
Чем больше прайс — тем выше ставка! :):):):)
+
0
Lasvegas
Lasvegas
3 декабря 2012, 15:47
Киев
#
Мы то хоть прайсами, а ты пейсами:):):)
+
0
Lasvegas
Lasvegas
3 декабря 2012, 15:42
Киев
#
«ненормальные» тоже есть — Дорого! )
+
0
Senya
Senya
3 декабря 2012, 15:44
Днепр
#
Почасово!
+
0
kvv
kvv
3 декабря 2012, 15:43
Київ
#
«Дружу. Дорого. Нормальный управляющий банком.» :)
+
0
Lasvegas
Lasvegas
3 декабря 2012, 15:45
Киев
#
Есть поДРУГ :):):):) возможна дружба втроём :):):)
+
+6
Greka
Greka
3 декабря 2012, 15:48
Александр, Киев
#
Советовать какие-либо критерии определения надежности банка, приводить аргументы в нашей стране бесполезно: люди все равно отнесут сбережения в «таврики»…
+
0
Romulus
Romulus
3 декабря 2012, 15:48
#
… потому что других нет
+
0
Lasvegas
Lasvegas
3 декабря 2012, 15:48
Киев
#
Если они у них остались… после МММ :)
+
+6
Greka
Greka
3 декабря 2012, 15:49
Александр, Киев
#
«таврика» в данном контексте — имя нарицательное :)
+
0
Lasvegas
Lasvegas
3 декабря 2012, 15:51
Киев
#
Но «таврика» — это хоть банк, а МММ — три буквы :)
+
0
Romulus
Romulus
3 декабря 2012, 15:52
#
Как РБА:)
+
0
Lasvegas
Lasvegas
3 декабря 2012, 15:52
Киев
#
РБА — это два в одном :):):)
+
0
18011974
18011974
3 декабря 2012, 16:26
#
Скоро с управляющими и собаки дружить не будут!
+
0
Lasvegas
Lasvegas
3 декабря 2012, 16:28
Киев
#
Ты уже не помнишь что сам писал 2 часа назад? ::):):)
+
0
18011974
18011974
3 декабря 2012, 16:49
#
А ты в серьез решил подружиться? Уже обдумываешь как это лучше для своей сделать?
+
0
Lasvegas
Lasvegas
3 декабря 2012, 16:50
Киев
#
А ты Еврей, отвечать вопросом на вопрос? ГЫГЫ
+
0
18011974
18011974
3 декабря 2012, 17:02
#
А ты друг управляющего!
+
0
stochastic
stochastic
3 декабря 2012, 18:52
Київ
#
-Не порадите, в якому банку зберігати гроші?
-Якщо ви вже вирішили покласти гроші в банку, то я би вам порадив скляну. (с)
+
+7
Stan
Stan
3 декабря 2012, 22:29
Станислав, Кривой Рог
#
Высокие проценты по депозитам безболезнено и безопасно могут давать только Банки которые ориентированы на розничное кредитование и лучше всего на потребкредиты.

Такие кредиты дают:
1)высокий процент прибыли для банка,
2)диверсификация рисков,(лучше выдать 1 000 000 кредитов по 1 000 грн. каждому, чем 1 000 кредитов по
1 000 000грн.),
3)физические лица по кредитам даже в кризис платят лучше,
4)нет токсичных рисковых валютных кредитов.

Еще одним показателем является кредитоование юридических лиц. Для безопасности депозитов физ.лиц лучше, что бы Банк их /юриков/ вообще не кредитовал. (или доля таких кредитов была не более чем 10% портфеля).

Через кредиты юр.лиц собственики банков, как правило, выводят средства на свои компании( за счет депозитов финансируют свой бизнес халявными деньгами) в виде кредитов.
При чем сделать они это могут очень и очень быстро. Потом компания оглашается банкротом. и кредит не погашается. Как результат — вкладчикам нет денег для выплаты вкладов и процентов.

Связь банка с политикой.
По этому фактору лучшими являются международные банки.

В Украине создать хороший банк без связи на верхушках практически невозможно. Поэтому любой украинский банк так или иначе будет связан с политическим ветром.
+
+17
Greka
Greka
3 декабря 2012, 22:44
Александр, Киев
#
Иноди краще жуваты (с)
1. каков процент риска заложен в протребкредит? а какой в кредит юрикам?
2. каков процент невозврата потребкредитов? и каков у юриков?
3. механизм погашения проблемки у физиков и юриков?
+
0
Stan
Stan
4 декабря 2012, 20:38
Станислав, Кривой Рог
#
Пример № 1 — Укрпромбанк
Укрпромбанк и Надра — яркий пример как собственики банков в 2008 году вывели средства с банков на свои компании.

«банк / Укрпромбанк/ сформировал резервы под кредиты на сумму 4,46 миллиарда гривен”, — сообщил временный администратор Укрпромбанка Александр Майданюк. В основном проблемная задолженность состоит из кредитов, выданных под залог сети заправок ANP структурам, аффилированным с президентом Союза армян Украины Айком Памбухчяном (ему же приписывали контроль над Укрпромбанком до введения временной администрации). «Это резервы под задолженность, залогом по которой выступали заправки и некоторые другие кредиты», — говорит Александр Майданюк.

По словам Александра Майданюка, последние погашения по кредитам, которые были выданы дружественным президенту Союза армян Украины Айку Памбухчяну компаниям, поступали в банк в декабре прошлого года. Сейчас размер задолженности по таким ссудам составляет более 5 миллиардов гривен. «Когда я пришел в банк, то кредиты под залог заправок занимали 40% активов. На то время активы банка составляли около 13 миллиардов гривен», — говорит Александр Майданюк.

www.ukrrudprom.ua/digest/Ukrprombank_pogorel_na_kreditah_ldquosvoimrdquo.html

Пример № 2 — как хороший юрик, всем известная нормально работающая компания может спокойно не платить кредит в 2 МЛРД. ГРН.

Альфа-банк, ВТБ Банк и УкрСиббанк публично обвинили компании группы АИС в уклонении от возврата кредитов на $250 млн. www.kommersant.ua/doc/1992635

А 2 млрд. грн. — это деньги вкладчиков которым тоже нужно возвращать вклады и платить проценты.
+
+6
Greka
Greka
4 декабря 2012, 22:24
Александр, Киев
#
Т.е. депозиты физиков были выданы в виде кредитов юрикам?
товарищ, сходите в матчасть!
+
0
Stan
Stan
5 декабря 2012, 21:54
Станислав, Кривой Рог
#
А откуда по Вашему банки берут ресурсы для выдачи кредитов?
+
+6
Greka
Greka
6 декабря 2012, 09:26
Александр, Киев
#
Про депозиты юр.лиц вы не слышали? :)
+
0
infopotok
infopotok
6 декабря 2012, 09:46
Киев
#
Вы имеете ввиду что депозиты юрлиц идут на кредиты юрлицам, а физические депо на кредиты для физлиц? я правильно понял вашу мысль?
+
+6
Greka
Greka
6 декабря 2012, 09:48
Александр, Киев
#
Да нет, я про то, что кредит юрлицу менее рисковый, чем мешок потребов физикам
+
0
kvv
kvv
6 декабря 2012, 09:49
Київ
#
И менее доходный
+
+4
22041983
22041983
6 декабря 2012, 10:02
Франция
#
Кредиты ЮЛ по доходности выходят на уровне потребов, не все конечно, но есть. Так как по юрикам есть обязы по переводу денежных потоков, ЗКП, РКО, перевод на обслуживание связанных лиц заемщика и т.д., и если просуммировать все доходы полученные от обслуживания заемщика, то можно смело говорить что кредит ЮЛ для Банка по доходности на уровне потреба, соответственно с ЮЛ легче, так как риск намного меньше чем по потреб кредитам.
+
0
ZmeyaChina
ZmeyaChina
11 декабря 2012, 21:08
ZmeyaChina
#
Эффективная ставка кредитования сейчас по юрику в гривне должна быть не ниже 30% годовых (ставка по кредиту, все комиссии по кредиту (за выдачу, обслуживание), доходы по другим операциям клиента или его группы). Это при прочих равных условиях: полностью обеспеченных ликвидным залогом, привлечение к обязательствам собственников бизнеса (поручительства или участие личным имуществом), хорошая кредитная история, фин.состояние хорошее и т.д.
Эффективная ставка по потребу от 60% годовых до 80% годовых.
Доля проблемных кредитов — более 50% портфеля потребов.
Работает правило — хороший заемщик платит за 2-3 других.
Это упрощенно.
+
0
infopotok
infopotok
6 декабря 2012, 09:50
Киев
#
Ну здесь, имхо, нет однозначного ответа… человек человеку рознь, как и компания компании…
+
+6
Greka
Greka
6 декабря 2012, 09:54
Александр, Киев
#
Какой риск невозврата заложен в потребе?
+
0
infopotok
infopotok
6 декабря 2012, 09:59
Киев
#
Огромный процент и различные мелкие платежи… которые с лихвой перекроют риски банкиров… а вот бизнес, под такие проценты кредит не возьмет
+
0
kvv
kvv
6 декабря 2012, 10:00
Київ
#
40%
+
+6
Greka
Greka
6 декабря 2012, 10:16
Александр, Киев
#
60%
+
0
ZmeyaChina
ZmeyaChina
11 декабря 2012, 20:49
ZmeyaChina
#
Или более рискованный. Это как посмотреть. Если завалится, то все и сразу…
Потребы в администрировании более затратные (имею ввиду кол-во контактов и действий, если они начинают не обслуживать долг).
+
0
vitaliian
vitaliian
11 декабря 2012, 20:30
#
ИМХО Некоторые иностранные дочки не допустят банкротство своего банка в Украине, потому что это испортит их имидж в других странах, где они реально зарабатывают (там знают цену имиджа и бренда).

В любой финсистеме (как на Форексе) всегда выигрывает тот, у кого больше денег, потому когда другие банкротятся он в полцены скупает активы. А вот верить банкам, близким к украинским олигархам я бы не стал. В Украине есть такая традиция, когда станет совсем плохо — взять как можно больше в долг и сбежать. Наши банки в этом не далеко ушли от Элиты Центр. Традиции, знаете ли принято соблюдать.
+
+6
Greka
Greka
11 декабря 2012, 20:45
Александр, Киев
#
Аналогии между банками и элитой — не понял.
равно как и покупку чего-то в полцены на форексе
+
0
vitaliian
vitaliian
11 декабря 2012, 20:51
#
В любой финсистеме (как на Форексе) всегда выигрывает тот, у кого больше денег.

следующая фраза уже к Форексу уже не относится:

когда другие банкротятся он (тот у кого больше денег) в полцены скупает активы.

так понятнее? :) это я сказал к тому что банкротства одних и обогащение других — процесс непрерывный. И кто ляжет следующий спрогнозировать тяжело, а вот кто скупит их активы спрогнозировать очень даже можно.
+
0
Greka
Greka
11 декабря 2012, 22:54
Александр, Киев
#
Выигрывает обычно хозяин казино. остальное — демагогия
+
0
vitaliian
vitaliian
12 декабря 2012, 10:52
#
Уточните тогда, кто хозяин казино «Украина»? ФРС США?
+
0
ZmeyaChina
ZmeyaChina
11 декабря 2012, 20:58
ZmeyaChina
#
Иностранные банки (некоторые) действительно дорожат репутацией. Поэтому риски невозврата такими банками депозитов очень низкие, соответственно и ставки по депозитам ниже (должны быть).
Но если пойдут массово вкладчики и потребуют свои вклады, в т.ч. досрочно, эти иностранные банки будут поступать как те, что «близкие к украинским олигархам». То есть, прикрываясь мораторием на досрочный возврат депозитов, досрочно ничего не будут возвращать. В исключительных случаях — будут, чтобы не было пристегивания вкладчиков к батарее наручниками… (вспоминаем предыдущий кризис).
+
0
Gaudi
Gaudi
11 декабря 2012, 21:42
#
Люди хотят быть обманутыми. Не мешайте им…
+
0
vitaliian
vitaliian
12 декабря 2012, 10:51
#
Топ-менеджеры банка «Таврика», где накануне начались проблемы с возвратом сбережений граждан, покинули территорию Украины, предположительно выведя перед этим за границу около 2 млрд долларов. Традиции, знаете ли принято соблюдать.

maanimo.com/news/events/87403-top-menedjery-banka-pokinuli-predely-ukrainy-prihvativ-s-soboy-2-mlrd-dollarov

Написать комментарий

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
×
окно закроется через 20 секунд