Депозиты физических лиц. Ставки.

Банки продолжают снижать ставки по депозитам

Хотя ряд банков увеличил максимальную доходность по своим депозитным программам, средние ставки по вкладам на рынке продолжили падать. Больше всего подешевели гривневые депозиты на год и 3 месяца. Средние ставки по счетам до востребования, наоборот, выросли.

Прежде чем перейти к обзору, «Минфин» рекомендует ознакомиться с нашей методикой расчета средних ставок по депозитам физических лиц.

С момента нашего последнего обзора средних ставок, больше всего упала доходность 12-месячных вкладов в гривне - на 0,14%. Также значительно «подешевели» 3-месячные депозиты - на 0,12%. При этом средняя доходность вкладов до востребования выросла на 0,09%. 

Всего 9 банков пересмотрели свои ставки с момента последнего обзора. Мегабанк и Идея банк повысили проценты по вкладам на все сроки. Банк Форвард увеличил среднюю доходность только по вкладам до востребования. Но рост был существенным - на 2%. 

Понизили средние ставки Таскомбанк, Универсалбанк, Банк Инвестиций и Сбережений, ПУМБ, Банк Восток и Укрэксимбанк. Банк Восток оказался самым радикальным: средняя ставка по вкладам в банке на 12-месяцев уменьшилась сразу на 3% и достигла 11,5% годовых. За счет этого Восток переместился вниз нашей таблицы. 

Средние ставки по гривневым депозитам

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
17,45% - 17,50% - 16,62% - 15,90% - 14,00% 2,00%
Мегабанк 16,87% 0,25% 16,75% 0,25% 16,31% 0,25% 15,83% 0,25% 0,25% -
16,60% - - - 16,20% - 15,60% - 7,00% -
16,37% - 16,25% - 15,75% - 15,25% - - -
16,16% - 15,75% - 15,78% - 15,08% - 5,55% -
Прокредит 16,00% - - - 15,00% - - - 11,00% -
15,90% - 15,60% - 15,38% - 14,15% - - -
15,87% 0,38% - - 16,25% - 14,80% - 5,33% -
15,75% - - - 15,50% - 14,75% - 10,00% -
Идея Банк 15,31% 0,94% 14,87% 1,06% 14,87% 1,65% 13,68% 0,50% - -
Универсалбанк 15,25% 0,50% - - 14,50% 0,50% 13,25% 0,50% 5,84% -
15,12% 0,25% - - 14,62% 0,25% 14,12% 0,38% 8,00% -
14,87% - - - 14,37% - 13,75% - 3,50% -
14,81% - - - 14,56% - 13,81% - - -
14,75% - - - 14,50% - 13,75% - 10,00% -
14,75% - 14,50% - 13,40% - 13,50% - 0,01% -
ВТБ 14,60% - - - 14,14% - 12,41% - 11,50% -
Марфин 14,55% - - - 13,45% - 10,00% - - -
13,25% - 13,25% - 12,25% - 12,25% - 9,00% -
13,20% - 13,20% - 12,15% - 10,75% - 1,00% -
12,49% 0,50% 12,35% 0,43% 11,48% 0,50% 11,55% 0,60% - -
12,41% - 12,41% - 11,41% - 11,41% - 9,60% -
11,87% - 12,50% - 13,00% - 11,00% - 9,00% -
11,50% 3,00% - - 11,00% 2,00% 9,83% 2,00% 0,50% -
Пивденный 11,06% - 15,76% - 15,52% - 15,17% - 10,37% -
10,50% - - - 9,50% - 10,00% - 7,00% -
10,35% 0,87% 10,08% 0,84% 9,66% 0,62% 8,97% 0,88% - -
9,50% - - - 8,78% - 7,70% - 10,00% -
Правэкс-банк 8,87% - - - 9,16% - 10,00% - 7,00% -
5,28% - 0,09% - - - - - - -

*Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

«Минфин» напоминает, что с доходов по банковским депозитам уплачивается налог. Его ставка в 2017 году составляет 18%. Плюс придется заплатить 1,5% военного сбора. Поэтому реальная доходность вкладов меньше показателей, приведенных в таблице

 Валюта

Средняя доходность по валютным депозитам также продолжила снижаться. Что касается долларовых вкладов, то заметнее всего ставки упали по 12- и 3-месячным депозитам - на 0,05% годовых. 

Среди вкладов в евро больше остальных «подешевели» счета сроком на 12- и 6 месяцев. Средняя ставка по годовым депозитам опустилась на 0,08%, по 6-месячным - на 0,06%.

С момента последнего обзора, всего 7 банков изменили ставки по своим долларовым вкладам. Мегбанк и Проминвестбанк повысили проценты. Остальные 5 банков - Банк Инвестиций и Сбережений, Таскомбанк, ПУМБ, Банк Восток и Укрэксимбанк - снизили среднюю доходность. 

По вкладам в евровалюте ситуация похожая. Мегабанк и Проминвестбанк повысили среднюю доходность по вкладам. Банк Инвестиций и Сбережений, Таскомбанк, ПУМБ, Банк Восток, Укрэксимбанк и Универсалбанк - стали привлекать евро дешевле. 

Средние ставки по долларовым депозитам

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Мегабанк 5,62% 0,25% 5,75% 0,25% 5,18% 0,25% 4,58% 0,25% 0,10% -
Проминвестбанк 5,41% 0,25% 5,08% 0,25% 4,75% 0,17% 4,12% - - -
Сбербанк 5,33% - 4,85% - 4,33% - 3,58% - 1,05% -
Банк Инвестиций и Сбережений 5,25% 0,12% - - 4,25% 0,12% 3,75% 0,12% 2,50% -
Банк Форвард 5,25% - 4,75% - 4,75% - 4,00% - 3,00% -
Укрсоцбанк 5,00% - - - 4,00% - 3,00% - 0,50% -
Таскомбанк 5,00% - - - 4,40% 0,20% 3,20% 1,00% 0,50% -
ВТБ 4,69% - - - 4,37% - 2,95% - 2,75% -
А-Банк 4,50% - - - 4,25% - 4,00% - 0,01% -
Индустриалбанк* 4,50% - 4,06% - 3,20% - 3,08% - 0,05% -
Альфа-Банк 4,40% - - - 3,40% - 2,25% - 0,50% -
Укргазбанк 4,33% - 4,25% - 3,64% - 3,08% - - -
Ощадбанк 4,31% - - - 3,81% - 3,31% - - -
Универсалбанк 4,00% - - - 3,00% - 2,00% - 2,22% -
Марфин 3,56% - - - 3,20% - 2,80% - - -
ПриватБанк 3,50% - - - 3,25% - 2,50% - 0,50% -
ПУМБ 3,20% 0,50% 2,80% 0,50% 2,18% 0,48% 1,90% 0,50% - -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
МИБ 2,75% - 2,75% - 2,62% - 2,25% - 1,00% -
Пивденный 2,72% - 4,22% - 4,00% - 3,52% - 1,18% -
Кредит Днепр 2,52% - 2,52% - 1,30% - 1,12% - 1,00% -
Банк Восток 2,23% 1,00% - - 1,73% 1,00% 1,26% 0,97% 0,10% -
Укрэксимбанк 1,99% 0,23% 1,99% 0,23% 1,36% 0,36% 0,56% - - -
Идея Банк 1,87% - 1,62% - 1,12% - 0,62% - - -
Кредобанк 1,39% - - - 1,05% - 0,55% - 0,25% -
Правэкс-банк 0,31% - - - 0,25% - 0,25% - 1,00% -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,07% -
Райффайзен 0,05% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Креди Агриколь 0,03% - - - 0,03% - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -

*Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Средние ставки по депозитам в евро

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Сбербанк 4,86% - 4,35% - 3,83% - 3,08% - 0,80% -
Проминвестбанк 4,83% 0,17% 4,25% 0,25% 3,91% 0,16% 2,12% - - -
Мегабанк 4,43% 0,25% 4,25% 0,25% 3,68% 0,25% 3,00% - 0,10% -
Банк Инвестиций и Сбережений 4,12% 1,00% - - 3,25% 0,50% 2,75% 0,12% 1,50% -
Укрсоцбанк 4,00% - - - 3,00% - 2,00% - 0,25% -
Банк Форвард 3,75% - 3,25% - 3,25% - 2,62% - 2,00% -
Альфа-Банк 3,40% - - - 2,40% - 1,67% - 0,25% -
Индустриалбанк* 3,37% - 2,93% - 2,20% - 2,08% - 0,05% -
Укргазбанк 3,33% - 3,25% - 2,37% - 1,41% - - -
Марфин 3,26% - - - 3,00% - 2,60% - - -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Ощадбанк 2,81% - - - 2,31% - 1,81% - - -
Универсалбанк 2,66% 0,34% - - 2,00% - 1,00% - 1,24% -
Таскомбанк 2,50% 0,50% - - 1,95% 0,25% 1,70% 0,30% 0,42% -
А-Банк 2,50% - - - 2,25% - 2,00% - 0,01% -
Укрэксимбанк 2,36% - 2,36% 0,16% 0,80% 0,50% 0,12% - - -
МИБ 2,25% - 2,25% - - - 2,00% - 1,00% -
Пивденный 2,22% - 3,22% - 3,00% - 2,52% - 0,87% -
ВТБ 1,96% - - - 2,19% - 1,70% - 2,25% -
ПриватБанк 1,88% - - - 1,76% - 1,50% - 0,25% -
ПУМБ 1,80% 0,20% 1,60% 0,20% 1,08% 0,18% 0,87% 0,10% - -
Идея Банк 1,62% - 1,37% - 0,87% - 0,62% - - -
Банк Восток 1,30% 0,50% - - 1,00% 0,50% 0,50% 0,50% 0,10% -
Кредобанк 1,01% - - - 0,65% - 0,40% - 0,20% -
Правэкс-банк 0,25% - - - 0,25% - 0,25% - 0,62% -
Кредит Днепр 0,20% - 0,20% - 0,20% - 0,20% - 0,10% -
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь - - - - - - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -

*Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Reuters

Как и раньше, «Минфин» включает в свои обзоры динамику Украинского индекса ставок по депозитам физических лиц (UIRD), который рассчитывает агентство Reuters. С методикой и более детальной статистикой Reuters можно ознакомиться тут.

С момента последнего обзора аналитики Reuters также зафиксировали падение ставок, как по гривневым вкладам, так и по валютным. Среди гривневых больше всего ставки упали по вкладам сроком на 12 и 3 месяца. Доходность по ним уменьшилась на 0,23%. Ставка по 9-месячным вкладам, наоборот, выросла - на 0,10% годовых. 

По валютным вкладам ставки упали абсолютном по всем срокам. Больше всего доходность опустилась по депозитам на 12 и 3 месяца. 

Методика

Для обзора мы отобрали 30 крупнейших банков по объему депозитного портфеля физических лиц, по данным Национального банка.

Обращали внимание на все депозитные программы банков. При определении средней ставки отбирали вклады на один срок и в одной валюте. Например, у банка Х есть 3 депозитные программы на 6 месяцев в гривне. Первая предусматривает выплату процентов ежемесячно, вторая – в конце срока, третья – позволяет пополнять вклад в течение срока действия. Из-за этих особенностей ставки по всем 3 программам разные. Чтобы получить среднее значение, мы суммируем доходность по всем вкладам и выводим среднее число.

При подсчете учитывались программы лояльности и бонусы банков, доступные широкому кругу людей. Например, бонусы за оформление депозита онлайн или на крупную сумму.

Также мы не учитывали ставки по «социальным» депозитам — пенсионным, детским, студенческим и т.д. Такие вклады доступны ограниченному кругу лиц, ставки по ним завышены. Потому при подсчете они «смазывают» общую картину.

Все средние ставки мы свели в таблицы. Банки отранжированы в них по размеру ставок по годовым вкладам — от большей к меньшей.

Мы внимательно следим за отзывами наших читателей и постоянно совершенствуемся. Регулярный обзор максимальных ставок по депозитным программам 30 банков — один из примеров этому.

С последним обзором максимальных процентных ставок по вкладам 30 украинских банков ознакомиться можно тут.

Повысить доходность вкладов поможет «Минфин». Разместив депозит в банке через наш сайт, вкладчики получат дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Алексей Рябуха

Опубликовано на minfin.com.ua 31 июля 2017, 12:41 Источник: Минфин
Следить за новыми комментариями

Комментарии (1)

+
+12
Exxon
Exxon
1 августа 2017, 15:47
#
Кто-то верит, что 13% годовых перекроют реальную инфляцию гривны?
Ответ — 80% не верит. Поэтому у нас 80% вкладов валютные у населения. Да и банки не верят, они надеются как всегда, что гривну девальвируют и инфляция разгонится, а они на этом облапошат вкладчиков вернув на деле им меньше чем их вклад.

Процент 3-4% в долларах и 2-3% в евро это отлично, если сравнить со средними ставками по Восточной Европе. Сейчас там 1% в долларах, а в евро либо 0%, либо даже отлицательные проценты (вы платите банку за хранение евро в ЕС). Тут правда есть тревожный маячок, что с нашей банковской системой все не в порядке. Такие низкие ставки депозитов в ЕС позволяют давать кредиты банкам ЕС почти даром. Однако большие проценты наших банков как раз индикатор, что их отрезали от финансовой системы Евросоюза. Такое ощущение, что финансовые санкции ввели против нас. Причина понятна — банки ЕС считают кредитование банков Украины действием запредельных рисков, строго говоря они ждут банкопада дальше и не очень понимают как будет разрешен риск Дефолта 2019. НБУ приходится насильно заставлять западные банки кредитовать свои дочки требованиями к капиталу. Однако когда 100% финансистов Евросоюза не верят нашу банковскую систему, то почему должны верить мы? Собственно поэтому и бум стройки, народ снимает депозиты по окончанию срока и несет строителям. От сюда и временный рост ВВП от роста стройки на 20%

Написать комментарий

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
1