Закон о потребительском кредитовании.

Главные новшества закона о потребительском кредитовании

Власти и кредиторы долго спорили, когда же именно вступает в силу закон «О потребительском кредитовании». Первые утверждали, что он вступает в силу 10 июня, так как именно в эту дату исполняется 6 месяцев с момента публикования закона в газете Голос Украины.

У бизнеса позиция другая: 10 декабря его напечатали без дополнений, а потому вступить в силу он должен только 20 июня - через 6 месяцев с момента его повторной публикации уже в полном виде.

Как бы то ни было, сегодня закон уже наверняка вступает в силу. «Минфин» решил напомнить о новациях этого документа. 

Все, что нужно знать о новом законе о потребкредитовании — здесь

Позитив

  • Закон запрещает кредиторам рекламировать кредиты с процентной ставкой 0% годовых, а также предлагать займы без тщательной проверки платежеспособности заемщика;
  • Если в рекламе кредитов фигурируют какие-то цифры (процентные ставки, либо комиссии), касающиеся стоимости кредита или расходов потребителя, банк обязан указать реальную годовую процентную ставку, максимальный срок и сумму кредита. Для рассрочки еще необходимо указать размер первого взноса;
  • Финучреждение обязано выдать кредитный паспорт клиенту до заключения договора. Также этот паспорт прилагается к договору;
  • Кредитные паспорта должны быть опубликованы на официальных веб-сайтах финучреждений и кредитных посредников;
  • В кредитном паспорте будет прописана реальная процентная ставка по кредиту и общая стоимость займа с учетом стоимости услуг посредника;
  • Кредитор не может навязывать клиенту услуги третьих лиц, предоставляющих сопутствующие услуги (страховых компаний, нотариусов и т.п.). Финучреждение должно дать клиенту выбор из, минимум, трех лиц. В противном случае клиент может выбрать поставщика услуг на свое усмотрение;
  • Закон определяет понятие «кредитный посредник». Финучреждения обязаны публиковать список своих кредитных посредников на официальном веб-сайте, а также информировать он них НБУ;
  • Новые правила разрешают заемщику отказаться от взятого кредита в течение 14 дней. При этом придется вернуть полную сумму кредита и проценты за соответствующий период;
  • Закон уменьшает размер штрафных санкций и пени за просрочку. Теперь общий размер пени не может быть больше двойной учетной ставки НБУ и не может превышать 15% от суммы долга. Общая сумма пени и штрафа не должна быть больше 50% суммы кредита;
  • Новые правила меняют последовательность погашения проблемной задолженности в пользу клиента: в первую очередь погашается сумма просрочки, потом – тело кредита и проценты, и третью очередь – пени и штрафы.

Паспорт

Для удобства «Минфин» решил привести пример кредитного паспорта. Если финучреждение отказывается вам выдать подобный документ, смело можно идти жаловаться. 

1. Інформація та контактні дані кредитодавця
Найменування кредитодавця та його структурного або відокремленого підрозділу, в якому поширюється інформація ...
Місцезнаходження кредитодавця та адреса структурного або відокремленого підрозділу, в якому поширюється інформація ...
Ліцензія/Свідоцтво [реквізити ліцензії та/або свідоцтва про внесення кредитодавця до Державного реєстру банків чи Державного реєстру фінансових установ]
Номер контактного телефону ...
Адреса електронної пошти ...
Адреса офіційного веб-сайту ...
2. Інформація та контактні дані кредитного посередника*
Найменування кредитного посередника ...
Місцезнаходження ...
Номер контактного телефону ...
Адреса електронної пошти ...
Адреса офіційного веб-сайту* ...
3. Основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача
Тип кредиту [кредит, кредитна лінія, кредитування рахунку (овердрафт) тощо]
Сума / ліміт кредиту, грн. ...
Строк кредитування [може встановлюватися в роках, місяцях, днях]
Мета отримання кредиту ...
Спосіб та строк надання кредиту [готівковим/безготівковим шляхом]
Можливі види (форми) забезпечення кредиту ...
Необхідність проведення оцінки забезпечення кредиту [так/ні та за чий рахунок буде проводитися]
Мінімальний розмір власного платежу (фінансової участі) споживача за умови отримання кредиту на придбання товару/роботи/послуги, % ...
4. Інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача
Процентна ставка, відсотків річних ...
Тип процентної ставки [фіксована, змінювана]
Порядок зміни змінюваної процентної ставки [порядок обчислення, індекси, які застосовуються]
Платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця, обов’язкові для укладання договору, грн.: [зазначаються розмір платежу та база його розрахунку]
1. ...
2. ...
…. ...
Застереження: витрати на такі послуги можуть змінюватися протягом строку дії договору про споживчий кредит [якщо платежі за послуги кредитодавця, пов’язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, є періодичними]
Платежі за послуги кредитного посередника, що підлягають сплаті споживачем, грн.* ...
Загальні витрати за кредитом, грн. ...
Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі), грн. ...
Реальна річна процентна ставка, відсотків річних ...
Застереження: наведені обчислення реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача є репрезентативними та базуються на обраних споживачем умовах кредитування, викладених вище, і на припущенні, що договір про споживчий кредит залишатиметься дійсним протягом погодженого строку, а кредитодавець і споживач виконають свої обов’язки на умовах та у строки, визначені в договорі.Реальна річна процентна ставка обчислена на основі припущення, що процентна ставка та інші платежі за послуги кредитодавця залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит.
Застереження: використання інших способів надання кредиту та/або зміна інших вищезазначених умов кредитування можуть мати наслідком застосування іншої реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача.
5. Порядок повернення кредиту
Кількість та розмір платежів, періодичність внесення [надається у вигляді графіку платежів, у якому визначаються кількість, розмір платежів та періодичність їх внесення, за виключенням кредитування у вигляді кредитування рахунку, кредитної лінії, коли графік платежів може не надаватися]
6. Додаткова інформація*
Додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов’язкові для отримання кредиту: [зазначається необхідність отримання відповідної послуги. За наявності переліку осіб, яких кредитодавець визначив для надання таких послуг, такий перелік може зазначатися тут або може надаватися посилання на веб-сайт, де він розміщений]
послуги нотаріуса [так/ні, перелік осіб за наявності]
послуги оцінювача [так/ні, перелік осіб за наявності]
послуги страховика [так/ні, перелік осіб за наявності]
….. [зазначаються інші обов’язкові послуги, за наявності]
Наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов’язань за договором про споживчий кредит: [зазначаються розмір платежу, база його розрахунку та умови його застосування]
пеня ...
штрафи ...
процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов’язання щодо повернення кредиту ...
інші платежі ...
7. Інші важливі правові аспекти
Споживач має право безкоштовно отримати копію проекту договору про споживчий кредит у письмовій чи електронній формі за своїм вибором. Це положення не застосовується у разі відмови кредитодавця від продовження процесу укладання договору зі споживачем.
Споживач має право відмовитися від договору про споживчий кредит протягом 14 календарних днів у порядку та на умовах, визначених Законом України «Про споживче кредитування». [так/ні]
Споживач має право достроково повернути споживчий кредит без будь-якої додаткової плати, пов’язаної з достроковим поверненням. Договором про споживчий кредит може бути встановлений обов’язок повідомлення кредитодавця про намір дострокового повернення споживчого кредиту з оформленням відповідного документа.
Умови договору про споживчий кредит можуть відрізнятися від інформації, наведеної в цьому Паспорті споживчого кредиту, та будуть залежати від проведеної кредитодавцем оцінки кредитоспроможності споживача з урахуванням, зокрема, наданої ним інформації про майновий та сімейний стан, розмір доходів тощо.
Дата надання інформації: ДД/ММ/РРРР Ця інформація зберігає чинність та є актуальною до: ДД/ММ/РРРР
... ...
Підпис кредитодавця: ПІБ, підпис
... ...
Підтверджую отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних мною умов кредитування.
Підтверджую отримання мною всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливості оцінити, чи адаптовано договір до моїх потреб та фінансової ситуації, зокрема шляхом роз’яснення наведеної інформації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для мене, в тому числі в разі невиконання мною зобов’язань за таким договором.
... ...
Підпис споживача: Дата, ПІБ, підпис
Опубликовано на minfin.com.ua 20 июня 2017, 9:32 Источник: Минфин
Следить за новыми комментариями

Комментарии (2)

+
0
regrat
regrat
20 июня 2017, 10:29
Днепропетровск
#
«паспорт прилаживается к договору». Ну ну…
+
0
vit555z
vit555z
21 июня 2017, 18:25
Виталий
#
А негатива что, нет? Прямо вообще никаких замечаний?
Сплошной позитив?

Написать комментарий

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться