23 июня 2011, 09:58
Манна беззалоговая или «беззалогоМания»?Всем небезразличным к тематике хорошо известно: кредиты без залога стали «отдушиной» как для банков, так и для клиентов после кризиса 2008-2009 гг. Лично я считаю, что сам по себе этот продукт — вещь замечательная. Ведь для потребителя кредит без залога это — скорость принятия решения, минимум документов, возможность получить деньги, имея даже не очень большие доходы. Для банкиров же: прибыльность, относительно небольшие затраты времени и средств на выдачу и обслуживание кредита, диверсификация рисков и, пожалуй самое главное, потенциальных клиентов, которые смогут обслуживать такой кредит достаточно много. Казалось бы, все довольны друг другом: банки дают- народ берёт. Большой спрос рождает много предложений, много предложений- конкуренцию, конкуренция- снижение ставок и требований и т.д. Смотрим на цифры: в мае- июне реальные ставки по беззалогам снизились на 1,01; 2,36 и 2,36 процентных пунктов по кредитам на 1,2 и 3 года и составили 45,01%, 58,29% и 56,92% соответственно. И, несмотря на величину ставок, ежемесячный платеж по среднему беззалогому кредиту вполне «посильная ноша» для бюджета: вязв 10 000 грн на 2 года вам нужно будет выплачивать банку в среднем 715 грн. Кроме того уже сейчас в общей сложности 17 банков готовы выдать кредит без залога и без оформления карточки. (По данным компании «Простобанк Консалтинг»). Я же по пока не официальным данным могу сообщить, что в ближайшие две недели на рынке появятся новые игроки, желающие «продавать» деньги без залога. В общем, просто «манна кредитная»! Однако традиционно то, что для одних является «манной» для других может обернуться «манией». В данном случае «беззалогоманией». Кредиты под 316% годовых (своими глазами видела такие договора), готовность отдать от 20% до 50% от своего «кровного» кредита человеку, который «решит вопрос» (причем зачастую в виде аванса), взваливание на свои плечи непосильной кредитной ноши- все это признаки и симптомы охватившей страну «беззалогомании». Жертв этого недуга я вижу по роду деятельности очень часто. Единственной вакциной от этого и других подобных недугов я всегда считала и считаю информирование и просвещение. Вот почему у меня возникло желание рассказать, а тому, кто об этом уже слышал, напомнить еще раз несколько простых правил, которые нужно соблюдать при кредитовании. Итак: Во –первых, обязательно получайте эстетическое удовольствие от качественной рекламы! Ведь люди для вас старались, придумывали… И при этом не верьте слепо лозунгам: читайте договора, ищите «подводные камни» и скрытые комиссии, считайте реальную процентную ставку по кредиту. Возможно, откроете для себя что- то новое. Во- вторых: если у вас нет времени и желания бегать по банкам самостоятельно, то конечно можно и даже нужно обратиться к финансовому консультанту. Можно обратиться к Finline или к кому-то другому. Главное помните при этом простое правило: если у вас просят больше 5% от суммы кредита: что-то здесь «не чисто». Я бы на вашем месте сильно задумалась, прежде, чем платить такие деньги. В- третьих, если вы платите консультанту- брокеру аванс, то он может быть только минимальным (например в него может быть включены расходы на проверку вашей кредитной истории). Это- признак «хорошего тона». В- четвертых: договор. Если обратились к компании-посреднику- он, договор, обязательно должен быть. И обязательно нужно внимательно прочитать! И в пятых(наверно это самое главное): разумно оценивайте свои силы. Ваш платеж по кредиту в самом «крайнем» случае не должен превышать 40% от ваших доходов. Иначе кредит станет для вас тяжким бременем. Возможно, все эти советы вы уже где-то слышали: я не претендую на новаторство. Просто практически ежедневно наблюдая за людьми, которым, видимо, никто в свое время не напомнил об этих простых правилах, я готова повторять все выше сказанное снова и снова. Надеюсь, у вас все будет хорошо, и кредитные деньги всегда будут для вас «манной небесной» и средством достижения ваших целей.
171