Як накопичити на пенсію
Давайте візьмемо за якийсь орієнтир такі дані: вік виходу на пенсію 60 років, бажаний розмір пенсії 1000$, вік дожиття 80 років.
Підрахунки приблизні і носять виключно ознайомлювальний характер. Вплинути на підсумковий результат можуть безліч різних чинників: стан економіки, курси валют, зміна ставок за вкладами, інфляція, пенсійний вік, і то, скільки років ви проживете на пенсії, чи будете ви робити перерву в роботі, накопиченнях тощо.
Способ №1. Відкладати гроші і зберігати валюту «під матрацом»
Якщо врахувати вихідні дані, то для того, щоб мати $1 тис. на місяць, починаючи з 60 років до 80 років, необхідно накопичити капітал в $240 тис. ($ 1000 * 12 міс * 20 років). Виходять ось такі суми, які необхідно відкладати на місяць — залежно від віку і терміну накопичень.
| Вік початку накопичення | Відкладати на місяць, $ | Кількість років накопичення | Накопичена сума, $ |
| 25 років | $571 | 35 | $240 000 |
| 35 років | $800 | 25 | $240 000 |
| 45 років | $1 333 | 15 | $240 000 |
Джерело: simeinyi-budzhet.ua
Читайте також: У що інвестувати сьогодні, щоб накопичити на гідну пенсію в Україні
Спосіб №2. Зберігати заощадження на банківському депозиті
Складно передбачити відсоткові ставки за депозитом на десятки років вперед, а в валюті вони вже сьогодні близькі до нуля.
Враховуючи факт, що Фонд гарантування вкладів фізосіб відшкодовує суму до 200 тис. грн, якщо банк збанкрутує, доведеться відкрити вклади у 34 банках за весь період накопичення собі на пенсію.
Спосіб №3. Відкрити ощадний рахунок у Недержавному пенсійному фонді (НПФ)
Це хороший спосіб накопичувати і отримати доступ до грошей виключно при виході на пенсію. НПФ не гарантує дохідності накопичень, але зате не штрафує за невнесення чергового платежу. А оскільки накопичення в НПФ відбувається в гривні, то неможливо прорахувати майбутній результат і відобразити його у валюті.
Спосіб №4. Накопичувальне страхування життя (НСЖ)
Накопичувальна програма страхування гарантує страхову виплату в разі, якщо застрахована особа є живою на конкретну дату, визначену в договорі. З огляду на той факт, що сума гарантованого доходу на накопичувальну частину за такими програмами до 4% в гривні і до 1,5% в валюті, то виходячи з цих відсотків і зробимо розрахунок.
| Вік початку накопичення | Відкладати на місяць, $ | Кількість років накопичення | Накопичена сума, $ |
| 25 років | $572 | 35 | $240 000 |
| 35 років | $871 | 25 | $240 000 |
| 45 років | $1 560 | 15 | $240 000 |
Джерело: simeinyi-budzhet.ua
Перевагою НСЖ є наявність страхового захисту здоров'я і життя весь період накопичення. У той же час дострокове розірвання договору накопичувального страхування передбачає виплату неповної суми вкладених коштів.
Читайте також: Як накопичують і де ховають гроші українці
Спосіб №5. Інвестувати в нерухомість
Це найзрозуміліший українцям спосіб забезпечити собі безбідну старість. Але такий підхід вимагає вже на старті великої суми.
Давайте уявимо, що нашому другові до 35 років вдалося накопичити $30 тис. Він купив однокімнатну квартиру в м. Дніпро і здав її в оренду. Якщо вірити фахівцям у сфері нерухомості, то середня окупність такої нерухомості 12 років. Тобто, наш друг через 12 років, накопичивши платежі від оренди, може купити собі ще одну квартиру.
Разом у нього до 47 років 2 квартири. Припустимо наш друг продовжує накопичувати платежі від оренди і через 12 років купить ще 2 квартири. В результаті до 59 років наш друг володіє 4 квартирами, дохід від яких умовно становить $800 на місяць.
Ризик: девальвація гривні, що вплине на розмір орендного платежу в перерахунку у валюту в меншу сторону.
Спосіб №6. Інвестувати в акції
В Україні досить слабо розвинений фондовий ринок, але зараз українцям можна інвестувати до €100 тис. на рік у закордонні цінні папери. Важливо обрати надійного брокера. Найкращим вибором для створення собі капіталу для пенсії є вкладення в індексні ETF фонди, очікувана дохідність яких близько 7% річних у доларі після податків.
Ділимося сумами, які необхідно відкладати на місяць, в залежності від віку і терміну накопичень.
| Вік початку накопичення | Відкладати на місяць, $ | Кількість років інвестування | Накопичена сума, $ |
| 25 років | $140 | 35 | $240 000 |
| 35 років | $310 | 25 | $240 000 |
| 45 років | $770 | 15 | $240 000 |
Джерело: simeinyi-budzhet.ua
Читайте також: Акції Tesla і Facebook будуть продавати в Україні: чи варто їх купувати тут
Спосіб №7 Комбінований варіант
При довгостроковому плануванні і накопиченні коштів важливим фактором є диверсифікація. Тому, якщо фінанси дозволяють, можна використовувати відразу кілька способів, про які йдеться вище.
І, як ви вже встигли помітити, чим раніше ви замислитеся про своє майбутнє, тим легше вам буде забезпечити собі гідну пенсію. А наявність фінансового плану додасть вам впевненості на шляху реалізації бажаного життєвого сценарію.