Розміщуючи великі вклади, громадяни показують готовність до ризику. Адже у разі неплатоспроможності банку, Фонд гарантування вкладів фізосіб поверне їм лише 200 тис. грн. Теоретично, є надія отримати в решті решт і суми, що перевищують цю цифру, але на практиці з цим можуть виникнути суттєві проблеми. За даними Фонду гарантування, з 95 банків, які ліквідовувались Фондом, лише в 11-ти дійшли до задоволення вимог кредиторів четвертої черги. При цьому, погасити повністю або близько половини таких вимог вдалося лише в чотирьох великих банках.
Чимало фінустанов готові компенсувати додатковий ризик підвищеними ставками за депозитами. «Мінфін» проаналізував, скільки фінустанови «доплачують» заможним вкладникам та на які додаткові переваги можуть розраховувати власники великих депозитів.
Хто потрапив до огляду
«Мінфін» проаналізував депозитні програми 20 найбільших банків за обсягом коштів фізосіб. Тринадцять із них пропонують додаткові відсотки за вклади, що перевищують певну суму. З 10 найбільших фінустанов відповідні бонуси не підготували лише ОТП Банк і Південний.
Серед тих, хто пропонує підвищені ставки, — 4 держбанки, стільки ж установ з іноземним капіталом і приватних українських банків.
Деякі з них готові «доплачувати» за кількома депозитними програмами. У такому разі редакція аналізувала ту, яка передбачає вищі відсотки.
Що пропонують банки
Програми нарахування «бонусних» відсотків суттєво відрізняються у різних установах. Так само банки встановлюють різну стартову суму, для якої вони починають діяти. Найнижчий «поріг» у А-Банку — лише 10 тис., далі йдуть Креді Агріколь Банк — 50 тис., а також в Укргазбанк та Ідея банк – 100 тис. грн. А ось Ощадбанк та Укрексімбанк готові доплачувати клієнтам, якщо вони покладуть на депозит не менше півмільйона.
П’ять фінустанов диференціюють бонусні відсотки в залежності від суми вкладу, інші сім — встановлюють єдину доплату для всіх депозитів, які перевищують певну суму.
Найбільш щедрий на бонуси Таскомбанк, який готовий додати власникам значних депозитів 2%. А ось Укрексімбанк і Укрсиббанк «приплюсують» до ставки лише символічні 0,1% і 0,2% річних.
Максимальна відсоткова ставка в гривні з урахуванням «доплати» становить 18,5%. Такі відсотки встановив А-Банк за річний вклад. Кредит Дніпро за депозитами на півроку, якщо вони перевищують чверть мільйона, пропонує 17,75%. Ще у кількох банків ставка сягає 17,5%.
Найменше готовий платити Укрсиббанк: при розміщенні понад 150 тис. грн на рік ви отримаєте лише 5,7%. І це з урахуванням додаткових 0,2%. Цікаво, що це не завадило йому потрапити в топ-5 банків за кількістю вкладників з сумою депозитів від 500 тис грн.
Підвищені ставки за депозитами у гривні
| Банк | Сума за яку передбачено бонус (грн.) | Бонус (ставка з урахуванням бонусу) | ||
| 3 місяці | 6 місяців | 12 місяців | ||
| Приватбанк | від 250 тис. | +1% (15,5%) | +1% (16,5%) | +1% (17%) |
| Ощадбанк | від 500 тис. | +0,25% (13,25%) | +0,25% (13,5%) | +0,25% (13,75%) |
| від 2,5 млн | +0,5% (13,5%) | +0,5% (13,75%) | +0,5% (14%) | |
| Альфа-Банк | від 250 тис. | +0,5% (17%) | +0,5% (17,25%) | +0,5% (17,25%) |
| Укрексімбанк | від 500 тис. | +0,1% (15,7%) | +0,1% (15,7%) | +0,1% (16,7%) |
| від 1 млн | +0,4% (16%) | +1,2% (16,8%) | +0,2% (16,8%) | |
| Райффайзен Банк Аваль | від 200 тис. | +0,5% (13,5%) | +0,5% (14,25%) | +0,5% (13,5%) |
| Укргазбанк | від 100 тис. | +1% (14,25%) | +1% (15,5%) | +1% (15,5%) |
| ПУМБ | від 300 тис. | +0,2% (16,7%) | +0,2% (17,1%) | - |
| від 1 млн | +0,4% (16,9%) | +0,4% (17,3%) | - | |
| від 2,5 млн | +0,6% (17,1%) | +0,6% (17,5%) | - | |
| Укрсиббанк | від 150 тис. | - | - | +0,2% (5,7%) |
| Таскомбанк | від 150 тис. | - | +2% (17,25%) | +2% (17,5%) |
| Креді Агріколь Банк | від 50 тис. | +0,25% (12,75%) | +0,25% (14,75%) | +0,25% (12,75%) |
| від 250 тис. | +0,5% (13%) | +0,5% (15%) | +0,5% (13%) | |
| від 500 тис. | +1% (13,5%) | +1% (15,5%) | +1% (13,5%) | |
| А-Банк | від 10 тис. | +1% (17%) | +1% (18%) | +0,5% (18,5%) |
| Банк Кредит Дніпро | від 250 тис. | +0,5% (17%) | +0,5% (17,75%) | +0,5% (17,5%) |
| Ідея Банк | від 100 тис. | - | +0,25% (17%) | +0,25% (17%) |
| від 500 тис. | - | +0,5% (17,25%) | +0,5% (17,25) | |
Валютні пропозиції
Значно меншу активність банки виявляють в погоні за значними валютними вкладами. Лише 5 банки із топ-20 пропонують для таких депозитів підвищені ставки. Із них 3 державні установи.
Найбільш щедрий на бонуси Ощад, який готовий додати до ставки 0,5% річних, якщо депозит перевищить $100 тис.
Щоправда, сумарна ставка в Укргазі все ж вища: 4,25% за розміщення грошей на рік. Також більш щедрий Укрексімбанк, який готовий платити вкладникам дохід 4,1%, але лише якщо депозит перевищить $200 тис.
Оформи валютний депозит та отримай додатково до 0,7% від «Мінфіну»
Доплачують за великі вклади у євро лише Ощад, Альфа-Банк і Укргазбанк. Бонуси вони встановили майже такі ж, як і для доларових вкладів, але загальна ставка нижче.
Підвищені ставки за депозитами у валюті
| Банк | Сума за яку передбачено бонус | Бонус (ставка з урахуванням бонусу) | ||
| 3 місяці | 6 місяців | 12 місяців | ||
| Ощадбанк | від $ 20 тис. | +0,25% (2,5%) | +0,25% (3,25%) | +0,25% (3,75%) |
| від $ 100 тис. | +0,5% (2,75%) | +0,5% (3,5%) | +0,5% (4%) | |
| від € 20 тис. | +0,25% (1,5%) | +0,25% (2%) | +0,25% (2,5%) | |
| від € 100 тис. | +0,5% (1,75%) | +0,5% (2,25%) | +0,5% (2,75%) | |
| Альфа-Банк | від $ 8 тис. | - | +0,25% (2,25%) | +0,25% (2,5%) |
| від € 8 тис. | - | - | +0,24% (0,25%) | |
| Укрексімбанк | від $ 200 тис. | +0,1% (2,8%) | +0,1% (3,3%) | +0,1% (4%) |
| Укргазбанк | від $ 20 тис. | +0,25% (3%) | +0,25% (3,5%) | +0,25% (4,25%) |
| від € 10 тис. | +0,25% (2,5%) | +0,25% (3,25%) | +0,25% (3,75%) | |
| Банк Кредит Дніпро | від $ 20 тис. | * | +0,2% (2,5%) | +0,2% (2,5%) |
Додаткові переваги
Банки готові заманювати заможних вкладників не лише підвищеними ставками, але й бонусами в обслуговуванні.
Як розповіла «Мінфіну» начальник управління організації та супроводження роздрібного бізнесу Укрексімбанку Вікторія Грецька, при розміщенні депозиту на суму від 100 тис. грн вкладники можуть оформити за 1 гривню платіжні картки Gold, Platinum та World Elite. Ці картки дозволяють отримувати додаткові зручності в аеропортах, особливі умови прокату автомобілів, знижки та інші спеціальні пропозиції від платіжних систем.
На преміальних умовах обіцяють обслуговувати вкладників, які відкриють депозит на суму від 250 тис. грн. або 20 тис. доларів чи євро в Кредит Дніпро. Як пояснює директор з приватного банкінгу цієї установи Ольга Соляник, клієнт отримає цілодобову підтримку персонального банкіра щодо всіх фінансових питань: інвестиції в Україні та за кордон в рамках е-лімітів, кредитні продукти, платежі, страхові та брокерські послуги. Крім цього передбачена нефінансова підтримка VIP-консьєрж. Вона включає бронювання готелів, оренду авто і яхт, придбання авіаквитків тощо.
На полі комфорту клієнта грає і monobank. Він не підвищує ставку за в залежності від суми вкладу, однак при депозиті від 400 тис. грн. пропонує отримати залізну картку Iron Bank. За цим пакетом передбачено безлімітний Fast Line в зонах вильоту і прильоту в аеропортах Києва, і безлімітне відвідування бізнес-залів в аеропортах усього світу та ряд інших переваг.
Читайте також: Куди вкласти мільйон. «Мінфін» дізнавався, які інструменти принесуть найбільший дохід
Загалом же розміщення депозитів на великі суми не передбачає особливо значних бонусів до відсоткових ставок. Як правило ці суми співмірні із доплатами, які банки передбачають за відкриття вкладів онлайн, або з бонусом, який платить «Мінфін» за оформлення вкладу через наш сайт.
Також ряд банків пропонують вищі ставки за депозити незважаючи на їхній розмір, ніж ті у яких є «доплати». Тому розміщення одного великого вкладу чи кількох менших у різних банках – це радше питання комфорту і довіри до конкретної установи. А вже в другу чергу підвищеного заробітку.