5 способів підвищити ставку за депозитом

Але навіть у ситуації, коли банкіри закручують гайки, завжди є можливість заробити більше. «Мінфін» знайшов 5 способів підвищити ставку за депозитом.

Розмістити гроші на депозит – найпростіший і надійний спосіб отримати додатковий дохід. Ставка за вкладом фіксується в договорі. А всі депозити до 200 тис. грн. гарантуються державою.

Перш ніж оформити депозит, варто походити по сайтах банків і вивчити їх умови і дохідність за вкладами. А краще — заглянути на «Мінфін» і прочитати все про ставки у великих і маленьких банках в наших щотижневих оглядах.

Досвід підказує, що невеликі банки пропонують більш високу дохідність за вкладами, особливо у валюті. Але існує кілька варіантів, які дозволять підвищити ставку за вкладом.

№1 «Бонус за лояльність»

Банки зацікавлені в постійних клієнтах. Тому вони часто пропонують надбавку до ставки, якщо ви погодитеся продовжити депозит на новий термін. Залучення нових клієнтів — досить витратна справа. В цьому випадку банки несуть витрати на рекламу і маркетинг. Тому багато фінустанов намагаються утримати вкладників, пропонуючи їм додатково 0,2% — 1% річних як в гривні, так і в доларах.

Але важливо пам'ятати, що мова йде саме про переоформлення договору на новий термін, а не про автоматичну пролонгацію депозиту. У договорі часто присутня обмовка, яка дозволяє банку автоматично продовжувати депозитний договір на новий термін, якщо вкладник не звернувся до банку відразу ж по закінченню строку депозиту. У такому разі ставка не тільки не підвищується, але може виявитися навіть нижчою, ніж раніше. Тому, щоб отримати надбавку, необхідно звернутися до банку і домовитися про оформлення нового депозитного договору на більш вигідних умовах.

Йдеться не обов'язково про довгострокові вклади. Наприклад, Приватбанк платить додатково 1% річних навіть вкладникам, які переоформлюють депозити терміном на 3 місяці. В інших банках розмір надбавки може відрізнятися в залежності від терміну, на який розміщено депозит.

№2 «Великі вкладники завжди в пошані»

Практично кожен другий найбільший банк готовий підвищувати свою стандартну ставку на 0,25-1,5% річних для великих вкладників. Але поняття «великий вкладник» у кожної фінустанови своє. Наприклад, Укргазбанк готовий заплатити на 1,5% річних більше за депозитами від 100 тис грн. Банк Креді Агріколь підвищує ставку на 0,25% річних за депозитами від 50 тис грн. А ось у ПУМБу більш серйозні запити. Він готовий додатково розщедритися на 0,2-0,6% річних при розміщенні вкладів від 300 тис грн до 2,5 млн. грн і більше. Цікаво, що Сбербанк пропонує «сімейний» бонус. Додаткові 0,25% в гривні і 0,1% у валюті можна отримати, якщо загальна сума депозитного портфеля сім'ї (чоловік, дружина, батьки, діти) перевищує 1,3 млн грн.

Оформлюючи великий депозит, важливо пам'ятати, що держгарантії за вкладами обмежені. У разі банкрутства банку, Фонд гарантування (ФГВФО) поверне вкладнику депозит на суму не більш як 200 тис грн (або її еквівалент), включаючи відсотки. Все, що перевищує цей поріг, вкладник отримає тільки в тому випадку, якщо після ліквідації та продажу майна банку залишиться достатньо коштів, щоб розрахуватися з кредиторами 4 черги.

Виняток з правила — державний Ощадбанк, вклади якого гарантуються державою у повному обсязі. До речі, Ощадбанк готовий платити вкладникам надбавку до 0,25% річних при розміщенні депозиту на суму від 500 тис. до 2,5 млн грн., а також від 20 до 100 тис дол або євро. Підвищити ставку на 0,5% річних можна за депозитами від 2,5 млн грн або 100 тис дол і євро.

№3 «Онлайн — вигідніше»

Більшість великих банків привчає клієнтів до цифрових онлайн — сервісів і мобільних додатків. Найбільш відома платформа — Приват24, але подібні системи створюють багато фінустанов. Вони заохочують вкладників, готових відкрити депозит дистанційно, безпосередньо з телефону або комп'ютера.

Як правило, за відкриття депозиту в мобільних і веб-банкингах фінустанови готові підвищувати ставку дохідності на 0,25-1,5% річних. Правда, така щедрість часто поширюється не на всі види депозитів. Наприклад, в Укрсиббанку додаткові 5% річних будуть діяти 91 день за вкладами «Гарантований капітал», «Надійний дохід», «Персональний план збагачення» у разі їх оформлення за допомогою сервісу UKRSIB online.

Деякі банки також заохочують клієнтів, які оформили вклад через сайт банку. Підвищену ставку за депозитами в цьому випадку можна отримати, наприклад, в банку Креді Агріколь і Мегабанку.

Получить бонус от «Минфина» можно, открыв депозит в одном из 9 банков: Альфа-Банк, ОТП Банк, ПУМБ, Универсал Банк, Банк Сич, Глобус, Банк Альянс, Форвард Банк и Агропросперис Банк.

№4 «Бонус до депозиту від «Мінфіну»

Збільшити дохід за депозитом можна за допомогою спеціальних програм. Одна з таких — «Бонус до депозиту від «Мінфіну».

Умови дуже прості:

• заповнити заявку на сайті;
• протягом місяця розмістити депозит у обраному банку із запропонованого списку;
• повідомити «Мінфін» про відкриття вкладу;
• отримати бонус до ставки у розмірі від 0,4% до 1,25% річних.

Отримати бонус від «Мінфіну» можна, відкривши депозит в одному з 9 банків: Альфа-Банк, ОТП Банк, ПУМБ, Універсал Банк Банк Січ, Глобус, Банк Альянс, Форвард Банк та Агропросперіс Банк.

У кожного з банків свої вимоги. Наприклад, в ОТП Банку можна отримати бонус до депозиту від «Мінфіну», розмістивши вклад на 5 тис грн. А ось для отримання бонусу в банку Альянс або Агропросперіс необхідно оформити вклад, мінімум, на 50 тис грн.

Переваги:

1. «Мінфін» не виступає посередником між клієнтом і банком. Вкладник оформлює депозит безпосередньо у відділенні банку або через онлайн платформи. На «Мінфіні він лише заповнює заявку, де вказує, в якому саме банку він має намір оформити вклад.

2. Програма працює вже більше 5 років. За цей час «Мінфін виплатив бонуси десяткам тисяч вкладників. Тільки за перше півріччя 2019 року з «Бонусом від «Мінфіну» були оформлені 7963 депозиту на 651 млн грн. Сума бонусів клієнтам перевищила 4,3 млн. грн. 80% клієнтів оформляють вклад з бонусом повторно.

3. На сайті можна ознайомитися з відгуками клієнтів про продукт. Постійні клієнти оформлюють через «Мінфін» вже другий десяток вкладів.

Важливо, що «Мінфін» виплачує бонус протягом 32 днів після підтвердження розміщення депозиту безпосередньо на рахунок вкладника, незалежно від того, який порядок отримання відсотків був обраний при укладанні депозитного договору з банком.

За умовами акції, бонуси виплачуються тільки за відкриття нового депозиту. При переоформленні та продовженні договору в тому ж банку на ту ж суму бонус не буде виплачений.

№5 «Акції, дні народження і пенсія допоможуть заробити»

Пенсіонери — вигідні клієнти для банків. Ця категорія вкладників регулярно отримує гроші від держави і частина коштів розміщує на депозитах, щоб отримувати відсотки. Кожен другий з представлених у таблиці найбільших банків пропонує додатково 0,2-1% річних за вкладами, оформленими пенсіонерами.

Існують спеціальні пропозиції для клієнтів, які обслуговуються за зарплатними проектами. Розміщуючи вклад у банку, який видав вам зарплатну картку, можна отримати додатково 0,1-0,5% річних до ставки за депозитом.

Спеціальні пропозиції є навіть для моряків. В Укрексімбанку, наприклад, депозитна ставка в гривні і доларах для представників цієї професії підвищується на 0,2% річних, а в банку «Восток» — на 0,5% річних в гривні і 0,2% річних у валюті.

Отримати надбавку до ставки можна і у випадку, якщо у вас вже є кредитна карта банку. Наприклад, в Універсал Банку власники карток Platinum/monobank можуть отримати додатково 0,25% річних до депозитної ставки. В Кредо Банку клієнти в рамках пакетів VIP або SMART можуть розраховувати на бонусні 0,5% — 1% річних в гривні і 0,2% у валюті.

Деякі фінустанови обіцяють бонуси іменинникам. Щоб отримати надбавку до ставки у Форвард банку, необхідно підписати договір безпосередньо в день народження. А ось в Укрсиббанку та банку Креді Агріколь бонус можна отримати, оформивши вклад протягом місяця після дня народження. В цьому випадку дохідність депозиту зросте на 0,25-0,5% річних.

Іноді банки проводять акції, в рамках яких розігрують бонуси до ставок за депозитом. Зараз такі акції діють Ідея банку і Банку Інвестицій та Заощаджень.

Розвивають фінустанови і крос-продажі. Наприклад, Альфа-Банк пропонує подарунок клієнтам, які укладуть договір страхування життя з «Уніка життя». Депозитна ставка за вкладами на суму 200 тис. грн. буде збільшуватися на 1% річних за кожні 10 тис. грн або 400 доларів або євро страхового платежу, а також на 0,5% річних за «Альфа депозитом» на суму 8 тис дол або євро.

Програми лояльності для вкладників в найбільших банках*.

*Вказані умови у банках з депозитним портфелем фізосіб понад 1 млрд. грн.