Дохідність гривневих депозитів трохи просіла - з 16,5% до 16,25% річних. На валютних вкладах можна заробити 4,5% річних.
За останні два тижні тільки три банки ризикнули знизити депозитні ставки. «Мінфін» порівняв, який дохід пропонують вкладникам банки з депозитним портфелем фізичних осіб до 1 млрд грн.
Гривня
Депозити залишаються додатковим джерелом заробітку і збереження коштів для більшості українців - представників середнього класу. Опитування компанії маркетингових досліджень CBR показало, що 53% громадян з місячним доходом від 20 тис. грн мають вклади в банку.
За даними НБУ, відтік депозитів фізосіб у період карантину був не таким значним, як під час попередніх криз 2008 і 2014 років. А в кінці квітня, як стверджує регулятор, населення припинило забирати гроші з банків.
Однак банкіри, очевидно, все ще побоюються негативного сценарію. А тому дуже акуратно переглядають депозитні ставки слідом за зниженням облікової ставки НБУ.
Зараз максимальна дохідність за вкладами становить 16,25% річних. Такий рівень заробітку за річними депозитами у гривні пропонує своїм клієнтам Місто Банк.
На другому місці в топ-10 банків з найвищою дохідністю гривневих депозитів розташувався Комерційний Індустріальний Банк, який обіцяє платити клієнтам 15% річних на тих же умовах.
Там запевняють, що вкладникам вигідніше відкривати довгострокові вклади в гривні, оскільки ставка в гривні значно вище ставок в іноземній валюті, навіть з урахуванням коливань валютного ринку.
Третю позицію посідає банк Земельний капітал зі ставкою за депозитами у гривні на рік 14,75% річних.
Каталог Мінфіну — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит і отримати бонус до ставки!
В банку Український капітал вклад в гривні на 3 місяці подешевшав відразу на 5,83% річних - до 8%. Ставки за депозитами на інші терміни впали не так помітно: на 1-1,5% річних. Наприклад, зараз розмістити гривню в банку на рік можна під 13% річних.
Комінвестбанк «зрізав» дохідність гривневих депозитів на півроку і рік на 2,5% - до 13,5% і 14% відповідно. Тому покинув перше місце десятки найщедріших банків. Тепер депозит в Комінвестбанку, розміщений на рік, принесе вкладнику 14% річних.
Комерційний Індустріальний Банк також знизив ставки за вкладами у нацвалюті на 9 і 12 місяців на 0,25% - до 15% річних. Але це не завадило йому залишитися у трійці лідерів ренкінгу.
«Зниження депозитних ставок пов'язане зі зниженням облікової ставки НБУ, запуском державних програм кредитування для малого бізнесу і курсовими коливаннями на фінансовому ринку», - пояснили в Комерційному Індустріальному Банку.
Максимальні ставки за гривневими депозитами
|
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Місто Банк | 16,25% | - | 16,00% | - | 15,50% | - | - | - | 7,00% | - |
| Комерційний Індустріальний Банк | 15,00% | 15,00% | 14,50% | - | 14,00% | - | - | - | ||
| Земельний Капітал* | 14,75% | - | 14,75% | - | 14,75% | - | 13,75% | - | - | - |
| РВС Банк | 14,50% | - | - | - | 14,00% | - | 13,00% | - | 7,00% | - |
| Банк Січ | 14,50% | - | 14,75% | - | 14,50% | - | 14,00% | - | 5,00% | - |
| Комінвестбанк | 14,00% | - | - | 13,50% | 12,00% | - | - | - | ||
| Кредитвест Банк | 14,00% | - | 13,75% | - | 13,50% | - | 13,00% | - | 8,00% | - |
| Укрбудінвестбанк | 13,75% | - | - | - | 13,50% | - | 12,00% | - | 6,50% | - |
| Кристалбанк* | 13,50% | - | - | - | 13,50% | - | 13,00% | - | 8,00% | - |
| Український капітал* | 13,00% | 13,00% | 12,50% | 8,00% | 2,00% | - | ||||
| Міжнародний Інвестиційний Банк | 13,00% | - | 13,00% | - | 12,50% | - | 12,50% | - | - | - |
| Кліринговий Дім | 12,90% | - | 13,00% | - | 13,00% | - | 12,50% | - | - | - |
| Конкорд | 12,50% | - | - | - | 12,50% | - | 13,00% | - | - | - |
| Мотор-Банк | 12,00% | - | 11,00% | - | 11,50% | - | 11,00% | - | - | - |
| Метабанк | 12,00% | - | - | - | 11,50% | - | 12,00% | - | - | - |
| Полтава-Банк | 11,50% | - | 11,00% | - | 10,50% | - | 9,50% | - | - | - |
| Грант | 11,00% | - | - | - | - | - | 6,00% | - | - | - |
| Радабанк | 10,00% | - | 10,00% | - | 12,30% | - | 12,10% | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 18 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 24.04.2020-08.05.2020
* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк, Земельний капітал слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.
Долар
Максимальна ставка за доларовими депозитами на 12 місяців, як і раніше, становить 4,5% річних. Стільки готовий платити клієнтам Комерційний Індустріальний Банк. Але і він буде забезпечувати такі заробітки своїм клієнтам недовго.
«З 14 травня ми плануємо поступове зниження депозитних ставок для фізичних осіб, як у гривні, так і в іноземних валютах», - кажуть у банку.
На другому місці розташувався Місто Банк, який обіцяє вкладникам на тих же умовах 4,25% річних.
Третій рядок ренкінгу розділили між собою відразу три банки: РВР Банк, Земельний Капітал і Кредитвест Банк. Відкрити валютний депозит на рік там можна під 4% річних.
Програма БОНУС до депозитів. Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Альянс, Форвард Банк, ОТП Банк. Виберіть банк і отримаєте бонус!
У Комінвестбанку різко подешевшали депозити на півроку і рік - на 2,25% і 2% відповідно. Зараз розмістити валюту в банку на півроку можна під 2,0% річних, на рік - під 2,5% річних.
Банк Український капітал знизив ставки за депозитами на всі терміни. Найбільше подешевшали вклади на 12 місяців - до 2,5% річних. Хоча ще два тижні тому фінустанова обіцяла 3,5% річних.
Максимальні ставки за доларовими депозитами
|
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Комерційний Індустріальний Банк | 4,50% | - | 4,50% | - | 4,00% | - | 3,50% | - | - | - |
| Місто Банк | 4,25% | - | 4,00% | - | 3,75% | - | - | - | 1,50% | - |
| РВС Банк | 4,00% | - | - | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 0,50% | - |
| Земельний Капітал* | 4,00% | - | 4,00% | - | 4,00% | - | 3,50% | - | - | - |
| Кредитвест Банк | 4,00% | - | 3,75% | - | 3,50% | - | 2,50% | - | 0,50% | - |
| Конкорд | 3,75% | - | - | - | 3,75% | - | 3,25% | - | - | - |
| Укрбудінвестбанк | 3,50% | - | - | - | 3,00% | - | 2,00% | - | 0,50% | - |
| Банк Січ | 3,00% | - | 3,50% | - | 3,25% | - | 3,25% | - | 2,00% | - |
| Міжнародний Інвестиційний Банк | 3,00% | - | 3,00% | - | 2,50% | - | 2,50% | - | - | - |
| Кристалбанк* | 2,75% | - | - | - | 2,50% | - | 1,25% | - | 0,01% | - |
| Полтава-Банк | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | - | - |
| Мотор-Банк | 2,50% | - | 2,00% | - | 2,25% | - | 2,00% | - | - | - |
| Комінвестбанк | 2,50% | - | - | 2,00% | 1,50% | - | - | - | ||
| Український капітал* | 2,50% | 2,50% | 2,00% | 1,50% | - | 0,50% | - | |||
| Радабанк | 2,00% | - | 2,00% | - | 2,05% | - | 1,55% | - | - | - |
| Грант | 2,00% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Метабанк | 2,00% | - | - | - | 1,50% | - | 1,00% | - | - | - |
| Кліринговий Дім | 1,90% | - | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 18 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 24.04.2020-08.05.2020
* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк, Земельний капітал слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.
Євро
Ситуація з евровкладами теж не особливо змінилася. Найщедрішу пропозицію робить своїм клієнтам Комерційний Індустріальний Банк, який платить за депозитами в євро на рік 4,5% річних.
Друге місце десятки банків з найбільш привабливою дохідністю євровкладів на 12 місяців посідає Місто Банк зі ставкою 4,25% річних.
Третю позицію утримує РВС Банк, який обіцяє вкладникам за депозитами в євро на рік 4% річних.
ОФОРМИТИ ВКЛАД В ВАЛЮТІ І ОТРИМАТИ БОНУС + 0,7% РІЧНИХ
Найбільше впала дохідність депозитів у Комінвестбанку - на 2-2,75% річних. Тому фінустанова перемістилася з вершини ренкінгу на десяте місце. Зараз Комінвестбанк пропонує відкрити депозит в євро на 12 місяців під 2,5% річних.
Банк Український капітал «зрізав» ставки євровкладів на всі терміни. Наприклад, депозити в євро на рік подешевшали на 1,5% - до 2% річних.
Максимальні процентні ставки за депозитами євро
|
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Комерційний Індустріальний Банк | 4,50% | - | 4,50% | - | 3,50% | - | 2,75% | - | - | - |
| Місто Банк | 4,25% | - | 4,00% | - | 3,75% | - | - | - | 1,50% | - |
| РВС Банк | 4,00% | - | - | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 0,50% | - |
| Кредитвест Банк | 3,25% | - | 2,75% | - | 2,50% | - | 1,75% | - | 0,25% | - |
| Земельний Капітал* | 3,00% | - | 3,00% | - | 3,00% | - | 2,50% | - | - | - |
| Конкорд | 2,75% | - | - | - | 2,50% | - | 2,25% | - | - | - |
| Полтава-Банк | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | - | - |
| Комінвестбанк | 2,50% | - | - | 1,50% | 1,50% | - | - | - | ||
| Міжнародний Інвестиційний Банк | 2,50% | - | 2,50% | - | - | - | - | - | - | - |
| Укрбудінвестбанк | 2,50% | - | - | - | 1,75% | - | 1,50% | - | 0,10% | - |
| Український капітал* | 2,00% | 2,00% | 1,00% | 1,00% | 0,01% | |||||
| Банк Січ | 2,00% | - | 2,50% | - | 2,25% | - | 1,15% | - | 2,00% | - |
| Метабанк | 2,00% | - | - | - | 1,50% | - | 1,00% | - | - | - |
| Мотор-Банк | 1,75% | - | 1,25% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | - | - |
| Радабанк | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,55% | - | 1,05% | - | - | - |
| Кристалбанк* | 1,50% | - | - | - | 1,25% | - | 0,25% | - | 0,01% | - |
| Кліринговий Дім | 0,73% | - | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
| Грант | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 18 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 24.04.2020-08.05.2020
* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк, Земельний капітал слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.
З методикою дослідження можна ознайомитися тут.
Наталія Матрипула, Світлана Тартасюк
Для отримання аналітичних даних по депозитах звертайтеся на пошту info@minfin.com.ua.
Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі в місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників