За останні два тижні ставки за депозитами у гривні на 12 місяців знизили 6 невеликих банків з 20 учасників дослідження — на 0,5−1,5 в.п. Жоден з банків ставки не підвищував. Як змінилася дохідність вкладів у банках з депозитним портфелем фізосіб до 1 млрд грн, читайте в новому огляді «Мінфіну».
Гривня
Максимальна ставка за гривневими вкладами на рік — 11% річних. Стільки вдасться заробити клієнтам Мотор-Банку та Комерційного Індустріального Банку.
Цікаво, що серед великих банків (з депозитним портфелем від 1 млрд. грн.) є більш дохідні пропозиції.
На другому місці опинився Укрбудінвестбанк, який на аналогічних умовах обіцяє 10,75% річних.
Третю позицію займає банк Конкорд. Розмістити гривню в банку можна під 10,5% річних.
З моменту публікації останнього огляду до невеликих банків з депозитним портфелем фізосіб до 1 млрд грн приєднався Айбокс Банк, який наростив свій портфель вкладів до 308 млн грн. Зараз на гривневому депозиті на 12 місяців тут можна заробити 10% річних.
Каталог Мінфіну — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит і отримати бонус до ставки!
Тим часом невеликі банки, як і їх більш потужні конкуренти, розпочали чергову хвилю ставкопаду.
Де найбільше подешевшали депозити в гривні:
- Банк Конкорд знизив ставки за «короткими» депозитами на 3 і 6 місяців — до 9,5% і 10% відповідно.
- Український капітал «зрізав» дохідність вкладів на 6, 9 і 12 місяців — на 1−1,25 в.п. Зараз на депозиті в банку на півроку можна заробити 9,25% річних, на рік — 10%.
- В банку Земельний Капітал подешевшали вклади на всі строки — на 1 в.п. Наприклад, депозити на 6 чи 12 місяців тепер принесуть річний дохід 10%.
- Міжнародний Інвестиційний Банк зменшив відсотки за вкладами на всі строки. Розмістити тут гривню на півроку можна під 9,25% річних, на рік — під 9,75%.
- Полікомбанк також знизив дохідність депозитів на всі строки — на 1 в.п. Тепер на вкладах в банку на 6 місяців можна заробити 7,2% річних, на 12 місяців — 8,5%.
Сьогодні депозити залишаються фактично єдиною можливістю отримання додаткового пасивного доходу в Україні без високих ризиків.
Відсоткові ставки за депозитами кожного банку залежать від низки факторів. Це і стан ринку, і потреба у кредитних ресурсах, і політика регулятора, і рівень інфляції.
«Зокрема, ставки за депозитами повинні бути вище, або хоча б на рівні інфляції. Особливо це стосується національної валюти», — вважає керівник управління розробки продуктів роздрібного бізнесу Радабанку Дмитро Лаврушин.
За його словами, відсоткові ставки в іноземній валюті на сьогоднішній день вже сягають значень 0−1% річних. Це відобразилося в 2020 році на динаміці депозитного портфеля в іноземній валюті українських банків. Тобто клієнти банків віддають перевагу депозитам у гривні через вищу дохідність.
Дмитро Лаврушин також зазначив, що ліквідність українських банків перебуває на високому рівні, а НБУ утримує облікову ставку незмінною, тому для перегляду депозитних ставок на разі немає підстав.
За словами директора департаменту ризик-менеджменту Акордбанку Миколи Войтківа, банкіри мають обмежений потенціал для зниження ставок, тим більше на тлі зростання інфляції.
Максимальні ставки за гривневими депозитами
|
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Мотор-Банк | 11,00% | - | 10,00% | - | 10,50% | - | 10,00% | - | - | - |
| Комерційний індустріальний Банк* | 11,00% | - | 10,00% | - | 10,00% | - | 8,50% | - | - | - |
| Укрбудінвестбанк | 10,75% | - | - | - | 9,50% | - | 9,00% | - | 2,00% | - |
| Конкорд | 10,50% | - | - | - | 10,00% | 9,50% | - | - | ||
| Агропросперіс | 10,25% | - | 9,75% | - | 9,25% | - | 7,75% | - | - | - |
| Український капітал* | 10,00% | 9,50% | 9,25% | 8,00% | - | 2,00% | - | |||
| Банк Січ | 10,00% | - | 9,00% | - | 8,50% | - | 8,20% | - | 5,00% | - |
| Земельний Капітал* | 10,00% | 10,00% | 10,00% | 9,00% | - | - | ||||
| Айбокс банк | 10,00% | - | - | - | 9,00% | - | 8,50% | - | - | - |
| Кристалбанк* | 9,75% | - | - | 9,25% | 8,50% | 5,00% | - | |||
| Міжнародний інвестиційний Банк | 9,75% | 9,75% | 9,25% | 9,00% | - | - | - | |||
| РВС Банк | 9,50% | - | - | - | 9,00% | - | 7,00% | - | 5,00% | - |
| Альтбанк | 9,50% | - | - | - | - | - | 7,50% | - | 2,00% | - |
| Комінвестбанк | 9,00% | - | - | - | 8,50% | - | 7,50% | - | - | - |
| Грант | 9,00% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Метабанк | 8,80% | - | - | - | 8,30% | - | 8,80% | - | - | - |
| Кредитвест Банк | 8,50% | - | 8,25% | - | 8,00% | - | 7,00% | - | 4,00% | - |
| Полікомбанк | 8,50% | 7,90% | 7,20% | 6,20% | - | - | ||||
| Полтава-Банк | 7,00% | - | 7,00% | - | 6,50% | - | 5,50% | - | - | - |
| Радабанк | 7,00% | - | 7,00% | - | 9,20% | - | 9,10% | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 20 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 29.01.2021−12.02.2021
* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк, Земельний капітал слід розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня. Терміни розміщення депозитів в КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці-від 3 міс. до 6 міс.
Долар
Найкращу пропозицію для власників доларових вкладів на 12 місяців, як і раніше, робить Комерційний Індустріальний Банк — 3,3% річних.
Це, дійсно, найщедріша пропозиція на ринку, навіть, з урахуванням великих банків.
На другому рядку закріпився РВС Банк, який готовий платити вкладникам на таких самих умовах 3% річних.
Третє місце дісталося банку Земельний Капітал. Розмістити валюту на 12 місяців тут можна під 2,75% річних.
Новачок рейтингу — Айбокс Банк — зараз обіцяє клієнтам за депозитами в доларі на рік 1,75% річних.
Програма БОНУС до депозитів. Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Форвард Банк, ОТП Банк, Айбокс Банк, Креди Агриколь Банк, ПУМБ. Виберіть банк і отримаєте бонус!
Де найбільше подешевшали депозити в доларі:
- Банк Земельний Капітал знизив дохідність вкладів на усі строки — на 0,25 в.п. На валютному депозиті на півроку тут можна заробити 3% річних, на рік — 2,75%.
- Банк Конкорд «зрізав» відсотки за вкладами на 6 та 12 місяців — до 2,25% річних.
- Банк Український капітал зменшив ставки за депозитами на всі строки — на 0,75−1,8 в.п. Зараз вклад в банку на півроку принесе річний дохід 1,4% річних, на рік — 1,8%.
Максимальні ставки за доларовими депозитами
|
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Комерційний індустріальний Банк* | 3,30% | - | 2,30% | - | 2,30% | - | 1,80% | - | - | - |
| РВС Банк | 3,00% | - | - | - | 1,40% | - | 1,40% | - | 0,50% | - |
| Земельний Капітал* | 2,75% | 2,75% | 3,00% | 2,25% | - | - | ||||
| Агропросперіс | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,25% | - | - | - |
| Конкорд | 2,25% | - | - | 2,25% | 2,25% | - | - | - | ||
| Укрбудінвестбанк | 2,25% | - | - | - | 1,75% | - | 1,00% | - | 0,10% | - |
| Мотор-Банк | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | - | - |
| Кредитвест Банк | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | 0,50% | - |
| Український капітал* | 1,80% | 1,65% | 1,40% | 1,25% | 0,50% | - | ||||
| Кристалбанк* | 1,75% | - | - | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,01% | - |
| Айбокс банк | 1,75% | - | - | - | 1,50% | - | 1,00% | - | - | - |
| Банк Січ | 1,65% | - | 0,65% | - | 1,45% | - | 0,74% | 0,85% | - | |
| Полтава-Банк | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,50% | - | - | - |
| Комінвестбанк | 1,50% | - | - | - | 1,25% | - | 1,10% | - | - | - |
| Міжнародний інвестиційний Банк | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | - | - |
| Грант | 1,50% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Полікомбанк | 1,50% | - | 1,30% | - | 1,00% | - | 0,10% | - | - | - |
| Радабанк | 1,25% | - | 1,25% | - | 1,30% | - | 1,05% | - | - | - |
| Метабанк | 1,00% | - | - | - | 0,50% | - | 0,10% | - | - | - |
| Альтбанк | 1,00% | - | - | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,10% | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 20 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 29.01.2021−12.02.2021
* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк, Земельний капітал слід розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня. Терміни розміщення депозитів в КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці-від 3 міс. до 6 міс.
Євро
Найвища ставка за євровкладами на 12 місяців у Комерційного Індустріального Банку — 3,3% річних.
Трохи менше на аналогічних умовах пропонує вкладникам РВС Банк — 3% річних.
Слідом за ним у ренкінгу з відчутним відривом йде банк Конкорд. Фінустанова обіцяє клієнтам розмістити річний євровклад під 1,75% річних.
Айбокс Банк, який нещодавно став учасником дослідження, готовий платити за депозитами в євро на 12 місяців 0,75% річних.
Де найбільше подешевшали депозити в євро:
- Банк Земельний Капітал знизив ставки за вкладами на всі строки. Тепер розмістити євро в банку на 6 місяців можна під 2% річних, на 12 місяців — під 1,75%.
- Банк Український капітал зменшив дохідність депозитів на всі строки. Наприклад, євровклад в банку на півроку принесе дохід у 1% річних, на рік — 1,5%.
Максимальні відсоткові ставки за депозитами в євро
|
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Комерційний індустріальний Банк* | 3,30% | - | 2,30% | - | 2,30% | - | 1,80% | - | - | - |
| РВС Банк | 3,00% | - | - | - | 1,40% | - | 1,40% | - | 0,50% | - |
| Конкорд | 1,75% | - | - | - | 1,50% | - | 1,25% | - | - | - |
| Земельный Капитал* | 1,75% | 1,75% | 2,00% | 1,75% | - | - | ||||
| Укрстройинвестбанк | 1,75% | - | - | - | 1,00% | - | 0,75% | - | 0,10% | - |
| Банк Сич | 1,60% | - | 0,65% | - | 1,40% | - | 0,70% | 0,85% | - | |
| Украинский капитал* | 1,50% | 1,25% | 1,00% | 0,75% | 0,01% | - | ||||
| Кредитвест Банк | 1,50% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | 0,25% | - |
| Поликомбанк | 1,50% | - | 1,30% | - | 1,00% | - | 0,10% | - | - | - |
| Мотор-Банк | 1,25% | - | 0,75% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
| Коминвестбанк | 1,25% | - | - | - | 1,15% | - | 1,00% | - | - | - |
| Полтава-Банк | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | - | - |
| Кристалбанк* | 1,00% | - | - | - | 0,75% | - | 0,27% | - | 0,01% | - |
| Международный Инвестиционный Банк | 1,00% | - | 1,00% | - | - | - | - | - | - | - |
| Метабанк | 1,00% | - | - | - | 0,50% | - | 0,10% | - | - | - |
| Радабанк | 0,75% | - | 0,75% | - | 0,80% | - | 0,55% | - | - | - |
| Альтбанк | 0,75% | - | - | - | 0,50% | - | 0,25% | - | 0,10% | - |
| Айбокс банк | 0,75% | - | - | - | 0,30% | - | 0,10% | - | - | |
| Грант | 0,50% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Агропросперис | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 20 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 29.01.2021−12.02.2021
* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк, Земельний капітал слід розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня. Терміни розміщення депозитів в КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці-від 3 міс. до 6 міс.
З методикою дослідження можна ознайомитися тут.
Наталія Матрипула, Світлана Тартасюк
Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі на місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників