Скільки дають заробити своїм вкладникам невеликі банки (з портфелем вкладів фізосіб до 1 млрд грн) - у свіжому огляді від «Мінфіну».

Гривня

Найвищу дохідність за річними депозитами у гривні зараз пропонує Мотор-Банк і Комінвестбанк - 12% річних.

Ще два тижні тому краща пропозиція була у Клірингового Дому, де можна було відкрити депозит на 12 місяців під 12,38% річних. Але, знизивши дохідність річних вкладів у нацвалюті до 11,88% річних, він перекочував на друге місце ренкінгу.

Третю позицію розділили відразу три фінустанови: Український капітал, Міжнародний Інвестиційний Банк та Укрбудінвестбанк. Там вкладникам обіцяють платити 11,75% річних за депозитами у нацвалюті на 12 місяців.

Каталог Мінфіну — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит і отримати бонус до ставки!

За останні два тижні гривневі вклади подешевшали у 6 невеликих банках з 21. «Банки дочекалися рішення НБУ про облікову ставку. 3 вересня регулятор зберіг її на тому ж рівні - 6%. Це дозволило продовжити лінію плавного зниження депозитних ставок», - пояснив керівник департаменту з роботи на міжнародних ринках і грошового обороту Радабанку Сергій Гнєзділов.

За його словами, дохідність депозитів ще не відіграла зниження облікової ставки НБУ. «До кінця року ставки можуть впасти ще на 1% річних», - прогнозує банкір.

У яких банках найбільше подешевшали гривневі депозити:

  • Земельний Капітал знизив ставку за депозитами на всі терміни на 0,5-0,75% річних. Зараз розмістити гривню там на 6, 9 і 12 місяців можна під 11,5% річних.
  • У Комерційному Індустріальному Банку вклади на всі терміни подешевшали на 1-1,5% річних. Тепер заробити на депозиті, наприклад, на 9 або 12 місяців можна 11% річних.
  • Кредитвест Банк «зрізав» дохідність вкладів, в залежності від терміну, відразу на 1,25-2% річних. Зараз депозит тут на 6, 9 і 12 місяців принесе вкладнику річний дохід всього 9%.

З початку року дохідність депозитів знизилася за всіма термінами та валютами: в середньому на 6 в.п. у гривні і на 0,6-0,8 в.п. у валюті. «Це наслідок пом'якшення монетарної політики Нацбанку, який за 1,5 року знизив облікову ставку на 12 в.п. - з 18% до рекордно мінімальних 6%», - пояснює заступник голови правління з роздрібного бізнесу та digital-трансформації Банку Кредит Дніпро Тарас Горкун.

За даними Українського індексу депозитів фізичних осіб, який розраховується НБУ на основі ставок топ-20 банків (UIRD), у cередині вересня середня дохідність роздрібних депозитів, в залежності від терміну розміщення, склала 8,3-8,9% річних у гривні, 0,7-1,3% річних для в доларових вкладів, 0,3-0,7% - для вкладів у євро.

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк
 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мотор-Банк 12,00% - 11,00% - 11,50% - 11,00% - - -
Комінвестбанк 12,00% - - - 11,00% - 9,50% - - -
Кліринговий Дім 11,88% 0,50% 10,50% 0,50% 10,50% 0,50% 10,00% 0,50% - -
Український капітал* 11,75% - 11,50% - 11,25% - 8,00% - 2,00% -
Міжнародний Інвестиційний Банк 11,75% - 11,75% - 11,25% - 11,00% - - -
Укрбудінвестбанк 11,75% - - - 11,50% - 11,00% - 2,00% -
Земельний Капітал* 11,50% 0,50% 11,50% 0,50% 11,50% 0,50% 10,50% 0,75% - -
РВС Банк 11,40% - - - 10,50% - 10,00% - 7,00% -
Агропросперіс 11,25% - 11,25% - 10,75% - 8,75% - - -
Комерційний Індустріальний Банк 11,00% 1,00% 11,00% 1,00% 10,50% 1,00% 9,50% 1,50% - -
Банк Січ 11,00% - 9,20% 0,30% 10,00% - 8,80% 0,20% 5,00% -
Конкорд 10,50% - - - 10,50% - 11,00% - - -
Полікомбанк 10,50% - 9,90% - 9,20% - 8,20% - 1,00% -
Кристалбанк* 10,25% 0,25% - - 10,25% 0,25% 9,75% 0,25% 6,00% -
Грант 10,00% - - - - - - - - -
Альтбанк 9,50% - - - - - 7,50% - 2,00% -
Кредитвест Банк 9,00% 2,00% 9,00% 1,75% 9,00% 1,50% 8,75% 1,25% 4,00% -
Метабанк 8,80% - - - 8,30% - 8,80% - - -
Полтава-Банк 8,50% - 8,50% - 7,50% - 6,50% - - -
Радабанк 8,00% - 8,00% - 10,30% - 10,10% - - -
Місто Банк 5,00% - - - 4,00% - 3,00% - 1,00% -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 20 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 28.08.2020-11.09.2020

* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк, Земельний капітал слід розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

Долар

Найкраща пропозиція за доларовими депозитами на 12 місяців, як і раніше, залишається у банку Конкорд - 3,75% річних.

На другому місці банк Земельний Капітал, який обіцяє клієнтам 3% річних за вкладами в американській валюті на 12 місяців.

Третя позиція закріпилася за Комерційним Індустріальним Банком, який на таких же умовах готовий платити 2,8% річних.

Програма БОНУС до депозитів. Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Форвард Банк, ОТП Банк, Айбокс Банк. Виберіть банк і отримаєте бонус!

Дохідність доларових депозитів за останні два тижні практично не змінилася. Ставки трохи просіли лише в двох банках (з 21, що потрапили до огляду).

У яких банках подешевшали доларові депозити:

  • Земельний Капітал знизив ставку за депозитами на 6 місяців на 0,5% річних - до 3% річних.
  • Банк Січ знизив дохідність «коротких» вкладів на 3 місяці на 0,23% річних - до 0,87% річних.

«Не дивлячись на те, що у валюті ставки і так знаходяться на мінімальному рівні, 0,25% падіння все ще реальне і щодо фізичних, і щодо юридичних осіб», - вважає Сергій Гнєзділов.

У той же час банк Кліринговий Дім вирішив підвищити дохідність депозитів у доларі майже на всі терміни - на 0,25% річних. Зараз, наприклад, на вкладах на 6 і 9 місяців можна заробити 2% річних.

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк
 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Конкорд 3,75% - - - 3,75% - 3,25% - - -
Земельний Капітал* 3,00% - 3,00% - 3,00% 0,50% 2,50% - - -
Комерційний Індустріальний Банк 2,80% - 2,80% - 2,30% - 1,80% - - -
Кредитвест Банк 2,75% - 2,50% - 2,25% - 1,25% - 0,50% -
РВС Банк 2,60% - - - 1,50% - 1,50% - 0,50% -
Мотор-Банк 2,50% - 2,00% - 2,25% - 2,00% - - -
Український капітал* 2,50% - 2,50% - 2,50% - 2,00% - 0,50% -
Міжнародний Інвестиційний Банк 2,50% - 2,50% - 2,00% - 1,50% - - -
Укрбудінвестбанк 2,50% - - - 2,00% - 1,00% - 0,10% -
Агропросперіс 2,50% - 2,50% - 2,00% - 1,25% - - -
Банк Січ 2,40% - 1,25% - 1,70% - 0,87% 0,23% 0,85% -
Комінвестбанк 2,20% - - - 1,70% - 1,20% - - -
Полтава-Банк 2,00% - 1,50% - 1,00% - 0,50% - - -
Радабанк 2,00% - 2,00% - 2,05% - 1,55% - - -
Кристалбанк* 2,00% - - - 1,75% - 1,25% - 0,01% -
Грант 2,00% - - - - - - - - -
Кліринговий Дім 1,88% - 2,00% 0,25% 2,00% 0,25% 1,75% 0,25% - -
Полікомбанк 1,75% - 1,50% - 1,25% - 0,10% - 0,10% -
Місто Банк 1,00% - - - 0,50% - 0,30% - 0,10% -
Метабанк 1,00% - - - 0,50% - 0,10% - - -
Альтбанк 1,00% - - - 0,75% - 0,50% - 0,001% -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 20 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 28.08.2020-11.09.2020

* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк, Земельний капітал слід розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

Євро

На вершині ренкінгу найдохідніших банків за євровкладами на рік знаходиться Комерційний Індустріальний Банк. Розмістити там заощадження можна під 2,8% річних.

Друге місце посідає банк Конкорд, який готовий платити на таких самих умовах трохи менше - 2,75% річних.

Трійку найдохідніших фінустанов замикає РВС Банк. Його вкладники можуть заробити на депозиті в євро на 12 місяців 2,6% річних.

За останні два тижні євровклади подешевшали тільки у двох банках:

  • Земельний Капітал знизив ставку за вкладами на 6 місяців на 0,25% річних - до 2,25% річних.
  • Банк Січ скоротив дохідність коротких депозитів на 3 місяці на 0,2% річних - до 0,8% річних.

У той же час Банк Січ трохи підвищив відсотки за євровкладами на півроку і рік - на 0,05% річних. Зараз розмістити євро в банку на рік можна під 2,4% річних.

У банку Кліринговий Дім подорожчали депозити на 3, 6 і 9 місяців - на 0,1% річних. Наприклад, депозит тут на півроку принесе річний дохід 1,1%, на рік – 0,7%.

Максимальні відсоткові ставки за депозитами євро

Банк
 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Комерційний Індустріальний Банк 2,80% - 2,80% - 2,30% - 1,80% - - -
Конкорд 2,75% - - - 2,50% - 2,25% - - -
РВС Банк 2,60% - - - 1,50% - 1,50% - 0,50% -
Земельний Капітал* 2,50% - 2,50% - 2,25% 0,25% 2,00% - - -
Банк Січ 2,40% 0,05% 1,15% - 1,70% 0,05% 0,80% 0,20% 0,85% -
Кредитвест Банк 2,25% - 1,75% - 1,50% - 1,25% - 0,25% -
Полтава-Банк 2,00% - 1,50% - 1,00% - 0,50% - - -
Український капітал* 2,00% - 2,00% - 2,00% - 1,00% - 0,01% -
Міжнародний Інвестиційний Банк 2,00% - 2,00% - - - - - - -
Укрбудінвестбанк 2,00% - - - 1,25% - 1,00% - 0,10% -
Мотор-Банк 1,75% - 1,25% - 1,50% - 1,25% - - -
Комінвестбанк 1,75% - - - 1,25% - 1,10% - - -
Полікомбанк 1,75% - 1,50% - 1,25% - 0,10% - 0,10% -
Радабанк 1,50% - 1,50% - 1,55% - 1,05% - - -
Кристалбанк* 1,50% - - - 1,25% - 0,85% - 0,01% -
Місто Банк 1,00% - - - 0,50% - 0,30% - 0,10% -
Грант 1,00% - - - - - - - - -
Метабанк 1,00% - - - 0,50% - 0,10% - - -
Альтбанк 0,75% - - - 0,50% - 0,25% - 0,001% -
Кліринговий Дім 0,70% - 1,10% 0,10% 1,10% 0,10% 0,85% 0,10% - -
Агропросперіс 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 20 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 28.08.2020-11.09.2020

* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк, Земельний капітал слід розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Наталія Матрипула, Світлана Тартасюк

Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі в місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників