За даними Держстату, за листопад споживчі ціни зросли на 1,9%. НБУ поки що офіційно не переглядав свій інфляційний прогноз, згідно якого споживчі ціни, за результатами 2024 року, мають зрости на 9,7%. Однак керівництво регулятора вже говорить, що реальна картина буде іншою.
«Ймовірно, інфляція буде трохи вищою (за прогноз), ймовірно, вищою за 10%, наступного року очікуємо її сповільнення до приблизно 7% і очікуємо на досягнення мети (5%) у 2026 році», — повідомив заступник голови НБУ Сергій Ніколайчук у дискусії, організованій Центром економічної стратегії.
При цьому вже з 1 грудня з депозитних доходів банки утримуватимуть військовий збір за ставкою 5% замість 1,5%, відтак, рівень податкового навантаження на цей вид доходів зросте з 19,5% до 23%.
Навіть за рівня прогнозованої НБУ річної інфляції на гривневих депозитах їх власники нестимуть збитки, підрахувала Ніна Южаніна, членкиня Комітету ВР із питань фінансів, податкової та митної політики.
«Станом на 2 грудня 2024 року середня ставка за найпоширенішим видом депозиту — строковим на 1 рік — 12,12%. Для прикладу: якщо розмістити на депозит 100 тис. гривень строком на 1 рік, то нараховані відсотки (доходи) становитимуть 12 120 грн.
У перерахунку на нинішній рівень інфляції 9,7% — 10 944 грн. Профіт після оподаткування — 8 427 грн.
Тобто за рік 100 тис. грн знеціняться до 90,3 тис. грн, плюс профіт від депозиту 8 427 грн, отримаємо 98 727 грн умовної вартості. Тому викликає сумнів твердження щодо зростання коштів на гривневих депозитах", — пише вона у своєму телеграм-каналі.
Щоправда, в Нацбанку очікують на сповільнення інфляції у 2025 році до 7%, а на рівень 5% планують вийти вже за результатами 2026 року. Крім того, регулятор може підвищити привабливість гривневих депозитів, якщо знову почне підвищувати ключову ставку. Наступне засідання правління НБУ з питань монетарної політики відбудеться 12 грудня.
Крім того, якщо подивитись на дохідність, яку пропонують малі банки, то є шанс уникнути потрапляння у «мінус». За ставки 14,55% при таких умовах можна вийти «у нуль». Якщо взяти вклад у 100 тис. грн під 15,75% річних на 12 місяців, то реальна ефективна ставка, за умов підвищеного оподаткування та поточної інфляції, становитиме +0,83%.
Як банки змінювали дохідність депозитів
Із учасників депозитного огляду вибув Комінвестбанк: минулого тижня банк було визнано неплатоспроможним і запроваджено тимчасову адміністрацію.
«Зважаючи на те, що банк визнано неплатоспроможним, після набрання чинності норми про повне відшкодування вкладів фізичним особам, усі вкладники отримають свої кошти у повному обсязі - у розмірі суми вкладу та відсотків, нарахованих станом на кінець дня, що передує дню початку процедури виведення банку з ринку», — заявив Фонд гарантування вкладів. Фонд також повідомив, що шукає покупця на банк.
Таким чином, на фінансовому ринку залишається 61 банк, а серед малих банків-учасників депозитного огляду — 17 фінустанов.
Із них за останні два тижні два банки зменшили ставки у гривні, один — збільшив.
Асвіо банк знизив відсотки за гривневими вкладами на 3, 6 і 12 місяців на 0,5 в.п. Найбільше тепер банк платить за вкладами на пів року (15,75% річних), 15,6% та 15,5% річних, відповідно, заробляють його приватні вкладники на 3-місячних та річних вкладах.
Банк також порізав дохідність вкладів у доларі на пів року на 0,25 в.п. — до 2,25% річних, на рік — на 0,45 в.п. — до 2,55% річних.
Бізбанк відмінусував 0,55 в.п. від дохідності гривневих вкладів на 3 місяці, та 0,45 в.п. — від дохідності піврічних депозитів. Після змін ставка за ними становить 14,45% та 14,55% річних відповідно.
Кредитвестбанк до ставок гривневих депозитів на всі строки додав по 1 в.п. Виключення — вклади на 3 місяці, ставку яких збільшено на 0,5 в.п. Тепер банк платить за депозитами на 3 і 6 місяців 16% річних, на 9 і 12 місяців — 15,5% річних.
Каталог «Мінфіну» — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит та отримати БОНУС до ставки!
Максимальні ставки за гривневими депозитами
| Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Український капітал* | 15,75% | - | 15,25% | - | 15,20% | - | 15,00% | - | 0,01% | - |
| Асвіо банк | 15,50% | - | - | 15,75% | 15,60% | - | - | |||
| Полтава-Банк | 15,50% | - | 15,00% | - | 14,00% | - | - | - | 0,01% | - |
| Юнекс банк | 15,50% | - | 14,75% | - | 14,50% | - | 15,00% | - | - | - |
| Кредитвест Банк | 15,50% | 15,50% | 16,00% | 16,00% | - | |||||
| Агропросперіс |
15,00% | - | 14,50% | - | 14,25% | - | 13,50% | - | - | - |
| Кристалбанк* | 14,75% | - | 14,50% | - | 15,05% | - | 15,75% | - | 6,00% | - |
| Бізбанк | 14,55% | - | 14,55% | - | 14,55% | 14,45% | - | - | ||
| Полікомбанк | 14,25% | - | 14,15% | - | 14,05% | - | 7,15% | - | - | - |
| Мотор-Банк | 12,50% | - | 12,50% | - | 12,50% | - | 11,50% | - | - | - |
| 12,00% | - | 12,00% | - | 11,50% | - | 11,00% | - | 0,25% | - | |
| Піреус | 12,00% | - | - | - | 14,00% | - | 14,00% | - | 3,00% | - |
| РВС Банк | 12,00% | - | - | - | 11,00% | - | 11,00% | - | 5,00% | - |
| Грант | 11,00% | - | - | - | 9,00% | - | - | - | - | - |
| Кліринговий Дім | - | - | 13,90% | - | 14,35% | - | 15,30% | - | - | - |
| Індустріалбанк | - | - | 11,75% | - | 11,50% | - | 9,35% | - | - | - |
| Альтбанк | - | - | - | - | 13,00% | - | - | - | 5,00% | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 18 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 26.11.2024−09.12.2024
* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 98 днів
Долар США
Програма БОНУС до депозитів
Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків:
Глобус, Кредитвест Банк, Кліринговий Дім.
Оберіть банк та отримайте бонус!
Максимальні ставки за доларовими депозитами
| Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Кристалбанк* | 3,00% | - | - | - | 2,50% | - | 2,25% | - | 0,05% | - |
| Асвіо банк | 2,55% | - | - | 2,25% | 2,00% | - | - | - | ||
| Бізбанк | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 1,85% | - | - | - |
| Кредитвест Банк | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,25% | - | - | |
| РВС Банк | 2,00% | - | - | - | 1,20% | - | 0,60% | - | 0,12% | - |
| 2,00% | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 0,01% | - | |
| Юнекс банк | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | - | - |
| Агропросперіс | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,30% | - | - | - |
| 1,50% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,10% | - | |
| Полікомбанк | 1,50% | - | 1,20% | - | 1,00% | - | 0,10% | - | - | - |
| Піреус | 1,25% | - | - | - | 1,10% | - | 1,00% | - | - | - |
| Полтава-Банк | 0,90% | - | 0,80% | - | 0,70% | - | - | - | 0,01% | - |
| Мотор-Банк | 0,40% | - | 0,40% | - | 0,30% | - | 0,30% | - | - | - |
| Грант | 0,10% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Кліринговий Дім | - | - | 2,60% | - | 2,50% | - | 1,40% | - | - | - |
| Індустріалбанк | - | - | 0,60% | - | 0,50% | - | 0,15% | - | - | - |
| Альтбанк | - | - | - | - | 1,25% | - | - | - | 0,10% | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 18 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 26.11.2024−09.12.2024
* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 98 днів
Євро
Максимальные ставки по вкладам в евро
| Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| РВС Банк | 2,00% | - | - | - | 1,20% | - | 0,60% | - | 0,12% | - |
| 2,00% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,01% | - | |
| Кристалбанк* | 1,80% | - | - | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,05% | - |
| Полікомбанк | 1,50% | - | 1,20% | - | 1,00% | - | 0,10% | - | - | - |
| Піреус | 1,25% | - | - | - | 1,10% | - | 1,00% | - | - | - |
| Кредитвест Банк | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | ||
| Юнекс банк | 1,00% | - | 0,75% | - | 0,60% | - | 0,50% | - | - | - |
| Полтава-Банк | 0,90% | - | 0,80% | - | 0,70% | - | - | - | 0,01% | - |
| 0,30% | - | 0,30% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | |
| Агропросперіс | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| Бізбанк | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| Грант | 0,10% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Мотор-Банк | 0,08% | - | 0,05% | - | 0,05% | - | 0,04% | - | - | - |
| Кліринговий Дім | - | - | 1,20% | - | 1,45% | - | 1,10% | - | - | - |
| Індустріалбанк | - | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,15% | - | - | - |
| Альтбанк | - | - | - | - | 0,30% | - | - | - | 0,01% | - |
| Асвіо банк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 18 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 26.11.2024−09.12.2024
* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 98 днів
З методикою дослідження можна ознайомитися тут.