Нужно понимать, что для банка важно в первую очередь погашение кредита. Штрафы и пеня для для банка являются второстепенными. Также банк не заинтересован нести дополнительные затраты на открытие и ведение судебного разбирательства по этому делу.
По этому, советую вам обратиться в банк и написать заявления на реструктуризацию вашего долга с указанием подходящего вам платежа.