Депозиты в крупных банках: кто рискнул порезать доходность

В конце октября Нацбанк опубликовал результаты опроса о банковском фондировании. Согласно ему, в третьем квартале клиентских денег в банках стало больше — преимущественно за счет привлечения средств от населения и корпораций.

Впрочем, украинцы собственные сбережения несли в банки менее охотно, чем в первом полугодии. Это воздержанность ясна, ведь финансисты довольно медленно повышают доходность депозитов. В крупнейших по объемам вкладов банках, внесенных в индекс ставок по депозитам физических лиц (UIRD), ставки по срочным вкладам в среднем составляют примерно 11% годовых. И это при том, что в текущем году темпы роста потребительских цен составят около 30%.

Но в течение войны и три месяца после ее окончания государство гарантирует 100-процентную защиту депозитов и это, безусловно, плюс. К тому же, небольшой выбор инвестиционных инструментов стал еще меньше во время войны. Эти два фактора, собственно, и объясняют приток денег в банковскую систему. Следует также учитывать, что новый приток в систему составляют так называемые «горячие» деньги, размещаемые до востребования. В то время как объемы срочных вкладов сокращаются.

В четвертом квартале банки ожидают увеличения клиентских средств, причем, в основном, от населения. Они считают, что стоимость таких обязательств, то есть доходность депозитов, будет расти. В то же время, средние сроки привлечения средств будут становиться короче.

Об ухудшении срочной структуры депозитов говорили и на заседании Комитета по монетарной политике НБУ. Там обратили внимание на то, что, несмотря на номинальный рост, реальные ставки по гривневым активам остаются отрицательными, что ограничивает спрос на такие инструменты, как депозиты и ОВГЗ.

Активнее повышать ставки по гривневым депозитам призвал банкиров новый глава НБУ Андрей Пышный.

Срочность фондирования, согласно опросу, сократилась также и в валюте, однако в меньшей степени, по сравнению с предыдущими периодами. При этом доля обязательств банков в валюте выросла.

Эта тенденция усилится в ближайшее время. Ведь новые виды валютных депозитов, введенные НБУ, пользуются спросом у населения и способны влиять на общую статистику.

Кто из банков и как менял ставки

• Идея Банк увеличил ставки на вклады в гривне на 3 месяца на 4,5 п.п. и на 6 мес — на 5,75 п.п. Теперь на этих видах вкладов здесь можно заработать 15% годовых.
• А-Банк прибавил по 3 п.п. к ставкам сразу по трем видам гривневых вкладов: на 3, 6 и 12 мес. По этим вкладам проценты увеличены соответственно до 13%, 13,75% и 14% годовых.
• ПУМБ повысил ставки на все виды вкладов, кроме бессрочных. На 1 п.п. увеличены проценты на гривневые депозиты на 3 мес (до 13% годовых), на 2 п.п. — на 9 мес (до 15% годовых), по 2,5 п.п. добавлены к ставкам на 6 и 12 мес. По этим видам депозитов заработки теперь достигли 14% и 16% годовых соответственно.
• МТБ Банк также повышал ставки по всем видам срочных вкладов. По 1 п.п. банк прибавил к ставкам на гривневые депозиты сроком на 6 и 9 мес (доходность выросла до 13% и 13,5% годовых соответственно), 0,5 п.п. прибавил ко вкладам на 3 мес (доходность выросла до 12% годовых), на 0,2 п.п. выросла доходность годовых вкладов (13,7% годовых);
• Пивденный увеличил проценты по гривневым вкладам на 3 месяца (на 1 п.п. — до 12% годовых) и 6 мес (на 0,5 п.п. — до 13,5% годовых).

Единственный банк, кто на этот раз снизил ставки, — Таскомбанк. В частности, банк снизил проценты на депозиты в гривне на 3 и 6 мес — на 1 и 0,5 п.п. соответственно. В настоящее время ставки по этим вкладам составляют 13% и 15,5% годовых. Банк также «порезал» ставки в долларе и евро.

Больше изменений по ставкам в долларе и евро банки в этот раз не проводили.

Гривна

Оформите вклад через «Минфин» в банке Глобус, Кредитвест , Альянс Банке,Банке Кредит Днепр или Юнекс Банке и получите бонус!

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Кредит Днепр Банк*	19,00%	-	5,00%	-	17,00%	-	4,00%	-	-	-
Прокредит Банк	17,00%	-	-	-	16,00%	-	15,00%	-	5,50%	-
Таскомбанк	16,00%	-	16,00%	-	15,50%	0,50%	13,00%	1,00%	7,00%	-
Укргазбанк	16,00%	-	16,00%	-	14,50%	-	14,00%	-	-	-
Альфа-Банк	16,00%	-	16,00%	-	15,00%	-	14,00%	-	14,00%	-
ПУМБ	16,00%	2,50%	15,00%	2,00%	14,00%	2,50%	13,00%	1,00%	-	-
Банк Львов	15,00%	-	14,50%	-	14,00%	-	13,00%	-	5,00%	-
А-Банк	14,00%	3,00%	-	-	13,75%	3,00%	13,00%	3,00%	0,01%	-
Кредобанк	14,00%	-	-	-	13,00%	-	12,00%	-	-	-
МТБ Банк	13,70%	0,20%	13,50%	1,00%	13,00%	1,00%	12,00%	0,50%	-	-
Укрэксимбанк	13,50%	-	13,50%	-	12,50%	-	11,30%	-	-	-
Восток Банк	13,00%	-	-	-	11,50%	-	10,00%	-	-	-
Идея Банк	10,50%	-	8,75%	-	15,00%	5,75%	15,00%	4,50%	-	-
Ощадбанк	9,75%	-	-	-	9,25%	-	8,25%	-	-	-
Райффайзен Банк	8,50%	-	-	-	7,50%	-	6,50%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	8,00%	-	-	-	8,00%	-	7,00%	-	1,00%	-
monobank	7,00%	-	6,50%	-	6,00%	-	4,50%	-	-	-
Универсал Банк	7,00%	-	-	-	6,00%	-	4,50%	-	-	-
ОТП Банк	6,00%	-	6,00%	-	12,00%	-	8,50%	-	3,75%	-
Правэкс Банк	6,00%	-	5,50%	-	5,50%	-	5,50%	-	-	-
Приватбанк	6,00%	-	5,50%	-	5,50%	-	4,50%	-	-	-
Пивденный	-	-	-	-	13,50%	0,50%	12,00%	1,00%	7,00%	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 23 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 25.10.2022−07.11.2022.

*Сроки размещения депозитов в Кредит Днепр Банке следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 184 дня, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 367 дней.

** Банк принимает вклады на сумму от 50 тысяч гривен.

Доллар США

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Альфа-Банк	3,00%	-	-	-	2,50%	-	2,50%	-	0,01%	-
Таскомбанк	2,30%	0,20%	1,50%	0,20%	1,40%	0,20%	1,00%	0,20%	-	-
Укрэксимбанк	1,85%	-	1,85%	-	1,50%	-	1,00%	-	-	-
Банк Львов	1,75%	-	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,25%	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
ПУМБ	1,20%	-	1,00%	-	0,80%	-	0,10%	-	-	-
МТБ Банк	0,80%	-	0,90%	-	0,60%	-	0,40%	-	-	-
Укргазбанк	0,80%	-	0,80%	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Прокредит Банк	0,50%	-	-	-	0,10%	-	-	-	0,10%	-
Ощадбанк	0,40%	-	-	-	0,30%	-	0,20%	-	-	-
Идея Банк	0,30%	-	0,25%	-	0,20%	-	0,10%	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,01%	-
Кредит Днепр Банк*	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Универсал Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Кредобанк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Пивденный	-	-	-	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 23 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 25.10.2022−07.11.2022.

*Сроки размещения депозитов в Кредит Днепр Банке следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 184 дня, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 367 дней.

Евро

Максимальные ставки по вкладам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Таскомбанк	2,00%	0,10%	1,20%	0,10%	1,00%	0,10%	0,75%	0,10%	-	-
Альфа-Банк	1,75%	-	-	-	1,25%	-	1,25%	-	0,01%	-
Банк Львов	1,00%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,25%	-	0,25%	-
МТБ Банк	0,80%	-	0,90%	-	0,60%	-	0,40%	-	-	-
Укрэксимбанк	0,70%	-	0,70%	-	0,40%	-	0,10%	-	-	-
Восток Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	-	-	-	-
Прокредит Банк	0,50%	-	-	-	0,10%	-	-	-	0,10%	-
Идея Банк	0,25%	-	0,20%	-	0,15%	-	0,10%	-	-	-
Ощадбанк	0,20%	-	-	-	0,15%	-	0,11%	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,01%	-
ПУМБ	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Универсал Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Кредит Днепр Банк*	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Кредобанк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укргазбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Пивденный	-	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Креди Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 23 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 25.10.2022−07.11.2022.

*Сроки размещения депозитов в Кредит Днепр Банке следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 184 дня, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 367 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.