Кредит для малого и среднего бизнеса: как получить финансирование для старта или расширения
Когда говорим о кредите для малого бизнеса, имеем в виду финансовый инструмент, который позволяет открыть дело с нуля или масштабировать действующую компанию. И это не просто слова — сегодня кредитование малого бизнеса в Украине действительно работает: бизнес получает доступ к доступному финансированию с государственной или банковской поддержкой.
Где можно взять кредит для организации малого и среднего бизнеса
В Украине есть много надежных источников:
- Коммерческие банки, которые предлагают кредиты для бизнеса с государственной поддержкой (программа «5-7-9»).
- Государственные программы кредитования малого бизнеса, которые покрывают инвестиционные и оборотные потребности.
- Международные грантовые и кредитные линии, например программы от ЕИБ, USAID.
- Небанковские фонды и союзы, которые кредитуют микропредприятия часто быстрее и проще.
Если планируете взять кредит для открытия малого бизнеса, сначала нужно выбрать наиболее подходящий вариант, ориентируясь не только на ставку, но и на скорость решения и прозрачность условий.
Для кого подойдет кредит для малого и среднего бизнеса
- Стартапам и ФЛП, которые ищут финансирование для старта.
- Действующему бизнесу, который хочет масштабироваться или модернизировать производство.
- Предприятиям из зоны риска или тем, кто переехал с временно оккупированных территорий — для восстановления деятельности.
- Бизнесам в сфере производства, агро, IT, торговли, услуг, которые имеют четкий план развития.
Как получить кредит на развитие или старт бизнеса
Чтобы взять кредит для малого бизнеса, стоит придерживаться плана:
- Определить цель — открыть новый магазин, IT-проект, закупку оборудования.
- Рассчитать сумму — реально обоснованную до необходимости.
- Подготовить документы — бизнес-план, финотчеты, регистрационные документы.
- Выбрать фининститут — банк или программу, работающую с вашим сегментом.
- Подать заявку — онлайн или в офисе, в зависимости от выбранного варианта.
Для микробизнеса есть упрощенные условия — банки более лояльны к новым ФЛП и стартапам, особенно через программу 5-7-9%.
Преимущества и риски кредита для малого и среднего бизнеса
Преимущества
- Низкие ставки (5–9 % с компенсацией по программе 5-7-9 %);
- Гибкие сроки — до 10 лет в зависимости от цели;
- Быстрое принятие решения, поддержка госсектора;
- Расширение возможностей — новый курс, оборудование, выход на рынок.
Риски
- Обязательство погашения, даже если доходы нестабильны;
- Плохая кредитная история может привести к отказу;
- Административная нагрузка — нужно подавать отчетность, вести документацию.
Как работает господдержка малого и среднего бизнеса
Чтобы облегчить доступ к финансированию, государство внедрило ряд программ. Самая известная из них — «Доступные кредиты 5-7-9%», которая предлагает:
- Сниженную процентную ставку — 5, 7 или 9% в зависимости от целей и размера компании.
- Компенсацию части процентов из бюджета.
- Кредит до 10 лет на инвестиционные проекты.
- До 60 млн грн на общие цели и до 150 млн — для бизнеса в зоне риска.
- Участие для ФЛП и юрлиц с оборотом до 10 млн евро.
Такие условия делают кредитование бизнеса реалистичным даже для новичков.
Дополнительные условия для участников программы
Чтобы взять кредит по господдержке:
- компания или ФЛП должна быть резидентом Украины;
- отсутствие задолженности перед налоговой, Пенсионным фондом и фондами соцстраха;
- наличие бизнес-деятельности не менее 12 месяцев (для большинства банков);
- соблюдение ограничений по сумме господдержки — не более 200 тыс. евро за 3 года.
Это важно знать, планируя взять кредит на организацию малого бизнеса.
Программы по кредитам для бизнеса в Украине
єРобота
- Формат: можно получить до 250 000 грн в качестве гранта.
- Требования: бизнес-план, регистрация ФЛП или юрлица
Гранты от международных организаций (USAID, ЕИБ, GIZ)
- Формат: часто беспроцентное финансирование или поддержка инвестпроектов
- Особенности: обычно не требуют залога, но имеют более сложную отчетность
Государственная поддержка малого и среднего бизнеса
Чтобы облегчить доступ к финансированию, государство внедрило ряд программ. Самая известная из них — «Доступные кредиты 5-7-9%», которая предлагает:
- Сниженную процентную ставку — 5, 7 или 9% в зависимости от целей и размера компании.
- Компенсацию части процентов из бюджета.
- Кредит до 10 лет на инвестиционные проекты.
- До 60 млн грн на общие цели и до 150 млн — для бизнеса в зоне риска.
- Участие для ФЛП и юрлиц с оборотом до 10 млн евро.
Чтобы взять кредит по господдержке:
- компания или ФЛП должны быть резидентами Украины;
- отсутствие задолженности перед налоговой, Пенсионным фондом и фондами соцстраха;
- наличие бизнес-деятельности не менее 12 месяцев (для большинства банков);
- соблюдение ограничений по сумме господдержки — не более 200 тыс. евро за 3 года.
По данным gov.ua, 78% кредитов МСБ было выдано в рамках программы 5-7-9% в 2024 году.
Примеры расчета займа для малого и среднего бизнеса
Инвестиционный кредит 500 000 грн по программе 5-7-9%
- Ставка: 7% годовых
- Срок: 3 года
- Ежемесячный платеж: 15 450 грн (аннуитет)
- Общая переплата: 56 200 грн
Кредит 1 000 000 грн на 5 лет
- Ставка: 5%
- Ежемесячно: 18 870 грн
- Общая сумма к возврату: 1 132 200 грн
Расчет ориентировочный, поэтому зависит от банка, типа графика и типа компенсации.
Вывод
Кредит для малого бизнеса — это реальная возможность развивать дело с минимальными затратами. При правильном подходе он становится ресурсом для старта или масштабирования — но только при условии ответственной подготовки. Заявка, документы, учет расходов и четкий план — и ваш бизнес получит финансовую поддержку, которая работает.
FAQ
Реально ли получить кредит на старт бизнеса без залога?
Да, но преимущественно в рамках государственных или грантовых программ, например, «єРобота», где финансирование предоставляется без залога и под бизнес-план. В банках беззалоговые продукты также существуют, но суммы обычно небольшие, а требования к доходам более жесткие.
Сколько длится рассмотрение заявки на кредит для малого бизнеса?
В банках стандартный срок — от 3 до 15 дней, в зависимости от суммы и документов. Для государственных и международных программ (5‑7‑9%, ЕИБ, USAID) рассмотрение может длиться от 2 до 6 недель из-за дополнительных проверок.
Можно ли взять кредит, если бизнесу меньше года?
Да, но выбор ограничен. Часть банков кредитует новые бизнесы только при наличии залога или поручительства. Программа «5-7-9%» в основном требует минимум 12 месяцев деятельности, однако некоторые цели (например, инвестиции в производство) допускают исключения.
Какие документы нужны для оформления?
Обычно: выписка из ЕГР, финансовая отчетность за последний период, бизнес-план, справки из банка и документы, подтверждающие доход. Для ФЛП пакет упрощен, но полностью без документов банки кредиты не выдают.