Минфин - Курсы валют Украины

Установить
dun

dun

0 подписчиков4 подписок

Был на сайте 11 октября 2023 в 20:42

На Минфине с 13 апреля 2010

Заблокировать

dun - блог

Записи

3

30 августа 2011, 15:56

Основы безопасности бизнеса, подбора персонала и управления коллективом

В качестве небольшого продолжения направления темы безопасности (поднятое мной в блоге ранее исключительно в узком разрезе обеспечения безопасности при покупке-продаже недвижимости) хотелось бы поднять тему обеспечения безопасности бизнеса в общем, влияния на результаты работы субъекта хозяйствования и обеспечения кадровой безопасности.   Не секрет, что правильно сформированная и обученная команда менеджеров предприятия повышает его стоимость, инвестиционную привлекательность и обеспечивает устойчивое функционирование. Именно поэтому данные направления работы в последнее время стали достаточно популярными в компаниях, которые стремятся к повышению своей капитализации путем наращивания объема так называемых нематериальных активов (гудвилла). Понятие «гудвилла» (дословно – «доброе имя»), принятое Американском обществом оценщиков (ASA), включает в себя такие компоненты как: деловую репутацию, уровень подготовки и профессиональные навыки персонала, его стрессоустойчивость, местонахождения фирмы, взаимоотношение с клиентами и т.д.   В отечественных реалиях подбор и управление персоналом, «сопровождение» деловых переговоров, проверка сотрудников на лояльность, обучение специальной психологии чаще всего выделяют в отдельное направление функционирование фирмы – обеспечение кадровой безопасности и безопасности работы с клиентами.   Наиболее распространенными направлениями в Украине являются обучение персонала предприятия основам психологии управления коллективом, лидерства, ведения деловых переговоров, правильного подбора персонала с учетом индивидуальных психологических особенностей претендентов. Обучение-обучением, но необходимо согласиться, что для некоторых направлений бизнеса необходимо прямое участие профессионалов, например: участие психолога в процессе проведения «жестких» переговоров, описание особенностей  конкретного лица по почерку, тестирование сотрудников, проверка на полиграфе («детекторе лжи») и т.д. В качестве небольшой презентации уважаемым участникам Минфина хотелось бы представить работу практиков и одновременно ученых Центра инновационных управленческих  технологий . Центр проводит профессиональное обучение сотрудников и руководства компаний, гос. органов и организаций искусству управления коллективом, выстраиванию отношений с партнерами, правильному проведению деловых переговоров, выстраиванию системы безопасности бизнеса, а также искусству убеждать, воодушевлять, мотивировать персонал, осуществлять преобразования в организации, корректно и результативно отдавать распоряжения и ставить задачи, правильно делегировать полномочия. Партнером Центра является Украинский союз промышленников и предпринимателей. Центр также проводит пост-тренинговое сопровождение компаний и оказывает практическую помощь в оказании психологического воздействия при проведении «тяжелых» переговоров, тестировании сотрудников, их проверке при приеме на работу. В работе Центра применяются уникальные авторские технологии описания личности человека по его почерку, используемые как для подготовки к деловым встречам, так и при выстраивании отношений в коллективе компании. Отдельными направлениями работы Центра являются: — психологическое сопровождение деловых переговоров — психологическое тестирование коллектива — проверка сотрудников на полиграфе — составление психологического портрета-описания сотрудника по его почерку — проведение индивидуальных встреч и консультаций по психодиагностике и психокоррекции и др.   Для тех, кому интересно, темы проводимых семинаров-тренингов: — Лояльность персонала как основа конкурентоспособности предприятия — Формирование ответственности за результаты работы — Нематериальная мотивация  деятельности персонала — Обучение и развитие персонала — Эффективное наставничество — Психологическое воздействие в деловом общении — Эмоциональный интеллект лидера — Эмоциональная токсичность компании: её предупреждение и преодоление — Организационные слухи: профилактика и использование — Делегирование полномочий в управлении персоналом — Создание  и эффективная работа команды — Организационное лидерство — Предотвращение и разрешение конфликтов в управлении персоналом — Эффективность делового общения — Психотехника жестких переговоров — Использование ментальных психотехник в личностном развитии, психологической подготовке и психокоррекции личности — Правильный подбор персонала с учетом психологических особенностей претендентов. Контакты центра : адрес – г.Киев, Героев Днепра, 69 тел. (044) 599-59-47 e-mail — cimtua@gmail.com          сайт www.cimtua.com.ua

+6

3

16 мая 2011, 17:04

Будет ли жилье стоить дешевле или недвижимость как она есть…

В разгар кризиса конца 2008 года, когда существовала громадная неопределенность в дальнейшей динамике цен на недвижимость, один мой хорошо информированный знакомый на мой вопрос о цене квартир в Киеве в будущем, ответил: «Никаких изменений в фактической цене не будет. Просто с отсутствием кредитования жилье опять перейдет в разряд благ, недоступных для большинства людей, как это и было до 2003-2004 года». С момента этого высказывания прошло почти 3 года. 3 года кризиса в экономике, 3 года постепенного обнищания народа. За это время, казалось бы цена на жилье должна существенно упасть. Однако, цены, снизившись в 2 раза в долларовом эквиваленте, в лучшем случае в гривне снизились на 10%, а в худшем — остались на том же уровне. И самый главный момент – если абстрагироваться от абсолютных цифр цен на конкретные объекты недвижимости, можно уже сейчас четко сказать – квартира как была, так и остается для среднего украинца недосягаемым благом. Поэтому, забегая немного наперед, сделаю вывод, о котором на самом деле, давно пишут многие эксперты – цена недвижимость будет снижаться только в четком соответствии с снижением дохода среднего украинца, сохраняя таким образом правило ее недоступности.  Иными словами, как некоторые говорят, чтобы цена 1 комнатной квартиры в Киве была 6-7 тыс. долларов (уровень 1999-2000 года), то и зарабатывать мы должны 200 долларов (как это и было в упомянутые годы). С чем это связано? Попробую, не претендуя на истинность, изложить свое мнение о зависимости цены недвижимости от определенного числа факторов, уникальных для нашего государства. Кроме этого, попробую проанализировать некоторые методики оценки, которые приводят эксперты, анализируя рынок недвижимости Украины, а также возникающие в связи с ними заблуждения.   В качестве объекта для исследования взята недвижимость Киева, как наиболее проблемного региона, где цены за последнее десятилетие как быстро росли, так и точно также падали.  При этом думаю, что данные рассуждения будут актуальны не только для Киева, но и для других областей, только порядок абсолютных цифр цен на квадратные метры в областях будет прямо пропорционален их уровню бедности. Или, выражаясь нормальным языком, цена, например, на 1 комнатную квартиру в Киеве и Умани будет без сомнения разной, однако и абсолютно разной будет возможность заработать эту сумму денег. Осмелюсь даже предположить, что цена отношение цены метра в Киеве к среднему доходу киевлянина будет примерно одинаковым к такому же соотношению в регионе.  Итак, Позиция №1 Цены на квартиры обвалились в 2008-2009 годах. И действительно, цена на 1 комнатную квартиру в спальном районе Киева в 2008 году (на пике) составляла примерно 100 тыс. дол. (дому примерно 25 лет, панелька, не гостинка, с общим метражом 32 кв.м. в 9-ти этажном доме, к примеру в начале Троещины). В настоящий момент – 55 тыс. дол. Казалось бы цена упала? Однако главный вопрос в валюте измерения. Привычка оценивать все в долларах сыграла с украинцами злую шутку. И вправду – скажите американцу, что цены на дома в США упали в гривневом эквиваленте… В лучшем случае услышите ответ: «а я тут причем? я в долларах зарплату получаю». А злую шутку с украинцами сыграла как раз эта оценка -  многие перед кризисом брали кредит в долларах, рассчитывая на эквивалент соей заработной платы в долларах (и раньше такая привязка четко существовала). Однако грянул кризис и работодатели в большинстве компаний не заплатили 500 дол., как обещали при приеме на работу, а выплатили 2500 грн., т.е. сумму отвечающую старому курсу. Продолжим анализ цены. 100 тыс. дол. в 2008 году составляло примерно 500 тыс. грн. 55 тыс. дол. сегодня составляет примерно 440 тыс. грн. Цена упала примерно  на 12% Однако необходимо учесть, что дом за эти годы только терял свою стоимость в результате физического старения, износа, выхода из строя коммуникаций и т.д… Это в сегменте старых домов. Тут и далее я сознательно ухожу от терминов «первичка» и «вторичка», т.к. как только дом сдался, а хозяин получил на квартиру документы, она переходит автоматом из разряда «первички» во втроичку». Что по новым домам?  Однокомнатная квартира в новом доме (Дарницкий район, монолитно-каркасный дом, 15 мин до метро, минимальная строительная отделка и т.д.) стоила 130 тыс. дол. (650 тыс. грн), сейчас – 70 тыс. дол. (560 тыс. грн.). Те же 12% падения цены.   При этом никто не измерял на сколько процентов упал доход каждого читающего в той же гривне (я уже про доллары и не говорю)? Думаю, ответ понятен. Золотое правило недоступности жилья в действии…  С точки же зрения инвестирования (не с целью заработать, а с целью сохранить заработанные деньги), позволю себе предположить, что недвижимость в Украине один из относительно неплохих инструментов сохранения стоимости, соотносимый в наших реалиях отсутствия адекватных вариантов вложений, к примеру, с золотом.  В конце-концов для личного накопления не столь важна абсолютная стоимость ресурса, в который вкладываешь деньги, а то, сколько ты можешь купить необходимых себе вещей (еды, одежды, машин и т.д.) по прошествии N-количества лет, продав свой объект инвестирования.  С золотом, к примеру, точно также случаются довольно долгие периоды падения (если смотреть график за 100 лет), так и роста. Почему так происходит: жилье недоступно несмотря на снижение? И тут определенную ясность, возможно, внесет позиция №2   Позиция №2 Жилье в развитых европейских странах дешевле, чем у нас. И действительно – во многих странах, где уровень жизни населения намного выше, чем у нас, недвижимость гораздо дешевле в тех же долларах США или евро. Думаю, не будет преувеличением сказать, что структура недвижимости уникальна для отдельного государства, это не тот объект материального мира, который можно вывести за пределы государства. Соответственно механизмами импорта/экспорта цена на него не уравновешивается. Баланс цена/предложение находится только внутри страны. Соответственно выбор таков – или покупай (снимай) недвижимость в Украине или сам переезжай в ту страну, где она дешевле. Однако в последнем варианте включаются иные аспекты – визовые, возможность устроиться на работу, квалификация, перспективы и т.д. Возьмусь утверждать, что именно пресловутый баланс спрос/предложение делает цену недвижимости в Украине такой дорогой. Если со спросом все более-менее понятно, то какова структура предложения. Именно тут и состоит уникальность нашего государства. Тут как в песне: «мы не пашем, не сеем, не строим, мы гордимся общественным строем». Большая часть жилья в Киеве (как впрочем и в регионах) – дома со сроком эксплуатации более 25 лет, физически (конструкции, коммуникации) и морально устарелое. Весь указанный жилищный фонд, которым мы пользуемся в Киеве построен во времена УССР, в последние 20 лет существования которой строилось около 1 млн. кв.м. жилья в год (пиковым был 1987 год – 1млн. 487 тыс. кв.м.) при том, что доля индивидуального строительства была крайне мала. Если обратиться к официальной статистике Киева на 1 млн.кв. метров мы вышли в 2001 году, при этом резкий скачок был сделан в 2005 году – 1,2 млн., а пиковым стал 2008 год – 1,43 млн. кв.м (источник – ГУ статистики в Киеве). И это при том, что индивидуальное строительство составляет из этой цифры в среднем от 70 до 120 тыс. кв.м. Учтите, что в Украинской ССР такими темпами строительство шло около 20 лет, а в Украине около семи, и резкое увеличение сданных метров четко привязано к росту кредитования. Согласно той же официальной статистике, средняя обеспеченность жильем в Киеве одного человека постепенно поднималась с 18 кв.м. в 1995 году до 20,9 кв.м. в 2009 году (по общей площади квартир, а не жилой). Это мизерно мало в сравнении с европейскими странами. На протяжении 1990 годов и в настоящее время численность населения возрастает в среднем на 20 тыс. человек в год. С 2002  по 2010 населения Киева официально выросло на 174 тыс. человек. На 1 июня 2010 года в Киеве проживает 2 785 825 человек. И эти цифры учитывают только официально зарегистрированное количество жителей. В действительности проживает намного больше, что существенно отражается как на стоимости недвижимости, так и на цене ее аренды.    Таким образом, номинальный спрос на жилье в Киеве громадный, что коренным образом отличает ситуацию от государств Европы. Поэтому покупатель и принимает условия игры на рынке недвижимости: либо покупай в Киеве по цене спрос/предложение, либо уезжай в глубинку и попробуй найди там работу, либо уезжай за границу, где дешевле (если твои профессиональные навыки, твой возраст и внутреннее состояние позволят достойно жить).  Другое дело насколько платежеспособен это спрос… Вся имеющая статистика, да и здравое понимание происходящих процессов говорят о том, что момент строительного бума в Киеве был связан с кредитованием, за счет которого, собственно, население и пыталось удовлетворить свой неплатежеспособный спрос. Поэтому сравнивать цену недвижимости в Украине и за рубежом и строить на этом какие-либо прогнозы как минимум не корректно. Продолжение следует …

+76

16

28 марта 2011, 11:59

Опять про недвижимость, или как падает цена и какова стоимость безопасности

Написать отдельный блог натолкнуло желание ответить AlexanderKulko (см. minfin.com.ua/blogs/AlexanderKulko/13613 ). И уж сильно большим получился ответ, решил создать отдельную тему. Для начала чтения советую прочитать вопрос AlexanderKulko и обсуждение к нему!   Сразу оговорюсь, я не риелтор, я – юрист, отчасти экономист (ну, раз систематически читаю это уважаемый форум :) ), хотя многие говорят, что риелторский бизнес был бы мне кстати. Волей случая, личного опыта и последующей работы касаюсь рынка недвижимости, имея отношения к крупнейшему проектанту домов в Киеве. И речь здесь пойдет исключительно и киевской недвижимости. Итак, AlexanderKulko — могу только подтвердить Ваши тезисы, более того, рассказать и собственный опыт. Только вывод Ваш в настоящий момент под вопросом. Не уверен, что цены сейчас будут расти — это я говорю про первичку. Насколько я знаю положение застройщиков, цены понижать они не будут однозначно. И тут даже не дело в себестоимости самого строительства (стройматериалы однозначно выросли в цене). Кардинальным образом на цену влияют: 1) взятки (а они не уменьшились даже с уменьшением кол-ва разрешительных документов) и 2) вклады застройщика в инфраструктуру (как коммуникации, так и социальные объекты). В результате интересная ситуация: мало нормального предложения, но и денег у населения нет. Чем и когда это закончится сказать сложно. Но роста не будет до тех пор, пока у людей не появятся деньги. Это может произойти из-за кредитования либо из-за роста благосостояния (согласитесь, последнее сейчас только падает). Что касается непосредственно цены недвижимости. Лично мой опыт – искал на вторичке 3-х комнатную квартиру с  в начале 2009 года (как раз все сильно упало) около 6 месяцев, при этом на руках была сумма около 90 тыс. дол. Сразу хочу оговориться – читать объявление и видеть «хорошие» цены это (как часто пишут в качестве аргумента), ничего не дает. Для того, чтобы понять ситуацию нужно только ездить и разговаривать с реальными продавцами. И переубеждать тут тоже никого не буду. Часто риелторы выставляют заманчивые варианты для того, чтобы им позвонил реальный клиент. Далее они говорят, что либо это объект продался, либо у объекта действительно есть проблемы.  Более того, скажу, что никакие риелторы специально не ходят по квартирам, чтобы поднять цену (как часто пишут в комментариях). И совсем не потому, что не могли бы это делать, просто – лень. Поверьте, что если риелтор не может даже предварительно съездить на квартиру, которую продает, то он не будет ездить просто так для взвинчивания цены. На рынке царит непрофессионализм и убожество, какое там намеренное поднятие цена посредником по всему массиву объектов! Это что касается вторички, которую я когда-то рассматривал для покупки. В тот момент начала 2009 года о первичке я даже и не задумывался, т.к. стояло все и кризис только начался. Однако проездив около 50-60 вариантов вторички и замучив всех риелторов, вышел на новые круги знакомств, и получил предложение на первичку. В тот момент еще не совсем осознал, что делаю и не успел изучить вопрос. Хорошо, что интуитивно понимал, что брать надо у серьезного застройщика и полагался на связи в этой отрасли, которые мне были кое-чем обязаны. Результат – квартира на Осокарках 91 кв.м. (два санузла, панель утепленная, вентилируемый фасад, строительная отделка – жить можно, в случае необходимости. без ремонта) цена 7210 грн./кв.м. (цена со скидкой с учетом 100% оплаты) Итого = 656246 грн. (курс доллара тогда был плохой для меня – 7,6. Цена в долларах = 86348 дол.). Сегодня в аналогичном доме Киевгорстрой (КГС) продает квартиры по 9000 грн. /кв.м. – можете сами убедиться на сайте. И квартиры покупают! Каждый день замечаю, что стройки идут по выходным и ночью. Согласитесь, так бы не было при отсутствии денег. Другое дело, что эти «ликвидные» стройки единичны по Киеву и такого размаха, как в 2005-2008 годах уже нет. Вы абсолютно правы, когда говорите, что в КГС планировки не очень, так же как и качество (однако, я не видел еще хорошего качества в Украине). Но в конце-концов, взвесив все риски, купил именно у них, т.к. обладаю доступом к инсайдерской информацию о возможных проблемах дома и реальных сроках сдачи. Предпочел все-таки жить в новом доме с соотвествующим контингентом людей и новыми коммуникациями, чем покупать на вторичке за такие же деньги непонятно что. Кстати, прожил уже год, дом теплый и нареканий нет (кроме мелких проблем, которые есть в любом новом доме) Думаю, не менее интересна для Вас будет дальнейшие результаты моей работы – В силу приобретенного опыта и связей занялся консультирование и помощью в продаже квартир (первичка-вторичка). Помог людям купить несколько квартир в первичке на Осокарках со скидками. Своих знакомых бизнесменов убедил купить две 2-х комнатные квартиры на средних этажах в сентябре 2009 года. Деньги вложили со страхом только вместе с моими, говоря при этом, что будут только потери. Результат – после сдачи дома проданы в 2010 году с наваром 15 тыс. дол. на каждой. На заработанные деньги (с учетом своих премиальных сделал хороший ремонт в своей квартире).   Что касается певички у других застройщиков. Еще знаю парочку компаний, которые нормально сдают жилье (здесь описывать не буду из-за недостатка времени). Но в процессе работы с людьми увидел массу проблемных строек по г.Киеву. Есть, например, «замечательные» варианты – дом новый, построен уже 2 года, даже люди кое-где живут, есть вода, свет. Но вот не задача – нет документов. Мне  люди говорят –  цена очень хорошая для кризиса – 45 тыс. за 1-ком квартиру с шикарным ремонтом. Узнаю – на дом нет разрешительных документов, перспективы их получения нет, т.к. запрашиваемые взятки не сопоставимы с рисками. Результат – комиссия не принимает, БТИ не обмеряет, дома юридически нет. Завтра могут отключить и воду и свет. Довожу эту инфо до заказчика. После ну очень долгих раздумий, он отказывается от этого вариант, покупает квартиру дороже, взяв еще денег у родителей. Спустя несколько месяцев меня целуют во все места, которые только можно за указанную информацию (это после того, как его знакомый там приобрел квартирку). Этот пример не единичен. В Киеве есть дома, спроектированные «шабашниками», когда проектная организация отказывалась проектировать в конкретном месте с требованиями заказчика, есть дома, которые не сдадут или сдадут с нарушениями и через 10-15 лет пойдет процесс физического нарушения конструкций. Есть дома построенные на коллекторе. Плачевный вывод – в погоне за большими деньгами бизнес часто пренебрегает жизнями тысяч людей, даже не задумываясь, что эти деньги не принесут счастья, если дом погребет под собой сотни взрослых и детей. С другой стороны, могу констатировать, что наш человек, к сожалению, хочет быть обманутым. Подумать о безопасности сделки, приобретении инсайдерской информации, платного консультирования соглашаются единицы. Лично из моих наблюдений – моими покупателями или получателями информации были исключительно люди, занимающие определенное общественное положение (как правило, руководители больших фирм, чиновники). При этом мне всегда казалось, что этот контингент и сам в состоянии посмотреть и юридическую чистоту сделки и получить инсайдерскую информацию. А нет! Все равно страховались, не экономили несколько сот баксов для того, чтобы обезопасить свою покупку ценой в 100 тыс. дол.        Теперь по ценам на вторичку и вопросам обеспечения безопасности сделки с этой недвижимостью . Цена на вторичку начала резко падать в долларах США с началом девальвации гривны – ноябрь 2008 года. Паника на рынке сохранялась с ноября 2008 года по апрель 2009 года, когда невозможно было достаточно достоверно определить цену сделки в случае продажи меньшей недвижимости и приобретения большей. Соответственно побеждал либо смелый, либо ну очень расчетливый. Минимальные цены были март-апрель 2009 года, после цена начала незначительно подниматься (на 2-5 тыс. дол., которые иногда очень существенны). В результате те, кто был с деньгами и ждали, решили купить. Далее цена стабилизировалась, а с сентября 2010 года (несмотря на незначительный рост количество сделок) начала падать. Сегодня мы имеем цену марта-апреля 2009, встречаются и интересные варианты, кому нужно продать квартиру срочно. Описывая процесс покупки необходимо сказать несколько слов о риелторах. Из лично опыта – профессионализмом и не пахнет. Люди, как правило, не могут объяснить за что берут деньги и стараются взять по-максимуму.  В результате – покупатель старается выйти напрямую на продавца (или наоборот). Часто это, конечно, не получается в силу неграмотности людей и боязни действовать без посредника. При этом почему-то считается, что посредник – это какая-то гарантия. Вынужден разочаровать – ни за что ответственности он не несет. При этом, что самое плохое, риелтор, как правило, не способен даже подготовить сделку (выяснить все моменты, чтобы не зря ездить смотреть) и не может и не имеет знаний по документальному оформлению и наличию проблем (например, перепланировке и т.д.). Когда я искал квартиру и работал с риелторами, чтобы найти лучший вариант, у меня был опросник: начиная от какой правоустанавливающий документ до кол-ва прописанных и наличия той же перепланировки. Если квартира мне нравилась, данные проверялись через имеющиеся возможности. Так вот – риелторы не могли дать  внятный ответ и на 30% моих вопросов.     По безопасности – тут вопросов не меньше, чем на первичке, только они лежат не в плоскости существования самого дома, а в плоскости права собственности и скрытых изъянов квартиры. В моей практике: человек обратился с проблемой – продал не владелец, подпись подделанная. Выяснилось – квартира на Оболони куплена по заниженной цене (на 15 тыс. дол. ниже аналогичных вариантов). Все документы в оригинале, паспорт подделан путем качественной переклейки фотографии. Справка-характеристика БТИ поддельная, но выписана на оригинальном бланке с водяными знаками. Во время сделки, которая проходила у нотариуса (выбранного покупателем) подставной владелец вел себя спокойно, не спешил, расписался как в паспорте. После сделки покупатель пошел в БТИ регистрировать сделку, а ему говорят, что справка поддельная. Реальный владелец квартиры вышел 2 года назад из мест лишения свободы и исчез. Фиктивный продавец исчез с деньгами, выкинув как карточку мобильного телефона, так и сам мобильный телефон. Деньги потеряны безвозвратно, как и квартира. Вот такие бывают истории. Вывод – на вторичке (как и на первичке) не прельщайтесь низкой стоимостью . Это должно только насторожить. Проверяйте владельцев, документы и т.д. Не буду вдаваться в подробности технологии проверок, но это способно обезопасить и предупредить описанный мой случай на 90-95%. Остальные 5% это только воля Божья, т.к. махинации бывают ну очень изощренные.      Тоже самое можно написать и про покупку домов и земли. Вот только часть проблем – — купили землю, по бумагам строить можно, а по факту нельзя (плавуны и т.д.) — купили участок, а на местности он оказался в другом  месте (в Украине громадные проблемы с обозначением в натуре и кадастром как таковым) — купили дом, а он начинает разрушаться через 2-5 лет. — купили деревянный таунхаус (таких много в Белогородке), а дерево плохо обработали, оно начало безвозвратно разрушаться И много-много другого. Думаю, отчасти поднял интересую тему – тему безопасности сделок в один из самых главных моментов в жизни – во время покупки жилья. К сожалению, очень много людей не уделяет этому внимания и по разным причинам остается без жилья и денег. Заранее прошу прощения за возможные грамматические ошибки или непоследовательность мыслей. Я не журналист и пишу довольно быстро, работу ведь никто не отменял! :)

+182

28


Главная/

dun