Ошибки кредитной истории или почему вам отказывают в кредите

Почему испортилась кредитная история?

Ухудшение кредитного статуса — серьёзная проблема, поскольку испорченное реноме ставит табу на возможности получить ссуду в банке. Возникает вопрос, почему так произошло. На самом деле, причин ухудшения кредитного статуса не так уж много.

В большинстве случаев ухудшение кредитной истории происходит по 3-м причинам:

Заёмщик в своё время имел проблемы с погашением займа (просрочивал платежи), что было отмечено кредитором в его кредитной истории.

На имя заёмщика был оформлен кредит (кредиты) без его на то ведома, то есть кред. статус был ухудшен в результате мошеннических действий со стороны третьих лиц.

Произошла ошибка со стороны кредитной организации (ошибся сотрудник банка/МФО, сбои программного обеспечения и т. д.).

Если человек точно знает, что ошибка не с его стороны, очевидно речь идёт о пунктах 2 и 3. Чаще всего подобные ситуации возникают в результате мошеннических действий. И это, увы, далеко не редкость.

Среди других возможных причин ухудшения кредитного статуса:

• задержка в обновлении кредитной истории (в том случае, когда заёмщик берёт новый займ, только недавно выплатив предыдущий);
• недостаточно корректная работа ПО кредитора (например, вы выплатили кредит, но
• специалист банка не закрыл карту и софт воспринимает её наличие в базе как непогашенный долг);
• вы выступали поручителем другого заёмщика, который допускал просрочки по платежам;
• вы брали кредит, выплатили его, но по ошибке (или по злому умыслу) персонала банка у вас остался копеечный долг, который со временем перерос в значительную сумму.

Больше информации по данной теме можно почерпнуть на https://finx.com.ua/ru/blog/osnovnyye-oshibki-v-kreditnoy-istorii, где достаточно подробно описаны все возможные причины внезапного ухудшения кредитной истории и отказа в кредитовании, а также приведены рекомендации ваших действий в таком случае.

Могут ли на вас оформить кредит без вашего ведома?

Могут. Провернуть данную махинацию не так-то просто, но вполне реально. Что для этого нужно? Мошенники могут использовать ваши ошибки, а также уязвимости процедуры кредитования, чем порой грешат некоторые кредиторы.

Опишем 3 распространённых случая, как это происходит:

• оформление покупки товара в кредит через интернет-магазин в режиме онлайн, если процедура позволяет это сделать по паспортным копиям;
• оформление микрозайма на карту банка через МФО, если кредитор предоставляет деньги в долг удалённо без очного знакомства с заёмщиком;
• оформление злоумышленниками кредита в банке с преступного согласия на это сотрудников учреждения и без ведома жертвы.

Из перечисленных ситуаций можно сделать чёткий вывод. Для осуществления преступных действий и оформления кредита на другого человека, мошенникам нужны его личные данные — обычно достаточно паспортных + ИНН, а также его средств визирования (подпись, печать).

Как исправить кредитную историю?

Ухудшение кредитной истории влечёт за собой вереницу проблем, в том числе отказ со стороны кредитных учреждений в предоставлении кредита. Но, как известно, безвыходных ситуаций не бывает.

Что делать для возвращения статуса добросовестного заёмщика:

• если причина ухудшения кредитной истории — чьё-то мошенничество или ошибки со стороны кредитора, следует обратиться в кредитное учреждение с требованием провести расследование по факту этого, а также необходимо подать заявление в полицию и киберполицию;
• в судовом порядке можно добиться признания преступных действий со стороны третьих лиц в отношении себя, после чего по решению суда долг будет аннулирован, на основе чего можно будет обратиться в УБКИ с просьбой изъять своё имя из «чёрного списка»;
• если причиной попадания в «чёрный список» стали действия самого заёмщика, улучшить свой кредитный статус можно лишь одним способом — взяв новый кредит в МФО (поскольку только микрофинансовые организации выдают ссуды заёмщикам с плохой кредитной историей) и успешно выплатив долг без сучка и задоринки.

В качестве завершения хотелось бы дать несколько рекомендаций. Никогда не оставляйте свои личные данные на виду (паспорт, ИНН, удостоверение и т. д.), поскольку ими могут воспользоваться в корыстных целях. И всегда берите справку об отсутствии задолженности после закрытия долга, это обезопасит вас от каких-либо манипуляций и ошибок со стороны кредитора.