НБУ рекомендує банкам підвищувати депозитні ставки

Скільки грошей українці принесли до банків

Загалом, гривневий депозитний портфель банків у листопаді «потовстішав» на 2,4% - до 561 млрд грн. У вересні гривневих депозитів у банках було на 547,7 млрд грн, в жовтні ця цифра майже залишилась незмінною — 547,9 млрд грн.

Поступово також зростали й валютні депозити в гривневому еквіваленті. У вересні вони дорівнювали 306,8 млрд грн, у жовтні — 314,5 млрд грн, у листопаді — 322,5 млрд грн.

Чисто валютних вкладів також побільшало: з $8,4 млрд у вересні до $8,8 млрд у листопаді (в жовтні цей показник дорівнював $8,6 млрд).

Як змінювались ставки

У листопаді депозитні ставки, за даними НБУ, зростали. Середня ставка за гривневими депозитами становила 11,5% річних. Для порівняння: в жовтні цей показник становив 10,8%, а у вересні — ще менше — 10,4%.

Водночас, дохідність валютних депозитів продовжує знижуватись. Якщо у вересні вона становила в середньому 0,9%, в жовтні — 0,8%, то в листопаді опустилась до 0,7%.

На думку фінансового експерта Олексія Козирева, зниження дохідності по валютним вкладам загалом по системі відбувається за рахунок того, що вклади на 3 міс у валюті (для купівлі валюти населенням за привабливішим курсом, ніж є на готівковому ринку) переважно під 0,1 % річних. Вони популярні, їх питома вага зростає і це знижує середній за системою показник доходності валютних депозитів.

Що каже НБУ

Банківський сектор нарощує ліквідність завдяки припливу коштів від клієнтів, які отримують їх здебільшого через державні виплати. Відбувається це нерівномірно: основний обсяг цих коштів потрапляє насамперед до найбільших державних банків: Ощадбанку та Приватбанку. Водночас, у приватних українських банках та банках із іноземним капіталом кошти населення у другому півріччі поступово скорочувались.

«Зокрема, частка строкових коштів населення в усіх валютах знизилася зі 43% перед війною до 35% на кінець жовтня. Крім того, деякі середні та невеликі банки зіткнулися з відтоками коштів населення та бізнесу. На початок листопада налічувалося 25 банків, у яких залишки клієнтських коштів знизилися, порівнюючи з лютим, — їм належить близько 8% чистих активів сектору», — повідомляє НБУ.

Регулятор вважає, що без подальшого підвищення депозитних ставок обсяги гривневого строкового фондування від населення в деяких банках надалі зменшуватимуться. Оскільки саме строкові кошти від населення — найстабільніша складова фондування, зниження їхньої частки може посилити ризики ліквідності.

Структура портфеля строкових депозитів продовжує погіршуватись, — каже регулятор. Викликано це тим, що більшість коштів населення, що надходять до банків, залишаються на поточних рахунках.

«Погіршення строкової структури портфеля потребує оперативніших дій для стабілізації частки строкових вкладів населення. Досягнути цього можна, передусім, шляхом підвищення депозитних ставок за строковими коштами. В умовах війни та нестабільності ризик ліквідності може реалізуватися досить стрімко», — вважають в НБУ.

Які банки змінювали ставки

За останні 2 тижні банки не підвищували депозитні ставки у валюті, натомість, відразу три збільшили відсотки за гривневими. Зокрема:

• Банк інвестицій та заощаджень підвищив ставки за всіма строковими вкладами в гривні. Найбільше — за вкладами на 3 міс: відразу на 3 в.п. — до 14,5%. На інші строкові вклади банк додав по 1,5 в.п. — до 16% кожен;
• Конкорд додав по 1,5 в.п. до вкладів на 6 та 12 міс (до 15% та 16% відповідно). А також — 1,75 в.п. до гривневих депозитів на 3 міс (до 14%);
• Банк Глобус підвищив на 1 в.п. ставки за депозитами на рік — до 17,5%.

Гривня

Каталог «Мінфіну» — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит та отримати БОНУС до ставки!

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Агропросперіс	18,75%	-	18,25%	-	17,75%	-	16,75%	-	-	-
Асвіо банк	18,00%	-	-	-	17,00%	-	16,00%	-	-	-
КомінБанк*	17,75%	-	17,25%	-	17,25%	-	16,75%	-	-	-
Глобус	17,50%	1,00%	15,50%	-	14,75%	-	11,50%	-	-	-
Акордбанк	17,00%	-	-	-	17,00%	-	17,00%	-	6,00%	-
Мотор-Банк	16,50%	-	14,00%	-	18,50%	-	17,50%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	16,00%	1,50%	16,00%	1,50%	16,00%	1,50%	14,50%	3,00%	-	-
Конкорд	16,00%	1,50%	-	-	15,00%	1,50%	14,00%	1,75%	-	-
Юнекс банк	16,00%	-	15,50%	-	15,50%	-	16,00%	-	-	-
Міжнародний інвестиційний Банк	15,50%	-	15,50%	-	14,75%	-	14,50%	-	-	-
РВС Банк	15,45%	-	-	-	14,70%	-	14,50%	-	6,00%	-
Комінвестбанк	15,00%	-	-	-	13,00%	-	14,50%	-	-	-
Полтава-Банк	14,50%	-	14,50%	-	14,00%	-	11,00%	-	0,01%	-
Радабанк	14,50%	-	14,50%	-	18,50%	-	17,50%	-	-	-
Український капітал*	14,50%	-	14,50%	0,50%	14,30%	0,20%	14,30%	0,20%	0,50%	-
Укрбудінвестбанк	14,50%	-	-	-	16,00%	-	16,00%	-	4,00%	-
Кристалбанк*	14,45%	-	-	-	14,25%	-	13,00%	-	2,90%	-
Кліринговий Дім	14,13%	-	15,00%	-	14,50%	-	14,00%	-	-	-
Метабанк	14,00%	-	-	-	12,00%	-	11,50%	-	-	-
Альянс Банк	13,65%	-	14,20%	-	14,50%	-	12,20%	-	8,00%	-
Полікомбанк	13,20%	-	12,70%	-	14,20%	-	11,80%	-	-	-
Піреус	12,00%	-	-	-	12,00%	-	11,00%	-	-	-
Айбокс банк	11,00%	-	-	-	12,00%	-	11,00%	-	-	-
Грант	9,00%	-	-	-	5,00%	-	-	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	14,75%	-	15,00%	-	14,75%	-	-	-
Альтбанк	-	-	-	-	15,00%	-	14,00%	-	6,00%	-
Форвард Банк*	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 27 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 13.12.2022−26.12.2022

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

Терміни розміщення депозитів у КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Долар США

Програма БОНУС до депозитів

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків:

Глобус, Кредитвест Банк, Юнекс Банк, Банк Кредит Дніпро, ПУМБ.

Оберіть банк та отримайте бонус!

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
РВС Банк	4,00%	-	-	-	1,60%	-	0,90%	-	0,15%	-
Асвіо банк	3,00%	0,99%	-	-	3,00%	0,99%	-	-	-	-
Конкорд	3,00%	-	-	-	2,50%	0,50%	2,00%	1,00%	-	-
КомінБанк*	2,85%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,30%	-	-	-
Глобус	2,50%	-	1,50%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Укрбудінвестбанк	2,50%	-	-	-	1,00%	-	0,60%	-	0,01%	-
Агропросперіс	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Комінвестбанк	2,00%	-	-	-	0,90%	-	-	-	-	-
Мотор-Банк	2,00%	-	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
Український капітал*	2,00%	-	0,60%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,02%	-
Банк інвестицій та заощаджень	1,75%	0,25%	1,75%	0,25%	1,75%	0,25%	1,50%	0,75%	-	-
Альянс Банк	1,70%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,30%	-	0,50%	-
Кліринговий Дім	1,63%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Айбокс банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Кристалбанк*	1,50%	-	-	-	0,20%	-	0,20%	-	0,02%	-
Міжнародний інвестиційний Банк	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Полікомбанк	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
Радабанк	1,25%	-	1,25%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Акордбанк	1,10%	1,40%	-	-	0,70%	1,55%	0,50%	1,50%	0,10%	-
Альтбанк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,10%	-
Полтава-Банк	0,80%	-	0,50%	-	0,30%	-	0,10%	-	0,01%	-
Метабанк	0,75%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Піреус	0,75%	-	-	-	0,10%	-	-	-	-	-
Юнекс банк	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Грант	0,10%	-	-	-	0,05%	-	0,05%	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	1,45%	-	1,40%	-	0,75%	-	-	-
Форвард Банк*	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 27 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 13.12.2022−26.12.2022

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

Терміни розміщення депозитів у КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Євро

Максимальні ставки за депозитами в євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
РВС Банк	4,00%	-	-	-	1,60%	-	0,90%	-	0,15%	-
КомінБанк*	2,55%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,30%	-	-	-
Глобус	2,00%	-	1,00%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Комінвестбанк	2,00%	-	-	-	0,90%	-	-	-	-	-
Український капітал*	2,00%	-	0,60%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,01%	-
Альянс Банк	1,70%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,30%	-	0,25%	-
Полікомбанк	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
Укрбудінвестбанк	1,50%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,01%	-
Мотор-Банк	1,25%	-	0,75%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	1,15%	0,10%	1,15%	0,10%	1,15%	0,10%	0,75%	0,25%	-	-
Кристалбанк*	1,10%	-	-	-	0,20%	-	0,20%	-	0,01%	-
Кліринговий Дім	0,95%	-	1,35%	-	1,10%	-	0,70%	-	-	-
Конкорд	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-
Метабанк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Піреус	0,50%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Юнекс банк	0,50%	-	0,50%	-	0,30%	-	-	-	-	-
Альтбанк	0,30%	-	-	-	0,20%	-	0,10%	-	0,01%	-
Міжнародний інвестиційний Банк	0,30%	-	0,30%	-	-	-	0,10%	-	-	-
Радабанк	0,30%	-	0,30%	-	0,40%	-	0,30%	-	-	-
Айбокс банк	0,25%	-	-	-	0,30%	-	0,25%	-	-	-
Агропросперіс	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Акордбанк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-
Грант	0,10%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Полтава-Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Індустріалбанк	-	-	0,75%	-	0,75%	-	0,15%	-	-	-
Асвіо банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Форвард Банк*	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 27 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 13.12.2022−26.12.2022

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

Терміни розміщення депозитів у КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.