Вкладники тікають з Привату: чому так відбувається і куди вони йдуть

Станом на 1 червня, згідно зі статистикою НБУ, найбільшу кількість вкладників мав Приватбанк — 23 909 145, відразу за ним йде Ощадбанк, в якому їх майже вдвічі менше (12 670 377 вкладників). На третьому місці — Універсал Банк із 7 271 011 вкладників.

Ця трійця також попереду інших банків і в тому ж порядку щодо сум залучених вкладів фізосіб. Загалом, на 1 червня вкладів у Приватбанку нараховувалось понад 396 млрд грн, в Ощаді — понад 173 млрд грн, в Універсал Банку — понад 67 млрд грн.

Приват став банком, в якому з січня до травня стався найбільший приплив грошей (+14,25 млрд грн). Передусім, це пояснюється чималими соціальними виплатами, насамперед — військовим. Але депозитна політика банку залишає бажати кращого. І річ не тільки у рівні відсотків, а й у просуванні, наприклад, тої-таки спеціальної депозитної пропозиції для військових «Слава Героям».

«В рекламі цього депозиту — великими літерами, як має бути, — не вказана дуже вагома деталь щодо відсотків. А саме: що номінальна ставка в 14% (11,3% після оподаткування) нараховується не на всю суму вкладу героя, а лише на 500 тис. грн.

Решта (понад 500 тис. грн) взагалі не оплачується банком. Тобто коли Міноборони робить перший скорботний транш в 3 млн грн родині загиблого героя, а родина з недогляду бере та зараховує все на цей депозит, то Приватбанк нараховує відсотки лише на 6-ту частину вкладення, а рештою користується безкоштовно", — пише на своїй сторінці у Фейсбук фінансова журналістка Олена Лисенко.

Таке ставлення до клієнтів вже позначається на кількості вкладників: протягом травня, за інформацією НБУ, закрили свої рахунки 19,2 тис осіб.

І це при тому, що НБУ неодноразово наголошував на необхідності підвищувати дохідність депозитів населення і спеціально для цього дав банкам можливість заробляти на 3-місячних депозитних сертифікатах 25% річних.

Що на це відповів банк

За словами прессекретаря Приватбанку Олега Серги, вклад «Слава Героям» має певні особливості: можливість для клієнта мати тільки один такий вклад і те, що максимальна сума вкладу та поповнень не може перевищувати 500 тис. грн. Щодо відсотків за цим вкладом, банк надав «Мінфіну» кілька тез:

1. Родина військового не може зарахувати кошти на цей вклад, тому що оформити вклад можуть військовослужбовці, які отримують від держави цільові виплати по зарплатних проектах в Приватбанку, тобто тільки самі військові.
2. Вкласти або поповнити вклад на суму більшу, ніж 500 тис. клієнт не може. У програмному комплексі банку і мобільних додатках налаштовано технічне обмеження таких операцій
3. Банк не дає рекламу цих вкладів. Тому не дуже зрозуміло, де «великими літерами» [вказана чи не вказана] оманлива ставка за вкладом. На сайті вказані номінальні ставки до оподаткування. Це загальнобанківська практика. У сервісі «Калькулятор» є посилання на докладний варіант розрахунку з урахуванням утримання податків.
4. Стосовно розміру процентної ставки. Вклад Слава Героям за своєю суттю є вкладом «до запитання». При цьому процентна ставка на вклад 14% річних співставима з пропозиціями багатьох банків на строкові вклади, які не можна забрати до закінчення строку. Процентна ставка за схожим своїми властивостями вкладом Приват-вклад складає 2,5% річних і це свідома позиція банку на повагу до наших захисників.

Які зміни у вкладах відбулись в інших банках

На другому і третьому місці за рівнем притоку приватних вкладів за перші п'ять місяців року розташувалися Універсал Банк (+4,8 млрд грн) та ПУМБ (+4,04 млрд грн). За ними — Ощадбанк, який отримав +2,45 млрд грн.

А ось щодо зменшення суми вкладів за п'ять місяців, то тут найбільші втрати у Райффайзена, який втратив у портфелі 3,55 млрд грн, на другому місці — Укргазбанк (-519 млн грн) та банк Конкорд (-270 млн грн).

За останні п'ять місяців найбільше наростив кількість вкладників Універсал Банк: до тих, хто тримає гроші в цьому банку, додалось 382 738 вкладників. До трійки тих, у кого кількість вкладників збільшувалась, увійшли також А-Банк (+192 041) та Ощадбанк (+91 246). Серед тих, від кого вкладники йшли, за п'ять місяців «перше» місце тримає ПУМБ (-88 869), друге — банк Кредит Дніпро (-32 263), на третьому місці — Таскомбанк (-26 171 вкладник).

Водночас, у червні, за даними НБУ, зростання депозитів прискорилось до 2,8%, із 1,9% у травні. Це зростання, здебільшого, відбувалось за рахунок гривневих депозитів. Загалом, за перше півріччя депозити зросли на 12,6%. Гривневі - на 14,3%, валютні - на 9,3%.

Поки що не відбулося засідання монетарного Комітету НБУ, який може знизити облікову ставку вже цього місяця, тож великі банки потроху збільшують дохідність вкладів, не перетинаючи позначку у 20%. Цього разу таких банків було п'ять.

Які змінилися ставки у великих банках за 2 тижні

Найвідчутніше цього разу підвищив ставки Правекс Банк, який додав до дохідності всіх гривневих вкладів по 4,5 в.п. Після підвищення найвища дохідність — у вкладів на 3 місяці (17% річних), по 15% річних можна отримати на вкладах терміном на 6 та 9 місяців, найменша — 14% річних — на вкладі на 12 місяців. Банк також збільшив дохідність вкладів у доларі на 3 місяці на 0,5 в.п. і тепер платить за ними 1,5% річних.

monobank додав до ставок за всіма гривневими депозитами (окрім 12-місячних) по 1 в.п. Відтепер дохідність вкладів на 3 місяці становить 13% річних, на 6 місяців — 14%, на 9 місяців — 15% річних. Банк також збільшив ставки за 9-місячними доларовими депозитами — на 1,8 в.п. — до 1,9% річних. Вклади в євро на такий самий термін подорожчали на 1,2 в.п. — до 1,3% річних.

Альянс Банк найбільше додав до дохідності гривневих вкладів на 3 місяців — плюс 2,3 в.п., і тепер платить за ними 14,5% річних. Депозити на 9 місяців подорожчали тут на 1,8 в.п. — до 16% річних, на 6 місяців — на 1 в.п. — до 15,5% річних та на 12 місяців — на 0,35 в.п. — до 14% річних.

Банк Кредит Дніпро цього разу зменшив ставку за гривневими вкладами на 6 місяців на 2 в.п. — до 18% річних, та на 12 місяці — на 1 в.п. — до 17% річних. Натомість, дохідність вкладів на 3 місяці збільшено на 2 в.п. — до 20% річних.

Банк Львів збільшив дохідність всіх євровкладів (за виключенням річних) на 0,75 в.п., депозити на 12 місяців подорожчали на 0,5 в.п. Після підвищення дохідність вкладів в євро становить: на 12 місяців — 1,75% річних, на 6 та 9 місяців — 1,25%, на 3 місяці — 0,75% річних.

Каталог «Мінфіну» — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит та отримати БОНУС до ставки!

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Ідея Банк	18,75%	-	18,25%	-	17,75%	-	10,50%	-	-	-
КомінБанк*	18,75%	-	18,25%	-	18,25%	-	17,75%	-	-	-
Банк Львів	18,00%	-	17,00%	-	17,00%	-	16,00%	-	5,00%	-
Акордбанк	17,50%	-	-	-	19,00%	-	19,00%	-	5,00%	-
Кредит Дніпро Банк	17,00%	1,00%	-	-	18,00%	2,00%	20,00%	2,00%	-	-
Сенс Банк	17,00%	-	-	-	17,00%	-	16,00%	-	4,00%	-
А-Банк	16,75%	-	-	-	16,50%	-	15,00%	-	0,01%	-
МТБ Банк	16,50%	-	17,20%	-	17,50%	-	16,50%	-	-	-
Укргазбанк	16,50%	-	17,00%	-	17,50%	-	10,50%	-	-	-
Восток Банк	16,00%	-	-	-	16,00%	-	15,00%	-	-	-
Прокредит Банк	16,00%	-	-	-	17,00%	-	17,00%	-	5,00%	-
ПУМБ	16,00%	-	16,00%	-	16,00%	-	16,00%	-	-	-
Таскомбанк	16,00%	-	16,00%	-	17,00%	-	16,00%	-	4,00%	-
Універсал Банк	16,00%	-	-	-	13,00%	-	12,00%	-	-	-
monobank	16,00%	-	15,00%	1,00%	14,00%	1,00%	13,00%	1,00%	-	-
Укрексімбанк	15,50%	-	15,50%	-	17,00%	-	12,30%	-	-	-
Альянс Банк	14,00%	0,35%	16,00%	1,80%	15,50%	1,00%	14,50%	2,30%	8,00%	-
Кредобанк	14,00%	-	-	-	15,50%	-	-	-	-	-
Правекс Банк	14,00%	4,50%	15,00%	4,50%	15,00%	4,50%	17,00%	4,50%	-	-
Ощадбанк	13,25%	-	-	-	12,25%	-	-	-	-	-
Приватбанк	13,00%	-	12,00%	-	12,00%	-	2,50%	-	2,50%	-
Райффайзен Банк	12,50%	-	-	-	12,00%	-	11,00%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	12,00%	-	-	-	12,00%	-	10,00%	-	1,00%	-
ОТП Банк	6,00%	-	6,00%	-	12,00%	-	9,00%	-	3,00%	-
Південний	-	-	-	-	17,00%	-	16,50%	-	4,00%	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	10,50%	-	10,00%	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 26 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 04.07.2023−17.07.2023.

* Терміни розміщення депозитів у КомінБанк: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Терміни розміщення в банку Львів: 3 місяці- 93 дні, 12 місяців — 367 днів,
Укрексімбанк, Прокредит: 3 місяці- 93 дні

** Банк приймає вклади на суму від 50 тисяч гривень.

— Банк-переможець премії FinAwards 2023

Долар США

Програма БОНУС до депозитів

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків:

Глобус, Кредитвест Банк, Банк Кредит Дніпро, sportbank.

Оберіть банк та отримайте бонус!

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
КомінБанк*	3,55%	-	2,55%	-	2,55%	-	2,05%	-	-	-
Акордбанк	3,00%	-	-	-	3,00%	-	2,50%	-	0,10%	-
Сенс Банк	3,00%	-	-	-	2,50%	-	2,50%	-	0,01%	-
Таскомбанк	3,00%	-	2,50%	-	2,25%	-	2,00%	-	-	-
Банк Львів	2,50%	-	2,25%	-	2,25%	-	1,75%	-	0,01%	-
Кредит Дніпро Банк*	2,50%	-	-	-	2,00%	-	0,80%	-	-	-
Універсал Банк	2,10%	-	-	-	1,60%	-	0,10%	-	-	-
monobank	2,10%	-	1,90%	1,80%	1,60%	-	0,10%	-	-	-
Укрексімбанк	1,85%	-	1,85%	-	1,50%	-	0,60%	-	-	-
Альянс Банк	1,70%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,30%	-	0,50%	-
МТБ Банк	1,70%	-	1,65%	-	1,60%	-	1,35%	-	-	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
ПУМБ	1,20%	-	1,00%	-	0,80%	-	0,50%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,01%	-
Ідея Банк	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-
Кредобанк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,01%	-	-	-
Прокредит Банк	0,50%	-	-	-	1,00%	-	1,25%	-	0,01%	-
Укргазбанк	0,50%	-	0,50%	-	0,15%	-	0,10%	-	-	-
Ощадбанк	0,40%	-	-	-	0,30%	-	-	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,01%	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	1,50%	-	-	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	1,50%	0,50%	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Південний	-	-	-	-	2,25%	-	1,75%	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	2,00%	-	2,00%	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 26 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 04.07.2023−17.07.2023.

* Терміни розміщення депозитів у КомінБанк: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Терміни розміщення в банку Львів: 3 місяці- 93 дні, 12 місяців — 367 днів,
Укрексімбанк, Прокредит: 3 місяці- 93 дні

Євро

Максимальні ставки за євровкладами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Акордбанк	2,00%	-	-	-	1,75%	-	1,50%	-	0,10%	-
Таскомбанк	2,00%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,70%	-	-	-
Банк Львів	1,75%	0,75%	1,25%	0,75%	1,25%	0,75%	0,75%	0,50%	0,01%	-
Сенс Банк	1,75%	-	-	-	1,25%	-	1,25%	-	0,01%	-
Альянс Банк	1,70%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,30%	-	0,25%	-
Універсал Банк	1,60%	-	-	-	1,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	1,60%	-	1,30%	1,20%	1,10%	-	0,10%	-	-	-
КомінБанк*	1,55%	-	1,30%	-	1,30%	-	1,05%	-	-	-
МТБ Банк	1,50%	-	1,45%	-	1,40%	-	1,15%	-	-	-
ПУМБ	0,80%	-	0,70%	-	0,60%	-	0,50%	-	-	-
Укрексімбанк	0,70%	-	0,70%	-	0,40%	-	0,10%	-	-	-
Восток Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	0,50%	-	-	-	0,30%	-	0,20%	-	-	-
Прокредит Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,75%	-	0,01%	-
Ідея Банк	0,40%	-	0,40%	-	0,40%	-	0,40%	-	-	-
Кредобанк	0,20%	-	-	-	0,20%	-	-	-	-	-
Ощадбанк	0,20%	-	-	-	0,15%	-	-	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,01%	-	0,01%	-
Кредит Дніпро Банк*	0,01%	-	-	-	0,60%	-	0,60%	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	1,00%	-	-	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	1,00%	0,75%	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укргазбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Південний	-	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	1,00%	-	1,00%	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 26 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 04.07.2023−17.07.2023.

* Терміни розміщення депозитів у КомінБанк: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Терміни розміщення в банку Львів: 3 місяці- 93 дні, 12 місяців — 367 днів,
Укрексімбанк, Прокредит: 3 місяці- 93 дні

Із методикою дослідження можна ознайомитися тут.