НБУ розповів, які банки залишали та куди несли свої гроші приватні клієнти у червні

Як за останні два тижні змінилися ставки за депозитами у великих банках і як гроші приватних клієнтів перетікають із одних фінустанов до інших, — читайте у свіжому огляді «Мінфіну».

Де українці закривали рахунки та куди переказували свої гроші

За останніми даними Нацбанку, у червні 2023 року вкладники-фізособи найчастіше закривали рахунки в ОТП Банк, Приватбанку та Сенс Банку (колишній Альфа-Банк). Про це повідомляється у щомісячному звіті на сайті Національного банку України.

З нього видно, що на 1 липня 2023-го відтоки вкладників (закриття рахунків) зафіксовано у 22 українських банків із 65 тих, що діяли на той момент. Найбільші скорочення приватних вкладників у цих 10 структур:

1. ОТП Банк — на 23,9 тис. осіб — до 1,45 млн;
2. Приватбанк — на 14,9 тис. осіб — до 23,89 млн;
3. Сенс Банк — на 5,1 тис. осіб — до 2,88 млн;
4. Індустріалбанк — на 2,4 тис. осіб — до 72,4 тис.;
5. Кристалбанк — на 1,2 тис. осіб — до 39,3 тис.;
6. Комінвестбанк — на 951 особу — до 21,2 тис.;
7. Міжнародний інвестиційний банк — на 950 осіб — до 12,6 тис.;
8. Банк інвестицій та заощаджень — на 700 осіб — до 54,3 тис.;
9. Банк Альянс — на 535 осіб — до 37 тис.
10. Радабанк — на 400 осіб — до 28,3 тис.

За той же період 39 українських банків зафіксували збільшення кількості вкладників-фізособ. ТОП-10 приросту цієї клієнтської бази виглядає так:

1. Універсал Банк (monobank) — на 87,3 тис. осіб — до 7,4 млн;
2. А-Банк — на 50,1 тис. осіб — до 3,1 млн;
3. ПУМБ — на 39,9 тис. осіб — до 2,5 млн;
4. Ощадбанк — на 33,9 тис. осіб — до 12,7 млн;
5. Таскомбанк — на 11,6 тис. осіб — до 845,7 тис.;
6. Райффайзен Банк — на 11,3 тис. осіб — до 2,98 млн;
7. Укргазбанк — на 10,97 тис. осіб — до 1,48 млн;
8. Укрсиббанк — на 10,8 тис. осіб — до 2 млн;
9. Укрексімбанк — на 6,96 тис. осіб — до 622,8 тис.;
10. Конкорд Банк — на 3,8 тис. осіб — до 272,8 тис.

Ще у 4-х банках кількість вкладників-фізособ не змінилася.

За даними НБУ, грошові відтоки на рахунках фізосіб у червні 2023 року зафіксовано у 15 банків. До 5 найбільших за скороченнями увійшли:

1. Банк Альянс — на 163,1 млн грн (до 1,99 млрд грн);
2. Банк Авангард — на 51,7 млн грн (до 39,1 млн грн);
3. Мотор Банк — на 34 млн грн (до 679,5 млн грн);
4. Банк ¾ — на 10,6 млн грн (до 140,9 млн грн);
5. Полікомбанк — на 7,3 млн грн (до 311,7 млн грн).

Прирости коштів на рахунках фізосіб показали 48 банків, а на найбільші обсяги вийшли такі установи:

1. Приватбанк — на 13,1 млрд грн (до 409,9 млрд грн);
2. Ощадбанк — на 4,5 млрд грн (до 177,7 млрд грн);
3. Універсал Банк (monobank) — на 2,1 млрд грн (до 69,2 млрд грн);
4. Райффайзен Банк — на 2 млрд грн (до 64 млрд грн);
5. Укрсиббанк — на 1,7 млрд грн (до 52,9 млрд грн).

Два банки не показали за приватними вкладниками жодних приростів і зберегли нульові депозитні портфелі — це ІНГ Банк Україна та Дойче Банк ДБУ.

Як банки цього разу змінювали ставки

Депозити у гривні:

Ідея банк зрізав ставку за вкладами на рік на 1,09 в.п. — до 17,66% річних, дохідність 9-місячних депозитів зменшено на 1 в.п., а 6-місячних — на 0,5 в.п. — до 17,25% річних.

Банк Кредит Дніпро зрізав дохідність депозитів на 12 місяців на 1 в.п. — до 16% річних, на 1,5 в.п. — до 16,5% річних — знижено дохідність депозитів на 6 місяців. За 3-місячними депозитами банк сплачує 18,5% річних після зниження їхньої дохідності на 1,5 в.п.

МТБ Банк зрізав дохідність вкладів на 12 місяців на 1,5 в.п. — до 15% річних, на 9 і 6 місяців — на 1,7 в.п. — до 15,5% та 15,8% річних відповідно, дохідність вкладів на 3 місяці знижено на 0,5 в.п. — до 16% річних.

Укргазбанк відняв від дохідності вкладів на 12, 9 та 6 місяців 1,5 в.п. і тепер платить за ними 15%, 15,5% та 16% річних відповідно. Натомість, вклади на 3 місяці подорожчали тут відразу на 6 в.п. — до 16,5% річних.

monobank зрізав дохідність всіх депозитів у нацвалюті на 1 в.п. Тепер його вкладники можуть заробити на вкладеннях на 12 місяців 15% річних, на 9 місяців — 14% річних, на 6 місяців — 13% річних та на 3 місяці - 12% річних.

Райффайзен Банк додав до дохідності 3- та 6-місячних депозитів по 1,5 в.п. і платить тепер за ними 12,5% та 13,5% річних відповідно. Заробити 13,5% річних клієнти банку можуть на вкладах на 12 місяців після підвищення ставки за ними на 1 в.п.

Ощадбанк підвищив на 2,75 в.п. — до 15% річних — дохідність депозитів на 6 місяців.

Депозити у доларі:

МТБ Банк підвищив дохідність вкладів на 12 місяців на 0,3 в.п. — до 2% річних, на 9 і 6 місяців — на 0,5 в.п. — до 2,15% та 2,1% річних відповідно. На вкладах на 3 місяці тут тепер можна заробити 1,9% річних після підвищення їхньої дохідності на 0,65 в.п.

Ощадбанк додав 1,7 в.п. до дохідності вкладів на 6 місяців і тепер сплачує за ними приватним клієнтам 2% річних.

Дохідність вкладів у євровалюті не переглядав жоден із великих банків, депозитні пропозиції яких відстежує «Мінфін».

Каталог «Мінфіну» — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит та отримати БОНУС до ставки!

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
КомінБанк*	18,75%	-	18,25%	-	18,25%	-	17,75%	-	-	-
Банк Львів	18,00%	-	17,00%	-	17,00%	-	16,00%	-	5,00%	-
Ідея Банк	17,66%	1,09%	17,25%	1,00%	17,25%	0,50%	13,25%	-	-	-
Акордбанк	17,50%	-	-	-	17,50%	-	17,25%	-	5,00%	-
Сенс Банк	17,00%	-	-	-	17,00%	-	16,00%	-	4,00%	-
А-Банк	16,75%	-	-	-	16,50%	-	15,00%	-	0,01%	-
Восток Банк	16,00%	-	-	-	16,00%	-	15,00%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк	16,00%	1,00%	-	-	16,50%	1,50%	18,50%	1,50%	-	-
Прокредит Банк	16,00%	-	-	-	17,00%	-	17,00%	-	5,00%	-
ПУМБ	16,00%	-	16,00%	-	16,00%	-	16,00%	-	-	-
Універсал Банк	16,00%	-	-	-	14,00%	-	13,00%	-	-	-
Укрексімбанк	15,50%	-	15,50%	-	17,00%	-	12,30%	-	-	-
МТБ Банк	15,00%	1,50%	15,50%	1,70%	15,80%	1,70%	16,00%	0,50%	-	-
Укргазбанк	15,00%	1,50%	15,50%	1,50%	16,00%	1,50%	16,50%	6,00%	-	-
monobank	15,00%	1,00%	14,00%	1,00%	13,00%	1,00%	12,00%	1,00%	-	-
Альянс Банк	14,00%	-	16,00%	-	15,50%	-	14,50%	-	8,00%	-
Кредобанк	14,00%	-	-	-	15,50%	-	-	-	-	-
Правекс Банк	14,00%	-	15,00%	-	15,00%	-	17,00%	-	-	-
Таскомбанк	14,00%	-	14,50%	-	15,50%	-	15,25%	-	4,00%	-
Райффайзен Банк	13,50%	1,00%	-	-	13,50%	1,50%	12,50%	1,50%	-	-
Ощадбанк	13,25%	-	-	-	15,00%	2,75%	-	-	-	-
Приватбанк	13,00%	-	12,00%	-	12,00%	-	2,50%	-	2,50%	-
Креді Агриколь Банк	12,00%	-	-	-	12,00%	-	10,00%	-	1,00%	-
ОТП Банк	6,00%	-	6,00%	-	12,00%	-	9,00%	-	3,00%	-
Південний	-	-	-	-	17,00%	-	16,50%	-	4,00%	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	10,50%	-	10,00%	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 26 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 1.08.2023−14.08.2023.

* Терміни розміщення депозитів у КомінБанк: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Терміни розміщення в банку Львів: 3 місяці- 93 дні, 12 місяців — 367 днів,
Укрексімбанк, Прокредит: 3 місяці- 93 дні

** Банк приймає вклади на суму від 50 тисяч гривень.

— Банк-переможець премії FinAwards 2023

Долар США

Програма БОНУС до депозитів

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків:

Глобус, Кредитвест Банк, Банк Кредит Дніпро, sportbank.

Оберіть банк та отримайте бонус!

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
КомінБанк*	3,55%	-	2,55%	-	2,55%	-	2,05%	-	-	-
Сенс Банк	3,00%	-	-	-	2,50%	-	2,50%	-	0,01%	-
Таскомбанк	3,00%	-	2,50%	-	2,25%	-	2,00%	-	-	-
Банк Львів	2,50%	-	2,25%	-	2,25%	-	1,75%	-	0,01%	-
Кредит Дніпро Банк*	2,50%	-	-	-	2,00%	-	0,80%	-	-	-
Універсал Банк	2,10%	-	-	-	1,60%	-	0,10%	-	-	-
monobank	2,10%	-	1,90%	-	1,60%	-	0,10%	-	-	-
Акордбанк	2,00%	-	-	-	2,00%	-	2,00%	-	0,10%	-
МТБ Банк	2,00%	0,30%	2,15%	0,50%	2,10%	0,50%	1,90%	0,65%	-	-
Укрексімбанк	1,85%	-	1,85%	-	1,50%	-	0,60%	-	-	-
Альянс Банк	1,70%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,30%	-	0,50%	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
ПУМБ	1,20%	-	1,00%	-	0,80%	-	0,50%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,01%	-
Ідея Банк	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-
Кредобанк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,01%	-	-	-
Прокредит Банк	0,50%	-	-	-	1,00%	-	1,25%	-	0,01%	-
Укргазбанк	0,50%	-	0,50%	-	0,15%	-	0,10%	-	-	-
Ощадбанк	0,40%	-	-	-	2,00%	1,70%	-	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,01%	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	1,50%	-	-	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	1,50%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Південний	-	-	-	-	2,25%	-	1,75%	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	2,00%	-	2,00%	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 26 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 1.08.2023−14.08.2023.

* Терміни розміщення депозитів у КомінБанк: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Терміни розміщення в банку Львів: 3 місяці- 93 дні, 12 місяців — 367 днів,
Укрексімбанк, Прокредит: 3 місяці- 93 дні

Євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Таскомбанк	2,00%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,70%	-	-	-
Банк Львів	1,75%	-	1,25%	-	1,25%	-	0,75%	-	0,01%	-
Сенс Банк	1,75%	-	-	-	1,25%	-	1,25%	-	0,01%	-
Акордбанк	1,75%	-	-	-	1,25%	-	0,75%	-	0,10%	-
Альянс Банк	1,70%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,30%	-	0,25%	-
Універсал Банк	1,60%	-	-	-	1,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	1,60%	-	1,30%	-	1,10%	-	0,10%	-	-	-
КомінБанк*	1,55%	-	1,30%	-	1,30%	-	1,05%	-	-	-
МТБ Банк	1,50%	-	1,45%	-	1,40%	-	1,15%	-	-	-
ПУМБ	0,80%	-	0,70%	-	0,60%	-	0,50%	-	-	-
Укрексімбанк	0,70%	-	0,70%	-	0,40%	-	0,10%	-	-	-
Восток Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	0,50%	-	-	-	0,30%	-	0,20%	-	-	-
Прокредит Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,75%	-	0,01%	-
Ідея Банк	0,40%	-	0,40%	-	0,40%	-	0,40%	-	-	-
Кредобанк	0,20%	-	-	-	0,20%	-	-	-	-	-
Ощадбанк	0,20%	-	-	-	0,15%	-	-	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,01%	-	0,01%	-
Кредит Дніпро Банк*	0,01%	-	-	-	0,60%	-	0,60%	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	1,00%	-	-	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	1,00%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укргазбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Південний	-	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	1,00%	-	1,00%	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 26 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 1.08.2023−14.08.2023.

* Терміни розміщення депозитів у КомінБанк: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Терміни розміщення в банку Львів: 3 місяці- 93 дні, 12 місяців — 367 днів,
Укрексімбанк, Прокредит: 3 місяці- 93 дні

Із методикою дослідження можна ознайомитися тут.