Заработки на депозитах массово пересматриваются: 4 крупных банка, которые повысили ставки

За последние две недели доходность гривневых вкладов снизили 6 крупных банков из отслеживаемых «Минфином». Четыре же, напротив, ставки повысили. Причем некоторые — довольно существенно.

Как банки меняли ставки

2,5 п.п. добавил к доходности вкладов в гривне на 3 месяца Универсал Банк, на 1,7 п.п. выросли его ставки по вкладам на 6 месяцев. Теперь по ним банк платит 14,5% и 14,7% годовых соответственно.

monobank, который работает по лицензии Универсал Банка, увеличил ставки по вкладам на 3, 6 и 9 месяцев (на 0,9 п.п.) После всех изменений ставки по вкладам на 3 и 6 месяцев сравнялись со ставками Универсал Банка, а ставки по вкладам на 9 месяцев достигли 14,9% годовых.

Прокредит Банк в этот раз тоже повысил ставки по вкладам на 3 и 6 месяцев, добавив к их доходности по 1 п.п. После повышения банк платит по ним 17% годовых.

Еще одним финучреждением, которое в этот раз повысило ставки по гривневым депозитам, стал А-Банк. На вклады на 3, 6 и 12 месяцев банк прибавил по 0,5 п.п., увеличив их доходность до 15%, 15,75% и 15,85%.

Укргазбанк на 2 п.п. снизил ставки по 3-месячным вкладам в нацвалюте, и отнял еще 0,5 п.п. от ставок вкладов на 6 месяцев. После этих снижений по вкладам на 3 месяца банк платит всего 5,5% годовых, а на 6 месяцев — 15,5% годовых.

На 1,5 п.п. снизил доходность вкладов на 6 месяцев ОТП Банк, а также отнял 1 п.п. от ставок вкладов сроком на 3 месяца. Теперь доходность по этим гривневым депозитам составляет 12% и 11% соответственно.

По 1 п.п. отнял от доходности трех гривневых вкладов Райффайзен Банк. После этого ставки по вкладам на 6 и 12 месяцев сравнялись (12,5% годовых), а на 3 месяца снизились до 11,5% годовых.

«Под нож» в Идея Банк попала доходность срочных вкладов в гривне на 6, 9 и 12 месяцев. Теперь ставки по ним сравнялись и составляют 15,75% годовых.

По 1 п.п. отнял от доходности ставок на 3 и 6 месяцев Банк Львов. В результате, практически по всем вкладам банк сейчас платит 16% годовых, за исключением вкладов на 3 месяца: по ним доходность составляет 15% годовых.

Банк Пивденный «срезал» со ставок по вкладам на 3 и 6 месяцев в гривне 0,5 п.п. Доходность этих срочных вкладов теперь составляет 14,5% и 15% годовых соответственно.

Самые высокие ставки крупные банки продолжают держать для вкладов на 3 месяца. Так, Аккордбанк предлагает по ним 19% годовых, банк Кредит Днепр и Прокредит Банк — по 17% годовых.

Ставки на срочные вклады на полгода стартуют от 11% годовых, максимальные предлагают вкладчикам: Аккордбанк (17,5% годовых), КоминБанк и Прокредит Банк (по 17% годовых).

Самые высокие ставки по вкладам на 9 месяцев у следующих крупных банков: КоминБанк (17% годовых), Банк Львов (16% годовых) и Идея Банк (15,75% годовых).

Чего ожидать дальше

Банкиры говорят, что реакция на изменение учетной ставки — процесс довольно долгий: в среднем на корректировки ставок по депозитам банки отводят 1−1,5 месяца. Таким образом, впереди еще почти месяц, на протяжении которого финучреждения будут менять условия по вкладам.

При этом, держа в уме возможное снижение учетной ставки в конце декабря, 26 декабря Монетарный комитет может принять решение об ее снижении еще на 1−2 п.п. Так что в корректировки, которые делаются сейчас, банки закладывают и эти ожидания.

Регулятор сообщает, что дальнейшее снижение учетной ставки уже в 2024 году будет зависеть от того, насколько снизятся курсовые и инфляционные риски.

По мнению руководства НБУ, гривневые депозиты все еще сохраняют привлекательность, поскольку превышают уровень инфляции. В то же время, по состоянию на 7 ноября, UIRD по всем срочным гривневым депозитам «остается примерно на одном уровне», при этом наибольшее снижение наблюдается по 3-месячным вкладам, а рост — по вкладам на 9 месяцев.

На графике видно движение индекса после последнего решения по учетной ставке.

Что касается ситуации за третий квартал, то, по данным НБУ, доходность вкладов физлиц до 3 месяцев «стремительно снизилась» — на 1,4 п.п. Доходность депозитов на сроки длиннее (свыше 3 месяцев) выросла на 0,2 п.п. В целом, срочные депозиты физлиц в 3 квартале выросли на 1,6%, а длинные, на срок свыше 3 месяцев, — на 3,6%. Уровень долларизации депозитов физлиц продолжал снижаться, потеряв с начала года 2,4 п.п. (сейчас составляет 33,6%).

Каталог «Минфина» — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить БОНУС к ставке!

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
КоминБанк*	17,25%	-	17,00%	-	17,00%	-	16,75%	-	-	-
Аккордбанк	17,00%	-	-	-	17,50%	-	19,00%	-	5,00%	-
Кредит Днепр Банк	16,00%	-	-	-	16,50%	-	17,00%	-	-	-
Банк Львов*	16,00%	-	16,00%	-	16,00%	1,00%	15,00%	1,00%	5,00%	-
А-Банк	15,85%	0,50%	-	-	15,75%	0,50%	15,00%	0,50%	0,01%	-
Идея Банк	15,75%	1,00%	15,75%	1,00%	15,75%	1,00%	-	-	-	-
МТБ Банк	15,00%	-	15,20%	-	15,50%	-	16,30%	-	-	-
Прокредит Банк*	15,00%	-	-	-	17,00%	1,00%	17,00%	1,00%	5,00%	-
Таскомбанк	15,00%	-	15,00%	-	14,50%	-	14,25%	-	4,00%	-
Универсал Банк	15,00%	-	-	-	14,70%	1,70%	14,50%	2,50%	-	-
monobank	15,00%	-	14,90%	0,90%	14,70%	1,70%	14,50%	2,50%	-	-
Укрэксимбанк*	14,65%	-	14,65%	-	15,65%	-	15,65%	-	-	-
Сенс Банк*	14,50%	-	-	-	14,00%	-	13,00%	-	4,00%	-
Укргазбанк	14,50%	-	15,00%	-	15,50%	0,50%	5,50%	2,00%	-	-
Альянс Банк	14,00%	-	14,50%	-	16,50%	-	16,00%	-	8,00%	-
Восток Банк	14,00%	-	-	-	14,00%	-	14,00%	-	-	-
Кредобанк	14,00%	-	-	-	14,00%	-	-	-	-	-
ПУМБ	14,00%	-	14,00%	-	14,00%	-	14,00%	-	-	-
Ощадбанк	13,25%	-	-	-	14,00%	-	-	-	-	-
Приватбанк	13,00%	-	12,00%	-	12,00%	-	2,50%	-	2,50%	-
Райффайзен Банк	12,50%	1,00%	-	-	12,50%	1,00%	11,50%	1,00%	-	-
Креди Агриколь Банк	12,00%	-	-	-	12,00%	-	10,50%	-	1,00%	-
Правэкс Банк	10,00%	-	11,00%	-	11,00%	-	13,00%	-	-	-
ОТП Банк	6,50%	-	6,50%	-	11,00%	1,50%	12,00%	1,00%	3,00%	-
Пивденный	-	-	-	-	15,00%	0,50%	14,50%	0,50%	3,00%	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	11,50%	-	10,00%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 26 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 24.10.2023−06.11.2023.

* Сроки размещения депозитов в КоминБанк: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Сроки размещения в банке Львов: 3 месяца — 93 дня, 12 месяцев — 367 дней, Укрэксимбанк, Прокредит: 3 месяца-93 дня

Сроки размещения в Сенс Банк: 3 месяца — 99 дней, 12 месяцев — 372 дня

** Банк принимает вклады на сумму от 50 тысяч гривен.

— Банк-победитель премии FinAwards 2023

Доллар США

Программа БОНУС к депозитам

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков:

Глобус, Кредитвест Банк, Банк Кредит Днепр, Пиреус Банк.

Выберите банк и получите бонус!

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Таскомбанк	3,00%	-	2,50%	-	2,25%	-	2,00%	-	-	-
КоминБанк*	2,90%	-	2,40%	-	2,40%	-	1,40%	-	-	-
Банк Львов*	2,50%	-	2,25%	-	2,25%	-	1,75%	-	0,01%	-
Сенс Банк*	2,50%	-	-	-	2,25%	-	2,00%	-	0,01%	-
Кредит Днепр Банк	2,50%	-	-	-	2,00%	-	0,80%	-	-	-
monobank	2,10%	-	1,90%	-	1,60%	-	0,10%	-	-	-
Универсал Банк	2,10%	-	-	-	1,60%	-	0,10%	-	-	-
МТБ Банк	2,00%	-	2,15%	-	2,10%	-	1,90%	-	-	-
Прокредит Банк*	2,00%	-	-	-	1,75%	-	1,50%	-	0,01%	-
Укрэксимбанк*	1,75%	-	1,75%	-	1,45%	-	0,60%	-	-	-
Альянс Банк	1,70%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,30%	-	0,50%	-
Аккордбанк	1,50%	-	-	-	1,25%	-	1,00%	-	0,10%	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
ПУМБ	1,20%	-	1,00%	-	0,80%	-	0,50%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,01%	-
Идея Банк	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Кредобанк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,01%	-	-	-
Укргазбанк	0,50%	-	0,50%	-	0,15%	-	0,10%	-	-	-
Ощадбанк	0,40%	-	-	-	0,30%	-	-	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,01%	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	1,50%	-	1,50%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	1,50%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Пивденный	-	-	-	-	2,25%	-	1,75%	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	2,00%	-	2,00%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 26 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 24.10.2023−06.11.2023.

* Сроки размещения депозитов в КоминБанк: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Сроки размещения в банке Львов: 3 месяца — 93 дня, 12 месяцев — 367 дней, Укрэксимбанк, Прокредит: 3 месяца-93 дня

Сроки размещения в Сенс Банк: 3 месяца — 99 дней, 12 месяцев — 372 дня

Евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Таскомбанк	2,00%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,70%	-	-	-
Банк Львов*	1,75%	-	1,25%	-	1,25%	-	0,75%	-	0,01%	-
Альянс Банк	1,70%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,30%	-	0,25%	-
monobank	1,60%	-	1,30%	-	1,10%	-	0,10%	-	-	-
Универсал Банк	1,60%	-	-	-	1,10%	-	0,10%	-	-	-
МТБ Банк	1,50%	-	1,45%	-	1,40%	-	1,15%	-	-	-
КоминБанк*	1,40%	-	1,15%	-	1,15%	-	0,90%	-	-	-
Прокредит Банк*	1,00%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	0,01%	-
ПУМБ	0,80%	-	0,70%	-	0,60%	-	0,50%	-	-	-
Сенс Банк*	0,75%	-	-	-	0,50%	-	0,25%	-	0,01%	-
Укрэксимбанк*	0,70%	-	0,70%	-	0,40%	-	0,10%	-	-	-
Восток Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	0,50%	-	-	-	0,30%	-	0,20%	-	-	-
Идея Банк	0,40%	-	0,40%	-	0,40%	-	0,10%	-	-	-
Кредобанк	0,20%	-	-	-	0,20%	-	-	-	-	-
Ощадбанк	0,20%	-	-	-	0,15%	-	-	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,01%	-	0,01%	-
Аккордбанк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-
Кредит Днепр Банк	0,01%	-	-	-	0,60%	-	0,60%	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	1,00%	-	1,00%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	1,00%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укргазбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Пивденный	-	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	1,00%	-	1,00%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 26 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 24.10.2023−06.11.2023.

* Сроки размещения депозитов в КоминБанк: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Сроки размещения в банке Львов: 3 месяца — 93 дня, 12 месяцев — 367 дней, Укрэксимбанк, Прокредит: 3 месяца-93 дня

Сроки размещения в Сенс Банк: 3 месяца — 99 дней, 12 месяцев — 372 дня

С методикой исследования можно ознакомиться тут.