Вкладчики бегут из Привата: почему так происходит и куда они уходят

По состоянию на 1 июня, согласно статистике НБУ, самое большое количество вкладчиков было у Приватбанка — 23 909 145, сразу за ним идет Ощадбанк, в котором их почти в два раза меньше (12 670 377 вкладчиков). На третьем месте — Универсал Банк с 7 271 011 вкладчиков.

Эта троица также впереди других банков и в том же порядке относительно сумм привлеченных вкладов физлиц. В целом, на 1 июня вкладов в Приватбанке насчитывалось более 396 млрд грн, в Ощаде — более 173 млрд грн, в Универсал Банке — более 67 млрд грн.

Приват стал банком, в котором с января по май произошел наибольший приток денег (14,25 млрд грн). В первую очередь, это объясняется немалыми социальными выплатами, прежде всего — военным. Но депозитная политика банка оставляет желать лучшего. И дело не только в уровне процентов, но и в продвижении, например, того же специального депозитного предложения для военных «Слава Героям».

«В рекламе этого депозита — большими буквами, как должно быть, — не указана очень весомая деталь относительно процентов. А именно: что номинальная ставка в 14% (11,3% после налогообложения) начисляется не на всю сумму вклада героя, а лишь на 500 тыс. грн.

Остальные (более 500 тыс. грн) вообще не оплачиваются банком. То есть когда Минобороны делает первый скорбный транш в 3 млн грн семье погибшего героя, а семья по недосмотру берет и зачисляет все на этот депозит, то Приватбанк насчитывает проценты только на 6-ую часть вложения, а остальным пользуется бесплатно", — пишет на своей странице в фейсбук финансовый журналист Елена Лысенко.

Такое отношение к клиентам уже отражается на количестве вкладчиков: в течение мая, по информации НБУ, закрыли свои счета 19,2 тыс. человек.

И это при том, что НБУ неоднократно отмечал необходимость повышать доходность депозитов населения и специально для этого дал банкам возможность зарабатывать на 3-месячных депозитных сертификатах 25% годовых.

Что на это ответил банк

По словам пресс-секретаря Приватбанка Олега Серги, вклад «Слава Героям» имеет определенные особенности: возможность для клиента иметь только один такой вклад и то, что максимальная сумма вклада и пополнений не может превышать 500 тыс. грн. Относительно процентов по этому вкладу банк предоставил «Минфину» несколько тезисов:

1. Семья военного не может зачислить средства на этот вклад, поскольку оформить вклад могут военнослужащие, получающие от государства целевые выплаты по зарплатным проектам в Приватбанке, то есть только сами военные.
2. Вложить или пополнить вклад на сумму более 500 тыс. клиент не может. В программном комплексе банка и мобильных приложениях настроено техническое ограничение таких операций
3. Банк не дает рекламы этих вкладов. Поэтому не очень понятно, где «заглавными буквами» [указана или не указана] обманчивая ставка по вкладу. На сайте указаны номинальные ставки для налогообложения. Это общебанковская практика. В сервисе «Калькулятор» есть ссылка на подробный вариант расчета с учетом удержания налогов.
4. Что касается размера процентной ставки. Вклад «Слава Героям» по сути своей является вкладом «до востребования». При этом процентная ставка на вклад 14% годовых сопоставима с предложениями многих банков на срочные вклады, которые нельзя забрать до истечения срока. Процентная ставка по схожим по своим свойствам вкладу Приват-вклад составляет 2,5% годовых и это сознательная позиция банка на уважение наших защитников.

Какие изменения во вкладах произошли в других банках

На втором и третьем месте по уровню притока частных вкладов за первые пять месяцев года расположились Универсал Банк (+4,8 млрд грн) и ПУМБ (+4,04 млрд грн). За ними — Ощадбанк, который получил 2,45 млрд грн.

А вот что касается уменьшения суммы вкладов за пять месяцев, то здесь самые большие убытки у Райффайзена, который потерял в портфеле 3,55 млрд грн, на втором месте — Укргазбанк (-519 млн грн), и банк Конкорд (-270 млн грн).

За последние пять месяцев больше всего нарастил количество вкладчиков Универсал Банк: к тем, кто держит деньги в этом банке, прибавилось 382 738 вкладчиков. В тройку тех, у кого количество вкладчиков увеличивалось, вошли также А-Банк (192 041) и Ощадбанк (91 246). Среди тех, от кого вкладчики уходили, за пять месяцев «первое» место удерживает ПУМБ (-88 869), второе — банк Кредит Днепр (-32 263), на третьем месте — Таскомбанк (-26 171 вкладчик).

В то же время, в июне, по данным НБУ, рост депозитов ускорился до 2,8%, с 1,9% в мае. Этот рост, в основном, происходил за счет гривневых депозитов. В целом, за первое полугодие депозиты выросли на 12,6%. Гривневые — на 14,3%, валютные — на 9,3%.

Пока не состоялось заседание монетарного Комитета НБУ, который может снизить учетную ставку уже в этом месяце, крупные банки понемногу увеличивают доходность вкладов, не пересекая отметку в 20%. В этот раз таких банков было пять.

Как изменились ставки в крупных банках за 2 недели

Наиболее ощутимо в этот раз поднял ставки Правэкс Банк, который добавил к доходности всех гривневых вкладов по 4,5 п.п. После повышения самая высокая доходность — у вкладов на 3 месяца (17% годовых), по 15% годовых можно получить на вкладах сроком 6 и 9 месяцев, самая низкая — 14% годовых — на вкладе на 12 месяцев. Банк также увеличил доходность вкладов в долларе на 3 месяца на 0,5 п.п. и теперь платит по ним 1,5% годовых.

monobank добавил к ставкам по всем гривневым депозитам (кроме 12-месячных) по 1 п.п. Теперь доходность вкладов на 3 месяца составляет 13% годовых, на 6 месяцев — 14%, на 9 месяцев — 15% годовых. Банк также увеличил ставки по 9-месячным долларовым депозитам — на 1,8 п.п. — до 1,9% годовых. Вклады в евро на такой же срок подорожали на 1,2 п.п. — до 1,3% годовых.

Альянс Банк больше всего добавил к доходности гривневых вкладов на 3 месяца — плюс 2,3 п.п., и теперь платит по ним 14,5% годовых. Депозиты на 9 месяцев подорожали здесь на 1,8 п.п. — до 16% годовых, на 6 месяцев — на 1 п.п. — до 15,5% годовых и на 12 месяцев — на 0,35 п.п. — до 14% годовых.

Банк Кредит Днепр на этот раз снизил ставку по гривневым вкладам на 6 месяцев на 2 п.п. — до 18% годовых, и на 12 месяцев — на 1 п.п. — до 17% годовых. При этом доходность вкладов на 3 месяца увеличена на 2 п.п. — до 20% годовых.

Банк Львов увеличил доходность всех евровкладов (за исключением годовых) на 0,75 п.п., депозиты на 12 месяцев подорожали на 0,5 п.п. После повышения доходность вкладов в евро составляет: на 12 месяцев — 1,75% годовых, на 6 и 9 месяцев — 1,25%, на 3 месяца — 0,75% годовых.

Каталог «Минфина» — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить БОНУС к ставке!

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Идея Банк	18,75%	-	18,25%	-	17,75%	-	10,50%	-	-	-
КоминБанк*	18,75%	-	18,25%	-	18,25%	-	17,75%	-	-	-
Банк Львов	18,00%	-	17,00%	-	17,00%	-	16,00%	-	5,00%	-
Аккордбанк	17,50%	-	-	-	19,00%	-	19,00%	-	5,00%	-
Кредит Днепр Банк	17,00%	1,00%	-	-	18,00%	2,00%	20,00%	2,00%	-	-
Сенс Банк	17,00%	-	-	-	17,00%	-	16,00%	-	4,00%	-
А-Банк	16,75%	-	-	-	16,50%	-	15,00%	-	0,01%	-
МТБ Банк	16,50%	-	17,20%	-	17,50%	-	16,50%	-	-	-
Укргазбанк	16,50%	-	17,00%	-	17,50%	-	10,50%	-	-	-
Восток Банк	16,00%	-	-	-	16,00%	-	15,00%	-	-	-
Прокредит Банк	16,00%	-	-	-	17,00%	-	17,00%	-	5,00%	-
ПУМБ	16,00%	-	16,00%	-	16,00%	-	16,00%	-	-	-
Таскомбанк	16,00%	-	16,00%	-	17,00%	-	16,00%	-	4,00%	-
Универсал Банк	16,00%	-	-	-	13,00%	-	12,00%	-	-	-
monobank	16,00%	-	15,00%	1,00%	14,00%	1,00%	13,00%	1,00%	-	-
Укрэксимбанк	15,50%	-	15,50%	-	17,00%	-	12,30%	-	-	-
Альянс Банк	14,00%	0,35%	16,00%	1,80%	15,50%	1,00%	14,50%	2,30%	8,00%	-
Кредобанк	14,00%	-	-	-	15,50%	-	-	-	-	-
Правэкс Банк	14,00%	4,50%	15,00%	4,50%	15,00%	4,50%	17,00%	4,50%	-	-
Ощадбанк	13,25%	-	-	-	12,25%	-	-	-	-	-
Приватбанк	13,00%	-	12,00%	-	12,00%	-	2,50%	-	2,50%	-
Райффайзен Банк	12,50%	-	-	-	12,00%	-	11,00%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	12,00%	-	-	-	12,00%	-	10,00%	-	1,00%	-
ОТП Банк	6,00%	-	6,00%	-	12,00%	-	9,00%	-	3,00%	-
Пивденный	-	-	-	-	17,00%	-	16,50%	-	4,00%	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	10,50%	-	10,00%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 26 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 04.07.2023−17.07.2023.

* Сроки размещения депозитов в КоминБанк: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Сроки размещения в банке Львов: 3 месяца — 93 дня, 12 месяцев — 367 дней,Укрэксимбанк, Прокредит: 3 месяца-93 дня

** Банк принимает вклады на сумму от 50 тысяч гривен.

— Банк-победитель премии FinAwards 2023

Доллар США

Программа БОНУС к депозитам

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков:

Глобус, Кредитвест Банк, Банк Кредит Днепр, sportbank.

Выберите банк и получите бонус!

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
КоминБанк*	3,55%	-	2,55%	-	2,55%	-	2,05%	-	-	-
Аккордбанк	3,00%	-	-	-	3,00%	-	2,50%	-	0,10%	-
Сенс Банк	3,00%	-	-	-	2,50%	-	2,50%	-	0,01%	-
Таскомбанк	3,00%	-	2,50%	-	2,25%	-	2,00%	-	-	-
Банк Львов	2,50%	-	2,25%	-	2,25%	-	1,75%	-	0,01%	-
Кредит Днепр Банк*	2,50%	-	-	-	2,00%	-	0,80%	-	-	-
Универсал Банк	2,10%	-	-	-	1,60%	-	0,10%	-	-	-
monobank	2,10%	-	1,90%	1,80%	1,60%	-	0,10%	-	-	-
Укрэксимбанк	1,85%	-	1,85%	-	1,50%	-	0,60%	-	-	-
Альянс Банк	1,70%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,30%	-	0,50%	-
МТБ Банк	1,70%	-	1,65%	-	1,60%	-	1,35%	-	-	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
ПУМБ	1,20%	-	1,00%	-	0,80%	-	0,50%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,01%	-
Идея Банк	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-
Кредобанк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,01%	-	-	-
Прокредит Банк	0,50%	-	-	-	1,00%	-	1,25%	-	0,01%	-
Укргазбанк	0,50%	-	0,50%	-	0,15%	-	0,10%	-	-	-
Ощадбанк	0,40%	-	-	-	0,30%	-	-	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,01%	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	1,50%	-	-	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	1,50%	0,50%	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Пивденный	-	-	-	-	2,25%	-	1,75%	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	2,00%	-	2,00%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 26 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 04.07.2023−17.07.2023.

* Сроки размещения депозитов в КоминБанк: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Сроки размещения в банке Львов: 3 месяца — 93 дня, 12 месяцев — 367 дней,Укрэксимбанк, Прокредит: 3 месяца-93 дня

Евро

Максимальные ставки по вкладам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Аккордбанк	2,00%	-	-	-	1,75%	-	1,50%	-	0,10%	-
Таскомбанк	2,00%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,70%	-	-	-
Банк Львов	1,75%	0,75%	1,25%	0,75%	1,25%	0,75%	0,75%	0,50%	0,01%	-
Сенс Банк	1,75%	-	-	-	1,25%	-	1,25%	-	0,01%	-
Альянс Банк	1,70%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,30%	-	0,25%	-
Универсал Банк	1,60%	-	-	-	1,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	1,60%	-	1,30%	1,20%	1,10%	-	0,10%	-	-	-
КоминБанк*	1,55%	-	1,30%	-	1,30%	-	1,05%	-	-	-
МТБ Банк	1,50%	-	1,45%	-	1,40%	-	1,15%	-	-	-
ПУМБ	0,80%	-	0,70%	-	0,60%	-	0,50%	-	-	-
Укрэксимбанк	0,70%	-	0,70%	-	0,40%	-	0,10%	-	-	-
Восток Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	0,50%	-	-	-	0,30%	-	0,20%	-	-	-
Прокредит Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,75%	-	0,01%	-
Идея Банк	0,40%	-	0,40%	-	0,40%	-	0,40%	-	-	-
Кредобанк	0,20%	-	-	-	0,20%	-	-	-	-	-
Ощадбанк	0,20%	-	-	-	0,15%	-	-	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,01%	-	0,01%	-
Кредит Днепр Банк*	0,01%	-	-	-	0,60%	-	0,60%	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	1,00%	-	-	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	1,00%	0,75%	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укргазбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Пивденный	-	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	1,00%	-	1,00%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 26 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 04.07.2023−17.07.2023.

* Сроки размещения депозитов в КоминБанк: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Сроки размещения в банке Львов: 3 месяца — 93 дня, 12 месяцев — 367 дней,Укрэксимбанк, Прокредит: 3 месяца-93 дня

С методикой исследования можно ознакомиться тут.