22 сентября 2011
Последний раз был на сайте:
11 октября 2023 в 21:17
- 10 октября 2011, 15:44
Как сыграть против банка и выиграть
На самом деле, это почти невозможно, ведь банки, как и многие другие финансовые учреждения, гораздо более подготовлены к игре на деньги, чем их клиенты.
Другое дело, если мы играем против таких же мелких игроков, как сами. Напомню анекдот. Два приятеля встречают в лесу медведя. Как ты думаешь, сможем ли мы бежать быстрее, чем он, — спрашивает один у другого. Не знаю, — отвечает тот, — но это и не важно; главное, сумею ли я бежать быстрее тебя.
Как вы думаете, зачем банки придумали так называемый, «грейс-период» в погашении карточных кредитов? Это – срок (обычно от 30 до 55 дней), в течение которого, стоимость кредита равна почти нулю (0,01% годовых). Ведь, если все клиенты станут активно им пользоваться, банк будет терять деньги. Секрет заключается в статистических данных, имеющихся в распоряжении банков. Согласно им, большинство держателей кредитных карт допускают просрочку этого периода и платят за пользование деньгами банка гораздо больше (например, 60% или 84% годовых).
И вот тут срабатывает правило «не быть, как все», то есть, поступать вопреки усредненной статистике. При наличии дисциплины и определенного азарта, можно превратить работу с кредиткой в увлекательную игру, в которой продвинутый клиент всегда будет выигрывать.
Для этого собственные деньги надо держать на депозите, а текущие нужды стараться оплачивать с кредитной карты, внимательно следя при этом за суммами и сроками.
Допустим, клиент получает зарплату 20-го числа, а окончание Грейс-периода приходится на 25 число каждого месяца. Получив зарплату, надо снять ее с зарплатной карты, погасить кредиты прошлого месяца, а остаток поместить на депозит. Если годовой процент по депозиту равен 12-ти, клиент будет ежемесячно зарабатывать 1% от собственных расходов.
Откуда возьмутся эти деньги? Их заплатят за свой просроченный кредит менее дисциплинированные и менее грамотные клиенты того же банка, а банковская система фактически перераспределит их в пользу тех, кто оказался «не как все».
Если его карта имеет функцию «кэшбэк» (возврат денег за использование карты при расчетах за товары и услуги), то банк вернет ему еще, например, 1% от его расходов. Эта функция имеет пока малое распространение в Украине, но, по крайней мере, у двух банков она есть. И с ней все понятно; с ее помощью банк стимулирует клиентов к более частому пользованию кредиткой в торговых сетях. Сам он получает от магазина 2%, один из которых готов вернуть клиенту. Это весьма справедливо, и клиенты должны такое банковское решение приветствовать.
Кроме того, существуют дисконтные системы, создаваемые самими банками. В ответ на банковскую рекламу, торговые точки предоставляют различные скидки тем покупателям, которые рассчитываются за свои покупки картой данного банка. Лично я, в действенность подобных систем не очень верю, но они есть.
Итак, клиент имеет возможность получать ежемесячный пассивный доход, который, как минимум, 2% от его текущих расходов. Много это или мало? В денежном выражении не очень много: 20 гривен с каждой потраченной тысячи гривен, но тут важен сам принцип.
Чтобы получить такой же пассивный доход от размещенных депозитов, надо иметь в банке 2000 гривен под 12% годовых, с правом ежемесячного снятия процентов. Если же клиент тратит в месяц 5000 гривен, то его пассивный доход увеличивается до 100 гривен в месяц, а равнозначный депозит вырастает уже до 10 000 гривен. Вот и решайте, что легче: накопить 10 000 гривен или потратить 5000 гривен. Итог может быть равнозначным.
Кроме того, если кто-то собирается брать в банках более крупные кредиты, он может заранее проверить свое к ним отношение и убедиться в своей дисциплинированности или недисциплинированности. А это поможет в конечном итоге избежать более крупных потерь.
|
32
|
- 10:47 Reuters узнал о проблемах с платежами за российскую нефть в Китае, ОАЭ и Турции
- 10:29 Курс валют на 28 марта: доллар в банках прибавил 4 копейки, а в обменниках 12 копеек
- 09:55 Финляндия отказала в рейсах турецкой авиакомпании из-за ее связей с рф
- 09:33 В Будапеште продлили бесплатный проезд для украинских беженцев
- 08:52 Чехия ввела санкции против Медведчука
- 08:28 Нацкомиссия пополнила список ненадежных инвестпроектов 12 кейсами
- 08:10 Послы ЕС приняли продолжение упрощенного торгового режима с Украиной
- 08:00 Официальный курс: НБУ повысил гривну на 11 копеек
- 27.03.2024
- 20:00 Украина получит еще $1,5 млрд, госдолг стал меньше, НБУ думает привязать гривну к евро: главное за 27 марта
- 19:39 Крупнейший банк в Европе HSBC начал торговать токенизированным золотом
Комментарии - 45
С другой стороны, непредвиденные траты можно предусмотреть.
2. Отслеживать нужно каждую трату по карте.
3. Непредвиденные на то и непредвиденные.
Но в принципе, попытка не пытка.
Если ваш брокер получает комиссию от банка, он уже не может быть объективным, вот в чем проблема.
Я не пойму откуда берется 1% от собственных расходов, если на депозит помещаем остаток от зарплаты (зарплата минус расходы)?
«… клиент имеет возможность получать ежемесячный пассивный доход, который, как минимум, 2% от его текущих расходов...»
в противном случае он будет всю зарплату «носить» на кредитку и ни о каких депозитах речи быть не может.
если же у человека доход выше расходов — зачем ему кредитка? пусть излишек носит на депозит и все.
просто вы тратите деньги с кредитки, потом долг на ней гасите, а излишек несете на депозит.
я говорю о том, что кредитку в данной схеме можно просто исключить
Заранее спасибо.
А вообще, тут есть некий парадокс. Пока уровень финансовой грамотности человека таков, что ему требуются сторонние советы по выбору кредитки, ему эти самые кредитки иметь противопоказано. Слишком опасно. А как только он станет способен делать выбор сам, ему они уже не нужны. Или почти не нужны.
Как следует из ответа, сами вы данную схему не используете, так как в вашем уровне финансовой грамотности мне сомневаться не приходится
То бишь, данным способом «сыграть против банка и выиграть» у вас не получилось (
Когда-то ради интереса я пробовал и это, но быстро остыл. В основном, хлопотно было пополнять вовремя карту. Теперь в эту игру не играю.
Но привлекает не столько заработок, как воспитание в себе культуры ведения личных финансов, экономии и т.п.
Но, наверное, вы правы ;)
Разрешите полюбопытствовать: а у вас в каком банке оформлена кредитка?