ВХОД
Вернуться
okhrimenko
Александр Охрименко Александр Охрименко
Зарегистрирован:
16 февраля 2010

Последний раз был на сайте:
5 декабря 2016 в 09:58
Подписчики (1435):
01206263
Vladimir Vakaruk
37 лет, Україна, Солотвино
Polly77
Polly77
Berx
Дмитрий Печеник
20 лет, Запорожье
IronVovik
IronVovik
91427929
Viktor Rosokha
48 лет, Хуст
70059242
Дмитрий Кожух
lyubyts
lyubyts
ggeenn1313
ggeenn1313
Balamut999
Balamut999
Nataliukraina
Наталия Оверко
Киев
YaroslavFortuna
Ярослав Фортуна
32 года, Киев
yermak
yermak
все подписчики
Александр Охрименко — Александр Охрименко  RSS блога
экономист
13 мая 2012, 19:59

Сколько проблемных кредитов в банковской системе

Время от времени поднимается дискуссия о проблемных кредитах в банковской системе. И очень часто во время этой дискуссии ссылаются на процентное соотношение просроченных кредитов к общей сумме кредитного портфеля банковской системы. На сегодня этот процент находится на уровне 9,6%. Сколько же это в деньгах? А самое главное, кто же хуже всего погашает кредиты банкам?

По данным на 1 апреля 2012 года общее количество просроченных кредитов составляло 79,7 млрд. грн. На 1 января 2011 года эта цифра была на уровне 83,5 млрд. грн. Потом в конце 2011 года, благодаря договоренности НБУ и ГНА удалось списать часть проблемных кредитов за счет собственных денежных средств банков и в результате, на 1 января 2012 года, сумма проблемных кредитов составила 79,3 млрд. грн. Но вот прошел первый квартал 2012 года и появились новые проблемные кредиты.

Хотелось бы сразу уточнить, проблемные кредиты - это не безнадежные кредиты.Это кредиты по которым заемщики или не погашают проценты или не погашают тело кредита или и то и другое. На практике есть множество случаев, когда после работы с заемщиком представителей банка и коллекторских компаний, кредит из просроченного становился непросроченным и в дальнейшем погашался нормально. Но бывают случаи, что ничего не получается и просроченный кредит становится безнадежным, тогда его можно только списать за счет прибыли банка. Но это все небольшое лирическое отступление.

Физические лица заемщики по состоянию на 1 апреля 2012 года не хотят или не могут нормально рассчитываться по кредитам на сумму 22,2 млрд. грн. Если сравнить эту сумму с общим количеством кредитов выданных физическим лицам получается, что доля проблемных кредитов в общем портфеле кредитов выданных населению составляет 13,3%. К слову, на 1 января 2011 года общая сумма просроченных кредитов физических лиц была на уровне 20 млрд. грн. и тогда доля проблемных кредитов населения не превышала 10%. А теперь даже после списания долгов и реструктуризации эта сумма все равно растет. И это при том, что часть населения активно погашает старые кредиты. За 2011 год население погасило кредитов на сумму около 12 млрд. грн. Но этого явно мало. Еще погашать и погашать.

Юридические лица по состоянию на 1 апреля 2012 года своевременно не погашают долги по кредитам на сумму 57,48 млрд. грн. Как видите, цифра значительно выше проблемных кредитов физических лиц. Поэтому просто удивляешься, как отдельные эксперты пытаются объяснить все проблемы банковской системы тем, что физические лица плохо погашают кредиты. Цифры говорят совершенно другое, главная «головная боль» банков это проблемные кредиты юридических лиц. Хотя в процентном отношении выглядит все очень привлекательно. Доля проблемных кредитов юридических лиц составляет всего 9,8% в общем кредитном портфеле.

Из общей суммы просроченных кредитов юридических лиц, почти 55% кредитов являются кредитами в гривне. Больше всего просроченных кредитов на срок от 1 до 5 лет. Может поэтом банки сейчас стараются выдавать кредиты на срок до 1 года. Так явно спокойнее для всех и для банков, и для заемщиков. Для Украины очень сложно что-то планировать и рассчитывать на такие длительные сроки как пять лет. Тут бы квартал пережить и то хорошо будет.

По отраслям больше всего просроченных кредитов, выданных торговым компаниям, около 18 млрд. грн или 8,6% от кредитов выданных торговым компаниям. На втором месте по проблемным кредитам находятся предприятия перерабатывающей промышленности, они задолжали 14 млрд. грн или 11,2% от кредитов выданных предприятиям этой отрасли. Но стоит сказать, что банки на данный момент больше всего выдали и выдают кредитов именно торговым компаниям. Поэтому тут нет ничего парадоксального – много кредитов и много проблем. Хотя в процентном соотношении все нормально.

Строительные компании по состоянию на 1 апреля 2012 года имеют около 7 млрд. грн проблемных кредитов. Но, если приплюсовать к этой сумме еще проблемные кредиты девелоперских компаний, то общая сумма проблемных кредитов вложенных в строительство составляет около 17 млрд. грн или 13% от кредитов выданных на строительство недвижимости. По состоянию на 1 января 2012 года эта сумма была на уровне 16 млрд. грн. Что-то там достраивается. Что-то погашается. Но все это делается медленно и неясно когда же эти проблемные кредиты строителей начнут радикально уменьшаться.

Вот такие они проблемные кредиты. Как видите, здесь нет 30-40% проблемных кредитов, как заявляют отдельные эксперты. Хотя, с точки зрения экономической теории, если доля проблемных кредитов больше 5% это уже плохо. Но в данной ситуации главное не допустить свежего роста проблемных долгов. Надо сначала со старыми долгами разобраться, чтобы потом набирать новые долги.

Просмотров: 1536, сегодня — 0
Следить за новыми комментариями

Комментарии (47)

+
+14
22041983
22041983
13 мая 2012, 20:12
Франция
#
По поводу физических лиц: сейчас физикам, в основном, выдают на бытовую технику, других целевых кредитов единицы, анализ платежеспособности физика на пылесос, слабенький, вот и растет доля проблемки по физикам.
По юридическим лицам, совсем все наоборот. Юриков изучают от и до, вот и проблемки мало.
+
+38
Mozart
Mozart
14 мая 2012, 08:49
#
Я не думаю, что именно «кредиты на пылесос» нарастят проблемку :)
Рост проблемных кредитов — это скрытый «вывод денег из банков», т.е. ВОРОВСТВО. В т.ч. хозяевами банков.

(Как тут не вспомнить Павла-Курта и его «укроворье»? Правда, Павел не силен в деталях — а то бы он МЕНЬШЕ ругался, а БОЛЬШЕ писал по существу :)
+
+16
Алексей Бордзиловский
Алексей Бордзиловский
13 мая 2012, 21:47
Харьков
#
Хорошая статья, опирается на факты. Есть база для дальнейшего анализа и прогноза. Позволю немножко лирики: Автору респект и уважуха. ;-)
+
+16
Mozart
Mozart
14 мая 2012, 08:51
#
Кстати, в Вашу копилку фактов «для дальнейшего анализа и прогноза» — посмотрите, по таблице АУБ или НБУ — соотношение кредитов физлиц и юрлиц у различных банков.
По логике вещей — если кредитов физлиц БОЛЬШЕ, чем юрлиц — этот банк НАДЕЖНЕЕ, т.к. вероятность
1) невозвратов
2) вывода денег «юриками»
НИЖЕ
+
+12
Алексей Бордзиловский
Алексей Бордзиловский
14 мая 2012, 10:01
Харьков
#
На мой взгляд этот показатель надёжности верен только для растущей экономики, в случае резкого падения (не путать с девальвацией) будем наблюдать сокращения доходов, а значит уменьшение возвратов кредитных средств, что может потянуть за собой падение финучреждения и ввод временной администрации. Полагаю о надёжности банка скажет его годовой отчёт в котором написано не только состояние/отношение кредитов/депозитов но и отрасли куда направляются деньги, а вот по этим показателям уже с большей степенью вероятности можно говорить о судьбе своих «кровных». Где-то так ;-)
+
0
Mozart
Mozart
14 мая 2012, 10:12
#
Я б не стал сильно доверять «годовым отчетам». Там люди СПЕЦИАЛЬНО долго и упорно работают над тем, чтобы:
а) выглядел красиво;
б) аудит не смог придраться…
+
0
Алексей Бордзиловский
Алексей Бордзиловский
14 мая 2012, 10:29
Харьков
#
Никто не оспаривает специальную подготовку отчётов, я говорил о отраслях, по ним невозможно подготовить красивый отчёт, а вот спрогнозировать их развитие, а следовательно и устойчивость банка вполне вероятно. Мнение частное, не претендует на последнюю инстанцию. Где-то так ;-)
+
+8
Tapacik
Tapacik
13 мая 2012, 22:56
Киев
#
«Может поэтому, банки сейчас стараются выдавать кредиты на срок до 1 года.»…
Кредиты сейчас действительно выдаются в основном короткие, но не потому что доля проблемных в них ниже, нежели в длинных, а потому что ресурсная база короткая… Нельзя кредитовать на длинные сроки за счет краткосрочных ресурсов…
+
0
Mozart
Mozart
14 мая 2012, 08:52
#
Это банки СЕЙЧАС поняли, что нельзя :)
А раньше — вон и ипотеку кредитовали, и автомашины… :)
Поумнели…
+
0
gans
gans
14 мая 2012, 10:04
#
«А раньше — вон и ипотеку кредитовали, и автомашины… :) „
Акцентирую — в валюте, в основном… :)
+
0
Mozart
Mozart
14 мая 2012, 10:12
#
Ничего не имею против.
Что было — в том и кредитовали :) Валютные риски — на хрупкие плечики перекладывали…
+
0
gans
gans
14 мая 2012, 10:35
#
Попутно высиживая неслабенький такой гемморойчик на всю кредитную… :)
+
0
timir
timir
14 мая 2012, 09:11
Александр, Киев
#
...«Но, в данной ситуации главное не допустить свежего роста проблемных долгов.»

Этого как раз и не получится, долг будет расти, по крайней мере, по двум причинам:
1.Сложность в обслуживании связана с низкой покупательской способностью граждан, которая благодаря усилиям власти становится еще меньше.
2.Банальная девальвация, без которой экономика задыхается.
+
0
12345
12345
14 мая 2012, 10:06
#
У Дельта Банка, например, резервы под проблемную задолженность составляют 30% от выданных кредитов(4,4 млрд грн против 14,4 млрд грн, соответственно). Это какая у них доля проблемных кредитов? 9,6%?
+
+5
Mozart
Mozart
14 мая 2012, 10:13
#
От Вы не успокоитесь по поводу «Дельты». Она всех переживет. Даже «Приват»…
+
0
12345
12345
14 мая 2012, 10:19
#
Та мне пох кого она переживет. вопрос ведь простой…
+
0
Mozart
Mozart
14 мая 2012, 10:36
#
Задай вопрос Vimex'у, тут никто не ответит.
+
0
12345
12345
14 мая 2012, 10:41
#
А почему Вы так плохо думаете про коллег по форуму?
+
0
Mozart
Mozart
14 мая 2012, 10:50
#
Ну, я просто забыл, что все банки — под колпаком у коллеги Gans'a Мюллера :)
+
0
Александр  Охрименко
Александр Охрименко
14 мая 2012, 11:07
Киев
#
Относительно резервов и проблемных кредитов, это разные вещи. Если кредит без залога, а таких кредитов много в Дельте, то резерв может доходить до 100% стоимости кредита, если кредит с залогом и хорошим залогом, то сумма резерва может быть на уровне 10%. Поэтому, банки которые больше раздают кредитов для населения «на покупку чайников» больше и формируют резервов. И ставки по там кредитам выше, из-за затрат на формирование резервов
+
0
12345
12345
14 мая 2012, 16:59
#
На 01.01.10 резервы у той же Дельты были всего на уровне 6%. Ничего особо в структуре кредитного портфеля поменяться не должно… те же чайники и т.д.
+
0
gans
gans
14 мая 2012, 17:18
#
Фунтик, а как же передача на баланс кредитов Укрпромбанка? Сравни deltabank.com.ua/f/1/about/financial_results/2010_2_balance.pdf и
deltabank.com.ua/f/1/about/financial_results/balans_III_2010.pdf
+
0
12345
12345
14 мая 2012, 17:23
#
Не, эт я знаю… гаффно, получается, передали?
+
0
gans
gans
14 мая 2012, 17:37
#
Ну, да, так и написано — «4) Резерв під кредитні ризики формується в повному обсязі згідно вимог Національного банку України. Істотний приріст пов’язаний
із передачею активів (кредитного портфелю) ТОВ «Укрпромбанк», значна частина з яких – проблемні.» —
т.е. га..., :)
+
0
12345
12345
14 мая 2012, 17:48
#
Ну вот… а то мне выше Качественные, но необеспеченные 8)
+
0
gans
gans
14 мая 2012, 18:01
#
Ну, и Укрсибовский пОртфель в декабре 2011… :) Сыграл явно не на уменьшение резервов у Дельтаплана :)
+
0
12345
12345
14 мая 2012, 18:23
#
Смитнык 8)
но процентный доход рисуют -мама не горюй
+
0
gans
gans
14 мая 2012, 18:27
#
:) имхо, смитнык смитныку -рознь. На одном непотреб- гниет, а на другом — идёт переработка… :) Ну, то такэ...:)
+
+5
12345
12345
14 мая 2012, 18:56
#
Ну… если бы этот смитнык не поливал садовник из НБУ посмотрел бы я тогда на их клумбу 8)
+
0
gans
gans
14 мая 2012, 10:18
#
Порядка 17%
+
0
12345
12345
14 мая 2012, 10:19
#
Спс
+
+2
12345
12345
14 мая 2012, 10:19
#
Доброе утро!
+
0
Mozart
Mozart
14 мая 2012, 10:37
#
А у вас? Т.е. у вашего банка? Если не секрет?
+
0
gans
gans
14 мая 2012, 10:24
#
Только 4,4 ярда — это резервы скопом, по всему кредитному портфелю.
+
0
12345
12345
14 мая 2012, 10:26
#
Я знаю… так и 14,4 ВСЕГО кредитов
+
0
gans
gans
14 мая 2012, 10:34
#
На какую дату?
+
0
12345
12345
14 мая 2012, 10:38
#
На 01.04.2012
+
0
gans
gans
14 мая 2012, 14:50
#
Кредитный портфель на эту дату несколько поболее, чем 14,4. см. сообщение ниже
+
0
12345
12345
14 мая 2012, 10:40
#
Кредити та заборгованість юридичних осіб, усього
7 862 090
резерви під знецінення кредитів та заборгованості клієнтів
-2 125 655
кредити та заборгованість фізичних осіб, усього
6 568 396
резерви під знецінення кредитів та заборгованості клієнтів
-2 247 647

Под физиков вааще 34% резерва
+
0
gans
gans
14 мая 2012, 13:28
#
:) Фунтик, обрати внимание — «кредити та заборгованість»… То есть, плюс начисленные проценты. Имхо. Это раз.
Два- обрати внимание, что НБУ поменял формат квартальной информации.
Теперь «Кредити та заборгованість» — скорректированы на сумму сформированных резервов (резервы — как статья в т.ч.). Типа, справедливая стоимость… :)
+
0
12345
12345
14 мая 2012, 16:56
#
Согласен, автоматизм при рисовании замулил глаз… с апреля по новому начали рисовать, спасибо.
+
0
12345
12345
14 мая 2012, 17:00
#
Если не составит труда запостить нормативы НБУ по формированию резервов под обесценивание-буду оч благодарен… или погуглить?
+
0
gans
gans
14 мая 2012, 17:23
#
С этим труднее. Не моя епархия. А гуглить не нужно особо — постанова Правління НБУ № 279 від 06.07.2000
«Про затвердження Положення про порядок формування та використання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями банків». Там оно всё…
+
0
12345
12345
14 мая 2012, 17:47
#
Спс
+
0
Kurt
Kurt
14 мая 2012, 19:09
#
Шо, неужели мало информации по укробанковскому лохотрону даю?.. :) А вам, шо, наворованное надо с точностью до доллара? Когда бум люстрацию проводить, тоды и бум суммы озвучивать… Не, даже не так, суммы должны озвучить те, кто их сейчас помогает пилить… Что ж это я, изверг, что ли… Пусть люди немного заработают и не будет, кстати, претензий, что всех под одну статью… Хе.
+
0
Mozart
Mozart
15 мая 2012, 10:22
#
«Уж мы их душили, душили… „
+
0
svojalexandr
svojalexandr
15 мая 2012, 01:58
#
Будет больше…

Написать комментарий

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
×
окно закроется через 20 секунд