Нужны деньги, но банк не хочет открывать необходимый кредитный лимит по карте?
"Долг - это добровольное рабство", - Публий Сир

Вся правда о кредитах наличными

Нужны деньги, но банк не хочет открывать необходимый кредитный лимит по карте? Альтернатива есть — кредит наличными. Правда, обойдется он в разы дороже, чем тот же карточный кредит — такие продукты обычно напичканы скрытыми комиссиями. Неосторожный заемщик может легко попасть в долгосрочную кредитную кабалу.

«Минфин» опробовал на себе все «прелести» кредитов наличными, чтобы понять, сколько действительно стоит кеш в банках.

Как выбирали кредиторов

Отбирая банки для обзора, мы использовали данные по кредитованию физлиц за 2015 год и за 9 месяцев 2016-го. Финучреждения отранжировали по сумме показателей объема и прироста кредитного портфеля физлиц от меньшего к большему. Для очистки данных от «эффекта масштаба» применили понижающий коэффициент (ясно, что у кредитных учреждений с небольшим кредитным портфелем даже небольшой прирост может выглядеть гигантским в процентном отношении). Осталось 20 банков. Из них отобрали 10 крупнейших. В десятку попал и ПриватБанк. Но он предоставляет только кредитные лимиты по картам, поэтому его исключили. Осталось 9 банков: Укрсоцбанк, Альфа-Банк, ПУМБ, А-Банк, Кредобанк, Креди Агриколь, Идея Банк, Мегабанк и Таскомбанк.

Изучали предложения, доступные любому «человеку с улицы» (который не является клиентом банка и не получал там ранее кредиты).

Блуждания «в потемках»

Узнать об условиях кредитования оказалось непросто: на сайтах банков нет полной информации о процентных ставках, страховых тарифах, ежемесячных комиссиях. В лучшем случае потенциальный заемщик может узнать о базовой процентной ставке. Но, как оказалось, и ее размер — величина относительная.

К примеру, на сайте «ПУМБа» вообще нет информации о кредитном продукте «Все ясно», который предлагают в отделениях. Поисковик Google на запрос «ПУМБ все ясно» выдает отзывы о банке (причем не самые позитивные), никак не связанные с кредитным продуктом.

«Минфин» воспользовался своим любимым способом — обзвонил контакт-центры банков. Но это только запутало дело. Сотрудники большинства контакт-центров не называют условий по кредитам наличными — то ли не знают, то ли не хотят. Единственное, что абсолютно все могут озвучить — ориентировочный ежемесячный платеж. За остальной информацией отсылают в отделение.

Платеж, как оказалось, тоже величина переменная. При одних и тех же «параметрах» заемщика (возраст, трудоустройство, стаж, сумма и срок кредита), информация о размере платежа может отличаться даже внутри одного и того же банка.

К примеру, один из операторов контакт-центра Идея Банка заявил, что не владеет информацией о годовой процентной ставке по кредиту, зато страховой тариф назвал – 15%от суммы кредита в год. Мы позвонили повторно и пообщались с другим оператором. Тот смог озвучить процентную ставку, но о страховом платеже у него информации не оказалось. Сумма ежемесячного платежа по кредиту при этом отличалась более чем на 1000 грн.

В Альфа-Банке три разных оператора нас уверяли, что шансы на получения кредита имеют только заемщики в возрасте от 25 лет. Но когда представитель редакции обратился в отделение, он без проблем получил кредит (в полные 24 года). Там нам объяснили: для действующих клиентов банка возрастной критерий составляет от 21 года, для всех остальных — от 25 лет.

Обзвон показал: операторы контакт-центров большинства банков пытаются увиливать от конкретных ответов и отсылать клиентов в отделение, предлагая выбрать время для встречи. А-Банк, Кредобанк и Креди Агриколь – исключение. В их контакт-центрах мы получили хоть и не исчерпывающую, но достаточно полную информацию. Ее вполне хватило, чтобы определиться, стоит ли сотрудничать с банком.

«Минфину» пришлось отправиться в отделения, чтобы узнать подробности о кредитах. Выбирали их просто: чем ближе, тем лучше. Но и тут прошло не все гладко. В отделениях Идея Банка, например, нам назвали разные страховые тарифы и комиссии. В одном сообщили, что при оформлении кредита через контакт-центр или интернет, страховой тариф составит от 19%, и предложили оформить кредит «на месте» с 8%-ной страховкой. В другом страховой тариф был 15%. Пришлось прояснять ситуацию через пресс-службу банка. Там заверили, что условия по кредитам одинаковы во всех отделениях. А страховой тариф зависит исключительно от срока кредитования и кредитного продукта (стандартно — 15%). То же касается базовой процентной ставки и ежемесячной комиссии.

Кредитные мифы

Дешевый кредит наличными — это миф. Что бы ни говорили кредиторы. В лучшем случае за него придется переплатить вдвое, в худшем — тройная переплата. Из-за недостатка информации на сайтах банков и некомпетентности операторов контакт-центров, невозможно понять, к кому лучше идти за кредитом. Не у каждого найдется время, чтобы обежать отделения 10 банков. Поэтому, если деньги нужны срочно, не остается ничего другого, как верить банкам на слово и надеяться на «лучшие на рынке» условия для заемщиков.

Еще одна любимая банками «фишка» — отсутствие штрафов за досрочное погашение. Многие утверждают: мол, можно вернуть кредит с зарплаты, и тогда вообще ничего платить не придется. На самом деле тут масса нюансов. Мало кто из консультантов сразу упоминает о плате за выдачу кредита, ежемесячных комиссиях за его обслуживание, страховом платеже и т.д. Неважно, пользуешься ты кредитом один день или 30, платить за это придется.

Процентные ставки и комиссии по кеш-кредитам зависят от разных факторов. Например, ПУМБ позволяет заемщикам не покупать страховку (ежемесячный страховой платеж по продукту «Кредит наличными» составляет 1,4%). Но при этом годовая ставка вырастает с 17% до 22%.Ежемесячная комиссия увеличивается в два раза — до 4%, а за выдачу кредита нужно будет доплатить 10% от суммы. Кредобанк, в свою очередь, может снизить годовую процентную ставку и ежемесячный платеж, если заемщик предоставит справку о доходах.

Как правило, кредит обойдется дешевле, если заемщик был (или до сих пор является) клиентом банка, раньше брал там кредит или получал зарплатную карту.

А-Банк — исключение из правил. Он решил не усложнять и ввел равные условия для всех: ставка — 0,12% годовых, ежемесячная комиссия за обслуживание кредита — 5,99%. Кроме этого придется заплатить 5,99% за выдачу займа и отдавать по 10 грн за каждое погашение. Правда, и тут без путаницы не обошлось. В контакт-центре утверждают, что 10 грн за погашение платить не нужно. В отделении говорят, что такая комиссия может взиматься.

Забота о клиенте

Страхование — один из самых спорных моментов при кредитовании наличными. Банки утверждают, что таким образом заботятся о клиенте. Мол, в случае травмы или смерти заемщика, кредит выплатит страховая компания. Но забота кредиторов слишком навязчива: или оформляешь страховку, или забудь о кредите.

Кредобанк, А-Банк и ПУМБ пошли по другому пути. Первые два страховку вообще не требуют. Но сэкономить заемщику не удастся. Отсутствие расходов на страхование компенсируется другими платежами и комиссиями.

У ПУМБа два продукта: во-первых, «Кредит наличными», который позволяет отказаться от страховки, но при этом придется переплатить по другим комиссиям.  Во-вторых, «Все ясно». Тут страховка отсутствует.

Остальные банки страхуют заемщиков в обязательном порядке. Платежи взимают разово или ежемесячно. Заемщикам Укрсоцбанка, Альфа-Банка, ПУМБа (в случае включения страховки) платежи за страхование придется вносить каждый месяц. Креди Агриколь, Мегабанк, Идея Банк взимают страховой платеж разово — при оформлении кредита.

Мегбанк придумал дополнительное, довольно экзотическое для украинского рынка условие. При оформлении кредита, заемщик должен внести на депозит в размере 10% от суммы займа. Если он выполнит все условия договора, ему вернут деньги после погашения кредита.

Страхование в Таскомбанке — темный лес. Операторы отказываются называть даже примерную сумму платежа. В отделении обещают назвать цифру при оформлении кредита, так как страховых продуктов слишком много, а их условия слишком разные.

Для удобства «Минфин» свел в таблицу основные условия по кредитам наличными. Так как единую сетку тарифов банки не раскрывают, и на нее влияет слишком много факторов, мы определили единые «параметры» для заемщика и кредита и обратились с одинаковым запросом во все банки. Наш заемщик — новый клиент, возраст — полных 24 года, стаж работы — 1 год, может предоставить справку о доходах. Ему нужен кредит — 10 000 грн на 2 года. От этой «легенды» отходили только в ПУМБе, так как обязательный минимальный возраст заемщика тут 25 лет, и по продукту «Все ясно» минимальная сумма кредита составляет 15 000. Еще одно исключение — А-Банк. Последний дает 10 000 грн максимум на год.

Тарифы

Банк Название кредита Базовая ставка, % годовых Ежемесячная комиссия: Комиссия за выдачу кредита: Страховка:
Обычная* Без страховки Без справки о доходах Обычная* Без страховки Без справки о доходах Обычная* Без страховки Без справки Разовая Ежемесячная
Укрсоцбанк Экспресс-кредит наличными 16,99% 550 грн 0 - 1%** - 0,6%
Альфа-Банк Кредит наличными 15,99% 650 грн - - 0,6%
ПУМБ Кредит наличными 17% 22% 17% 2% 4% 4% - 10% - - 1,4%***
ПУМБ «Все ясно» 0,01% 3,99% - -
А-Банк Быстрые наличные 0,12% 5,99% 5,99% - -
Кредобанк Потребительский кредит 3,5% - 4% 3,5% - 4% - -
Креди Агриколь Свобода 15% 2,3%**** - 4,6% -
Мегабанк Кредит наличными 10% - 15% 4% 10%***** 2% -
Идея Банк Три преимущества 15% 1,65% - 3,3% - 15% -
Таскомбанк Кредит наличными 11,99% - 0,01% 3,69% - 4,49% 2% - 4% нет информации

*под обычной подразумевается ставка для нового клиента банка, со стажем работы 1 год и справкой о доходах

**1 % при выдаче кредита наличными на карту

***можно отказаться

****ежемесячно, от первоначальной суммы кредита

*****обязательная разовая комиссия, зачисляется на депозит. Возвращается после полного погашения кредита. При окончательном закрытии кредита депозит можно использовать в счет его погашения.

Кастинг и комиссии

Большинство банков дают кредиты, только если заемщику исполнилось 25 лет. Но есть исключения. К примеру, в Таскомбанке можно получить кредит и в 21 год, если предоставить справку о доходах, а в Альфа-Банке — если заемщик ранее был клиентом банка.

В остальном требования к заемщикам одинаковые: официальное (или неофициальное) трудоустройство, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев. Если есть необходимость получить больше денег (в среднем от 30 000 грн), понадобится справка о доходах.

Идея Банк серьезней остальных подходит к возрастному критерию. Если клиенту еще нет 26 лет, он должен предоставить номера телефонов ближайших старших родственников. Без этого кредит не получить. По крайней мере, так нас заверили в контакт-центре.

Только три банка берут комиссию за погашение кредита через свои банкоматы и кассы — Укрсоцбанк, Альфа-Банк и А-Банк. В Альфе можно сэкономить на комиссии, если вносить сумму от 5000 грн. Кроме того, банк дает возможность погасить кредит через «Альфа-погашение» на сайте банка или в интернет-приложении. В этом случае комиссия взиматься не будет. Но нужно быть аккуратным. Погашения до 22:30 зачисляют только на следующий банковский день, а те, что проведены позднее — через день. Чтобы не просрочить платеж и не нарваться на штрафные комиссии, кредит лучше погашать заблаговременно.

Отображение кредита в интернет-приложении — удобная функция для контроля состояния займа. Не нужно звонить в контакт-центры или сверяться с графиком ежемесячных платежей, который дают заемщику при оформлении кредита. Такая функция есть во всех банках, кроме Укрсоцбанка, Идея Банка и Мегабанка.

У Мегабанка такая функция не просто не предусмотрена в интернет-банкинге, у него нет самого сервиса. В отделении рассказали, что банк уже работает над этим, недавно даже была выпущена тестовая версия интернет-приложения, но что-то пошло не так и его закрыли. К концу февраля обещают предоставить полностью рабочую версию.

Чтобы понять, сколько придется переплачивать, «Минфин» поинтересовался у консультантов банков, какую сумму придется отдать в конце срока кредитования. «Параметры» заемщика и кредита такие же, как и для прошлой таблицы: 24 года, официальное трудоустройство, 1 год стажа, справка о доходах и хорошая кредитная история, срок кредитования — 2 года, сумма — 10 000 грн. В ПУМБе увеличили возраст до 25 лет. Для продукта «Все ясно» увеличили сумму до 15 000 грн — это обязательные условия банка. В А-Банке срок кредитования уменьшили до года, так как это максимальный срок для 10 000 грн.

Суммы получились внушительные. Самую маленькую назвали в контакт-центре Креди Агриколя – 17 136 грн за два года. В отделении цифра выросла уже до 17 946 грн. Несмотря на это, она все равно осталась самой низкой, по сравнению с другими. Самая большая сумма получилась в Альфа-Банке – 29 040 грн. В Идея Банке нам пришлось выводить средний показатель, так как в двух отделениях и контакт-центре нам называли разные суммы.

Условия и переплата

Банк Название продукта Максимальная сумма Максимальный срок, месяцев Комиссия за каждое погашение* Получение кредита на карту Контроль над кредитом в интернет-банкинге Зпрашиваемая сумма кредита, грн Общая сумма, которую придется вернуть в конце срока, грн
Укрсоцбанк Экспресс-кредит наличными 200 000 48 1% мин 15 грн 10 000 26 064
Альфа-Банк Кредит наличными 200 000 60 15 - 50 грн** 10 000 29 040
ПУМБ Кредит наличными 200 000 48 10 000 20 376
ПУМБ «Все ясно» 15 000-50 000 34 15 000 29 976***
А-Банк Быстрые наличные 50 000 24 10 грн 10 000 18216****
Кредобанк Потребительский кредит 100 000 60 10 000 18 768
Креди Агриколь Свобода 100 000 60 10 000 17 946
Мегабанк Кредит наличными 50 000 36 10 000 22 680
Идея Банк Три преимущества 200 000 60 10 000 19800*****
Таскомбанк Кредит наличными 200 000 48 10 000 23 016

*в кассах и банкоматах банка, выдавшего кредит

**комиссия за погашение в кассе — 50 грн, в банкомате — 15 грн, если сумма меньше 5 000 грн

***расчет на сумму кредита в 15 000 грн — минимальная сумма в рамках продукта «Все ясно»

****А-Банк выдает 10 000 грн максимум на год, потому при расчете срок сокращен до 1 года.

*****Средняя сумма между: отделение №1 — 20 400 грн, отделение №2 — 19 152 грн, контакт центр — 19 848 грн

Выбор есть

Переплачивать банкам за кеш приходится в два, а то и в три раза. Может, выгодней оформить кредитную карту? Чтобы ответить на этот вопрос, мы изучили кредитные карты этих же 10 банков. В этот обзор попал ПриватБанк с кредитной картой «Универсальная», зато выбыл Кредобанк. Последний дает кредитные карты только зарплатным клиентам.

У кредитных карт есть несколько преимуществ по сравнению с кредитами наличными. Первое — это льготный период, во время которого можно сэкономить на уплате процентов. Его длительность и схема работы изменяется в зависимости от банка, но смысл один и тот же — во время грейс-периода вместо базовой ставки действует льготная — 0,001% годовых. Но и тут нужно быть настороже. Только у кредитных карт ПриватБанка, А-Банка и Мегабанка льготная ставка распространяется на все операции по кредитке. У остальных — только на безналичные расчеты. При снятии с карты налички или осуществлении денежных переводов включается базовая процентная ставка.

По схеме действия льготного периода банки можно разделить на три категории. В первую попадают карты Укрсоцбанка, А-Банка, ПриватБанка, Мегабанка и Таскомбанка. У них льготный период действует до 25 числа месяца, следующего за тратой кредитных денег. До этой даты нужно полностью погасить задолженность, иначе банк начнет начислять стандартные проценты. В случае Укрсоцбанка, период действует до 15 числа.

Во вторую категорию входят кредитные карты Альфа-Банка и Креди Агриколя. У них льготный период разделяется на два этапа — расчетный и платежный. Расчетный период начинается с момента оформления договора и длится 30 дней. После него наступает платежный период длительностью в 25 дней. Чтобы получить льготную ставку, заемщик должен погасить задолженность за расчетный период в последний день платежного периода.

В последней категории оказались ПУМБ и Идея Банк. Льготный период по кредиткам этих банков начинает действовать с момента оформления договора. После траты кредитных денег, их нужно вернуть до расчетной даты в следующем месяце. В ПУМБе можно выбрать дату погашения самостоятельно — 10, 20, 30 число. В Идея Банке расчетная дата — последний календарный день месяца. Первый льготный период по кредитке Идея Банка длится до 92 дней, все последующие — до 62 дней.

Условия по кредитным картам

Банк Кредитная карта Максимальный лимит Базовая % ставка в месяц Минимальный платеж Максимальный льготный период Расчетная дата по кредиту На что распространяется льготная % ставка Условия открытия
Укрсоцбанк Карта возможностей 50 000 3% 5% 45 дней 15 число безналичный расчет
  • от 21 года
  • официальное трудоустройство
  • справка о доходах за 6 месяцев
Альфа-Банк Максимум 75 000 3% 7% минимум 50 грн 55 дней 30 дней + 25 дней* безналичный расчет
  • от 21 года
  • от 3 месяцев официального/неофициального стажа
Альфа-Банк Максимум наличка 75 000 2,1% 7% минимум 50 грн - - -
  • от 21 года
  • от 3 месяцев официального/неофициального стажа
ПриватБанк Универсальная 25 000 3,6% 5% мин 100 грн 55 дней 25 число все операции
  • от 18 лет
  • официальное/неофициальное трудоустройство
ПриватБанк Универсальная Gold 50 000 3,5% 5% мин 100 грн 55 дней 25 число все операции
ПУМБ Все могу 30 000

4,1%/4,8%**

3% 62 дней на выбор: 10,20, 30 число каждого месяца безналичный расчет
  • от 25 лет
  • официальный стаж 6 месяцев
  • пенсионеры
А-Банк Универсальная 25 000 3,9% 5% мин 100 грн 55 дней 25 число все операции
  • от 18 лет
  • официальное/неофициальное трудоустройство
А-Банк Универсальная Gold 50 000 3,7% 5% мин 100 грн 55 дней 25 число все операции
Креди Агриколь Кредитная карта 3 зарплаты до 100 000 3% 5% 55 дней 30 дней + 25 дней* безналичный расчет
  • от 25 лет
  • официальный стаж от 6 месяцев
Креди Агриколь Кредитная карта World MasterCard 3 зарплаты до 100 000 3% 5% 55 дней 30 дней + 25 дней* безналичный расчет
Мегабанк Кредитная карта 15 000 3,3% 7% 55 дней 25 число все операции
  • от 21 года
  • официальное/неофициальное трудоустройство
Идея Банк Card Blanche White 200 000 4% 5% 62/92 дня*** 28, 29, 30, 31**** безналичный расчет

  • от 21 года
  • официальное/неофициальное трудоустройство
Идея Банк Card Blanche Blue 200 000 2% 7% - - -
Таскомбанк Большая пятерка 100 000 4% 2% до 55 дней 25 число безналичный расчет
  • от 21 года
  • официальное/неофициальное трудоустройство

*30 дней расчетного периода + 25 дней платежного периода

**4,1% в случае оформления страховки, без нее — 4,8%

***первый льготный период начинается с момента оформления карты. Его длительность до 92 дней. Максимальная длина всех следующих льготных периодов — 62 дня

****последнее число месяца, следующего за тратой кредитных денег

Переплата по карточным кредитам

Независимо от льготного периода, клиенту придется платить немалый процент за снятие кредитных денег и переводы в интернет-банкинге. Кроме этого, некоторые банки взимают плату за обслуживание карты и использование кредитных денег.

Есть и комиссии, о которых банки предпочитают умалчивать. Например, Идея Банк каждый месяц будет снимать по 10 грн за СМС-банкинг. Отказаться от СМС можно, но деньги будут списываться в любом случае.

Альфа-Банк и Таскомбанк вместе с кредиткой навязывают страховку. В Альфе придется заплатить 0,1% за страхование жизни заемщика (эта комиссия рассчитывается исходя из общей суммы кредитной линии) и 1% за финансовые риски (начисляется на сумму задолженности). От страховки можно отказаться, но банк не рекомендует этого делать.

Страхование в Таскомбанке — обязательное условие. Если заемщик не хочет его оформлять, карту ему не выдадут. Банк придумал довольно мудреный способ: 1% страхового платежа рассчитывается исходя из самой большой суммы задолженности, которая возникла за месяц.

По кредитной карте Мегабанка скрытых комиссий нет. Так говорят консультанты в отделении. Но о плате за СМС-банкинг никто не рассказывает, если не напомнить. Плюс по карте установлены следующие дневные лимиты: снятие — 5000 грн, безналичная оплата — 3000 грн, оплата в интернете — 500 грн, денежные переводы и зачисление через MC MoneySend и Visa MoneyTransfer — 500 грн, выдача наличных за границей — 5000 грн. Чтобы повысить лимит, нужно позвонить в контакт-центр. На постоянной основе повысить лимит нельзя, максимум — на месяц. Для этого нужно пойти в отделение и написать заявление. За каждое увеличение лимита банк берет комиссию в 10 грн.

Кешбэк

Три из девяти банков предлагают клиенту вернуть часть потраченных денег с помощью карты. Альфа-Банк разработал программу лояльности MAXI. Оплачивая покупки с помощью карты MAXI, можно вернуть 5% суммы, потраченной в ресторанах и кафе, 3% — на АЗС и 2% — в супермаркетах. Эти деньги возвращаются в виде бонусов, которые нельзя обналичить или переслать кому-либо. Единственное их применение — безналичный расчет в торговых точках партнеров MAXI. Полностью расплатиться бонусами за покупку нельзя. В контакт-центре нам рассказали, что программа действует до июля 2017 года. Если банк не продлит ее действие, все бонусы сгорят, потому нужно потратить их до июля.

Идея Банк тоже возвращает деньги держателям кредитных карт, но есть максимальный лимит — 500 грн в месяц. За первый расчетный период возвращается 10% потраченных денег, но не более 200 грн. В следующие периоды кешбэк уменьшается: 2% от покупок в крупных торговых сетях (Ашан, Сильпо, Фора и т. п.), 3% от расчетов на АЗС, в кафе и ресторанах. Кешбэк начисляется только при оплате кредитными деньгами. В отличие от MAXI-бонусов, кешбэк от Идея Банка можно использовать по своему усмотрению.

Таскомбанк возвращает денег больше остальных. Максимальный размер кешбэка — 1300 грн в месяц. При оплате в торгово-сервисных сетях и интернете клиент получает 1% от потраченных денег. При оплатах на АЗС и в крупных продуктовых магазинах (Метро, Ашан, Кишеня, Фуршет и т.п.) возвращается 2%. Как и в Идея Банке, бонусы начисляются только за расчеты кредитными деньгами. Деньги возвращаются на бонусный счет владельца карты. В будущем их можно вывести на карту.

Тарифы

Банк Кредитная карта Стоимость обслуживания в месяц Ежемесячная комиссия за использование кредитных денег Снятие кредитных денег в банкоматах Перевод через интернет-банкинг Страхование Кэшбэк Ежемесячная плата за СМС банкинг
Укрсоцбанк Карта возможностей 80 - 120 грн* - 3,5% + 5 грн - 5% + 5 грн стандартная комиссия + 3,5% + 5 грн в Укрсоц и 5% + 5 грн в других банках - - -
Альф-Банк Максимум - 60 грн** 4% мин 20 грн 4% мин 20 грн 0,1% + 1% до 5% -
Альфа-Банк Максимум наличка - 3,5%** 4% мин 20 грн 4% мин 20 грн 0,1% + 1% до 5% -
ПриватБанк Универсальная - - до 1000 грн фиксированная ставка от 7 до 47 грн, свыше 1000 грн - 4% 4% мин 5 грн - - -
ПриватБанк Универсальная Gold 20 грн**** - до 1000 грн фиксированная ставка от 7 до 47 грн, свыше 1000 грн - 4% 4% мин 5 грн - - -
ПУМБ Все могу 20 грн - 0% 0 - 0,5% 1,2% - -
А-Банк Универсальная - - до 1000 грн фиксированная ставка от 7 до 47 грн, свыше 1000 грн - 4% 4% — 10 грн + 4% - - -
А-Банк Универсальная Gold 20 грн**** - до 1000 грн фиксированная ставка от 7 до 47 грн, свыше 1000 грн - 4% 4% — 4% + 0,5% за перевод на карту для выплат - - -
Креди Агриколь Кредитная карта 10***** - 3% + 5 грн — 3% + 10 грн 3 грн — 6 грн - - -
Креди Агриколь Кредитная карта World MasterCard 25***** - 3% + 5 грн — 3% + 10 грн 3 грн — 6 грн - - -
Мегабанк Кредитная карта - - 4% мин 2 грн - 4% + 6 грн 1% мин 10 грн - - 2 грн + 50 коп. за каждую СМС
Идея Банк Card Blanche White - - 4% + 15 грн, 4% + 15 грн - первый месяц использования до 10%, дальше - 2-3% 10 грн
Идея Банк Card Blanche Blue - 4% 0 0 0% - 10 грн
Таскомбанк Большая пятерка - - 4% - 4% + 15 грн 4% + 15 грн 1% мини 20 грн 1 - 2% -

**если задолженность не погашается в течение 30 дней*зависит от класса карты

***0,1% страхование жизни заемщика начисляется на общую сумму кредитной линии, 1% — страхование от финансовых рисков, начисляется на сумму задолженности. Страховой платеж начисляется ежемесячно, можно отказаться.

****плата за участие в Gold-клубе

*****годовая оплата

Минфин поможет получить кредит быстро и без хлопот. Воспользуйтесь нашим бесплатным сервисом подбора кредитов. Заполните онлайн-заявку и ее рассмотрит сразу несколько кредиторов. Вам останется только выбрать самые выгодные условия.

Рейтинг кеш-кредитов в Вашем городе смотрите здесь

Опубликовано на minfin.com.ua 3 февраля 2017, 19:10 Источник: Минфин
Следить за новыми комментариями

Комментарии (50)

+
0
Dinosaur
Dinosaur
3 февраля 2017, 13:11
Киев
#
Не будем углубляться в другие детали, но как сюда попал ТАС, имея 189 млн кредитного портфеля физлиц?
+
0
Antonshk2013
Antonshk2013
3 февраля 2017, 16:39
Антон Шкарупа, Бровары
#
Из статьи вообще не ясно ходили по всем банкам или только по некоторым.
+
+62
Татьяна Очимовская
Татьяна Очимовская
3 февраля 2017, 17:19
#
Автор ходил в отделения всех банков, которые упоминаются в статье (их девять). И общался с операторами всех контакт-центров
+
+9
ballistic
ballistic
3 февраля 2017, 17:15
#
Дякую за Кешбек.

Забули про «Паливну Картку» від Укрсоцбанку, там кешбек — 4% за розрахунки в Метро, 6% на АЗС WOG та 3% на інших АЗС.

У Альфи кешбек несправжній, бо це «бонуси», які можна витрати тільки в розрахунках з партнерами. Такі самі «бонуси» є в Приваті.

То що, Ідея, ТАС, Укрсоц — це всі банки де пропонують кешек?!
+
0
life96
life96
3 февраля 2017, 22:00
#
Про Альфу — вообще-то есть там нормальный кешбек, на новых кредитках: http://www.alfabank.com.ua/upload/akcia_kesh_back_new.pdf
+
0
ballistic
ballistic
3 февраля 2017, 23:31
#
Ви користуєтесь такою карткою?
Хотілося б практичного підтвердження чи можна витрачати кешбек як звичайні гроші.

Бо по посиланню якось незрозуміло написано — є винагорода і є бонуси — це одне й теж чи різне?
І не описаний спосіб виплати винагороди.

P.S.: Сайт у Альфи — повний мрак, щось знайти дуже важко, ще й тормозить.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
3 февраля 2017, 23:35
Qwerty, Ольгино
#
У Альфы прикольные сроки погашения — никогда не угадаешь сколько времени нужно, чтобы деньги были зачислены.
Для надёжности надо погашать за пять банковских дней. :)
+
0
ballistic
ballistic
3 февраля 2017, 23:59
#
В цьому плані найцікавіша Ідея з їх 90 днями пільгового періоду.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
4 февраля 2017, 18:23
Qwerty, Ольгино
#
И зачем вам те 90 дней?
+
0
ballistic
ballistic
4 февраля 2017, 18:33
#
Це не мені треба, а тим кредитчикам-наркоманам, для яких дуже важливо відтягнути момент розплати.

А я поки що за все життя ще жодного кредиту не взяв (пара овердрафтів із-за банківських помилок не рахується).
Тому оце і думаю, чи є сенс зв'язуватися з кредитними картками заради кешбеку?
:)
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
4 февраля 2017, 18:42
Qwerty, Ольгино
#
Кредитными картами с льготным периодом пользуюсь с самого начала их появления в Приватбанке. Мне это сильно помогает преодолевать кассовые разрывы в личных финансах (затраты ежедневные, а доходы поступают несколько реже и различными суммами).
+
0
ballistic
ballistic
4 февраля 2017, 18:49
#
В цьому є свій розумний сенс.

Але в ті часи, коли в мене міг з'явитися касовий розрив, кредитки з безкоштовним періодом були рідкістю. Да і ж певного моменту в житті я вирішив триматися подалі від будь-яких боргів.
+
0
Никита Т
Никита Т
5 февраля 2017, 20:43
Одесса
#
+
0
ballistic
ballistic
5 февраля 2017, 22:28
#
Дякую за підтвердження.
В такому разі в статті помилка «Эти деньги возвращаются в виде бонусов».
+
0
life96
life96
10 февраля 2017, 19:04
#
Об этом я и говорил. я тоже пользуюсь, кешбек зачисляется прямо на карту
+
0
Никита Т
Никита Т
4 февраля 2017, 18:57
Одесса
#
Кешбек в Альфа тоже приходит в виде денег на карту, а не в виде бонусов MAXI. Помимо этого в Альфа, как и в Привате, начисляются проценты на остаток собственных средств. Не знаю во всех ли банках так.
+
0
ballistic
ballistic
5 февраля 2017, 23:47
#
«Не знаю во всех ли банках так.»
— Ідея дає 12% нараховується на залишок, а Укрсоц — 10%.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
6 февраля 2017, 15:23
Qwerty, Ольгино
#
«Забули про «Паливну Картку» від Укрсоцбанку,»

Таке не забувається…
+
0
ballistic
ballistic
6 февраля 2017, 15:53
#
Так не включили ж в обзор.

Питання — а що, крім перерахованих 4 банок ніхто більше кешбек не пропонує?
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
3 февраля 2017, 22:26
Qwerty, Ольгино
#
Прохождение Кастинга для получения кредита — ещё та песня…
+
0
Игорь Викторович Шмоленюк
Игорь Викторович Шмоленюк
4 февраля 2017, 1:18
Одесса
#
Повеселило: «Например, Идея Банк каждый месяц будет снимать по 10 грн за СМС-банкинг. Отказаться от СМС можно, но деньги будут списываться в любом случае.» :)
+
+6
ballistic
ballistic
4 февраля 2017, 18:04
#
Але ж картка Ідеї видається безкоштовно і нема інших додаткових поборів.
В той час як у конкурентів:
— треба плати 150 грн за щорічне обслуговування
— або є щомісячна плата за заборгованість чи неактивність
— або ті ж 5-10 грн щомісяця за СМС
+
0
Captain  Cisco
Captain Cisco
4 февраля 2017, 12:20
#
Да. А проценты по депозитам(18 грязными) платятся завышенные.
Срочно, ну просто срочно нужно снижать)
+
0
pomdiv70
pomdiv70
5 февраля 2017, 18:41
#
Интересно сколько будет стоить кредит если сделать так? Оформить две кредитные карты в разных банках, затем взять нужную сумму с первой и потратить, а перед окончанием льготного периода погасить кредит второй карточкой. Второй кредит погасить опять первой карточкой и так далее что-бы все время был льготный период. По идее должно быть выгоднее чем кредит наличными, но возможно есть подводные камни?
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
5 февраля 2017, 19:48
Qwerty, Ольгино
#
Для таких хитромудрых Альфа-банк и ввёл новый тариф за перечисление карта-карта 4%+5грн.
Снятие налички за счёт кредитных средств тоже у всех платное в пределах 4%.
+
+15
ballistic
ballistic
5 февраля 2017, 20:25
#
Обналічка чи переказ кредитних коштів коштує не менше 1% в усіх банках. Тому халяви не вийде.

«чем кредит наличными»
— а таке треба лікувати. Я б заборонив на законодавчому рівні.
+
0
448780030215133
448780030215133
6 февраля 2017, 16:08
#
Есть такой вариант: 2 близких человека, например супруги в гражданском браке получают карточки Альфа банка «готивка максимум». По этой кредитке есть только плата в виде 26% годовых если брать наличку в банкомате на 30 дней. Если карты открыть на лимит 75 тыс. грн., то супруги могут до 30 дней перекредитовывать друг друга. Страховки все легко отключаются. Пополнение карты в терминалах айбокс без комиссий. Цена вопроса 26% годовых. Это не дорого.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
6 февраля 2017, 16:47
Qwerty, Ольгино
#
Цена вопроса — развод. :)
Жизнь без права на совместно нажитое имущество (обычно это касается только женщин).
И если «муженёк» примет решение свалить со всеми деньгами к более молодой избраннице — ещё и покрывать чужие долги.
+
0
448780030215133
448780030215133
6 февраля 2017, 21:07
#
У моих знакомых дело было так. Взяли автокредит. Оформили на мужа. Грянул кризис. Жена послала мужа подальше. Авто осталось у мужа, но реально обслуживать кредит один он не в состоянии.
Здесь ключевое слово — близкие люди. Кстати это могут быть и родственники. В идеале это должны быть очень близкие люди но без официального статуса, иначе банк может отказать. Варианты такие: кумовья, свояки, гражданский брак, двоюродные, друзья детства и т.п.
+
+6
Qwerty1999
Qwerty1999
7 февраля 2017, 0:45
Qwerty, Ольгино
#
« Авто осталось у мужа, но реально обслуживать кредит один он не в состоянии.»

Ни жену не смог содержать, ни машину — и это кормилец семьи…
+
0
ballistic
ballistic
6 февраля 2017, 22:26
#
«26% годовых. Это не дорого.»
рукаобличчя
:)
+
0
448780030215133
448780030215133
6 февраля 2017, 23:36
#
26% годовых это номинальная ставка. Если гасить кредит в течение года равномерно, ставка эффективная будет почти в 2 раза меньше.
Это тоже самое если например вы будете в течение года пополнять свой депозит в банке равномерно. Банк будет начислять 26 % годовых. Но поскольку сумма депо будет нарастать постепенно, то вырастет депо за год не на 26% а на 13 %.
Ну а 13 % это уровень официальной инфляции. Кажется формула Ирвина Фишера такая: Реальная ставка % = Номинальная (договорная) ставка % + ОЖИДАЕМАЯ инфляция. Не фактическая, а именно ожидаемая. Ну и надо еще смотреть на курс к доллару. Девальвация была периодами в 2017 в районе 26 % годовых.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
7 февраля 2017, 0:41
Qwerty, Ольгино
#
«26% годовых это номинальная ставка. Если гасить кредит в течение года равномерно, ставка эффективная будет почти в 2 раза меньше.»

Сказочник.
Условия кредита наличными в Альфа-Банке:
Заявленная ставка15,99% годовых
Эффективная ставка 161,10%
+
0
448780030215133
448780030215133
7 февраля 2017, 19:33
#
По кредитке «готивка максимум» 26 % годовых. Но если кредит не оплачен за 30 дней, то допополнительно еще 3,5 % на остаток. Эти 3,5% не годовых, а именно 3,5 %. Т.е. ежемесячно 3,5 + 2,17 = 5,67% если кредит не погашен за 30 дней.
Сегодня устал, а завтра здесь опубликую цифры из своего личного кабинета.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
7 февраля 2017, 19:54
Qwerty, Ольгино
#
Не забудьте учесть штрафы за просрочку, комиссии за погашение кредита, смс-информирование по кредитке — это тоже затраты.
+
+14
ballistic
ballistic
7 февраля 2017, 23:11
#
Глянув тарифи Mаксимум-готівка:
— Обслуговування основної картки (щомісячно від суми заборгованості на кінець Розрахункового періоду) — 3.5%

Тобто до задекларованих 26% річних треба ще додати приписку 3.5% щомісяця, а це плюс 42% річних — в сумі 68% річних!!!

Повторюсь, я б таких лихварів заборонив на законодавчому рівні.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
8 февраля 2017, 11:51
Qwerty, Ольгино
#
11 Штраф за прострочення внесення суми мінімального платежу, одноразово за кожний факт виникнення прострочки (див. примітку 9):
11.1 — в день виникнення прострочки 50 грн.
11.2 — в разі, якщо сума простроченої заборгованості не погашена на протязі 5 календарних днів 150 грн.
22 Комісія за приймання готівкових коштів від клієнтів з подальшим зарахуванням на рахунки в Банку ** 50 грн.
25 Розрахунково — касове обслуговування неактивного рахунку ЕПЗ (кожного місяця) (див. прим. 13) 50 грн.
+
0
ballistic
ballistic
8 февраля 2017, 12:17
#
Ці штрафи і комісії можна уникнути, якщо дисципліновано платити, поповнювати безготівковими переказами та робити хоч 1 транзакцію в місяць.

А ось від 26%+42% річних — від цього є тільки один порятунок — не зв'язуватися з готівковим р̶а̶б̶с̶т̶в̶о̶м кредитом. :)
+
0
448780030215133
448780030215133
8 февраля 2017, 16:40
#
Здесь важный момент, что 3,5 % берется если срок кредита достиг 30 дней. Почему я и сказал выше, что если 2 близких человека оформят кредитки и будут перебрасывать между собой суммы, то фактически кредит обойдется в 26% годовых. Терминал Ай-бокс не берет комиссию за пополнение карты, но деньги приходят на второй банковский день. То есть срок кредита 28 дней. Опять же помним, что это только для истинно близких людей, например сын и мать, дочь и отец, племянник и тетушка, племянница и дядя.
Допускаю, что муж и жена могут внезапно разлюбить друг друга, так как муж и жена это не родственники.
+
0
448780030215133
448780030215133
8 февраля 2017, 16:47
#
Поскольку вам нравятся не ординарные ситуации, могу даже дополнить.
На западе, была одно врем такая фишка. Две девушки и двое юношей, приходили в банк заявляли, что они гомосексуально ориентированы и просили дать денег без обеспечения, например кредитки.Банки ранее придерживались стратегии что гомосексуальные пары более экономически успешны, чем гетеросексуальные и выдавали кредиты гомосексуалистам охотнее. Потом эти 4 человека на повышенные кредитки покупали недвижимость. Но это было до 2008 года. Если они успели продать апартаменты, то всем хорошо. Даже банку. Если нет, банк мог прекратить платежи. Или выражаясь театрально: иниицировать драму банкротства.
+
0
ballistic
ballistic
8 февраля 2017, 17:25
#
«3,5 % берется если срок кредита достиг 30 дней»
— такого в тарифах нема.
Зате є таке «від суми заборгованості на кінець Розрахункового періоду» — я розумію це так, що якщо на «кінець місяця» (24 числа?) є будь-яка заборгованість, то 3.5% знімаються. Якщо це так, то Ваша схема не дозволить уникнути нарахування 3.5%.

Ви самі користуєтесь цим продуктом Альфи, чи ця схема — це суто теорія?
+
0
448780030215133
448780030215133
8 февраля 2017, 17:32
#
Вы все верно написали. Если кредит не погашен на 30й день будет 3,5 % на долг. Я же и говорю, что это кредит на срок до 30 дней.
Я пользуюсь уже 3 года. Последние полгода не успеваю вписаться в 30 дней, поэтому оплачиваю эти 3,5%.
+
0
ballistic
ballistic
8 февраля 2017, 17:41
#
«Если кредит не погашен на 30й день будет 3,5 % »
— 30-е число кожного місяця, чи 30-й день від моменту взяття кредиту?
+
0
448780030215133
448780030215133
8 февраля 2017, 17:47
#
В Вашей терминологии скорее 30й день взятия кредита. У меня день начинается 26 числа, это день подписания договора, это так называемая граница между расчетным и платежным периодом. Приведу пример.
Я взял кредит 10 000 грн. 01 февраля. Если 26 февраля я его не закрою то будет начисление 350 грн. и плюс сумма из расчета 26% годовых. То есть выгодно брать скажем 27 января и гасить 25 февраля. То есть очень важно обнулиться на 26е число. Конечно кредит может быть и сроком на 1 день: взяли 24, отдали 25 через день, чтобы успеть до 26го.
+
0
ballistic
ballistic
8 февраля 2017, 20:38
#
Тобто кредитуватися без 3.5% комісії можна не більше 30 днів.

А схема взаємокредитування в схемі «дружина-чоловік» — це коли у кожного різна дата кінця розрахункового періоду і брати кредит на півмісяця кожний.

Зрозуміло, дякую.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
8 февраля 2017, 20:52
Qwerty, Ольгино
#
И платить 4%+5грн за перечисление с карты на карту. :)
+
+7
ballistic
ballistic
8 февраля 2017, 21:08
#
Обналічка ж без комісій.
Але погоджусь, що це буде гємор.
+
0
448780030215133
448780030215133
8 февраля 2017, 23:38
#
Еще один момент. Надо оставлять долг на 30й день в сумме от 1 грн. Так как если будет от 1 грн. своих денег на счете, то банк возьмет комиссию, было 20 грн., сейчас скорее всего так и осталось.
Это я все говорил для примера, что в принципе вариант коротких дешевых наличных денег существует. А схема «жена-муж» это способ перехода займа в длинные деньги. Лучше конечно не увлекаться схемами, да и вообще кредит это не здоровое состояние, в том числе для экономики.
+
+7
ballistic
ballistic
9 февраля 2017, 10:40
#
«дешевых наличных» — відносно :)
+
+15
denismobil
denismobil
6 февраля 2017, 13:18
#
Слабенький обзор… рассчитывал на большее.

Написать комментарий

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться