ВХОД
Вернуться
13 марта 2012, 13:50

Ипотека под 2-3%: пятьдесят тысяч квартир или рост инфляции

В Украине с мая должна стартовать программа ипотечного кредитования покупки доступного жилья под 2-3% годовых сроком на 10-15 лет. По задумке  Президента Виктора Януковича, который лично озвучил эту инициативу, разницу между заявленной ставкой и ставкой коммерческих банков компенсировать последним будет государство. Эксперты не верят в реальность идеи и считают подобные заявления политической пропагандой, пишет Униан.

Ожидается, что через 2-3 недели механизм реализации этой программы представит на рассмотрение правительства Министерство регионального развития, строительства и жилищно-коммунального хозяйства. Пока о деталях известно немного, но, нужно полагать, в программе найдут отражение задачи, очерче нные премьер-министром Николаем Азаровым — сделать ипотеку доступной для семей с совокупным доходом около 4 тыс. грн и вдвое увеличить объемы ипотечного кредитования. По его мнению, для достижения цели необходимо найти долгосрочные кредитные ресурсы, а их источниками станут государственный и местные бюджеты, государственные и коммерческие банки, а также инвесторы.

Пока разработчик программы молчит, возможные фигуранты «новой ипотеки» — Государственное ипотечное учреждение (ГИУ) и Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству уже выразили готовность в ней участвовать. Руководители обеих структур сходятся во мнении, что программа должна коснуться, прежде всего, очередников, а также малообеспеченных людей, кому не под силу потянуть 70% стоимости квартиры по программе «Доступное жилье». И даже, несмотря на то, что программа — не для всех, ее реализация оценивается в миллиарды гривен.

ГИУ: бюджет не выдержит нагрузки

В Государственном ипотечном учреждении считают логичным предоставление ему роли исполнителя программы. По мнению председателя правления ГИУ Виктора Мирго родского, заявленные ставки достичь реально.

«То, что сказал Президент, — вполне, с нашей точки зрения, реальные вещи. На сегодняшний день мы уже предоставили Кабмину наши предложения, направленные на то, чтобы сделать ипотеку под 2-3%», — сказал он.

Руководитель учреждения предлагает пойти не путем компенсации ставки банкам, а добиться низких ставок с помощью увеличения уставного фонда ГИУ.

«С помощью уставного фонда, с которого правительство не требует каких-то дивидендов, мы могли бы очень дешево выдавать кредиты и опуститься до 2-3%. Мы просчитывали эту ситуацию: уставный фонд — ноль (нулевая стоимость), а под 2-3% через банки непосредственно эти кредиты доходят до конечного потребителя», — пояснил Миргородский.

При этом, по словам руководителя ГИУ, будет создан актив на возвратной основе. По подсчетам ГИУ, если каждый год выделять по 2-3 млрд грн, то за 5-10 лет можно «кардинально решить проблему, связанную с обеспечением доступным жильем граждан Украины». Миргородский считает, что госбюджет не вынесет такой нагрузки, если безвозвратно выделять средства на компенсацию ставки коммерческим банкам. 

«Президент предлагает компенсировать, но это очень большая нагрузка на бюджет… Безвозвратное получение денежных средств из бюджета, мне кажется, государство на сегодняшний день позволить себе не может, так как нужно выделять каждый год 2-3 миллиарда. Где их взять банкам на компенсацию?», — подчеркивает предправления ГИУ.

Госфонд: 3% прописаны в законе

Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству также желает взяться за эту программу. Как вариант председатель правления фонда Леонид Рысухин считает возможным увеличить долю компенсации процентной ставки кредитов коммерческих банков молодым семьям и одиноким молодым гражданам. К примеру, на сегодня фонд компенсирует 7,75% ставки комбанков, но может больше, чтобы человек платил только 2-3%. Правда, пока фонд не заключает новых договоров по данной программе, поскольку существует задолженность перед заемщиками за предыдущие годы.

Среди других возможных механизмов реализации «новой ипотеки» он видит увеличение уставного капитала фонда. К тому же Закон «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно усиления ответственности и усовершенствования государственного регулирования в сфере градостроительной деятельности» (№4220, вступивший в силу 19 января 2011 г.) позволяет фонду кредитовать население для покупки квартиры по программе «Доступное жилье» под 3% годовых. Опять же, осталось прописать механизмы и предусмотреть средства в бюджете.

«Или дать более дешевый ресурс путем увеличения уставного капитала либо фонда, либо ГИУ, или дать 3% годовых по закону №4220, который определяет, что при наличии бюджетных средств исполнитель программы «Доступное жилье» имеет право под такой процент давать кредиты», — отмечет Рысухин.

По его мнению, в случае реализации последнего варианта 20% стоимости жилья покупатель должен внести сам, на 50% можно предложить ипотечный кредит под 3% годовых, 30% стоимости составит безвозвратная субсидия государства. В то же время, в случае увеличения уставного капитала фонда, к примеру, на 1 млрд грн, учреждение могло бы выдать 3,5-4 тысячи кредитов на приобретение жилья по ставке 3% годовых. «Если нам увеличить уставный фонд, допустим, на 1 млрд грн, то мы могли бы где-то от 3,5 до 4 тысяч кредитов дать с процентной ставкой, которую определит правительство или государство», — уточнил Рысухин, отметив, что ГИУ данные средства направило бы на рефинансирование банков, тогда как фонд работает на розничном рынке.

Виртуальные проценты

Революционная идея Президента (представьте, средняя эффективная ставка по ипотеке коммерческих банков — 20,5%, при участии ГИУ — 15%, плюс недостижимая «доступная» в 10% годовых) вызвала скепсис у экспертов.

«Это больше политическая пропаганда, т.к. 2-3% для Украины в ближайшие два года — нереально, учитывая, что сейчас Агентство по рефинансированию жилищных кредитов, созданное «Ощадбанком» и «Укрэксимбанком», собирается выпускать первую эмиссию своих пятилетних облигаций под 10-11% годовых. Эксперты рынка ценных бумаг очень скептически относятся к спросу на такие бумаги, потому что даже по облигациям внутреннего займа ставка достигает 13,5% годовых», — говорит начальник отдела бенчмаркинга компании «Простобанк Консалтинг» Владимир Паюк.

С не меньшим недоверием настроены банкиры и по отношению к росту рынка ипотечного кредитования. Банки не готовы рисковать «длинными» деньгами, а население не платежеспособно брать взаймы под 15-35%, констатировала генеральный директор группы компаний «ПримоКоллект» Эва Закович.

«Реальная цена ипотеки — более 18%. Если 3% будет платить население, а остальные 15% переложить на государство, то никакой бюджет не выдержит. По данной причине говорят, что этим займутся государственные банки. Я не завидую этим банкам, потому что реальная разница — риски, которые они дополнительно будут на себя брать», — подчеркивает президент Ассоциации украинских банков Александр Сугоняко.

Эксперты подсчитали, что если в этом году на компенсацию процентных ставок с существующих 18% до 3% банкам направить 2 млрд грн, то можно выдать кредиты на покупку 50 тысяч квартир (при условии 35% первого взноса).

Для сравнения: в Украине на сегодня выдано 450 тыс. ипотечных кредитов.

«Но эта программа должна быть долгосрочной. На каждые следующие 15 лет государство, чтобы, как минимум, остаться на том же уровне, должно привлекать 2 млрд грн», — считает исполнительный директор Украинской национальной ипотечной ассоциации Павел Матияш. 

Не удивительно, что главное подспорье для скептиков — источники финансирования новой программы, ведь в бюджете «миллиардам гривен неоткуда взяться».

«Нельзя напечатать деньги и выдать под 2% людям. Госказна должна покрываться за счет бюджетных поступлений. Выпустить облигации под 1%, чтобы выдавать кредиты людям под 2%?.. Облигации Украины под 1% никто не купит», — говорит Паюк.

В результате получаем следующее: если государство запустит печатный станок для финансирования ипотечной программы, то нас ждет очередной виток инфляции. Кроме того, участники рынка считают, что не решит проблему компенсации процентной разницы и заемное финансирование, поскольку международные рынки капитала кредит на такие цели не дадут. Причем даже при обещанных ставках доходы населения слишком низкие, чтобы ипотека стала массовой, а стоимость жилья остается непомерно высокой.

«Зарплата у работающего населения — 2,7 тыс. грн. Если просчитать даже под 3% в год при стоимости жилья в среднем до миллиона, то выходит значительная сумма. С доходом семьи менее 8-10 тысяч ни о какой ипотеке речь не может идти», — подчеркнул Сугоняко.

А население, как известно, уже «закредитовано» до предела, больше из него выжить не получится.

Татьяна Акимова

Опубликовано на minfin.com.ua 13 марта 2012, 13:50
Следить за новыми комментариями

Комментарии (15)

+
+6
sla
sla
13 марта 2012, 15:04
Вячеслав, Киев
#
Имхо, вполне нормально — Берём стоимость квартиры 400тыс.грв
Кредит 260т.грв (65% стоимости).
Затраты бюджета — 15% годовых (39т.грв) умножаем на 50тыс.квартир = 1.95млрд.грв в год
Т.е. заёмщик вместо 18% (46.8т.грв) выплатит 3% (7.8т.грв) годовых процентов (первый год, приблизительно).

Берём 20лет ипотеки — выплата тела 13т.грв в год.
Разница есть — заплатить в год 59.8т.грв или 20.8т.грв (5 или 1.7 тыс.грв в месяц).
Т.е. для заёмщика выгодно и реально.
+
0
yarg
yarg
13 марта 2012, 15:11
Кара-Луганск
#
Завтра строители скажут. что 400000 гривен — не цена для квартиры. Вот 800000 — это другое дело.
Как только запах денег почуют — так и оживятся. В результате страна получит инфляцию, строители, приближенные к телу — кучу бабла, а те, кто под программу не попал — лишатся всякой надежды купить квартиру по причине роста цен.
+
0
Сергей Шматков
Сергей Шматков
14 марта 2012, 08:50
Луганск
#
Для столицы может быть и будет 800 тысяч стоить квартира. А для регионов 400 тысяч — это вполне приемлемая стоимость двух-, а то и трехкомнатной квартиры…
Все будет зависеть от государства. Ведь ту часть денег, которая идет на взятки-согласования-утверждения запросто можно сократить в разы — т.к. это госпрограмма, то вполне возможно возложить обязанности на подготовку проектов на государственные органы, а строителям оставить только кладку кирпича. Если чиновник сам будет делать проект, разрешительные документы и пр., то с кого он будет брать взятки и для кого будет завышать цены на все эти работы? С себя самого? Да и застройщики будут получать уже готовые сметы и завышать стоимость работ не смогут. Хочешь работать — иди в госпрограмму по строительству жилья. Не хочешь — иди на все четыре стороны и строй что хошь и где хошь (если получится построить по нормальной цене :-)
+
+6
yarg
yarg
14 марта 2012, 09:48
Кара-Луганск
#
«Ведь ту часть денег, которая идет на взятки-согласования-утверждения запросто можно сократить в разы — т.к. это госпрограмма» — :)
наоборот. государственное, значит ничье. Значит те кто не откусят своих 80 % — просто лохи.
Взятки платят же не просто так. Есть законные и согласованные Кодексы. ГОСТы и СНиПы.Согласно этим толстенным талмудам — практически любой дом в любом городе можно обьявить построенным неправильно и незаконно. но дома — построены. Почему? взятки «смазали» механизм. Если взятки не будет — нормативы прийдется соблюдать. А значит строить будет нереально.
Вы пишите «для регионов 400 тысяч — приемлемая цена». Приемлемая для кого? для покупателей или продавцов? Просто продавцы сейчас не могут просить больше — денег у покупателей нет. А если выйдет правительство с деньгами — цена будет и 800 и больше.
+
+10
Letos
Letos
14 марта 2012, 09:41
Вольдемар
#
А ничего что эти затраты можно пустить на развитие спорта, постройку детских площадок и т.д., а ничег что получается следующая хрень: кто-то брал кредиты под 15% в грн и платит, сиснув анус, а кто-то будет платить 2-3%? первые из дерьма слеплены, а вторые из карамельки?
+
0
sla
sla
15 марта 2012, 07:37
Вячеслав, Киев
#
Таковы правила — платить как договорились.
+
0
Letos
Letos
15 марта 2012, 14:57
Вольдемар
#
Да я и не отказываюсь платить, просто чуток нечесно как по мне.
+
0
Сергей Шматков
Сергей Шматков
15 марта 2012, 15:05
Луганск
#
А если Вы машину в автосалоне за 20 тыс. долларов месяц назад купили, а сегодня автосалон дает скидки 10%, т.е. продает за 18 тысяч, то Вы и в автосалон пойдете требовать чтоб они вернули Вам разницу в цене? Тоже ж несправедливо как-то выходит. Согласны? Тут как раз действует принцип «бачили очі шо купували»…
Это как у Романа Карцева про раков:«Ну, те вчера были оооочень большие. Но по пять, А сегодня маленькие, но по три .........»
+
0
Letos
Letos
15 марта 2012, 15:09
Вольдемар
#
Не, этот пример не годиццо! дело в том, что покрывать проценты «счастливчиков» будут из тех средств, которые я отчисляю в бюджет! То есть я рву попу чтоб оплачивать свой кредит и оплачивать чужой! Я хочу чтобы мои, честно уплаченные налоги, шли на развитие инфраструктуры моей страны, а они будут идти толстопузам-банкирам. вот в этом и есть моё недовольство. Надеюсь, я ясно излагаю?
+
+8
Сергей Шматков
Сергей Шматков
15 марта 2012, 15:14
Луганск
#
С взглядом с этой стороны согласен полностью. Мне, вот, например, не нравится ЕВРО2012. Не, как повод для футбол посмотреть да пива попить — супер. Но то, что в него вбухиваются десятки миллиардов народных денег и это все исключительно для пары стадионов-гостиниц-аэропортов-дорог в такой же паре областей — это явный перебор. Со слов знакомых автодоровцев — все бюджеты им порезали и средства кинули на дороги принимающих ЕВРО2012 городов. А унас после зимы ямы по колено и ремонта не намечается…
+
0
Letos
Letos
15 марта 2012, 15:19
Вольдемар
#
Евро — это отдельная тема
Достаточно посмотреть какие убытки понесла ЮАР после проведения чемпа мира и сколько срубили бабулеса массонские футбольные конторы типа УЕФА ФИФА и прочая… ФА. Давно понятно, что проведение таких массовых спортивных «выдовыщь» прибыльны только в странах с развитой инфраструктурой, а банановые республики только будут генерировать убытки от обслуживания, построенных на скорую руку, сооружений.
+
0
Сергей Шматков
Сергей Шматков
15 марта 2012, 15:15
Луганск
#
Да, и если таки механизм дешевой ипотеки будет запущен за счет госбюджета — я обеими руками буду против. Пусть где хотят ищут деньги, но не в госказне…
+
0
Letos
Letos
15 марта 2012, 15:22
Вольдемар
#
Так в том то и вся соль, что компенсация маржи банковской будет из госбюджета: кредит под 18% — 2-3% платит молодая семья, а остаток бюджет. А профит фиксирует нужный банк, ну, скажем, Всеукраинский банк развития
+
0
r1954
r1954
14 марта 2012, 23:13
Раиса
#
А правда чем мы хуже 15% или 2-3% разница большая. а у меня трое детей и я мать одиночка Одно только зло, никакого покоя, помочь выкарабкаться ни кто не может только злят.Где же стать в очередь за таким кредитом? Или это очередная рулетка.
+
0
sla
sla
15 марта 2012, 08:26
Вячеслав, Киев
#
Кстати, тоже неплохая предвыборная инициатива — компенсировать существующим заёмщикам хотя бы пару процентов. Но с т.з. экономики не имеет смысла — не стимулирует строительство.

Написать комментарий

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
×
окно закроется через 20 секунд