Нацбанк порахував: з банків витікають гроші фізосіб

«Мінфін» проаналізував динаміку коштів на рахунках (депозитних та поточних) українців у великих банках, чий депозитний портфель перевищує 1 млрд грн. У дослідження увійшло 28 фінустанов. З моменту публікації попереднього огляду вибув зі списку Піреус Банк. Його депозитний портфель фізосіб впав нижче позначки 1 мільярд — до 994,6 млн. грн.

Актуальні ставки та вигідні пропозиції «Мінфіну» за депозитами банків

Утримати кошти клієнтів банкам не допомагають ані високі ставки за вкладами, ані програми лояльності.

Банкіри називають декілька можливих причин відтоку:

• Політична ситуація в країні. Гроші люблять тишу. Тому в період політичної нестабільності багато хто воліє забрати гроші з банку.
• «Приватна» турбулентність. Спір щодо законності націоналізації Приватбанку далекий від вирішення. Цей чинник грає проти найбільшого банку країни, а також підриває довіру до фінансової системи в цілому.
• Конкуренція депозитів і ОВДП. Обираючи між депозитом на 12 місяців і облігаціями, вкладники часто віддають перевагу ОВДП. Серед переваг цінних паперів — відсутність податку на дохід. «Мінус» — високий поріг входження в інвестицію. У різних фінустановах мінімальна сума купівлі може становити 100 — 500 тис грн.
• Cитуация на валютному ринку. Протягом вересня гривня зміцнилася з 25.14 грн/$ 2 вересня до 24.08 грн/$ на 30 вересня. Багато громадян скористалися цією ситуацією, щоб купити валюту. Тому частина коштів з поточних рахунків, а також депозитів, термін яких закінчився, пішли на купівлю доларів і євро. На думку банкірів, цей фактор збереже свій вплив на ринок депозитів до кінця цього року.

Читайте також: П'ять способів підвищити ставку за депозитом

«Причиною зниження розміру депозитного портфеля може бути розширення операцій банків щодо роботи з ОВДП. Деякі банки стали активно просувати їх. Тому частина депозитів могла перетекти в ОВДП. І звичайно, історія з судовим розглядом навколо Приватбанку також негативно вплинула», — заявила перший заступник голови НБУ Катерина Рожкова.

Відтік або приріст

У статистиці Нацбанку наведені дані щодо залишків коштів на рахунках фізосіб у банках, включаючи:

• залишки на поточних рахунках
• термінові депозити
• депозити до запитання

Більш того, залишок коштів наведено в гривневому еквіваленті. А як ми вже згадали, тільки протягом вересня гривня зміцнилася на 4,3%. Це не могло не вплинути на гривневий еквівалент вартості валютних вкладів.

Що важливо

Українці продовжують довіряти гривні. Портфель гривневих заощаджень у вересні збільшився сумарно на 1,4 млрд грн. А ось валютні вклади продовжували танути. Також на 1,73 млрд грн скоротилася сума коштів на рахунках до запитання.

Хто в «мінусі»

Найбільший відтік грошей фізосіб виявився в Приватбанку. За останній місяць громадяни забрали з рахунків 1,3 млрд грн, а з початку року — понад 3,4 млрд грн.

У банку не бачать в цьому проблеми. Там кажуть, що портфель валютних вкладів скорочується за планом. А ось гривневі заощадження громадян навіть збільшуються. «Відтік сформувався за рахунок курсової різниці — зміцнення гривні до долара. Без урахування зміни курсу валюти у нас, навпаки, приріст коштів населення на 1 жовтня на 1,66 млрд грн в еквіваленті. А з початку року — на 6,17 млрд грн в еквіваленті», — розповіли «Мінфіну» в прес-службі Приватбанку.

Вперше зафіксований відтік з рахунків фізосіб в Ощадбанку. За місяць залишки скоротилися на 1,2 млрд грн. «Зменшення пов'язане зі зміцненням курсу національної валюти у відношенні до основних іноземних валют. Без урахування курсових різниць депозитний портфель зріс на суму 944,5 млн грн. При цьому за жовтень банк продемонстрував приріст депозитного портфеля фізосіб на 3,4 млрд грн (1,6 млрд грн без курсової переоцінки)», — заявили в прес-службі Ощадбанку. З листопада банк навіть знизив ставки за строковими вкладами у гривні та доларах США на 0,25-0,5% річних.

«Схуд» портфель і в Альфа-Банку — на 869 млн грн за місяць. «Зниження відбулося через зміцнення гривні — валютна частина портфеля, яка росла в абсолютному значенні, негативно вплинула на загальний результат портфеля в гривневому еквіваленті», — запевнив директор департаменту з розвитку роздрібних продуктів Альфа-Банку Євген Благінін.

Вклад в Альфа-Банку з бонусом від «Мінфіну»: плюс 0,8% річних до базової ставки

Трохи менше— 861 млн грн — не дорахувався Райффайзен Банк Аваль. «Якщо подивитися на поточні рахунки, які також враховуються в цій звітності — то протягом одного дня обсяг коштів може змінюватися на 10%. Це може бути пов'язано із зарахуванням зарплат і пенсій або списанням коштів — розрахунки в торговельних мережах, зняття готівки тощо. А ось обсяг строкових депозитів у гривні у вересні в нашому банку, навпаки, зріс на 3,44%», — пояснив керівник з питань накопичень і транзакційних послуг Райффайзен Банку Аваль Сергій Анніков.

В Укргазбанку відтік також пояснюють курсовою різницею і запевняють, що стрибки курсу навпаки, спонукають населення нести валюту на депозит в банк. «За вересень приріст депозитного портфеля в без урахування курсових різниць склав 222 млн.грн. Зміцнення гривні сприяє зміні структури депозитного портфеля — вкладники стали активніше розміщувати вклади в валюті», — зауважили в прес-службі Укргазбанку.

Звідки українці забирають гроші

Хто в «плюсі»

Були і банки, для яких стрибки курсу не виявилися перешкодою. Десять великих фінустанов у вересні зуміли наростити кошти фізосіб на рахунках.

Лідером за цим показником став Універсал Банк: тільки за вересень фізособи принесли на його рахунки 281,5 млн грн, а з початку року обсяг коштів населення в банку зріс на 3,7 млрд грн або 85,8%.

На другому місці опинився Ідея Банк. Портфель коштів фізосіб зріс тут за вересень на 74,7 млн грн за місяць. До речі, у банку не тільки вигідні ставки. Розмістивши вклад в Ідея Банку, можна не тільки заробити до 17,25% річних, але і виграти до 25 тис грн у розіграші «Мінфіну».

Приєднатися до розіграшу «Мінфіну»

Цікаво, що приріст вкладів фізосіб спостерігався навіть у «дочки» російського Сбербанку. Хоча ще місяць тому він був у числі тих, хто активно втрачав вкладників.

Топ-10 банків за приростом депозитного портфеля фізосіб у вересні 2019 року

Регіна Дацюк