Весна розпочинається для українських банків із чергового — вже третього — підвищення нормативів обов'язкового резервування. Як це вплине на депозитну політику фінустанов, та які умови вже пропонують приватним вкладникам банки з депозитними портфелями від 2 млрд грн — розповість «Мінфін».

Що зміниться

Нові правила резервування набирають чинності 11 березня. Розміщення коштів на поточних рахунках та у ВКВ стає для банків ще обтяжливішим. Так, наприклад, під кошти фізосіб до запитання та на поточних рахунках фінансистам доведеться заморожувати на рахунках НБУ 20% від обсягів залучених на таких умовах грошей. До 11 березня норматив був удвічі меншим.

Під розміщені за таких самих умовах валютні кошти необхідно резервувати ще більше — 30% від залучених сум (до 11 березня — 20%).
За оцінками регулятора, підвищений норматив зменшить сформований у банківській системі профіцит ліквідності. Ціна питання — 60 млрд грн. Саме на стільки, за розрахунками НБУ, зросте загальний обсяг обов'язкових резервів. А це — майже чверть від сум, уже розміщених банками на рахунках регулятора.

Виконання нормативів створить проблеми всім банкам — питання лише у величині цієї проблеми. Банки першої «двадцятки», на відміну від своїх дрібніших колег, ще зберегли можливості для маневру: вони продовжать поступово скорочувати свої вкладення в депозитні сертифікати НБУ, зменшувати наявний портфель цінних паперів і, за можливості, поповнювати його за рахунок купівлі бенчмарк-ОВДП (цей тип облігацій банкам дозволено враховувати у резервах).

Тому фінансові важкоатлети (принаймні, на даному етапі) не вступатимуть у боротьбу за гроші населення, підвищуючи дохідність депозитів.

Якщо минулого разу, на фоні закликів голови НБУ, два держбанки й підвищили ставки, то цього разу у них — звичне затишшя.

За даними регулятора, за 4 квартал 2022 року частка держбанків, включаючи Приватбанк, за депозитами фізосіб зростала. Зокрема, вона зросла на 0,8 в.п. — до 60,6%. Причина та сама — значні надходження коштів, зокрема, держвиплати. За рахунок цих коштів, що постійно надходять, держбанки нарощували й ринкову частку.

Станом на 1 лютого картинка, за даними Нацбанку, така:

  • Обсяг коштів фізосіб на банківських рахунках у гривні та іноземній валюті скоротився, порівнюючи з даними на 1 січня: на 0,3% - до 923,56 млрд грн.
  • Гривневі вклади населення у банках скоротилися на 2% - до 581,02 млрд грн. При цьому середня ставка склала 10,6%.
  • Обсяг валютних депозитів населення у гривневому еквіваленті зріс на 2,6% - до 342,55 млрд грн. При цьому середня ставка склала 0,6%.

Які банки підвищували ставки

У гривні ставки цього разу підвищили три банки.

Найбільше підвищення у гривні провели Універсал Банк та monobank . Підвищення було майже синхронним. Так, обидва банки додали по 2 в.п. до вкладів на 3 та 12 місяців, довівши дохідність за ними до 11% та 14% річних відповідно. Крім того, обидва додали по 1,5 в.п. до дохідності вкладів на 6 місяців. За цими депозитами ставка після підвищення в обох банках становитиме 12% річних. Єдина відмінність — monobank ще збільшив на 2,5 в.п. дохідність вкладів на 9 місяців — до 13%.

МТБ Банк додав 0,7 в.п. до дохідності вкладів на 3 місяці, 0,8 в.п. — до дохідності вкладів на 12 місяців, 0,9 в.п. — на 9 місяців та 1 в.п. — до дохідності вкладів на 6 місяців. Після цього незначного підвищення дохідність вкладів має такий вигляд: 15% річних на 3 місяці, 15,5% — на 12 місяців, 16% — на 9 місяців і 16,5% — на 6 місяців.

Єдиним банком, який цього разу підвищив ставки на вклади в євро та доларі, був Комінвестбанк. Банк підвищив відсотки за вкладами на 12 місяців в обох валютах на 0,03 в.п., при цьому, щоправда, знизивши доходність вкладів у доларі та євро на 6 місяців на 0,1 в.п. В обох валютах ставка на 6 та 12 місяців тепер становить 0,27% та 1,45% річних відповідно. Паралельно, на такі ж термінові вклади у гривні банк знизив відсотки. За вкладами на 6 місяців — на 0,5 в.п. — до 13,5% річних, на 12 місяців — на 0,15 в.п. — до 14,85% річних.

Каталог «Мінфіну» — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит та отримати БОНУС до ставки!

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Укргазбанк 18,00% - 18,00% - 16,00% - 15,00% - - -
Банк Львів 17,00% - 16,00% - 15,00% - 14,00% - 5,00% -
Прокредит Банк 17,00% - - - 16,00% - 15,00% - 5,00% 0,50%
Сенс Банк 17,00% - 17,00% - 16,00% - 15,00% - 14,00% -
Кредит Дніпро Банк* 17,00% - - - 16,00% - 15,00% - - -
Акордбанк 17,00% - - - 17,00% - 17,00% - 6,00% -
Таскомбанк 16,00% - 16,00% - 15,50% - 12,00% - 4,00% -
А-Банк 16,00% - - - 15,75% - 15,00% - 0,01% -
МТБ Банк 15,50% 0,80% 16,00% 0,90% 16,50% 1,00% 15,00% 0,70% - -
ПУМБ 15,00% - 14,50% - 14,00% - 13,00% - - -
Комінвестбанк 14,85% 0,15% - - 13,50% 0,50% 12,80% - - -
Ідея Банк 14,50% - 13,80% - 15,00% - 15,00% - - -
Укрексімбанк 14,50% - 14,50% - 13,50% - 12,30% - - -
Восток Банк 14,00% - - - 15,00% - 12,00% - - -
Кредобанк 14,00% - - - 13,00% - 12,00% - - -
monobank 14,00% 2,00% 13,00% 2,50% 12,00% 1,50% 11,00% 2,00% - -
Універсал Банк 14,00% 2,00% - - 12,00% 1,50% 11,00% 2,00% - -
Альянс Банк 13,65% - 14,20% - 14,50% - 12,20% - 8,00% -
Ощадбанк 11,75% - - - 10,75% - 9,25% - - -
Креді Агриколь Банк 10,00% - - - 10,00% - 8,00% - 1,00% -
Приватбанк 9,00% - 8,00% - 8,00% - 7,00% - 2,50% -
Райффайзен Банк 8,50% - - - 7,50% - 6,50% - - -
ОТП Банк 6,00% - 6,00% - 12,00% - 8,50% - 3,75% -
Правекс Банк 6,00% - 5,50% - 5,50% - 5,50% - - -
Південний - - - - 13,50% - 12,00% - 7,00% -
Укрсиббанк - - - - - - 3,00% - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 26 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 14.02.2023−27.02.2023.

* Банк приймає вклади на суму від 50 тисяч гривень.

Долар США

Програма БОНУС до депозитів

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків:

Глобус, Кредитвест Банк, Юнекс Банк, Банк Кредит Дніпро.

Оберіть банк та отримайте бонус!

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Сенс Банк 3,00% - - - 2,50% - 2,50% - 2,00% -
Таскомбанк 2,30% - 1,50% - 1,00% - 0,70% 0,10% - -
Банк Львів 1,75% - 1,50% - 1,50% - 1,25% - 0,25% -
Укрексімбанк 1,75% - 1,75% - 1,40% - 0,90% - - -
Альянс Банк 1,70% - 0,75% - 0,50% - 0,30% - 0,50% -
Восток Банк 1,50% - - - 1,00% - 0,75% - - -
Комінвестбанк 1,45% 0,03% - - 0,27% 0,10% - - - -
МТБ Банк 1,35% - 1,40% - 1,30% - 1,10% - - -
ПУМБ 1,20% - 1,00% - 0,80% - 0,50% - - -
Акордбанк 1,10% - - - 0,70% - 0,50% - 0,10% -
Прокредит Банк 0,50% - - - 0,50% - 1,00% - 0,01% 0,09%
Укргазбанк 0,50% - 0,50% - 0,25% - 0,15% - - -
Ощадбанк 0,40% - - - 0,30% - 0,15% - - -
Ідея Банк 0,30% - 0,25% - 0,20% - 0,10% - - -
А-Банк 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - 0,01% -
0,10% - - - 0,10% - 0,10% - - -
Універсал Банк 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - - -
monobank 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Кредобанк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - - -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Правекс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Райффайзен Банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Південний - - - - 1,00% - 0,75% - 0,25% -
Укрсиббанк - - - - - - 2,50% - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 26 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 14.02.2023−27.02.2023

Євро

Максимальні ставки за євровкладами

Банк 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Таскомбанк 2,00% - 1,20% - 0,70% - 0,50% 0,10% - -
Сенс Банк 1,75% - - - 1,25% - 1,25% - 2,00% -
Альянс Банк 1,70% - 0,75% - 0,50% - 0,30% - 0,25% -
Комінвестбанк 1,45% 0,03% - - 0,27% 0,10% - - - -
МТБ Банк 1,25% - 1,30% - 1,20% - 1,00% - - -
Банк Львів 1,00% - 0,50% - 0,50% - 0,25% - 0,25% -
ПУМБ 0,80% - 0,70% - 0,60% - 0,50% - - -
Укрексімбанк 0,70% - 0,70% - 0,40% - 0,10% - - -
Восток Банк 0,50% - - - 0,50% - - - - -
Прокредит Банк 0,50% - - - 0,50% - 1,00% - 0,01% 0,09%
Ідея Банк 0,25% - 0,20% - 0,15% - 0,10% - - -
Ощадбанк 0,20% - - - 0,15% - 0,11% - - -
А-Банк 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - 0,01% -
Універсал Банк 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - - -
monobank 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
Акордбанк 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - 0,10% -
Кредит Дніпро Банк* 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Кредобанк 0,01% - - - 0,01% - - - - -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Правекс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Райффайзен Банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Укргазбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - - -
Південний - - - - 0,01% - 0,01% - - -
Укрсиббанк - - - - - - 1,50% - - -
Креді Агриколь Банк - - - - - - - - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 26 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 14.02.2023−27.02.2023

Із методикою дослідження можна ознайомитися тут.