Депозитні ставки припинили активно падати: що далі

Вклади в доларі або євро принесуть річний дохід 3%. Що обіцяють клієнтам великі банки з депозитним портфелем фізосіб понад 1 млрд грн, читайте у свіжому огляді «Мінфіну».

Гривня

Найщедріша пропозиція за депозитами в гривні на рік у Форвард Банку - 12,5% річних. Стільки він платить вкладникам ще з середини літа.

Друге місце розподілили між собою відразу три банки: Альянс Банк, Банк інвестицій і заощаджень, Мегабанк. У цих фінустановах розмістити депозит у нацвалюті на 12 місяців можна під 11% річних.

На третій позиції опинилися А-Банк, Акордбанк і банк Глобус. Вкладникам там обіцяють за гривневими депозитами на рік 10,5% річних.

Найнижча дохідність вкладів, як і раніше, в УкрСиббанку - 4,7% річних на аналогічних умовах.

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Форвард Банк, ОТП Банк, Айбокс Банк. Виберіть банк і отримаєте бонус!

За останні два тижні темп зниження дохідності депозитів сповільнився, оскільки ситуація на ринку стабілізувалася, запевняють банкіри.

Останній раз Нацбанк знизив облікову ставку наприкінці другого кварталу, що сприяло падінню ринкових ставок за гривневими вкладами в середньому на 2% річних протягом липня. Але після того, як регулятор вирішив зберегти облікову ставку на поточному рівні (6%), тиск на дохідність депозитів припинився.

«Якщо облікова ставка НБУ не буде знижуватися, банки навряд чи стануть зменшувати дохідність депозитів, швидше навпаки - в світлі відновлення зростання інфляції і початку сезону високої ділової активності (в тому числі і кредитування клієнтів), відсоткові ставки за депозитами у гривні під кінець року можуть трохи підрости», - вважає керівник управління пасивних продуктів роздрібного бізнесу ПУМБ Анастасія Ранчева.

Але у вересні, на її думку, не варто очікувати істотної зміни ставок - вони залишаться на поточному рівні через надлишкову ліквідність у більшості банківських установ. Така ситуація склалася через обмежений попит на кредитні продукти.

У яких банках подешевшали гривневі депозити:

Мегабанк знизив ставки за депозитами на 9 і 12 місяців на 0,5% річних - до 11% річних.
Кредит Дніпро Банк «зрізав» дохідність тільки «коротких» вкладів на 3 і 6 місяців - до 8,5% і 9,5% річних відповідно.
В Ощадбанку подешевшали депозити на всі терміни - на 0,25-0,5% річних. Наприклад, розмістити вклад у банку на 12 місяців зараз можна під 9% річних.
Укргазбанк знизив ставки тільки на вклади на 6 місяців - до 9% річних.
У Правекс Банку подешевшали депозити на всі терміни - на 0,5% річних. Зараз відкрити депозит на рік там можна під 5,5% річних. Вклад на 6 або 9 місяців принесе річний дохід побільше - 8,5%.

У яких банках подорожчали гривневі депозити:

Кредит Дніпро Банк підвищив ставки за депозитами на 9 і 12 місяців на 0,5% - до 10% річних.
В Ідея Банку подорожчали вклади на всі терміни. Наприклад, розмістити гривню на рік зараз можна під 9,1% річних, на півроку - під 9,35%.
Укргазбанк збільшив дохідність вкладів на 9 і 12 місяців - на 1% річних. На таких депозитах там зараз можна заробити 9% річних.

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
Банк	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк*	12,50%	-	-	-	11,50%	-	10,00%	-	8,00%	-
Альянс Банк	11,00%	-	10,75%	-	10,50%	-	10,50%	-	8,00%	-
Банк інвестицій та заощаджень	11,00%	-	11,00%	-	11,00%	-	10,75%	-	-	-
Мегабанк	11,00%	0,50%	11,00%	0,50%	9,60%	-	9,10%	-	-	-
А-Банк	10,50%	-	-	-	10,00%	-	9,50%	-	1,00%	-
Аккордбанк	10,50%	-	-	-	10,25%	-	11,00%	-	6,00%	-
Глобус	10,50%	-	10,00%	-	9,50%	-	7,00%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк *	10,00%	0,50%	10,00%	0,50%	9,50%	1,50%	8,50%	2,50%	5,00%	-
Львів	10,00%	-	10,00%	-	9,00%	-	8,00%	-	6,00%	-
Універсал Банк	10,00%	-	-	-	9,50%	-	9,00%	-	7,00%	-
МТБ Банк	9,70%	-	9,40%	-	9,20%	-	8,70%	-	-	-
Таскомбанк	9,50%	-	9,00%	-	9,00%	-	8,50%	-	4,00%	-
Ідея Банк	9,10%	0,60%	9,35%	0,65%	9,35%	0,65%	8,85%	0,60%	-	-
Альфа-Банк	9,00%	-	-	-	9,00%	-	8,50%	-	6,00%	-
Кредобанк	9,00%	-	-	-	8,00%	-	7,50%	-	-	-
Ощадбанк	9,00%	0,25%	-	-	8,75%	0,50%	8,25%	0,50%	-	-
Приватбанк	9,00%	-	9,00%	-	8,50%	-	8,00%	-	5,00%	-
Прокредит Банк	9,00%	-	-	-	8,00%	-	-	-	6,00%	-
ПУМБ	9,00%	-	9,00%	-	9,00%	-	8,50%	-	-	-
Укргазбанк	9,00%	1,00%	9,00%	1,00%	9,00%	0,50%	7,50%	-	-	-
Укрексімбанк	8,90%	-	8,90%	-	8,90%	-	8,70%	-	-	-
Піреус	8,75%	-	8,75%	-	8,00%	-	7,00%	-	-	-
Восток Банк	8,00%	-	-	-	9,00%	-	8,00%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	7,00%	-	-	-	6,50%	-	5,50%	-	3,00%	-
ОТП Банк	6,25%	-	6,25%	-	6,25%	-	6,00%	-	5,50%	-
Райффайзен Банк Аваль	6,00%	-	-	-	5,50%	-	5,00%	-	-	-
Сбербанк	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	5,00%	-
Правекс Банк	5,50%	0,50%	8,50%	0,50%	8,50%	0,50%	7,50%	0,50%	5,00%	-
Укрсиббанк	4,70%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	9,00%	-	8,50%	-	7,50%	-	-	-
Південний	-	-	7,50%	-	8,50%	-	8,00%	-	3,00%	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 21.08.2020-04.09.2020.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90-119 днів, 6 місяців — 180-209 днів, 9 місяців — 210-364 дня, 12 місяців — 365-450 днів.

— Банки-переможці премії FinAwards 2020

Долар США

Найщедрішу пропозицію для власників доларових депозитів, як і раніше, робить Форвард Банк. На вкладах, розміщених на рік, там можна заробити 3% річних.

Друге місце посідає Акордбанк, який готовий платити за вкладами в американській валюті на рік 2,85% річних. Третя позиція дісталася Мегабанку. Відкрити депозит в банку на 12 місяців можна під 2,55% річних.

Найнижча дохідність доларових вкладів у Креді Агріколь Банку, ОТП Банку, Правекс Банку, Сбербанку - 0,01% річних на тих же умовах.

Доларові депозити подешевшали лише у Таскомбанку - на 0,25-1,25% річних. Наприклад, розмістити американську валюту на 12 місяців зараз можна під 2,25% річних, на 6 місяців - під 1,25%.

У Кредобанку валютні вклади, навпаки, подорожчали - на 0,75% річних. Відкрити депозит на 12 місяців зараз можна під 1,75% річних.

У банку Конкорд скептично дивляться на перспективу зростання дохідності валютних депозитів. «До кінця року не варто очікувати зростання ставок. Навпаки, можливе зниження дохідності за вкладами в іноземній валюті у середніх і малих банках. Оскільки у великих банках ставки вже перебувають на психологічно мінімальному рівні», - пояснюють там.

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
Банк	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк*	3,00%	-	3,00%	-	3,00%	-	2,50%	-	1,20%	-
Аккордбанк	2,85%	-	-	-	2,35%	-	2,75%	-	0,75%	-
Мегабанк	2,55%	-	2,05%	-	2,05%	-	1,80%	-	-	-
Львів	2,50%	-	2,50%	-	2,00%	-	1,50%	-	0,50%	-
Укрексімбанк	2,30%	-	2,20%	-	1,30%	-	0,75%	-	-	-
Таскомбанк	2,25%	0,25%	1,75%	0,75%	1,25%	1,25%	1,00%	-	0,01%	-
А-Банк	2,00%	-	-	-	1,75%	-	1,50%	-	0,01%	-
Альянс Банк	2,00%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,50%	-	0,50%	-
Банк інвестицій та заощаджень	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	-	-
Восток Банк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
Прокредит Банк	2,00%	-	-	-	1,00%	-	-	-	0,75%	-
Укргазбанк	2,00%	-	1,25%	-	1,46%	-	1,25%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк *	1,75%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,75%	-	0,10%	-
Кредобанк	1,75%	0,75%	-	-	0,75%	-	-	-	-	-
Приватбанк	1,75%	-	1,75%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,25%	-
Ощадбанк	1,70%	-	-	-	1,20%	-	0,95%	-	-	-
МТБ Банк	1,60%	-	1,60%	-	1,30%	-	1,00%	-	-	-
Піреус	1,30%	-	1,00%	-	0,80%	-	0,50%	-	-	-
ПУМБ	1,10%	-	1,10%	-	1,10%	-	0,50%	-	-	-
Ідея Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	-	-
Універсал Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,25%	-
Альфа-Банк	0,50%	-	-	-	0,25%	-	0,01%	-	0,10%	-
Глобус	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Індустріалбанк	-	-	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Південний	-	-	0,25%	-	0,35%	-	0,60%	-	0,00%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

Євро

Ситуація з євро дуже схожа. Найщедріша пропозиція за євровкладами на 12 місяців у Форвард Банку - 3% річних.

На другому місці розмістився Акордбанк, який готовий платити на тих же умовах 2,6% річних. Трохи менше обіцяє вкладникам за депозитами в євро на рік Мегабанк - 2,55% річних.

Найнижча дохідність євровкладів - 0,01% річних - як і раніше, в 5 банках: Альфа-Банку, ОТП Банку, Правекс Банку, Приватбанку, Сбербанку.

Подешевшали депозити в євро тільки у Таскомбанку - на 0,25-1,5% річних. Тепер євровклад у банку на рік принесе дохід 2% річних, на півроку - 1%.

Кредобанк, навпаки, підвищив дохідність депозитів в євро - на 0,35% річних. На євровкладі на 12 місяців тепер там можна заробити 0,85% річних.

Максимальні ставки за депозитами євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
Банк	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк*	3,00%	-	3,00%	-	3,00%	-	2,50%	-	1,20%	-
Аккордбанк	2,60%	-	-	-	2,10%	-	2,50%	-	0,75%	-
Мегабанк	2,55%	-	2,05%	-	2,05%	-	1,55%	-	-	-
А-Банк	2,00%	-	-	-	1,75%	-	1,50%	-	0,01%	-
Таскомбанк	2,00%	0,50%	1,50%	1,00%	1,00%	1,50%	0,75%	0,25%	0,01%	-
Альянс Банк	1,75%	-	1,50%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,25%	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,50%	-	-	-
Львів	1,50%	-	1,50%	-	1,00%	-	1,00%	-	0,25%	-
Прокредит Банк	1,50%	-	-	-	0,75%	-	-	-	0,50%	-
Банк інвестицій та заощаджень	1,40%	-	1,40%	-	1,40%	-	1,30%	-	-	-
Укрексімбанк	1,40%	-	1,40%	-	0,90%	-	0,25%	-	-	-
МТБ Банк	1,30%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,70%	-	-	-
Укргазбанк	1,25%	-	0,75%	-	0,71%	-	0,50%	-	-	-
Ощадбанк	0,95%	-	-	-	0,70%	-	0,45%	-	-	-
Кредобанк	0,85%	0,35%	-	-	0,35%	-	-	-	-	-
Піреус	0,80%	-	0,50%	-	0,40%	-	0,20%	-	-	-
Ідея Банк	0,50%	-	0,40%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
ПУМБ	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Універсал Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	0,01%	-
Кредит Дніпро Банк *	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,10%	-
Глобус	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Альфа-Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Індустріалбанк	-	-	0,25%	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Південний	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,00001%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Креді Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Наталія Матрипула, Світлана Тартасюк

Для отримання аналітичних даних по депозитах звертайтеся на пошту info@minfin.com.ua.

Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі на місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників