Українці тримають у банках рекордні 1,55 трлн грн: хто реально багатшає

Хоча частка коштів бізнесу дещо перевищує частку вкладень населення, але загалом гроші клієнтів формують понад 90% зобов’язань та незмінно залишаються базою фондування банків, — про це НБУ пише у Звіті про фінансову стабільність за грудень 2025 року.

Зростання накопичень населення у банках регулятор пояснює покращенням фінансового стану українських домогосподарств.

«У другому півріччі зарплати в приватному секторі, за оцінками на основі даних банків, надалі зростали темпами понад 20% на рік. Цьому сприяли подальше зниження безробіття та підвищення середньої заробітної плати. Зростання доходів дає змогу населенню більше заощаджувати. Спостерігається приріст коштів населення на поточних рахунках та депозитах у банках», — зазначають аналітики Національного банку.

Там також уточнюють, що обсяг вкладів у банках зростає передусім за рахунок збільшення середньої суми.

«Із початку повномасштабного вторгнення кількість вкладів у банках зросла на 17%, тоді як середній розмір — на 63%», — підрахували в НБУ.

Крім того, розмір гривневих депозитів збільшується значно швидше, ніж валютних. При цьому кошти населення в гривні нарощують банки всіх груп. Але, як зазначають в Нацбанку, «приватним банкам це вдається майже вдвічі швидше, ніж іноземним: річні темпи зростання становлять 24% та 15% відповідно».

Також, за підрахунками НБУ, з грудня 2020 року частка валютних зобов’язань зменшилася з 40% до 33%.

«У зобов’язаннях в іноземній валюті надалі домінують доларові, що становлять близько двох третин усіх коштів. Водночас постійно зростає частка євро — з 26% у грудні 2020 року до 33% у вересні 2025 року», — уточнюють в Нацбанку.

Наведені дані виглядають доволі оптимістично: населення багатшає, довіряє банківській системі та національній валюті. Але наведена статистика буде неповною, якщо не враховувати й інші дані.

По-перше, сам регулятор зазначає, що темпи зростання коштів клієнтів у банках знизилися.

«Кошти населення в усіх валютах за рік збільшилися на 15%, гривневі вклади зростали лише незначно швидше. Це найнижчі темпи припливів гривневих коштів до банків за період повномасштабної війни, і менші, ніж до 2022 року», — йдеться у Звіті про фінансову стабільність за грудень 2025 року.

По-друге, левова частка грошей населення стабільно залишається на карткових або поточних рахунках: на цю форму розміщення, за даними Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО), за результатами листопада, припадає 70,4% всіх коштів населення у банках.

По-третє, як зазначає регулятор, «із часом частка більших вкладів зростає».

І таку тенденцію в НБУ пояснюють збереженням довіри до банків та зменшення тенденції до диверсифікації вкладень між банками. Натомість, якщо подивитися на статистику ФГВФО, вимальовується трохи інша картина.

Станом на 1 грудня 0,61% всіх вкладників контролювали 51,45% всіх грошей населення в банках. Саме ця мізерна частка вкладників володіє вкладами розміром понад 600 тис. грн. Натомість понад половини українських вкладників (57,77%) мають у банках заощадження у розмірі до 200 тис. грн. Але такі клієнти загалом володіють лише 27,22% всіх грошей фізосіб, розміщених у банках.

Крім того, сума грошей, яку контролюють найбагатші вкладники, тільки зростає: станом на грудень 2024 року ця частка складала 48,5% (плюс 3% за рік), при тому, що частка таких вкладників за рік змінилася несуттєво. Натомість загальна сума вкладів, яку контролюють власники найдрібніших вкладів (від 10 грн до 200 тис. грн), знизилася — з 29,55% на 1 грудня 2024 року до 27,22%.

Як за 2 тижні змінилися депозитні ставки для населення у невеликих банках

Міжнародний інвестиційний Банк підвищив відсотки за гривневими вкладами на 12 і 9 місяців на 0,05 в.п. — до 16,25% річних. Натомість відсотки за депозитами в гривні на 6 місяців зменшилися тут на 0,1 в.п. — до 15,25% річних.

Також банк переглянув свої ставки за депозитами в доларі: дохідність вкладів у цій валюті на 12 і 9 місяців зросла на 0,1 в.п. — до 2% річних.

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 18 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 09.12.2025−22.12.2025

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 98 днів

Долар США

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 18 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 09.12.2025−22.12.2025

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 98 днів

Євро

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 18 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 09.12.2025−22.12.2025

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 98 днів

Із методикою дослідження можна ознайомитися тут.