Що кажуть банкіри
Великі банки очікують на подальше зменшення облікової ставки в грудні.
Заступник голови правління банку «Південний» Максим Цимбал вважає, що регулятор знизить свою ставку ще на 1 в.п. та, відповідно, зменшить дохідність своїх депозитних сертифікатів — до 15% річних за сертифікатами овернайт та до 19% річних на тримісячні депсертифікати. Такі самі прогнози дають експерти й Сенс Банку.
Директор Департаменту роздрібних клієнтів Кредобанку Олександр Супрунович говорить, що ключову ставку може бути знижено на 1−2 в.п. «Зважаючи на те, що НБУ змінив облікову ставку, але не зачепив змін щодо співпраці з банками (в частині залучення депозитних сертифікатів і ставок за ними), то цього разу прогнозуємо, що ставки на депозитні сертифікати підуть донизу» — додає він.
На такий самий рівень зниження очікують і директор департаменту розвитку продуктів Ідея Банку Сергій Міщенко, і керівник проєктів управління продажів роздрібного бізнесу ОТП Банку Максим Гончарук.
«Якщо й буде зниження облікової ставки, то досить незначне, на рівні 1−2%, що і задасть з нового року оновлену ставку за депозитними сертифікатами», — пояснює Максим Гончарук.
Як зміниться дохідність депозитів
Директор Департаменту-Трайбу некредитних продуктів ПУМБ Дмитро Коваль каже, що в питанні подальшої депозитної політики банк орієнтуватиметься на грудневі зміни від регулятора та загальну ситуацію на ринку. Аналогічним чином діятимуть й інші опитані «Мінфіном» банкіри. Водночас, деякі намітки банки вже зробили.
За словами директора департаменту роздрібного банкінгу Укргазбанку Максима Ярославського, банк не планує суттєвих змін до кінця року. «Можливе незначне зниження ставок за депозитними вкладам у національній валюті, з огляду останні рішення НБУ щодо зниження облікової ставки. Теоретично, зміни умов за депозитними вкладами ймовірні вже з нового року», — зазначає він.
За словами Олександра Супруновича, в Кредобанку окремих умов для «нових» та «старих» клієнтів пропонувати не планують. «Якщо зміни будуть, то будуть для всіх клієнтів», — додає він.
В Сенс Банку «Мінфіну» відповіли, що, залежно від змін за ставкою та ситуації на ринку до кінця року, «можливе незначне зниження відсоткових ставок за депозитними вкладами для нових та діючих клієнтів».
Банк «Південний», за словами Максима Цимбала, ставки за депозитами на 3 та 6 місяців довго не переглядав і знизив лише після останнього рішення НБУ. «При цьому за лінійкою преміальних вкладів (суми від 2 млн грн) ми зберігаємо дуже привабливі ставки по ринку — 16% та 17% відповідно на 3 та 6 місяців», — уточнює він.
Максим Гончарук каже, що ОТП Банк здійснив незначні коригування за відсотковими ставками депозитів для фізичних осіб після останніх змін монетарного комітету. Наразі, за його словами, до кінця року суттєвих змін за умовами розміщення коштів на депозити не планується. «Навпаки, клієнтам будуть запропоновані кращі умови за депозитами на короткі терміни», — додає він.
Начальник центру управління продуктовими та сервісними рішеннями для клієнтських сегментів департаменту маркетингу UKRSIBBANK BNP Paribas Group Валерій Водотика повідомив «Мінфін», що банк не змінюватиме умови розміщення депозитів фізичних осіб до кінця року.
«Ринок, слідуючи за політикою регулятора, перебуває в стадії, коли ставки зменшуються. Цей процес вплинув і на нас. Із іншого боку, як бонус для нових депозитних клієнтів, Ідея Банк запровадив депозит „На Старт“ із підвищеною ставкою. На сьогодні ставка складає 19%, що є однією з кращих ставок на ринку» — каже директор департаменту розвитку продуктів Ідея Банку Сергій Міщенко.
Щодо ставок у валюті, то в ПУМБ, за словами Дмитра Коваля, суттєвих змін не очікують. Коригувати такі депозити не планують й в Укргазбанку. «Прогнозуємо, що у коротко- та середньостроковій перспективі такий тренд щодо ставок за валютними вкладами зберігатиметься й надалі», — каже Максим Ярославский.
«Наразі питання щодо перегляду ставок на ВКВ у нас не поставало, оскільки ми постійно моніторимо ринок, і відчутних змін не спостерігаємо», — каже Олександр Супрунович із Кредобанку, та додає, що банк ухвалюватиме рішення щодо перегляду таких ставок «в міру настання потреби».
«У першому півріччі ми підвищували декілька разів ставки за депозитами у ВКВ і поки що залишаємо їх незмінними. Основна причина підвищення ставок за депозитами у ВКВ — стимулювати клієнтів розміщувати гроші з поточних рахунків на строкові депозитні вклади. Для банку, з погляду економічної доцільності, так вигідніше (вимоги щодо обов’язкових резервів за строковими вкладами в іноземній валюті втричі менші, ніж за поточними вкладами), тому ми зацікавлені в цьому і працюємо над цим», — пояснює Максим Цимбал із банку «Південний».
За словами Максима Гончарука з ОТП Банку, коригування ставок за депозитами у ВКВ найближчим часом не відбудеться. «Пріоритетом для банків залишатимуться депозити у національній валюті», — зазначає він. Не планують змін за ставками у ВКВ й в Укрсиббанку, — каже Валерій Водотика. «Щодо валютних депозитів — у цьому сегменті банк дотримується стриманої політики», — каже Сергій Міщенко про політику Ідея Банку.
Які депозити будуть найпопулярнішими
Більшість з опитаних банкірів вважають, що найпопулярнішими серед їх приватних клієнтів залишаться гривневі депозити на 3 та 6 місяців. Але в Сенс Банку розповідають й про коротші та довші терміни.
«З минулого року серед вкладників найпопулярнішими є короткострокові депозити на 3 дні - 6 місяців у національній валюті України. Наш фокус незмінний, ми пропонуємо клієнтам досить широкий вибір умов та різні терміни розміщення депозитів (від 3 днів до 60 місяців)».
За словами Максима Ярославського, найпопулярнішим в Укргабзанку є «Еко-депозит» терміном на 3 місяці у гривні. Пов'язано це з достатньо високою дохідністю за цим вкладом протягом відносно короткого календарного періоду, та бажанням клієнтів розміщувати кошти на короткий термін. «Вважаємо, що, принаймні, до кінця року саме такі депозитні вклади залишатимуться найпопулярнішими», — каже він.
«З початком циклу зниження облікової ставки найпопулярнішими термінами для банків та клієнтів були і залишаться 3 та 6 місяців. Саме на ці терміни більшість банків пропонують найкращі ставки. Ми у своїй роботі також пропонуємо найкращі умови за депозитами в національній валюті на термін від 3 до 6 місяців, і продовжимо фокусуватися у першому півріччі саме на цих термінах», — розповідає Максим Цимбал із банку «Південний».
Керівник із питань заощаджень та транзакційних послуг Райффайзен Банку Сергій Анніков також каже, що наразі клієнти банку надають перевагу вкладам терміном на 3 та 6 місяців.
«Ситуація з термінами депозитів до кінця року — початку наступного не зміниться, клієнти продовжуватимуть надавати перевагу депозитам на термін до 6 місяців, на яких банк і фокусується», — вважає Максим Гончарук із ОТП Банку.
«Найпопулярніший термін розміщення для нових гривневих депозитів фізичних осіб у 2023 році - це 3 місяці. На нашу думку, популярними залишаться терміни 3 та 6 місяців», — каже Валерій Водотика з Укрсиббанку.
На думку Олександра Супруновича, найпопулярнішими будуть вклади на термін 4 та 6 місяців. «На ці терміни банки пропонуватимуть цікавіші пропозиції, оскільки довші терміни можуть бути ризикованішими для банків, зважаючи на можливі зниження ставок за депозитними сертифікатами та можливі зміни облікової ставки НБУ в грудні», — переконаний він.
Дмитро Коваль розповідає, що в ПУМБ найбільшим попитом користуються строкові депозити з найбільшою ставкою. «Найбільша питома вага — 80% усього депозитного портфелю в гривні та іноземній валюті — у депозитів із терміном розміщення до року: 3, 6 або 12 місяців» — додає банкір. Із огляду на це, банк запустив акційний депозит «Вдячний» під 15% річних та додатковою категорією кешбеку.
«Досвід Ідея Банку у 2023 році показує, що найбільшою популярністю користуються депозити на 6−12 місяців. Частка таких депозитів в структурі портфелю складає до 50%. Тут вже сам банк керує політикою встановлення ставок, пропонуючи цікавіші ставки саме на ці терміни. Загалом же, на ринку користуються популярністю депозити на термін 3−6 місяців. Я вважаю, що наступного року вподобання клієнтів залишаться без змін», — каже Сергій Міщенко.
Як великі банки змінювали ставки в гривні
Цього разу з-поміж учасників огляду жоден банк в гривні не зменшував депозитні ставки. Навпаки, чотири банки їх підвищили.
Найбільше — по 1 в.п. на всі гривневі вклади, окрім річних, — додав ПУМБ. Ставки на строкові вклади на 9 місяців зросли до 13% річних, а на 3 та 6 місяців — до 15% річних.
КомінБанк збільшив відсотки за всіма вкладами на 0,5 в.п. Відтепер банк платить за ними від 16,25% за вкладами на 3 місяці до 16,75% річних за вкладами на 12 місяців.
На 0,5 в.п. також збільшились ставки за вкладами на 3 та 6 місяців у МТБ Банку. За коротшими депозитами банк сплачує 16,8% річних, за піврічними — 16% річних.
Банк Кредит Дніпро підвищив на 0,5 в.п. лише одну ставку: терміном на рік, і платить тепер за такими вкладами 15,5% річних.
Найпривабливіші ставки на 9 місяців пропонують:
- КомінБанк — 16,5% річних;
- Банк Львів — 16% річних;
- Ідея Банк — 15,75% річних.
За вкладами на 6 місяців найбільше платять:
- Акордбанк — 17,5% річних;
- Прокредит Банк — 17% річних;
- Кредит Дніпро Банк, КомінБанк, Альянс Банк — 16,5% річних.
Найвищі ставки за вкладами на 3 місяці у наступних банків:
- Акордбанк — 19% річних;
- Кредит Дніпро Банк та Прокредит Банк — 17% річних;
- МТБ Банк — 16,8% річних.
Що відбувалося зі ставками в доларі та євро
Вони продовжують залишатись мізерними. В доларі рівень коливається від 0,01% до максимум 3% річних. В євро нижня межа також 0,01%, а верхня — 2% річних.
Найбільшу ставку в доларі пропонують:
- на 9-місячні депозити — Таскомбанк (2,5% річних),
- на 6 місяців — КомінБанк (2,4% річних),
- на 3 місяці — Таскомбанк та Укрсиббанк (2% річних).
В євро найвищу ставку на вклади тримають:
- на 9 місяців — Таскомбанк (1,5% річних) та МТБ Банк (1,45% річних);
- на 6 місяців — Таксомбанк та Банк Львів (1,25% річних);
- на 3 місяці — МТБ Банк (1,15% річних).
Цього разу лише один банк змінював ставки у ВКВ: Сенс Банк переглянув ставки за депозитами у доларі та євро у бік зниження. В доларі банк зменшив дохідність вкладів на 3, 6 та 12 місяців на 0,5 в.п. кожен. Після змін найменше банк платить за вкладами на 3 місяці (1,5% річних), трохи більше — на 6 місяців (1,75% річних) та найбільше — 2% річних — за вкладами на рік.
У євро банк змінював ставки диференційовано. Так, ставки за вкладами на 3 місяці втратили 0,24 в.п. і тепер складають до 0,01% річних, доходність євровкладів на півроку «схудла» на 0,49 в.п. — до 0,01% річних, на 0,5 в.п. зменшили дохідність вкладів на рік (до 0,25% річних).
Каталог «Мінфіну» — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит та отримати БОНУС до ставки!
Максимальні ставки за гривневими депозитами
| Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Акордбанк | 17,00% | - | - | - | 17,50% | - | 19,00% | - | 5,00% | - |
| КомінБанк* | 16,75% | 16,50% | 16,50% | 16,25% | - | - | ||||
| Банк Львів |
16,00% | - | 16,00% | - | 16,00% | - | 15,00% | - | 5,00% | - |
| А-Банк | 15,85% | - | - | - | 15,75% | - | 15,00% | - | 0,01% | - |
| Ідея Банк | 15,75% | - | 15,75% | - | 15,75% | - | - | - | - | - |
| Кредит Дніпро Банк | 15,50% | - | - | 16,50% | - | 17,00% | - | - | - | |
| МТБ Банк | 15,00% | - | 15,20% | - | 16,00% | 16,80% | - | - | ||
| Прокредит Банк* | 15,00% | - | - | - | 17,00% | - | 17,00% | - | 5,00% | - |
| Таскомбанк | 15,00% | - | 15,00% | - | 14,50% | - | 14,25% | - | 4,00% | - |
| monobank | 15,00% | - | 14,90% | - | 14,70% | - | 14,50% | - | - | - |
| Універсал Банк | 15,00% | - | - | - | 14,70% | - | 14,50% | - | - | - |
| Укрексімбанк* | 14,65% | - | 14,65% | - | 15,65% | - | 15,65% | - | - | - |
| Сенс Банк* | 14,50% | - | - | - | 14,00% | - | 13,00% | - | 4,00% | - |
| Укргазбанк | 14,50% | - | 15,00% | - | 15,50% | - | 5,50% | - | - | - |
| Альянс Банк | 14,00% | - | 14,50% | - | 16,50% | - | 16,00% | - | 8,00% | - |
| Восток Банк | 14,00% | - | - | - | 14,00% | - | 14,00% | - | - | - |
| ПУМБ | 14,00% | - | 13,00% | 15,00% | 15,00% | - | - | |||
| Ощадбанк | 13,25% | - | - | - | 14,00% | - | - | - | - | - |
| Кредобанк | 13,00% | - | - | 14,00% | - | - | - | - | - | |
| Приватбанк | 13,00% | - | 12,00% | - | 12,00% | - | 2,50% | - | 2,50% | - |
| Райффайзен Банк | 12,50% | - | - | - | 12,50% | - | 11,50% | - | - | - |
| Креді Агриколь Банк | 12,00% | - | - | - | 12,00% | - | 10,50% | - | 1,00% | - |
| Правекс Банк | 10,00% | - | 11,00% | - | 11,00% | - | 13,00% | - | - | - |
| ОТП Банк | 6,50% | - | 6,50% | - | 11,00% | - | 12,00% | - | 3,00% | - |
| Південний | - | - | - | - | 15,00% | - | 14,50% | - | 3,00% | - |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | 11,50% | - | 10,00% | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 26 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 07.11.2023−20.11.2023.
* Терміни розміщення депозитів у КомінБанк: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.
Терміни розміщення в банку Львів: 3 місяці- 93 дні, 12 місяців — 367 днів,
Укрексімбанк, Прокредит: 3 місяці- 93 дні
Терміни розміщення в Сенс Банк: 3 місяці - 99 днів, 12 місяців — 372 дні
** Банк приймає вклади на суму від 50 тисяч гривень.
Долар США
Програма БОНУС до депозитів
Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків:
Глобус, Кредитвест Банк, Банк Кредит Дніпро, Піреус Банк.
Оберіть банк та отримайте бонус!
Максимальні ставки за доларовими депозитами
| Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Таскомбанк | 3,00% | - | 2,50% | - | 2,25% | - | 2,00% | - | - | - |
| КомінБанк* | 2,90% | - | 2,40% | - | 2,40% | - | 1,40% | - | - | - |
| Банк Львів* | 2,50% | - | 2,25% | - | 2,25% | - | 1,75% | - | 0,01% | - |
| 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 0,80% | - | - | - | |
| Униіверсал Банк | 2,10% | - | - | - | 1,60% | - | 0,10% | - | - | - |
| monobank | 2,10% | - | 1,90% | - | 1,60% | - | 0,10% | - | - | - |
| МТБ Банк | 2,00% | - | 2,15% | - | 2,10% | - | 1,90% | - | - | - |
| Прокредит Банк* | 2,00% | - | - | - | 1,75% | - | 1,50% | - | 0,01% | - |
| Сенс Банк* | 2,00% | - | - | 1,75% | 1,50% | 0,01% | - | |||
| Укрексімбанк* | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,45% | - | 0,60% | - | - | - |
| Альянс Банк | 1,70% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,30% | - | 0,50% | - |
| Акордбанк | 1,50% | - | - | - | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,10% | - |
| Восток Банк | 1,50% | - | - | - | 1,00% | - | 0,10% | - | - | - |
| ПУМБ | 1,20% | - | 1,00% | - | 0,80% | - | 0,50% | - | - | - |
| 1,00% | - | - | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,01% | - | |
| Ідея Банк | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,10% | - | - | - |
| Кредобанк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 0,01% | - | - | - |
| Укргазбанк | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,15% | - | 0,10% | - | - | - |
| Ощадбанк | 0,40% | - | - | - | 0,30% | - | - | - | - | - |
| А-Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 1,50% | - | 1,50% | - | 0,01% | - |
| Правекс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 1,50% | - | 0,01% | - |
| Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Райффайзен Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Південний | - | - | - | - | 2,25% | - | 1,75% | - | - | - |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | 2,00% | - | 2,00% | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 26 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 07.11.2023−20.11.2023.
* Терміни розміщення депозитів у КомінБанк: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.
Терміни розміщення в банку Львів: 3 місяці- 93 дні, 12 місяців — 367 днів,
Укрексімбанк, Прокредит: 3 місяці- 93 дні
Терміни розміщення в Сенс Банк: 3 місяці - 99 днів, 12 місяців — 372 дні
Євро
Максимальні ставки за євровкладами
| Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Таскомбанк | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,70% | - | - | - |
| Банк Львів* | 1,75% | - | 1,25% | - | 1,25% | - | 0,75% | - | 0,01% | - |
| Альянс Банк | 1,70% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,30% | - | 0,25% | - |
| Універсал Банк | 1,60% | - | - | - | 1,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| monobank | 1,60% | - | 1,30% | - | 1,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| МТБ Банк | 1,50% | - | 1,45% | - | 1,40% | - | 1,15% | - | - | - |
| КомінБанк* | 1,40% | - | 1,15% | - | 1,15% | - | 0,90% | - | - | - |
| Прокредит Банк* | 1,00% | - | - | - | 1,00% | - | 0,75% | - | 0,01% | - |
| ПУМБ | 0,80% | - | 0,70% | - | 0,60% | - | 0,50% | - | - | - |
| Укрексімбанк* | 0,70% | - | 0,70% | - | 0,40% | - | 0,10% | - | - | - |
| Восток Банк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 0,10% | - | - | - |
| Креді Агриколь Банк | 0,50% | - | - | - | 0,30% | - | 0,20% | - | - | - |
| Ідея Банк | 0,40% | - | 0,40% | - | 0,40% | - | 0,10% | - | - | - |
| Сенс Банк* | 0,25% | - | - | 0,01% | 0,01% | 0,01% | - | |||
| Кредобанк | 0,20% | - | - | - | 0,20% | - | - | - | - | - |
| Ощадбанк | 0,20% | - | - | - | 0,15% | - | - | - | - | - |
| А-Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Акордбанк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - |
| Кредит Дніпро Банк | 0,01% | - | - | - | 0,60% | - | 0,60% | - | - | - |
| ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,01% | - |
| Правекс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 1,00% | - | 0,01% | - |
| Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Райффайзен Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Укргазбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | 1,00% | - | 1,00% | - | - | - |
| Південний | - | - | - | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 26 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 07.11.2023−20.11.2023.
* Терміни розміщення депозитів у КомінБанк: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.
Терміни розміщення в банку Львів: 3 місяці- 93 дні, 12 місяців — 367 днів,
Укрексімбанк, Прокредит: 3 місяці- 93 дні
Терміни розміщення в Сенс Банк: 3 місяці - 99 днів, 12 місяців — 372 дні