За останні два тижні гривневі депозити подорожчали у двох невеликих банках із депозитним портфелем фізосіб до 2 млрд грн. Ще дві фінустанови знизили ставки.

Перша половина травня не принесла вкладникам добрих новин. «За даними НБУ, середньозважена ставка за вкладами у гривні досягла історичного мінімуму в 6,9%. Український індекс за депозитами фізосіб на 12 місяців склав 7,65%», — розповів фінансовий аналітик ICU Михайло Демків у ході конференції «Мої фінанси під час війни».

Банкіри визнають, що нинішні відсотки за вкладами далекі від економічно обґрунтованих. «Реальна відсоткова ставка за депозитами вже давно негативна, враховуючи рівень інфляції (у річному вимірі - близько 16% у квітні). Тобто розміщення грошей на депозиті є економічно недоцільним», — визнає начальник відділу аналітичних досліджень Райффайзен Банку Олександр Печерицин.

Для порівняння: максимальна ставка за депозитами у гривні на 12 місяців у великих банках зараз становить лише 11% річних (у Мегабанку). У невеликих банках, із депозитним портфелем населення менше 2 млрд грн, можна отримати трохи більше — 12% річних. Таку дохідність вкладникам обіцяють Альянс Банк та Глобус.

Вкладників складно спокусити такими пропозиціями. За даними НБУ, приплив коштів у систему відбувається виключно за рахунок вкладів до запитання (відразу на чверть за квартал), тоді як строкові депозити зменшились на 7,5%.

Цікаво, що половину нових строкових депозитів клієнти відкривали на термін до трьох місяців, хоча до початку війни такі вклади становили лише третину.

Експерти не виключають, що незабаром фінустанови можуть зробити вкладникам вигідніші пропозиції. На думку Михайла Демківа, декілька банків, яким не вистачає ліквідності, можуть підвищити ставки за депозитами. І вкладники можуть віднести туди гроші без жодного ризику.

«Під час дії воєнного стану та 3 місяці після його закінчення держава взяла на себе зобов'язання гарантувати 100% депозитів. Після цього гарантовану суму буде збільшено з довоєнних 200 тис. грн до 600 тис. грн. Це дає шанс таким банкам залучити більше депозитів, а населенню отримати вищий відсоток за вкладами», — пояснює Демків.

Гривня

З моменту публікації останнього огляду «Мінфіну», ставки за вкладами у гривні вже зросли у 2 невеликих банках:

  • Кристалбанк підвищив відсотки за депозитами на всі терміни на 0,25%

  • У Полтава-Банку вклади на 6 місяців подорожчали на 0,5%, на 12 місяців — на 1% - до 6,5% річних.

Ще 2 банки у першій половині травня зрізали відсотки за вкладами.

У Банку інвестицій та заощаджень депозити на всі терміни подешевшали на 0,5% річних.

У Форвард банку дохідність заощаджень на 12 та 6 місяців опустилася на 1,2% річних. Депозитів на 3 місяці - на 1,8% річних. Нагадаємо, що наприкінці квітня Форвард вже ґрунтовно різав ставки: залежно від терміну вклади тут уже подешевшали на 3,55−5,5% річних.

Каталог Мінфіну — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит і отримати бонус до ставки!

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Альянс Банк 12,00% - 11,50% - 11,00% - 11,00% - 8,00% -
Глобус 12,00% - 9,50% - 9,00% - 7,50% - - -
11,75% - 10,50% - 10,50% - 9,25% - - -
Банк Січ 11,50% - 10,00% - 10,75% - 8,75% - 4,00% -
Український капітал* 11,25% - 11,00% - 9,00% - 9,00% - 0,50% -
Укрбудінвестбанк 11,25% - - - 10,00% - 9,50% - 4,00% -
Кліринговий Дім 11,13% - 10,75% - 10,25% - 9,75% - - -
Айбокс банк 11,00% - - - 9,00% - 7,00% - - -
Асвіо банк 10,50% - - - 9,00% - 8,00% - - -
10,50% 0,50% 10,50% 0,50% 10,50% 0,50% 9,50% 0,50% - -
10,25% - 10,25% - 9,75% - 9,00% - - -
Агропросперіс 10,00% - 10,00% - 9,00% - 8,00% - - -
Конкорд 10,00% - - - 9,00% - 8,50% - - -
Полікомбанк 10,00% - 9,40% - 8,80% - 7,70% - - -
РВС Банк 10,00% - - - 9,00% - 8,00% 1,00% 6,00% -
Радабанк 9,75% - 9,75% - 10,95% - 10,85% - - -
Альтбанк 9,50% - - - - - 7,50% - 5,50% -
Юнекс банк 9,50% - 9,56% - 9,00% - 8,00% - - -
Форвард Банк* 9,25% 1,20% - - 7,75% 1,20% 7,05% 1,80% - -
Кристалбанк* 9,00% 0,25% - - 8,50% 0,25% 8,25% 0,25% 5,00% -
Комінвестбанк 8,15% 0,10% - - 6,95% 0,20% 2,00% 4,15% - -
Метабанк 8,00% - - - 7,50% - 8,00% - - -
Мотор-Банк 7,50% - 6,50% - 6,50% - 6,00% - - -
Полтава-Банк 6,50% 1,00% 6,00% 0,50% 6,00% 1,00% 5,00% 1,00% 0,01% -
Грант 6,00% - - - 4,00% - - - - -
Піреус 6,00% - - - 5,50% - 5,00% - - -
Індустріалбанк - - 10,00% - 9,50% - 8,50% - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 27 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 02.05.2022−16.05.2022

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

Терміни розміщення депозитів у КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці - від 3 міс. до 6 міс.

Терміни розміщення депозитів у банку Форвард варто розуміти наступним чином: вклад на 12 місяців — до 367 днів.

Долар

Після тривалого затишшя знайшовся банк, який зважився на підвищення ставок і за доларовими депозитами.

В Укрбудінвестбанку вклади в американській валюті на 6 та 12 місяців подорожчали на 0,5% річних — до 2,75% та 2,25% відповідно.

Ставку за вкладами у доларах на 9 місяців також підвищив Форвард Банк — на 0,9% - до 1,85%.

А ось у Комінвестбанку доларові вклади подешевшали.

Програма БОНУС до депозитів. Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Мегабанк, ОТП Банк. Виберіть банк і отримаєте бонус!

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
3,05% - 2,25% - 2,25% - 1,75% - - -
Альянс Банк 2,75% - 2,50% - 2,25% - 2,00% - 0,50% -
Асвіо банк 2,75% - - - 1,00% - - - - -
Банк Січ 2,75% - 2,50% - 2,50% - 2,25% - 0,20% -
2,75% 0,50% - - 2,25% 0,50% 2,00% 1,00% 0,01% -
Глобус 2,50% - 1,50% - 0,10% - 0,10% - - -
2,50% - 2,25% - 2,00% - 1,75% - 0,20% -
Кліринговий Дім 2,38% - 2,25% - 2,00% - 1,75% - - -
Агропросперіс 2,00% - 2,00% - 1,75% - 1,50% - - -
Айбокс банк 2,00% - - - 0,70% - 0,50% - - -
2,00% - 2,00% - 2,00% - 2,25% - - -
Мотор-Банк 2,00% - 1,50% - 1,50% - 1,25% - - -
РВС Банк 2,00% - - - 1,50% - 1,00% - 0,15% -
Форвард Банк* 1,95% 0,10% 1,85% 0,90% 0,75% 1,10% 0,45% 0,10% - -
Конкорд 1,75% - - - 1,75% - 1,75% - - -
Радабанк 1,75% - 1,75% - 1,80% - 1,55% - - -
1,50% - 1,50% - 1,25% - 1,00% - - -
Полікомбанк 1,50% - 1,30% - 1,00% - 0,10% - - -
Юнекс банк 1,50% - 1,25% - 0,65% - 0,10% - - -
Кристалбанк* 1,25% - - - 1,00% - 0,50% - 0,01% -
Комінвестбанк 1,19% 0,21% - - 1,10% - 0,15% 0,55% - -
Альтбанк 1,00% - - - 0,75% - 0,50% - 0,10% -
Грант 1,00% - - - - - - - - -
Метабанк 1,00% - - - 0,50% - 0,10% - - -
Піреус 0,75% - - - 0,10% - - - - -
Полтава-Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - - - 0,01% -
Індустріалбанк - - 1,45% - 1,40% - 0,75% - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 27 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 02.05.2022−16.05.2022

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

Терміни розміщення депозитів у КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці - від 3 міс. до 6 міс.

Терміни розміщення депозитів у банку Форвард варто розуміти наступним чином: вклад на 12 місяців — до 367 днів.

Євро

Максимальні відсоткові ставки за депозитами в євро

Банк 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
3,05% - 2,25% - 2,25% - 1,75% - - -
Альянс Банк 2,50% - 2,00% - 1,75% - 1,75% - 0,25% -
2,50% - 2,50% - 2,50% - 1,50% - 0,01% -
Глобус 2,00% - 1,00% - 0,10% - 0,10% - - -
Форвард Банк* 1,95% 0,10% 1,85% 0,90% 0,75% 1,10% 0,45% 0,10% - -
1,75% - - - 1,00% - 0,75% - 0,01% -
Кліринговий Дім 1,70% - 2,10% - 1,85% - 1,35% - - -
Банк Січ 1,60% - 0,50% - 1,20% - 0,70% - 0,20% -
Мотор-Банк 1,50% - 1,00% - 1,25% - 1,00% - - -
Полікомбанк 1,50% - 1,30% - 1,00% - 0,10% - - -
РВС Банк 1,50% - - - 1,00% - 1,00% - 0,15% -
1,25% - 1,25% - 1,25% - 1,00% - - -
Конкорд 1,25% - - - 1,00% - 0,75% - - -
Комінвестбанк 1,19% 0,11% - - 1,10% - 0,15% 0,55% - -
Метабанк 1,00% - - - 0,50% - 0,10% - - -
Кристалбанк* 0,75% - - - 0,50% - 0,27% - 0,01% -
Айбокс банк 0,50% - - - 0,30% - 0,10% - - -
Грант 0,50% - - - - - - - - -
Піреус 0,50% - - - - - - - - -
Радабанк 0,50% - 0,50% - 0,55% - 0,30% - - -
Юнекс банк 0,50% - 0,50% - 0,30% - - - - -
Альтбанк 0,30% - - - 0,20% - 0,10% - 0,01% -
0,30% - 0,30% - - - - - - -
Агропросперіс 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
Полтава-Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - - - 0,01% -
Асвіо банк - - - - - - - - - -
Індустріалбанк - - 0,75% - 0,75% - 0,15% - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 27 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 02.05.2022−16.05.2022

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

Терміни розміщення депозитів у КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці - від 3 міс. до 6 міс.

Терміни розміщення депозитів у банку Форвард варто розуміти наступним чином: вклад на 12 місяців — до 367 днів.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.