Депозитні ставки продовжують повільно танути

Які заробітки тепер гарантують своїм клієнтам банки з депозитним портфелем фізосіб від 1 млрд грн - у свіжому огляді «Мінфіну».

Гривня

Лідером за дохідністю гривневих депозитів на 12 місяців залишається Форвард Банк, який пропонує клієнтам дохід 12,5% річних.

На другому місці Мегабанк, який готовий платити на аналогічних умовах 11,5% річних. Хоча ще два тижні тому він обіцяв вкладникам річний дохід 12,1%.

Третю сходинку ренкінгу розділили між собою три банки: Альянс Банк, Банк інвестицій та заощаджень та Прокредит Банк. Розмістити заощадження в гривні у цих фінустановах можна під 11% річних.

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Форвард Банк, ОТП Банк. Виберіть банк і отримаєте бонус!

Безперервне зниження дохідності більшість фінустанов компенсують новими програмами лояльності та бонусами для вкладників.

«Ми мотивуємо клієнтів керувати своїми фінансами дистанційно. За розміщення вкладу в інтернет-банкінгу FreeBank пропонуємо бонус до депозитної ставки: 0,5% - у гривні, 0,2% - у доларах. Сума вкладу при оформленні через FreeBank мінімальна - лише 500 гривень або 100 доларів/євро», - розповіла керівник управління розвитку роздрібного бізнесу і СRM Кредит Дніпро Банку Катерина Шевченко.

За її словами, тільки в липні понад 1 700 клієнтів скористалися цією опцією, а з початку року бонуси до основної відсоткової ставки отримали близько 11,5 тис. вкладників.

У Акордбанку більш привабливі умови пропонують на «улюблені» короткі вклади: акційний депозит на 3 місяці тут можна розмістити під 11% річних у гривні. А для тих, хто розміщує вклад завдяки інтернет-банкінгу, виплачують бонус 0,25% річних в гривні або 0,1% річних у валюті.

В А-Банку постійних клієнтів також затримують додатковими відсотками. Наприклад, за умови продовження вкладів у гривні Стандарт, Стандарт Терміновий на 6 та 12 місяців можна отримати надбавку 1% річних до діючої ставки, для онлайн-вкладу - надбавка 0,5% річних при продовженні.

Окрім цього, клієнту повертається на картку Зелена 0,3% від суми депозиту. Однак його можуть отримати лише користувачі АБанк24 за умови збільшення терміну вкладу онлайн з 3 або 6 місяців на 12 місяців.

Та головне, що протягом останнього місяця банки стали дуже обережно знижувати депозитні ставки. Зокрема, за останні два тижні дохідність гривневих депозитів «зрізали» лише 6 великих банків з 31 - на 0,1-2% річних.

Які банки найбільше знизили ставки за гривневими депозитами:

У Мегабанку найбільше подешевшали вклади на 6 місяців - на 2% річних. Розмістити заощадження у фінустанові тепер можна під 9,6% річних.
Альянс Банк найбільше знизив ставки за депозитами на 6 та 12 місяців - до 10,5% та 11% річних відповідно.
Восток Банк «зрізав» дохідність річних вкладів відразу на 2% річних - до 8% річних. Депозити на 6 місяців в банку зараз принесуть річний дохід 9%.
Укрсиббанк зменшив ставку за вкладами на 12 місяців на 1% річних - до 4,7% річних.
У Банку Південний найбільше подешевшали короткі депозити на 3 місяці - на 2% річних. Зараз розмістити гривню в банку на такий термін можна під 8% річних.

«Припускаю, що тренд на зниження відсоткових ставок за депозитами триватиме до кінця року. Банки, які пропонують своїм клієнтам відсоткові ставки в національній валюті нижче 10% річних, ймовірно, вже найближчим часом матимуть відтік коштів», - зазначила керівник управління розвитку розрахункових операцій і депозитних продуктів Акордбанку Леся Ткачук.

Однак не всі банкіри оцінюють ситуацію так песимістично. У Кредит Дніпро Банку вважають, що банківський депозит залишиться оптимальним інвестиційним інструментом: головне, щоб дохідність строкового вкладу на 12 місяців перекривала рівень річної інфляції, з поправкою на макроекономічні та курсові ризики.

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
Банк	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк*	12,50%	-	-	-	11,50%	-	10,00%	-	8,00%	-
Мегабанк	11,50%	0,60%	11,50%	0,10%	9,60%	2,00%	9,10%	1,00%	-	-
Альянс Банк	11,00%	1,00%	10,75%	0,75%	10,50%	1,00%	10,50%	0,75%	8,00%	-
Банк інвестицій та заощаджень	11,00%	-	11,00%	-	11,00%	-	10,75%	-	-	-
Прокредит Банк	11,00%	-	-	-	10,00%	-	-	-	6,00%	-
А-Банк	10,50%	0,50%	-	-	10,00%	0,50%	9,50%	0,50%	1,00%	-
Аккордбанк	10,50%	-	-	-	10,25%	-	11,00%	-	6,00%	-
Глобус	10,50%	-	10,00%	-	9,50%	-	7,00%	-	-	-
Таскомбанк	10,50%	-	10,00%	-	10,00%	-	9,50%	-	4,00%	-
Універсал Банк	10,50%	-	-	-	10,00%	-	9,50%	-	7,00%	-
Львів	10,00%	-	10,00%	-	9,00%	-	8,00%	-	6,00%	-
МТБ Банк	9,70%	0,30%	9,40%	0,50%	9,20%	0,50%	8,70%	0,50%	-	-
Кредит Дніпро Банк	9,50%	-	9,50%	-	11,00%	-	11,00%	-	5,00%	-
Ощадбанк	9,25%	-	-	-	9,25%	-	8,75%	-	-	-
Альфа-Банк	9,00%	-	-	-	9,00%	-	8,50%	-	6,00%	2,00%
Кредобанк	9,00%	-	-	-	8,00%	-	7,50%	-	-	-
Приватбанк	9,00%	-	9,00%	-	8,50%	-	8,00%	-	5,00%	-
ПУМБ	9,00%	-	9,00%	-	9,00%	-	8,50%	-	-	-
Укрексімбанк	8,90%	-	8,90%	-	8,90%	-	8,70%	-	-	-
Піреус	8,75%	-	8,75%	-	8,00%	-	7,00%	-	-	-
Ідея Банк	8,50%	-	8,75%	-	8,75%	-	8,25%	-	-	-
Восток Банк	8,00%	2,00%	-	-	9,00%	1,00%	8,00%	1,00%	-	-
Укргазбанк	8,00%	-	8,00%	-	10,00%	-	7,50%	-	-	-
Креді Агриколь Банк*	7,00%	-	-	-	6,50%	-	5,50%	-	3,00%	-
ОТП Банк	6,25%	-	6,25%	-	6,25%	-	6,00%	-	5,50%	-
Правекс Банк	6,00%	-	9,00%	-	9,00%	-	8,00%	-	5,00%	-
Райффайзен Банк Аваль	6,00%	0,50%	-	-	5,50%	0,50%	5,00%	0,50%	-	-
Сбербанк	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	5,00%	-
Укрсиббанк	4,70%	1,00%	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Індустриалбанк	-	-	9,00%	-	8,50%	-	7,50%	-	-	-
Південний	-	-	7,50%	-	8,50%	0,50%	8,00%	2,00%	3,00%	1,00%

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 24.07.2020-07.08.2020.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90-119 днів, 6 місяців — 180-209 днів, 9 місяців — 210-364 дня, 12 місяців — 365-450 днів.

— Банки-переможці премії FinAwards 2020

Долар США

Найщедріша пропозиція за доларовими депозитами на 12 місяців також у Форвард Банку - 3% річних.

Слідом за ним йде Акордбанк, який готовий платити вкладникам 2,85% річних на тих же умовах.

З незначним відривом третє місце найдохідніших банків за депозитами в американській валюті на 12 місяців посідає державний Укрексімбанк. Розмістити такий вклад в банку можна під 2,8% річних.

За останні два тижні депозити у валюті подешевшали лише у двох банках:

Альянс Банк найбільше знизив ставки за депозитами на 9 та 12 місяців - до 1,75% та 2% річних відповідно.
Восток Банк, навпаки, «зрізав» дохідність коротких депозитів - на 0,25-0,5% річних. Зараз розмістити вклад в банку на 3 місяці можна під 1,25% річних, на 6 місяців - під 1,5% річних.

ОФОРМИТИ ВКЛАД В ВАЛЮТІ І ОТРИМАТИ БОНУС + 0,7% РІЧНИХ

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
Банк	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк*	3,00%	-	3,00%	-	3,00%	-	2,50%	-	1,20%	-
Аккордбанк	2,85%	-	-	-	2,35%	-	2,75%	-	0,75%	-
Укрексімбанк	2,80%	-	2,40%	-	1,90%	-	0,75%	-	-	-
Мегабанк	2,55%	-	2,05%	-	2,05%	-	1,80%	-	-	-
Львів	2,50%	-	2,50%	-	2,00%	-	1,50%	-	0,50%	-
Прокредит Банк	2,50%	-	-	-	1,50%	-	-	-	0,75%	-
Таскомбанк	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	1,00%	-	0,01%	-
А-Банк	2,00%	-	-	-	1,75%	-	1,50%	-	0,01%	-
Альянс Банк	2,00%	0,50%	1,75%	0,50%	1,75%	0,25%	1,50%	0,25%	0,50%	-
Банк інвестицій та заощаджень	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	-	-
Восток Банк	2,00%	-	-	-	1,50%	0,50%	1,25%	0,25%	-	-
Укргазбанк	2,00%	-	1,25%	-	1,46%	-	1,25%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк*	1,75%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,75%	-	0,10%	-
Приватбанк	1,75%	-	1,75%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,25%	-
Ощадбанк	1,70%	-	-	-	1,20%	-	0,95%	-	-	-
МТБ Банк	1,60%	-	1,60%	-	1,30%	-	1,00%	-	-	-
Піреус	1,30%	-	1,00%	-	0,80%	-	0,50%	-	-	-
ПУМБ	1,10%	-	1,10%	-	1,10%	-	0,50%	-	-	-
Ідея Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	-	-
Кредобанк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	-	-	-	-
Універсал Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,25%	-
Альфа-Банк	0,75%	-	-	-	0,50%	-	0,25%	-	0,10%	-
Глобус	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Індустріалбанк	-	-	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Південний	-	-	0,25%	-	0,35%	-	0,60%	-	0,00%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

Євро

Трійка лідерів за дохідністю євровкладів на 12 місяців не змінилася. На першому місці ренкінгу Форвард Банк, який обіцяє за депозитами в євро на рік 3% річних.

На другій позиції залишається Акордбанк, який готовий платити клієнтам за євровкладами на 12 місяців 2,6% річних.

Третє місце утримує Мегабанк. Депозит у фінустанові на аналогічних умовах принесе вкладнику річний дохід 2,55% річних.

З моменту публікації минулого огляду ставки за вкладами в євро упали лише у двох банках:

Альянс Банк знизив ставки за депозитами майже на всі строки - на 0,25% річних. Зокрема, тепер відкрити депозит на 3 місяці можна під 1% річних, на 12 місяців - під 1,75% річних.
Восток Банк «зрізав» дохідність коротких вкладів - на 0,5% річних. Зараз заробити на євровкладі в банку на 3 місяці можна всього 0,5% річних, на 6 місяців - 1% річних.

Максимальні ставки за депозитами євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
Банк	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк*	3,00%	-	3,00%	-	3,00%	-	2,50%	-	1,20%	-
Аккордбанк	2,60%	-	-	-	2,10%	-	2,50%	-	0,75%	-
Мегабанк	2,55%	-	2,05%	-	2,05%	-	1,55%	-	-	-
Таскомбанк	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	1,00%	-	0,01%	-
А-Банк	2,00%	-	-	-	1,75%	-	1,50%	-	0,01%	-
Прокредит Банк	2,00%	-	-	-	1,25%	-	-	-	0,50%	-
Альянс Банк	1,75%	0,25%	1,50%	0,25%	1,50%	-	1,00%	0,25%	0,25%	-
Укрексімбанк	1,70%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,25%	-	-	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	0,50%	0,50%	0,50%	-	-
Львів	1,50%	-	1,50%	-	1,00%	-	1,00%	-	0,25%	-
Банк інвестицій та заощаджень	1,40%	-	1,40%	-	1,40%	-	1,30%	-	-	-
МТБ Банк	1,30%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,70%	-	-	-
Укргазбанк	1,25%	-	0,75%	-	0,71%	-	0,50%	-	-	-
Ощадбанк	0,95%	-	-	-	0,70%	-	0,45%	-	-	-
Піреус	0,80%	-	0,50%	-	0,40%	-	0,20%	-	-	-
Ідея Банк	0,50%	-	0,40%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
Кредобанк	0,50%	-	-	-	0,35%	-	-	-	-	-
ПУМБ	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Універсал Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	0,01%	-
Кредит Дніпро Банк*	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,10%	-
Глобус	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Альфа-Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Індустріалбанк	-	-	0,25%	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Південний	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,00001%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Креді Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Наталія Матрипула, Світлана Тартасюк

Для отримання аналітичних даних по депозитах звертайтеся на пошту info@minfin.com.ua.

Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі на місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників