Які рішення ухвалює Нацбанк
Із 11 лютого набирають чинності нові нормативи резервування, ухвалені Правлінням НБУ 26 січня. З цієї дати банки змушені будуть, зокрема, заморозити на коррахунку НБУ замість 5% вже 10% від обсягу розміщених у них коштів у нацвалюті на вимогу та гривні на поточних рахунках юридичних і фізичних осіб. Під кошти ВКВ (на вимогу і поточних рахунках) доведеться заморозити ще більше — 20% від залучених обсягів (раніше 15%).
При цьому регулятор планує і далі закручувати гайки з резервування. З 11 березня буде додатково підвищено на 10 в.п. нормативи резервування за коштами до запитання та коштами на поточних рахунках фізичних осіб як у національній, так і в іноземній валютах. При цьому цю частину резервів фінансисти не зможуть сформувати за рахунок бенчмарк-ОВДП. Тобто банкам доведеться додатково знерухомити значні кошти в гривні на своїх коррахунках без можливості їх вкладення в доходні активи.
У результаті, потреба саме у гривневих депозитах у банків зросте в рази. Оскільки норматив резервування за строковими ресурсами нижчий, ніж за поточними рахунками. Відтак, банки будуть зацікавлені у залученні коштів саме на депозити. За розрахунками Нацбанку, це не тільки зменшить тиск на валютний ринок, а й змусить фінансистів покращувати депозитні умови, передусім, за рахунок підвищення їх дохідності.
Як це відобразиться на депозитних ставках
Всі опитані «Мінфіном» банкіри підвищувати ставки поки що не збираються, посилаючись на вже високі рівні дохідності депозитів, ринкові умови, конкурентне середовище та економічну доцільність.
Але через підвищення нормативів резервування зміни обов'язково будуть, вважає Ігор Левченко, начальник департаменту персональних банківських послуг UKRSIBBANK BNP Paribas Group. Банкам доведеться збільшити відсоткову ставку за депозитними рахунками, на які не поширюються нові нормативи резервування. Або ж свідомо піти на зменшення відсоткових ставок за поточними рахунками та зменшення залишків на них.
«Логічно, що банки збільшуватимуть ставки за строковими депозитами, щоб змінити структуру портфелю в бік їх нарощення, з метою подальшого розміщення залучених коштів від населення», — вважає Олександр Супрунович, директор департаменту роздрібних клієнтів АТ «Кредобанк».
«Поступове збільшення нормативів резервування за коштами на вимогу та коштами на поточних рахунках збільшить їх собівартість для банків», — підтримує колегу Дмитро Коваленко, директор із маркетингу та продуктів Креді Агріколь Банку.
Він вважає, що відсоткові ставки за поточними рахунками фізичних осіб залишаться на чинному рівні або незначно знизяться на початку весни. А ось за строковими вкладами у гривні «ринок продовжуватиме пропонувати привабливі умови».
Щодо валютних депозитів, то, як вважає Ігор Левченко, «деякі банки можуть піти на крок з підвищення комісій за зберігання валютних коштів, або, можливо, до практики відсоткових ставок», — каже він.
Він нагадує, що у 2013 році збільшення норми резервування за валютними вкладами змусило банки «почати процес зменшення відсоткових ставок за валютними вкладами, та часткову трансформацію клієнтських коштів із валюти у гривневі залишки».
«Ринок може серйозно задуматися про запровадження додаткових комісій (негативна ставка) для покриття витрат. Хоча, враховуючи поточні обмеження на перекази та зняття коштів в іноземній валюті, такі комісії можуть виглядати не дуже логічними. Також не виключаємо, що банки почнуть більше залучати валюту на строкові вклади, де відсоток нормативу резервування значно нижчий», — додає Дмитро Коваленко.
У Правекс Банку кажуть, що не бачать, щоб ринок відреагував та підвищив клієнтські витрати на обслуговування поточних рахунків у валюті.
«Зараз банки компенсують ці витрати через механізми валютних ОВДП. Ми уважно слідкуємо за ринком, щоб своєчасно прийняти відповідні рішення», — каже Олег Заяць, керівник відділу по роботі з фізичними особами ПРАВЕКС БАНК.
У банку Кредит Дніпро суттєвих коливань на ринку не очікують.
«Але якщо відбудуться, будемо реагувати», — запевнили «Мінфін» у пресслужбі.
В ПУМБі кажуть про схожі очікування.
«Ми очікуємо, що це рішення не призведе до суттєвих змін на депозитному ринку, принаймні, миттєвих змін не буде», — каже Дмитро Коваль, директор департаменту-трайбу некредитних продуктів ПУМБ.
Він додає, що різниця між відсотковими ставками за депозитами до запитання та строковими депозитами вірогідно збільшуватиметься до кінця першого кварталу. Як — залежатиме від ситуації в кожному окремому банку.
За його словами, кожен банк розв'язуватиме питання збільшення нормативів резервування по-своєму.
«Ймовірно, деякі банки просто зменшать відсотки за ощадними рахунками й залишать строкові депозити без змін. Інші, навпаки, збільшать дохідність строкових депозитів, стимулюючи клієнтів хоча б частково перевкладати заощадження в строкові інструменти, за якими резервування менші. Також, є вірогідність, що банки, які ще не запустили ультракороткострокових депозитів (1 міс. і „коротші“), почнуть розглядати доцільність таких продуктів», — пояснює Дмитро Коваль.
В Правекс Банку вже прийняли деякі рішення, щоб оптимізуватись.
«З урахуванням суттєвого збільшення витрат на резервування проводимо роботу із клієнтами з питання розміщення їх валютних пасивів на строкових депозитах, на які не розповсюджуються нові норми НБУ. Вже були прийняті відповідні рішення про підвищення деяких комісій за поточними рахунками, з метою мотивації клієнтів. Ми також оптимізували продуктову лінійку депозитів — залишили тільки депозити без права дострокового розірвання, на які нові норми резервування не будуть розповсюджуватися», — розповів Олег Заяць.
Щож до підвищення ставок за короткими депозитами та зменшення за довгими — то це один із кроків, які й надалі використовуватимуть банкіри, намагаючись знизити збитки. Про перетворення надкоротких депозитів на тренд раніше у коментарі «Мінфіну» також розповідав й голова правління Юнекс Банку Іван Світек.
Як змінилися ставки
Кредит Дніпро закрив можливість розміщення гривні на депозит на 9 місяців та зменишив на 1 в.п. дохідність вкладів на 12 та 6 міс (до 17% та 16% річних відповідно). Відразу на 11 в.п. зросла дохідність вкладів на 3 міс (до 15% річних).
Банк Креді Агриколь збільшив дохідність вкладів на 3 міс на 1 в.п. — до 8% річних, дохідність вкладів на 6 та 12 міс зросла на 2 в.п. — до 10% річних.
Щодо ставок в доларі та євро, жодних змін цього разу фінустанови з депозитними портфелями від 2 млрд грн не проводили.
Каталог «Мінфіну» — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит та отримати БОНУС до ставки!
Максимальні ставки за гривневими депозитами
| Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Банк Львів | 17,00% | - | 16,00% | - | 15,00% | - | 14,00% | - | 5,00% | - |
| Прокредит Банк | 17,00% | - | - | - | 16,00% | - | 15,00% | - | 5,50% | - |
| Сенс Банк | 17,00% | - | 17,00% | - | 16,00% | - | 15,00% | - | 14,00% | - |
| Кредит Дніпро Банк* | 17,00% | - | - | 16,00% | 15,00% | - | - | |||
| Таскомбанк | 16,00% | - | 16,00% | - | 15,50% | - | 12,00% | - | 7,00% | - |
| А-Банк | 16,00% | - | - | - | 15,75% | - | 15,00% | - | 0,01% | - |
| ПУМБ | 15,00% | - | 14,50% | - | 14,00% | - | 13,00% | - | - | - |
| МТБ Банк | 14,70% | - | 15,10% | - | 15,50% | - | 14,30% | - | - | - |
| Ідея Банк | 14,50% | - | 13,80% | - | 15,00% | - | 15,00% | - | - | - |
| Укргазбанк | 14,00% | - | 14,00% | - | 12,50% | - | 12,00% | - | - | - |
| Восток Банк | 14,00% | - | - | - | 15,00% | - | 12,00% | - | - | - |
| Кредобанк | 14,00% | - | - | - | 13,00% | - | 12,00% | - | - | - |
| Укрексімбанк | 13,50% | - | 13,50% | - | 12,50% | - | 11,30% | - | - | - |
| monobank | 12,00% | - | 11,50% | - | 10,50% | - | 9,00% | - | - | - |
| Універсал Банк | 12,00% | - | - | - | 10,50% | - | 9,00% | - | - | - |
| Ощадбанк | 11,75% | - | - | - | 10,75% | - | 9,25% | - | - | - |
| Креді Агриколь Банк | 10,00% | - | - | 10,00% | 8,00% | 1,00% | - | |||
| Приватбанк | 9,00% | - | 8,00% | - | 8,00% | - | 7,00% | - | - | - |
| Райффайзен Банк | 8,50% | - | - | - | 7,50% | - | 6,50% | - | - | - |
| ОТП Банк | 6,00% | - | 6,00% | - | 12,00% | 8,50% | - | 3,75% | - | |
| Правекс Банк | 6,00% | - | 5,50% | - | 5,50% | - | 5,50% | - | - | - |
| Південний | - | - | - | - | 13,50% | - | 12,00% | - | 7,00% | - |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 23 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 17.01.2023−30.01.2023.
*Терміни розміщення депозитів у Кредит Дніпро Банку варто розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 179−184 днів, 12 місяців — 367 днів.
** Банк приймає вклади на суму від 50 тисяч гривень.
Долар США
Програма БОНУС до депозитів
Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків:
Глобус, Кредитвест Банк, Юнекс Банк, Банк Кредит Дніпро.
Оберіть банк та отримайте бонус!
Максимальні ставки за доларовими депозитами
| Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Сенс Банк | 3,00% | - | - | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,00% | - |
| Таскомбанк | 2,30% | - | 1,50% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| Банк Львів | 1,75% | - | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,25% | - |
| Укрексімбанк | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,40% | - | 0,90% | - | - | - |
| Восток Банк | 1,50% | - | - | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
| МТБ Банк | 1,35% | - | 1,40% | - | 1,30% | - | 1,10% | - | - | - |
| ПУМБ | 1,20% | - | 1,00% | - | 0,80% | - | 0,10% | - | - | - |
| Укргазбанк | 0,80% | - | 0,80% | - | 0,15% | - | 0,10% | - | - | - |
| Прокредит Банк | 0,50% | - | - | - | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - |
| Ощадбанк | 0,40% | - | - | - | 0,30% | - | 0,20% | - | - | - |
| Ідея Банк | 0,30% | - | 0,25% | - | 0,20% | - | 0,10% | - | - | - |
| А-Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,01% | - |
| 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - | |
| Універсал Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| monobank | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,10% | - | 0,01% | - | |
| Кредобанк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Правекс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Райффайзен Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Південний | - | - | - | - | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,25% | - |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 23 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 17.01.2023−30.01.2023.
*Терміни розміщення депозитів у Кредит Дніпро Банку варто розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 179−184 днів, 12 місяців — 367 днів.
Євро
Максимальні ставки за євровкладами
| Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Таскомбанк | 2,00% | - | 1,20% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| Сенс Банк | 1,75% | - | - | - | 1,25% | - | 1,25% | - | 2,00% | - |
| МТБ Банк | 1,25% | - | 1,30% | - | 1,20% | - | 1,00% | - | - | - |
| Банк Львів | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,25% | - | 0,25% | - |
| Укрексімбанк | 0,70% | - | 0,70% | - | 0,40% | - | 0,10% | - | - | - |
| Восток Банк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | - | - | - | - |
| Прокредит Банк | 0,50% | - | - | - | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - |
| Ідея Банк | 0,25% | - | 0,20% | - | 0,15% | - | 0,10% | - | - | - |
| Ощадбанк | 0,20% | - | - | - | 0,15% | - | 0,11% | - | - | - |
| А-Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,01% | - |
| ПУМБ | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| Універсал Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| monobank | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| Кредит Дніпро Банк* | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Кредобанк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | - | - |
| ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Правекс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Райффайзен Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Укргазбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Південний | - | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Креді Агриколь Банк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 23 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 17.01.2023−30.01.2023.
*Терміни розміщення депозитів у Кредит Дніпро Банку варто розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 179−184 днів, 12 місяців — 367 днів.