«Мінфін» дослідив, які умови розміщення коштів пропонують своїм вкладникам банки з депозитним портфелем понад 1 млрд грн. Виявилось, що за останні два тижні депозитні ставки упали майже в кожному другому банку.

Чому депозитні ставки падають

Банкіри пояснюють свою політику об'єктивними факторами:

  • депозитні ставки прив’язані до облікової ставки НБУ. Регулятор останнім часом поступово зменшував цей показник. Його прикладу наслідували банки.
  • на рівень доходності депозитів впливають макроекономічні чинники, зокрема, сповільнення інфляції.

«Тенденція посилювалась активним приростом депозитів фізичних осіб по банківській системі у 2019 та на початку 2020 року. Наприклад, в Акордбанку за січень приріст строкових депозитів був одним з найбільших за останні роки, при тому що ми декілька разів понижали відсоткові ставки по депозитам», — розповів «Мінфіну»
директор департаменту ризик — менеджменту Акордбанку Микола Войтків.

Але, за його словами, дуже скоро тенденція може змінитись. Банки знов переглянуть ставки, але на цей раз — вони їх збільшать.

Чому дохідність депозитів може зрости:

  • Дохідність гривневих вкладів зараз відносно невелика. І якщо ставки ще впадуть, населення може почати знімати депозити і конвертувати їх у валюту. Це тим більш ймовірно зараз, коли гривня почала девальвувати. Аби цього не відбулося, банкіри можуть збільшувати дохідність депозитів у національній валюті.
  • підвищенням ставок або тимчасовими бонусними програми банкіри можуть попередити ймовірний відтік коштів, що спостерігається зазвичай в період фінансової нестабільності.
  • українські ОВДП втрачають популярність. Аби підтримати інтерес до цього інструменту, Мінфін може збільшити дохідність ОВДП орієнтовно до 13%-14% у гривні та до 5%-6% в доларах США (поточні ціни розміщення: ±10% у гривні та ±3% у валюті). За таких умов банки зможуть збільшити ставки за депозитами.

Гривня

З моменту публікації останнього огляду, у 13 великих банків гривневі депозити подешевшали на 0,2−2,5% річних залежно від терміну розміщення.

За словами директора з розвитку бізнесу Банку Кредит Дніпро Дениса Міхова, середня дохідність роздрібних вкладів з початку року знизилася в гривні до 11,6−12% річних; в валюті - до 1−1,8%, в євро — до 0,2−0,7%.

У топ-10 найщедріших банків за гривневими депозитами на 12 місяців з'явилися нові лідери.

Найбільшу дохідність обіцяє вкладникам Мегабанк — 14,1% річних.

Трішки менше готовий платити Восток Банк. В ньому можна розмістити депозит на рік під 14% річних.

Слідом за ними йде Банк інвестицій та заощаджень зі ставкою 13,75% річних. Зниження ставки на 1,25% не завадило йому опинитися в трійці найдохідніших банків.

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Універсал Банк, Глобус, Альянс, Форвард Банк, ОТП Банк. Виберіть банк і отримаєте бонус!

В інших фінустановах ставки впали ще більше.

Наприклад, Альянс Банк та Універсал Банк два тижні тому пропонували клієнтам за вкладами на 12 місяців 15% річних та очолювали десятку лідерів. За останні два тижні обидва банки «зрізали» ставки на 1,5% і перемістилися на кілька сходинок нижче.

В яких банках найбільше упали ставки за гривневими депозитами:

  • ОТП банк готовий платити клієнтам за всіма вкладами 10% річних. Ставка знизилася відразу на 2,5%.
  • У банку Глобус подешевшали короткострокові вклади на 3 та 6 місяців на 2% - до 7% та 12% річних відповідно.
  • Банк Львів «зрізав» дохідність довгострокових депозитів на 9 та 12 місяців на 2% - до 12,5% річних.

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк
 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяців Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мегабанк 14,10% - 13,60% - 13,60% - 13,10% - - -
Восток Банк 14,00% - - - 14,00% - 12,50% - - -
Банк інвестицій та заощаджень 13,75% 1,25% 13,75% 1,25% 13,75% 1,25% 13,50% 1,00% 7,00% -
Акордбанк 13,50% 0,50% - - 13,25% 0,50% 13,75% 0,50% 6,00% 1,00%
Альянс Банк 13,50% 1,50% 13,50% 1,50% 13,50% 1,25% 13,00% 1,50% 8,00% -
Глобус 13,50% 1,00% 13,00% 1,50% 12,00% 2,00% 7,00% 2,00% - -
Прокредит Банк 13,50% 1,00% - - 12,00% 1,00% - - 9,00% -
Універсал Банк 13,50% 1,50% - - 13,50% 1,25% 13,00% 1,50% 10,00% -
Південний 13,13% - 13,50% - 14,00% - 13,75% - 8,00% -
А-Банк 13,00% 1,00% - - 12,75% 1,00% 12,50% 1,00% 3,40% -
Кредит Дніпро Банк * 13,00% 0,50% 13,00% 0,50% 13,25% 0,50% 13,50% 0,50% 6,00% 2,00%
Таскомбанк 12,75% - 12,75% - 13,00% - 11,75% - 7,00% -
МТБ Банк 12,70% 0,20% 12,90% 0,30% 13,20% 0,70% 12,20% 0,50% - -
Львів 12,50% 2,00% 12,50% 2,00% 12,00% 2,00% 10,00% 1,00% 8,00% -
Альфа-Банк 12,25% - 12,25% - 12,50% - 12,50% - 8,00% -
Піреус 12,25% - 12,25% - 11,50% - 10,50% - - -
Форвард Банк * 12,25% - - - 12,00% - 12,50% - 11,00% -
Ідея Банк 12,00% 1,00% 12,25% 1,00% 12,25% 1,00% 18,00% - - -
Креді Агріколь Банк 12,00% - - - 11,00% - 9,50% - 6,50% -
Кредобанк 12,00% - - - 12,50% - 12,50% - - -
Сбербанк 12,00% - 12,00% - 12,00% - 12,00% - 9,00% -
Укргазбанк 12,00% - 12,00% - 11,00% - 10,25% - - -
Приватбанк 11,50% - 11,50% - 11,00% - 10,50% - 5,00% -
ПУМБ 11,50% 1,50% 11,50% 1,50% 11,50% 2,00% 11,00% 1,50% - -
Укрексімбанк 11,35% - 11,35% - 11,10% - 10,80% - - -
Ощадбанк 11,25% - - - 11,25% - 10,75% - - -
ОТП Банк 10,00% 2,50% 10,00% 2,50% 10,00% 2,50% 10,00% 1,50% 8,00% -
Райффайзен Банк Аваль 9,50% - - - 9,00% - 8,50% - - -
Правекс Банк 8,00% - 11,00% - 11,00% - 10,00% - 6,00% -
Укрсиббанк 5,70% - 0,01% - - - - - - -
Індустріалбанк - - 12,50% - 12,00% - 11,50% - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 21.02.2020−06.03.2020.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці - вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

— Банки-переможці премії FinAwards 2020

Долар США

Максимальна ставка за доларовими депозитами не змінилася. Однак 12 великих банків знизили дохідність вкладів на 0,1−0,75% річних залежно від терміну розміщення.

Десятку лідерів за дохідністю депозитів у валюті на 12 місяців очолює Форвард Банк. Він готовий платити вкладникам 3,25% річних.

На другому місці Аккордбанк, який на таких же умовах обіцяє 3,1% річних.

Мегабанк, як і раніше, залишився на третій позиції. Депозит у банку на рік можна відкрити під 3,05% річних.

ОФОРМИТИ ВКЛАД В ВАЛЮТІ І ОТРИМАТИ БОНУС + 0,7% РІЧНИХ

В яких банках найбільше упали ставки за доларовими депозитами:

  • У банку Львів подешевшали вклади на 9 та 12 місяців на 1% - до 1,75% річних.
  • Глобус зменшив ставки за депозитами на 12 місяців — на 1%. Розмістити валюту у банку можна під 0,5% річних.
  • А-Банк знизив дохідність короткострокових вкладів на 3 місяці на 0,75% - до 1,5% річних.

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк
 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Форвард Банк * 3,25% - 3,25% - 3,25% - 2,75% - 1,20% -
Акордбанк 3,10% - - - 2,60% - 3,00% - 0,75% -
Мегабанк 3,05% - 2,55% - 2,55% - 2,05% - - -
Банк інвестицій та заощаджень 2,75% 0,50% 2,75% 0,50% 2,75% 0,50% 2,50% 0,25% 1,00% -
Прокредит Банк 2,75% 0,50% - - 1,50% 0,50% - - 1,25% -
Альянс Банк 2,50% 0,50% 2,25% 0,25% 2,00% 0,50% 2,00% 0,25% 0,50% -
Восток Банк 2,50% - - - 2,00% - 1,50% - - -
Таскомбанк 2,50% - 2,25% - 2,00% - 0,25% - 0,01% 0,09%
Укргазбанк 2,50% - 2,00% - 2,00% - 1,75% - - -
МТБ Банк 2,40% 0,30% 2,20% 0,20% 2,00% 0,20% 1,40% 0,10% - -
А-Банк 2,25% 0,50% - - 2,00% 0,50% 1,50% 0,75% 0,01% -
Ощадбанк 2,25% - - - 1,75% - 1,50% - - -
Універсал Банк 2,25% - - - 2,00% - 1,50% 0,25% 1,00% -
Укрексімбанк 2,00% - 1,50% - 1,08% - 0,75% - - -
Піреус 1,80% - 1,50% - 1,30% - 1,00% - - -
Альфа-Банк 1,75% - 1,25% - 1,25% - 0,75% - 0,10% -
Кредит Дніпро Банк * 1,75% 0,25% 1,75% 0,25% 1,75% 0,25% 1,75% 0,25% 0,10% -
Кредобанк 1,75% - - - 1,50% - 1,25% - - -
Львів 1,75% 1,00% 1,75% 1,00% 1,25% 0,50% 0,75% - 0,50% -
Приватбанк 1,75% - 1,75% - 1,50% - 1,25% - 0,25% 0,25%
Південний 1,56% - 1,65% - 1,65% - 1,40% - 0,50% -
ПУМБ 1,10% 0,50% 1,10% 0,40% 1,10% 0,30% 0,70% 0,40% - -
Ідея Банк 1,00% - 1,00% - 0,50% - 0,25% - - -
Глобус 0,50% 1,00% 0,50% 0,50% 0,50% 0,25% 0,50% - - -
Креді Агріколь Банк 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
ОТП Банк 0,01% 0,24% 0,01% 0,24% 0,01% 0,24% 0,01% 0,24% 0,01% 0,24%
Правекс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,50% - 0,01% -
Райффайзен Банк Аваль 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Індустріалбанк - - 2,00% - 1,75% - 1,50% - - -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 21.02.2020−06.03.2020.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці - вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

Євро

За останні два тижні максимальна дохідність євровкладів упала з 2,75% до 2,6% річних. Зменшили ставки за депозитами в євро 7 банків — на 0,05−1% річних залежно від терміну розміщення.

Найбільше готовий платити Аккордбанк — 2,6% річних за євровкладом на 12 місяців.

На другому місці - Мегабанк зі ставкою 2,55% річних на таких самих умовах.

Третю позицію посів Форвард Банк. Він пропонує клієнтам за євровкладами на 12 місяців дохідність 2,5% річних.

В яких банках найбільше упали ставки за євровкладами:

  • Глобус «зрізав» дохідність вкладів в євро на рік на 0,9% - до 0,1% річних.
  • У банку Львів подешевшали депозити у євро на 9 та 12 місяців на 0,75% - до 1,5% річних.

Найменший дохід за розміщення євро на 12 місяців отримають клієнти Альфа-Банку, ОТП Банку, Приватбанку, Райффайзен Банку Аваль, Правекс Банку та Сбербанку. Ставки за євровкладами там складають всього 0,01% річних.

Максимальні відсоткові ставки за депозитами в євро

Банк
 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Аккордбанк 2,60% - - - 2,10% - 2,50% - 0,75% -
Мегабанк 2,55% - 2,05% - 2,05% - 1,55% - - -
Форвард Банк * 2,50% - 2,50% - 2,50% - 2,00% - 1,20% -
А-Банк 2,25% 0,05% - - 2,00% 0,10% 1,50% 0,50% 0,01% -
Альянс Банк 2,25% - 2,00% - 1,50% - 1,25% - 0,25% -
Прокредит Банк 2,25% 0,50% - - 1,25% 0,50% - - 1,00% -
Банк інвестицій та заощаджень 2,00% - 2,00% - 2,00% - 1,75% - 0,50% -
Восток Банк 2,00% - - - 1,50% - 1,00% - - -
Укргазбанк 2,00% 0,25% 1,50% 0,25% 1,46% - 1,17% - - -
МТБ Банк 1,90% 0,20% 1,50% 0,20% 1,30% 0,10% 0,90% 0,10% - -
Укрексімбанк 1,70% - 1,50% - 1,00% - 0,25% - - -
Львів 1,50% 0,75% 1,50% 0,75% 0,75% 0,50% 0,50% - 0,25% -
Ощадбанк 1,50% - - - 1,25% - 0,75% - - -
Таскомбанк 1,50% - 1,25% - 1,00% - 0,10% - 0,01% 0,09%
Піреус 1,30% - 1,00% - 0,80% - 0,50% - - -
Південний 0,81% - 1,15% - 0,90% - 0,65% - 0,01% -
Кредобанк 0,75% - - - 0,65% - - - - -
Ідея Банк 0,50% - 0,40% - 0,35% - 0,25% - - -
Універсал Банк 0,50% - - - 0,50% - 0,50% - 0,01% -
ПУМБ 0,30% 0,50% 0,30% 0,40% 0,30% 0,30% 0,20% 0,10% - -
Кредит Дніпро Банк * 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,10% -
Глобус 0,10% 0,90% 0,10% 0,40% 0,10% 0,15% 0,10% - - -
Альфа-Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Правекс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,50% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Райффайзен Банк Аваль 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Індустріалбанк - - 1,00% - 0,50% - 0,50% - - -
Креді Агриколь Банк - - - - - - - - - -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 21.02.2020−06.03.2020.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці - вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Наталія Матрипула, Світлана Тартасюк

Для отримання аналітичних даних по депозитах звертайтеся на пошту info@minfin.com.ua.

Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі на місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників