► Читайте телеграм-канал «Мінфіну»: головні фінансові новини
Лише у серпні, на тлі масованих ракетних і дронових атак, активність користувачів мобільного банкінгу могла зрости приблизно на 15−20%.
«Людина, яка двічі або тричі приїхала до відділення й потрапила на тривалу тривогу, наступного разу цілком природно спочатку перевірить, чи можна розв’язати своє питання дистанційно. Тому мобільний застосунок сьогодні фактично є повноцінним цифровим відділенням», — зазначив банкір.
Які операції переходять у смартфон
За словами Мамедова, під час повітряної тривоги на першому місці залишається безпека людей, тому обслуговування у відділеннях призупиняється, а клієнти та працівники мають перейти в укриття.
Через це банки дедалі активніше переводять щоденні фінансові операції у мобільні застосунки.
Через смартфон клієнти вже можуть:
- здійснювати платежі та перекази;
- поповнювати рахунки;
- контролювати залишки;
- керувати картками й лімітами;
- відкривати депозити;
- обмінювати валюту;
- у деяких банках — користуватися окремими кредитними продуктами.
Разом із цифровізацією зростають кіберризики
Мамедов наголосив, що зі зростанням популярності мобільного банкінгу збільшується й відповідальність клієнта за власну цифрову безпеку.
Банківські застосунки радять завантажувати лише з офіційних магазинів або за посиланнями з сайтів банків.
Також не варто переходити за сумнівними повідомленнями про «оновлення банкінгу» та передавати стороннім PIN-коди, CVV, паролі чи одноразові коди підтвердження.
Окремо клієнтам радять обережно користуватися відкритими Wi-Fi-мережами, вчасно оновлювати операційну систему смартфона та банківський застосунок, а сам телефон захищати складним паролем або біометрією.
Відділення повністю не зникнуть
Попри розвиток дистанційного банкінгу, повністю відмовитися від фізичних відділень, за словами Мамедова, неможливо.
Частина операцій і надалі потребує перевірки документів, консультацій та особистої комунікації з менеджером.
Йдеться, зокрема, про складніші кредитні продукти для бізнесу, автокредитування, іпотеку та партнерські програми.
«Перед банками фактично стоїть подвійне завдання: максимально переводити стандартні операції у смартфон і водночас зберігати сильну фізичну мережу для тих продуктів та клієнтських потреб, які поки неможливо повністю перевести в цифру», — пояснив Мамедов.
Банки готуються до зими
Окремим викликом для банківської системи залишається підготовка до можливих тривалих перебоїв з електропостачанням.
Одним із головних елементів стійкості банківської інфраструктури є мережа POWER BANKING.
За наведеними даними, вона налічує близько 2,4 тис. відділень по країні, приблизно 75% із яких належать системно важливим банкам.
Їхню автономність забезпечують резервні джерела живлення, альтернативні канали зв’язку, запаси готівки, посилена інкасація та готовність персоналу працювати в умовах перебоїв.
У більшості відділень POWER BANKING також працює «банкоматний національний роумінг», який дозволяє клієнтам користуватися банкоматами інших банків-учасників мережі.
Перед зимою банки додатково тестують резервний зв’язок, генератори, банкомати, інкасацію, внутрішні системи та кіберзахист.
Головне правило під час тривоги
Мамедов закликав клієнтів не намагатися будь-що завершити банківську операцію або дістатися до відділення під час повітряної тривоги.
«Спочатку безпека, потім банківська операція. Сучасні технології дозволяють перенести більшість фінансових питань на пізніше або вирішити їх дистанційно», — підсумував банкір.
За його словами, стратегія банків має поєднувати розвиток мобільних сервісів із резервною фізичною інфраструктурою, здатною працювати навіть під час тривалих перебоїв з електроенергією.