► Підписуйтесь на телеграм-канал «Мінфіну»:
головні фінансові новини
BNPL використовують мільйони покупців. Найвідоміша компанія у цій галузі — шведська Klarna, яка оцінюється приблизно в $46 млрд. Про свої плани розвитку в цьому секторі вже заявили PayPal, Amazon та Apple.
То що таке BNPL? І чому він подобається далеко не всім?
Що таке BNPL
BNPL можна назвати покращеною альтернативою кредитним картам. Ця схема дозволяє клієнтам оплачувати покупки кількома внесками протягом певного періоду. Часто BNPL-сервіси не передбачають комісій. В Україні ця модель працює під назвою «оплата частинами» або розстрочка.
Своїм різким зростанням сектор завдячує, в першу чергу, карантинним заходам. Обсяг онлайн платежів у 2020 склав приблизно $4,6 трлн. BNPL відкусив собі близько 2,1%, тобто $97 млрд. За оцінками аналітиків, цей показник виросте вдвічі до 2024.
Покупці можуть погодитися на BNPL під час онлайн-шопінгу всього у кілька кліків. Вони платять перший внесок, а потім оплачують решту суми протягом наступних кількох місяців.
Читайте також: monobank запускає оплату за товари без терміналів
BNPL-провайдери отримують частку від кожної оплати, додаткову плату за прострочені платежі та відсоток від довготермінової розстрочки. Торговці збільшують середню вартість замовлення. Покупці можуть придбати речі тоді, коди їм це зручно й відтермінувати оплату.
Тож всі у виграші?
Залізти в борг і не помітити
Один з головних аргументів критиків «сплати частинами» — така схема спонукає споживачів купувати більше, ніж вони можуть собі дозволити. Особливо враховуючи, що цей сервіс найпопулярніший серед міленіалів та покоління Z.
Британська група захисту прав споживачів стверджує, що за можливості скористатися BNPL, майже чверть користувачів витрачають більше, ніж вони планували спочатку.
Також існує побоювання, що через BNPL легко влізти в борги, при чому інколи навіть не помітивши цього.
Сектор інколи порівнюють із «кредитами до зарплати», які надаються на короткий термін із значним відсотком. Хоча BNPL зазвичай безкомісійні, деякі провайдери вимагають високу плату за прострочені платежі.
Читайте також: Розстрочка під 0%. Як це працює і скільки коштує
Критики індустрії наголошують, що вона потребує жорсткішого регулювання. Уряд Великобританії вже висловив ряд пропозицій з цього приводу. Їх обговорення почнеться у жовтні.
Що відповідають провайдери
За словами BNPL-провайдерів, вони мають механізми, що не дозволяють їх клієнтам витрачати забагато.
«Ми відслідковуємо як користувачі використовують наш продукт. Якщо вони використовують його позитивно, ми розширяємо їхні можливості, якщо ні — скорочуємо», — коментує CEO Klarna Себастьян Семятковський.
Klarna, як і її конкурент Clearpay, вже заявила, що позитивно сприймає впровадження регулювання.
Читайте також: Фінтех Square купить Afterpay за $29 мільярдів