Чому депозити продовжать дешевшати до кінця літа

22 липня, в четвер, Нацбанк може підвищити облікову ставку, реагуючи на інфляцію. Але фінансисти не поспішатимуть змінювати дохідність вкладів, яка вже скоро впритул наблизиться до рівня інфляції. Чому депозити продовжать дешевшати до кінця літа і на що можуть розраховувати клієнти фінустанов з депозитним портфелем до 1 млрд грн — у новому огляді «Мінфіну».

Гривня

Найдорожче коштують річні депозити у гривні в Комерційному Індустріальному Банку — 11,75% річних.

Трохи менше обіцяє вкладникам на аналогічних умовах банк Український капітал — 11,5% річних.

До трійки найщедріших банків за гривневими вкладами на 12 місяців також входить Укрбудінвестбанк. Тут можна розмістити нацвалюту під 11% річних.

Найнижчу ставку для власників річних депозитів у гривні, як і раніше, пропонують Грант та Полтава-Банк — 7% річних.

Каталог Мінфіну — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит і отримати бонус до ставки!

За останні два тижні лише Агропросперіс покращив умови розміщення гривні для приватних клієнтів. У банку з'явився новий депозит «Онлайн», на якому можна розмістити гривню на півроку під 9% річних, на рік — під 10%.

Керівник управління розробки продуктів роздрібного бізнесу Радабанку Дмитро Лаврушин вважає, що передумов для істотних змін ставок за депозитами фізосіб до кінця літа немає. Хіба що дохідність вкладів може ще знизитись.

Максимальна дохідність за вкладами у національній валюті сягатиме 9−9,5%, в іноземній валюті - 1,5−2%.

На відсотки за вкладами впливають:

інфляція і стабільність національної валюти;
дії регулятора та облікова ставка;
ліквідність банківської системи.

«Певну динаміку росту показує тільки інфляція, але водночас зростає ліквідність банківської системи. Депозитні портфелі зростають швидше, ніж кредитні», — пояснив Дмитро Лаврушин.

За його словами, депозити в нацвалюті, як і раніше, мають найбільший попит у населення через вищу дохідність. Однак вкладники все частіше обирають короткострокові депозити.

Проте банкіри не бояться відтоку вкладів. Вони переконані, що в українців практично немає альтернатив класичним депозитам. Це підтверджує й офіційна статистика. За даними НБУ, обсяг гривневих депозитів населення у червні збільшився на 3,2%, а за перше півріччя — на 8,1%, до 429,2 млрд грн.

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
Банк	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Комерційний індустріальний Банк*	11,75%	-	10,00%	-	10,00%	-	8,75%	-	-	-
Український капітал*	11,50%	-	10,50%	-	10,25%	-	10,50%	-	2,00%	-
Укрбудінвестбанк	11,00%	-	-	-	9,50%	-	9,00%	-	4,00%	-
Кристалбанк*	10,10%	-	-	-	9,60%	-	8,50%	-	5,00%	-
РВС Банк	10,00%	-	-	-	9,00%	-	8,00%	-	6,00%	-
Банк Січ	10,00%	-	8,30%	-	8,50%	-	7,50%	-	4,00%	-
Агропросперіс	10,00%	0,25%	10,00%	0,25%	9,00%	0,25%	8,00%	0,25%	-	-
Міжнародний інвестиційний Банк	9,75%	-	9,75%	-	9,25%	-	9,00%	-	-	-
Конкорд	9,50%	-	-	-	9,00%	-	8,50%	-	-	-
Земельний Капітал*	9,50%	-	8,00%	-	8,50%	-	7,50%	-	-	-
Альтбанк	9,50%	-	-	-	-	-	7,50%	-	2,00%	-
Мотор-Банк	9,00%	-	8,00%	-	8,50%	-	8,00%	-	-	-
Айбокс банк	9,00%	-	-	-	8,00%	-	7,00%	-	-	-
Комінвестбанк	8,75%	-	-	-	7,75%	-	6,75%	-	-	-
Кредитвест Банк	8,50%	-	8,25%	-	8,00%	-	7,00%	-	4,00%	-
Полікомбанк	8,50%	-	7,90%	-	7,20%	-	6,20%	-	-	-
Радабанк	8,00%	-	8,00%	-	9,20%	-	9,10%	-	-	-
Метабанк	8,00%	-	-	-	7,50%	-	8,00%	-	-	-
Полтава-Банк	7,00%	-	7,00%	-	6,50%	-	5,50%	-	0,10%	-
Грант	7,00%	-	-	-	6,00%	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 20 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 02.07.2021−16.07.2021

* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк, Земельний капітал слід розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня. Терміни розміщення депозитів в КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці-від 3 міс. до 6 міс.

Долар

Найвигіднішу пропозицію для власників доларових вкладів на 12 місяців має банк Український капітал — 3,5% річних.

На другому місці ренкінгу Комерційний Індустріальний Банк, який готовий розмістити «зелені» на рік під 3,3% річних.

Трійку лідерів замикає Банк Січ. Тут річні депозити у валюті коштують 2,75% річних.

Найнижчу ставку на аналогічних умовах так само пропонують Метабанк та Альтбанк — 1% річних.

Програма БОНУС до депозитів. Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Форвард Банк, ОТП Банк. Виберіть банк і отримаєте бонус!

За останні два тижні трішки порадувати вкладників вирішив лише банк Агропросперіс, який запустив новий депозит «Онлайн». Втім, ставка в банку зросла лише за «короткими» вкладами на 3 місяці - до 1,5% річних.

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
Банк	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Український капітал*	3,50%	-	3,50%	-	3,50%	-	2,50%	-	0,50%	-
Комерційний індустріальний Банк*	3,30%	-	2,30%	-	2,30%	-	1,80%	-	-	-
Банк Січ	2,75%	-	0,50%	-	1,25%	-	0,74%	-	0,20%	-
РВС Банк	2,50%	-	-	-	2,00%	-	1,00%	-	0,15%	-
Укрбудінвестбанк	2,25%	-	-	-	1,75%	-	1,00%	-	0,01%	-
Мотор-Банк	2,00%	-	1,00%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Земельний Капітал*	2,00%	-	0,50%	-	1,50%	-	0,50%	-	-	-
Агропросперіс	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	0,25%	-	-
Радабанк	1,75%	-	1,75%	-	1,80%	-	1,55%	-	-	-
Кристалбанк*	1,75%	-	-	-	1,50%	-	1,00%	-	0,01%	-
Кредитвест Банк	1,75%	-	1,25%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,50%	-
Айбокс банк	1,75%	-	-	-	1,20%	-	0,85%	-	-	-
Комінвестбанк	1,50%	-	-	-	1,15%	-	0,75%	-	-	-
Конкорд	1,50%	-	-	-	1,50%	-	1,50%	-	-	-
Міжнародний інвестиційний Банк	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Грант	1,50%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Полікомбанк	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
Полтава-Банк	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,10%	-
Метабанк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Альтбанк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,10%	-

Євро

Максимальна ставка за річними євровкладами — 3,3% річних. Саме стільки готовий платити клієнтам Комерційний Індустріальний Банк.

Друга позиція закріпилася за банком Український капітал, де євровклади на 12 місяців коштують 2,5% річних.

На третьому місці розмістився РВС Банк, який пропонує розмістити євро на рік під 2% річних.

Найменшу ставку за депозитами в євро має банк Агропросперіс — 0,1% річних.

Максимальні відсоткові ставки за депозитами в євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
Банк	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Комерційний індустріальний Банк*	3,30%	-	2,30%	-	2,30%	-	1,80%	-	-	-
Український капітал*	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	1,50%	-	0,01%	-
РВС Банк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	1,00%	-	0,15%	-
Укрбудінвестбанк	1,75%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	0,01%	-
Банк Січ	1,60%	-	0,50%	-	1,20%	-	0,70%	-	0,20%	-
Земельний Капітал*	1,50%	-	0,50%	-	1,00%	-	0,50%	-	-	-
Полікомбанк	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
Мотор-Банк	1,25%	-	0,25%	-	0,75%	-	0,50%	-	-	-
Комінвестбанк	1,25%	-	-	-	1,15%	-	0,75%	-	-	-
Конкорд	1,25%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Кредитвест Банк	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,25%	-
Радабанк	1,00%	-	1,00%	-	1,05%	-	0,80%	-	-	-
Кристалбанк*	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,27%	-	0,01%	-
Метабанк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Полтава-Банк	0,75%	-	0,50%	-	0,25%	-	0,10%	-	0,10%	-
Альтбанк	0,75%	-	-	-	0,50%	-	0,25%	-	0,10%	-
Айбокс банк	0,75%	-	-	-	0,30%	-	0,10%	-	-	-
Грант	0,50%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Міжнародний інвестиційний Банк	0,30%	-	0,30%	-	-	-	-	-	-	-
Агропросперіс	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі на місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників