Швидкі позики: чесність — запорука довіри

Хто такі мікрокредитні компанії і навіщо вони потрібні

В Україні активний розвиток мікропозики отримали після банківської кризи, коли більшість українців не змогли розраховувати на кредити від банків. Тому мікрокредитні організації дуже швидко стали популярні. Вони запропонували клієнту швидке рішення і лояльні умови за адекватну ризику ціну. Середня сума кредиту становить 3276 грн.
В основному, люди беруть в борг до зарплати, щоб оплатити лікування, дрібний ремонт або просто на свої поточні потреби.

Чому люди беруть швидкі кредити

Такий кредит доступний всім. Оформити позику може офіційно працююча людина і той, хто отримує зарплату «в конверті», підприємець, безробітний, домогосподарка і навіть студент (який працює).

Швидке оформлення. Такі організації мають розгалужену мережу представництв. Часто їх офіси розташовуються в місцях активного трафіку населення. Оформити кредит — справа 20 хвилин. Досить заповнити анкету, надати документи і отримати свій займ готівкою або на картку. Багато мікрокредитних організацій пропонують і онлайн оформлення кредиту. Таким чином, кредит доступний позичальникові в будь-який час дня і ночі навіть на вихідних. Правда, онлайн кредит має свої особливості, про це розповімо далі.

Спрощена процедура. Для отримання кредиту достатньо надати лише паспорт та код. Ніяких довідок з місця роботи, інформації про заставу та поручителів, як у банку. Погашати позику можна достроково без санкцій за дострокове погашення. Якщо неможливо погасити кредит в термін — завжди можна продовжити термін користування кредитом, сплативши тільки відсотки. Головне — вчасно звернутися до свого кредитора і продовжити термін позики. В такому випадку ваша кредитна історія не буде зіпсована, а ви отримаєте відстрочку для приведення фінансових справ в порядок.

Хто є хто на ринку мікрокредитів

«Мінфін» проаналізував дані найбільш популярних організацій з видачі мікропозик. При цьому ми вивчали і ті компанії, які працюють тільки онлайн, і ті, які успішно поєднують два бізнес формати: видача кредитів через мережу відділень та інтернет-кредитування. Виявилося, що не всі з них відкрито публікують дані не тільки про вартість кредиту, але і про те, які штрафи чекають позичальника в разі несвоєчасного повернення боргу.

Як обирати кредитну компанію

У деяких організацій зовсім не виявилося працюючого сайту (див. таблицю), що звужує доступ споживачів до достовірної інформації про умови надання фінансової послуги. Тому наявність сайту з інформацією і відгуками реальних клієнтів — плюс.

Також перевагою є наявність фізичних офісів у компанії. Справа в тому, що оформляти кредит в мікрокредитній організації, яка працює виключно в режимі онлайн, досить ризиковано. Судіть самі. Для оформлення позики багато компаній навіть не обтяжують себе тим, щоб поговорити з клієнтом і упевнитися, що це саме він звернувся за кредитом. Не кажучи вже про те, щоб запросити до відділення і перевірити всі документи позичальника. Ми пройшлися деякими точкам і визначили, що найбільш ретельно документи позичальника перевіряють в ШвидкоГроші. Наш журналіст при зверненні в компанію (відділення на м.Нивки) отримав відмову в оформленні позики через відсутність актуального фото в паспорті. Такий паспорт вважається простроченим, так само як і документ без прописки.

Компанії, які працюють тільки в онлайні, поряд з перевагами мають і слабкі сторони. Вони можуть також швидко зникнути, як і з'явилися (на сьогодні в Україні діє спрощена процедура входу на ринок таких організацій). А що ж ваш кредит? Він буде з легкістю проданий зовнішнім колекторам, які будь-якими методами прагнуть повернути борги. В даному випадку наявність офісу компанії — величезний плюс для клієнтів. І чим ширша мережа відділень, тим краще. Адже компанія, яка відкриває відділення, наймає персонал, платить зарплату і податки — надійна. Вона інвестує в бізнес, а отже зацікавлена ​​будувати нормальні відносини з клієнтом.

Перевіряйте ліцензію. Для видачі кредитів населенню компанія обов'язково повинна пройти реєстрацію і отримати ліцензію Нацкомфінпослуг.

Обережно — ставка

Інформація про вартість кредитів — важливий фактор. Як правило, ставка за швидкими позиками становить близько 2% на день. Але в маркетингових цілях деякі мікрокредитні компанії надають клієнтам можливість отримати перший займ за нижчою ставкою, майже даром. Це робиться з розрахунку на те, що людина оцінить послугу і стане постійним клієнтом — тоді буде платити по повній. Особливо грішать цим організації, що видають кредити онлайн. Наприклад, на сайті Moneyveo розміщений онлайн калькулятор, який неправильно розраховує вартість позики. При сумі кредиту в 10 тис грн на 30 днів калькулятор повідомляє, що вартість кредиту складе 30% (1% на день), але при цьому сума до погашення вказується не 13000 грн, а 10030 грн. що вводить в оману позичальника. У випадку з компанією Dinero на сайті взагалі не вказується вартість кредиту. Сказано лише про акційну пропозицію оформити перший кредит на термін до 30 днів під 0% річних. Правда, якщо розібратися в детальних умовах акції, можна прийти до висновку, що доплати все ж можливі. А ось їх розмір або хоча б чіткі і зрозумілі розрахунки вартості позики — не вказані зовсім.

Що буде, якщо кредит не повернути

Дуже важливо вивчити наслідки несвоєчасного повернення позики до того, як зрозумієте, що не готові її повернути. Більшість замовчує і не розкриває інформацію про те, що буде, якщо ви не повернете кредит. Насправді ж, в разі неповернення, ставка позики найімовірніше різко зросте, до того ж додасться ще й штраф.

Проте, на ринку присутні компанії, які будують максимально прозорі взаємини зі своїми клієнтами. Наприклад, на сайті «Швидко гроші» чітко зазначено, що в разі неповернення кредиту в термін — позичальника чекає штраф в розмірі 2% в перший день прострочення, при цьому заборгованість буде зростати на 2% кожен день. До слова, це найбільш лояльні штрафні санкції з усіх аналізованих. Варто зазначити, що фінансові компанії можуть почати процедуру примусового стягнення — тобто звернутися до суду і через виконавчу службу стягнути борг. Але всі опитані гравці відзначають, що на такі заходи вони йдуть тільки в 20 випадках зі 100. Решта позичальників йдуть на діалог з компанією і знаходять спільний спосіб вирішення питання.

У «Швидко гроші» радять: якщо до моменту погашення позики у вас немає всієї необхідної суми — зверніться до відділення за пролонгацією позики. Для цього слід надати паспорт і договір. Також займ можна погашати частинами, що знизить базу нарахування відсотків за кредитом. Але врахуйте, що не всі компанії готові продовжувати термін погашення позики на колишніх умовах. Наприклад, в Dinero відстрочка погашення кредиту на 7 днів обійдеться вам в 11,4%, на 14 днів — в 20%, а на 30 днів — 37%.

Лідери відкритості

За підсумками порівняння різних гравців ринку мікрокредитування, з'ясувалося, що найбільш повна і прозора інформація про умови кредитування надається клієнтам компанією «Швидко гроші». На сайті організації ми знайшли всі дані як за умовами отримання позики, так і про наслідки неповернення. У відділеннях можна вивчити умови договору до оформлення заявки на кредит, в той час як у більшості компаній вам надають договір вже після заповнення анкети.

Метою даної статті є надання читачеві різнобічної інформації про ринок мікрокредитування. Закликаємо позичальників усвідомлено і вдумливо підходити до вибору компанії-кредитора.

Лідери ринку мікро-кредитування