У більшості виникла помилкова думка, що іноземні банки не хочуть мати справу з громадянами України. Це стосується не тільки відкриття особистого рахунку для українця, а й розрахункового рахунку для компанії, власником якої є громадянин України.
Відповісти на запитання, де і кому відкривають рахунки в іноземних банках, нам допомогли експерти юридичної компанії MaIra Consult.
Де я можу відкрити особистий рахунок, як громадянин України?
Україна не входить в санкційні списки і іноземні банки розглядають документи громадян України в загальному порядку, без якихось обмежень (як, наприклад, громадян Іраку, Ірану і т.д.). Інша справа, що Україна не є членом ЄС, тому від громадян України банк найчастіше вимагає додаткові документи (наприклад, підтверджене джерело доходу на території України, виписку з особового рахунку в банку). Іноземні банки, можуть відмовити українцю у відкритті особистого рахунку, але не на підставі його громадянства, а через фактичне проживання в іншій країні. Наприклад, якщо Ви хочете відкрити рахунок в Англійському банку, Вам необхідно проживати на території Великобританії, офіційно там працювати, вчитися і т.д.
Чи можу я відкрити рахунок на офшорну компанію?
З огляду на світові тенденції по боротьбі з відмиванням грошей, більшість іноземних банків надають перевагу компаніям, які здають фінансову звітність і сплачують податки. Крім подання фінансової звітності (а в деяких випадках необхідний аудит), іноземні банки вимагають, щоб компанія — клієнт підтвердила, своє фактичне місцезнаходження в країні реєстрації, так званий «substance». І, в даному випадку, юридична адреса не підходить. Підтвердити фактичну адресу можна надавши в банк договір оренди офісу або комунальний платіж. Отже, на сьогоднішній день, відкрити розрахунковий рахунок в іноземному банку на класичний офшор Ви не зможете. Як виняток, іноземний банк може відкрити рахунок на офшорну компанію, в разі, якщо офшор — це частина холдингу або у компанії є боргові зобов'язання, наприклад, кредитний договір.
В якому іноземному банку відкрити рахунок для європейської компанії?
Відкрити рахунок в банку для європейської компанії набагато простіше ніж для офшорної. Зокрема, якщо комерційна діяльність компанії пов'язана з країною реєстрації банку. Наприклад, банки ОАЕ відкривають рахунки тільки для компаній, зареєстрованих в ОАЕ, а банки Нідерландів, тільки для голландських компаній, в яких власник — також громадянин Нідерландів. На сьогоднішній день, компаніям — нерезидентам найбільш охоче відкривають рахунки наступні банки:
Банки Латвії. Останнім часом навколо Латвійських банків безліч розмов і чуток, оскільки, нещодавно збанкрутував один з найбільших банків Латвії. Крім того, Латвійські банки зараз практично не працюють з доларами США. Незважаючи на це, відкриття рахунку в Латвії, як і раніше залишається популярним, завдяки безкоштовним вхідним платежам, можливості відкриття мультивалютного рахунку, і російськомовному персоналу банків.
Банки Литви. На відміну від банків Латвії, банки Литви не настільки популярні, але Литовські банки вільно проводять SWIFT і SEPA платежі в багатьох валютах, в тому числі і в доларах США. Крім того, Литовські банки дуже швидко відкривають рахунок, практично протягом 1 робочого дня. Останнім часом Литовські банки вважають за краще відкривати розрахункові рахунки для литовських компаній.
Банки Кіпру. Починаючи з другої половини 2018 року, діє офіційна інструкція Центрального банку Кіпру щодо умов відкриття рахунків для іноземних громадян і компаній. Зараз Банки Кіпру пропонують не тільки відкриття особових рахунків для нерезидентів Кіпру, але і розрахункових рахунків для іноземних компаній. Крім того, Банки Кіпру дозволяють вільно працювати як з валютою євро, так і доларами США, і пропонують низькі тарифи на обслуговування і перекази.
Банки Швейцарії та Австрії. Банки Австрії століттями підтримують свою репутацію, як найнадійніших і стабільних банків, а для Швейцарських банків конфіденційність клієнта залишається понад усе. На жаль, більшість банків Швейцарії і Австрії зараз відкривають не розрахункові, а ощадні рахунки з мінімальним депозитом від 500 000 EUR. Але такої політики дотримуються не всі банки. Кілька Швейцарських банків як і раніше відкривають особисті рахунки для громадян України та рахунки для іноземних компаній. І важливо, що дані банки відривають саме розрахункові рахунки, а не інвестиційні, і не вимагають зберігати великий депозит на рахунку.
Банки Чорногорії. Банки Чорногорії намагаються конкурувати з провідними банками ЄС. Тому, чорногорські банки зараз пропонують найкращі умови для іноземних клієнтів. Це не тільки низькі тарифи на обслуговування, але відсутність депозитів, можливість здійснення платежів в різних валютах, індивідуальний приват банкінг для кожного клієнта. Крім того, зараз банки Чорногорії відкривають як особисті рахунки для іноземних громадян, так і для іноземних компаній.
Останнім часом дуже популярним є відкриття рахунку в банках Молдови, Казахстану, Вірменії та Білорусі. Незважаючи на те, що банки в цих країнах пропонують хороші умови і невисокі тарифи, ставлення банків до клієнтів залежить виключно від внутрішньої політики країни. Так, питання захисту вкладів або повернення банками гарантійних сум клієнтам регулюють не норми ЄС, а місцеве законодавство.
У будь-якому випадку, відкриття рахунку в іноземному банку — це виключно індивідуальний процес. І для гарантованого відкриття рахунку вибирати банк необхідно не тільки виходячи з міжнародних рейтингів і тарифів, а й враховувати цілі відкриття рахунку та специфіку Вашого бізнесу.