За якими депозитами банки підвищують ставки

Після невеликого зростання середніх ставок за депозитами, банки потроху підвищують й максимальну прибутковість. За останні два тижні три банки збільшило ставки за гривневими заощадженнями. Правда, стільки ж фінустанов їх знизило.

Перш ніж перейти до огляду, ми рекомендуємо ознайомитися з методикою дослідження.

Лідери десятки найщедріших банків, які були готові платити дорожче інших за гривневі вклади на 12 місяців, починають здавати позиції. Так, Ощадбанк в минулому огляді «Мінфіну» займав 3-є місце. Але після того як він зменшив максимальну прибутковість на 0,50%, банк опустився на 6-е місце.

Банк Інвестицій та Заощаджень в минулому огляді займав другу позицію. За останні два тижні він зрізав максимальні ставки на 0,25% та переїхав на третій рядок.

А ось Універсалбанк тепер готовий платити за гривню більше. Два тижні тому він займав тільки 7-е місце в десятці, але за рахунок зростання ставок банку вдалося піднятися на 5-й рядок.

Серед банків, які не входять до десятки, єдності також не було. Наприклад, Мегабанк й Банк Південний підвищили максимальні ставки за депозитами, хоча зростання не торкнулося довгострокових вкладів.

А ось Укрсоцбанк та Ощадбанк - зрізали прибутковість. Укрсоцбанк знизив ставки тільки за вкладами до запитання, держбанк - зменшив прибутковість заощаджень на 12 й 6 місяців.

Максимальні ставки за гривневими депозитами (% річних)*

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
Банк	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Таскомбанк	16,00%	-	-	-	15,50%	-	14,75%	-	10,00%	-
Місто Банк	15,30%	-	15,60%	-	14,75%	-	14,65%	-	6,75%	-
Банк Інвестицій та Заощаджень	15,25%	0,25%	-	-	14,75%	0,25%	10,50%	1,50%	7,00%	-
Укргазбанк	15,25%	-	15,25%	-	15,25%	-	13,75%	-	-	-
Універсалбанк	15,25%	0,25%	-	-	15,00%	0,25%	13,75%	0,25%	8,65%	-
Сбербанк	15,00%	0,50%	-	-	15,00%	0,25%	14,25%	-	12,00%	-
Мегабанк	15,00%	-	15,00%	0,50%	15,00%	0,50%	15,00%	1,00%	0,25%	-
Ідея Банк	15,00%	-	15,00%	-	14,50%	-	16,00%	-	-	-
ВТБ	15,00%	-	-	-	15,50%	-	11,00%	-	12,00%	-
Альфа-Банк	15,00%	-	-	-	15,00%	-	14,25%	-	10,00%	-
Укрсоцбанк	15,00%	-	-	-	15,00%	-	14,25%	-	8,00%	2,00%
Промінвестбанк	14,75%	-	14,75%	-	14,50%	-	14,00%	-	-	-
Кредит Дніпро	14,75%	-	-	-	14,00%	-	14,00%	-	8,00%	-
ПУМБ	14,70%	-	14,70%	-	14,70%	-	14,00%	-	-	-
МТБ Банк	14,60%	-	-	-	14,20%	-	10,00%	-	9,50%	-
Індустріалбанк**	14,50%	-	14,25%	-	14,00%	-	13,50%	-	0,10%	-
Кредобанк	14,50%	-	13,50%	-	14,50%	-	13,00%	-	10,00%	-
Південний	14,06%	-	14,75%	-	15,00%	0,50%	14,00%	-	8,25%	0,25%
ПроКредит	14,00%	-	-	-	-	-	-	-	11,00%	-
МІБ	14,00%	-	14,00%	-	13,00%	-	11,00%	-	1,00%	-
Банк Форвард	13,70%	-	-	-	14,40%	-	13,50%	-	10,00%	-
Укрексімбанк	13,40%	-	13,10%	-	12,10%	-	11,70%	-	-	-
ОТП	13,00%	-	13,00%	-	12,00%	-	12,00%	-	10,00%	-
ПриватБанк	13,00%	-	-	-	15,00%	-	14,00%	-	7,00%	-
А-Банк	12,60%	-	-	-	12,60%	-	13,60%	-	4,00%	-
Ощадбанк	12,50%	0,25%	-	-	13,50%	0,50%	13,25%	-	-	-
Банк Восток	12,00%	-	-	-	11,50%	-	10,50%	-	0,50%	-
Креді Агриколь	10,00%	-	-	-	9,50%	-	9,00%	-	7,50%	-
Райффайзен	10,00%	-	-	-	13,00%	-	8,40%	-	10,00%	-
Правекс-банк	9,00%	-	-	-	9,00%	-	8,00%	-	8,00%	-
УкрСиббанк	5,70%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-

*в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 07.03.2018-22.03.2018

**Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Долар

У десятці найприбутковіших доларових вкладів з'явився новий лідер - Місто Банк. Раніше він займав друге місце. Але після того як Банк Інвестицій та Заощаджень знизив ставки і опустився на третє місце, Місто Банк пересунувся на першу позицію.

Універсалбанк також зрізав ставки. Раніше він тримався на 8-му рядку, але тепер впритул наблизився до того, щоб вилетіти з десятки.

Альфа-Банк, який раніше взагалі не входив в топ-10, недавно підвищив прибутковість доларових вкладів на 0,5% і «увірвався» відразу на 6-е місце. Примітно, що Укрсоцбанк, з яким поєднується Альфа, навпаки, зменшив ставки.

Крім Універсалбанку ставки за доларовими вкладами підвищили Банк Південний (зростання торкнулося тільки депозити на 6 місяців) й ПроКредит. В останньому подорожчання також носило точковий характер - подорожчали тільки вклади до запитання.

На противагу їм, максимальну прибутковість за заощадженнями в американській валюті знизили МТБ Банк та Кредобанк.

Максимальні процентні ставки за депозитами в доларах(%, річних *)

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
Банк	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Місто Банк	4,75%	-	4,60%	-	3,15%	-	3,50%	-	1,50%	-
Сбербанк	4,60%	-	-	-	3,85%	-	3,10%	-	2,25%	-
Банк Інвестицій та Заощаджень	4,50%	0,25%	4,50%	-	3,75%	0,25%	2,00%	-	1,00%	-
Таскомбанк	4,50%	-	-	-	4,50%	-	3,50%	-	1,00%	-
ВТБ	4,50%	-	-	-	5,25%	-	3,70%	-	2,50%	-
Альфа-Банк	4,50%	0,50%	-	-	4,00%	0,50%	2,00%	0,50%	0,20%	-
Промінвестбанк	4,25%	-	4,00%	-	3,75%	-	3,00%	-	-	-
Укргазбанк	4,25%	-	3,75%	-	3,25%	-	2,25%	-	-	-
Банк Форвард	4,20%	-	2,80%	-	2,10%	-	1,10%	-	1,20%	-
Універсалбанк	4,00%	0,25%	-	-	3,00%	-	2,00%	-	2,23%	-
Мегабанк	4,00%	-	3,50%	-	3,50%	-	3,00%	-	0,10%	-
ПУМБ	4,00%	-	3,60%	-	3,30%	-	2,50%	-	-	-
Індустріалбанк**	4,00%	-	3,75%	-	3,50%	-	3,00%	-	0,05%	-
МТБ Банк	3,70%	0,30%	-	-	3,20%	0,30%	2,00%	0,30%	1,60%	0,20%
Південний	3,63%	-	4,00%	-	4,25%	0,50%	3,25%	-	0,50%	-
Укрсоцбанк	3,50%	0,50%	-	-	3,00%	0,50%	2,00%	0,50%	0,20%	-
ПриватБанк	3,50%	-	-	-	3,25%	-	3,00%	-	1,00%	-
Кредит Дніпро	3,30%	-	-	-	2,50%	-	2,50%	-	1,00%	-
Ощадбанк	3,25%	-	-	-	2,75%	-	2,50%	-	-	-
МИБ	3,00%	-	3,00%	-	-	-	-	-	1,00%	-
Прокредит	3,00%	-	-	-	-	-	-	-	0,75%	0,55%
А-Банк	2,90%	-	-	-	2,90%	-	2,75%	-	0,01%	-
Укрексімбанк	2,80%	-	2,80%	-	2,05%	-	0,80%	-	-	-
Банк Восток	2,50%	-	-	-	2,00%	-	1,20%	-	0,10%	-
Кредобанк	2,00%	0,20%	-	-	1,50%	0,20%	1,00%	0,20%	0,25%	-
Ідея Банк	2,00%	-	1,75%	-	1,25%	-	0,75%	-	-	-
ОТП	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-
Райффайзен	0,15%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Правекс-банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Креді Агриколь	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

**Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Євро

Банк Інвестицій та Заощаджень також зменшив максимальні ставки за вкладами у євровалюті. На його позиції в десятці це не позначилося - він як і раніше займає 3-е місце.

МТБ Банк в минулому дослідженні займав 4-у позицію в топ-10, але він зменшив прибутковість вкладів на 0,5% і поступився своїм місцем Ощадбанку.

Що стосується фінустанов, які не входять до десятки, то ставки за євродепозитами впали в Універсалбанку, Укрсоцбанку та Кредобанку.

Знайшлося також й чотири банки, які підвищили прибутковість депозитних програм в євро на різні терміни. Це Банк Південний, ПроКредит, Альфа-Банк й Таскомбанк.

Максимальні процентні ставки за депозитами в євро (% річних *)

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
Банк	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Місто Банк	4,75%	-	4,60%	-	3,15%	-	3,50%	-	1,50%	-
Укргазбанк	4,00%	-	4,00%	-	3,13%	-	2,25%	-	-	-
Банк Інвестицій та Заощаджень	3,50%	0,25%	3,50%	-	2,75%	0,25%	1,56%	-	0,50%	-
Сбербанк	3,35%	-	-	-	2,85%	-	2,10%	-	1,25%	-
МТБ Банк	3,10%	0,50%	-	-	2,60%	0,50%	1,60%	0,50%	1,40%	0,30%
Мегабанк	3,00%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,00%	-	-	-
Банк Форвард	3,00%	-	2,80%	-	2,10%	-	1,10%	-	1,20%	-
Індустріалбанк**	3,00%	-	2,50%	-	2,00%	-	1,50%	-	0,05%	-
Прокредит	3,00%	-	-	-	-	-	-	-	0,75%	0,55%
Промінвестбанк	2,75%	-	2,50%	-	2,25%	-	2,00%	-	-	-
ВТБ	2,75%	-	-	-	2,75%	-	2,24%	-	1,50%	-
Укрексімбанк	2,65%	-	2,65%	-	1,30%	-	0,15%	-	-	-
Південний	2,63%	-	3,00%	-	3,25%	0,50%	2,25%	-	0,50%	-
Універсалбанк	2,50%	0,25%	-	-	2,00%	-	1,00%	-	1,24%	-
А-Банк	2,50%	-	-	-	2,30%	-	2,25%	-	0,01%	-
Таскомбанк	2,50%	-	-	-	2,00%	0,25%	2,00%	0,25%	0,75%	-
МІБ	2,50%	-	2,50%	-	-	-	-	-	1,00%	-
Ощадбанк	2,25%	-	-	-	1,75%	-	1,25%	-	-	-
ПУМБ	2,20%	-	2,10%	-	2,00%	-	1,50%	-	-	-
ПриватБанк	2,10%	-	-	-	2,00%	-	1,90%	-	0,50%	-
Ідея Банк	1,75%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Банк Восток	1,50%	-	-	-	1,20%	-	0,70%	-	0,10%	-
Альфа-Банк	1,50%	0,50%	-	-	1,00%	0,50%	0,01%	-	0,01%	-
Кредобанк	0,60%	0,15%	-	-	0,55%	-	-	-	0,10%	-
Укрсоцбанк	0,50%	0,50%	-	-	0,01%	0,49%	0,01%	-	0,01%	-
Кредит Дніпро	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-
Правекс-банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
ОТП	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Креді Агриколь	-	-	-	-	-	-	-	-	0,01%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Райффайзен	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

**Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Методика

Депозити відбирали для порівняння за двома критеріями — термін та валюта. Дивились тільки на вклади, доступні будь-якій «людині з вулиці». Тому в огляді не беруть участі «соціальні» вклади — пенсійні, студентські, дитячі й т.д.

Для порівняння не мали значення спосіб і частота виплати відсотків, можливість поповнення/зняття коштів, дострокового розірвання депозитного договору й т.д.

Наведені максимальні ставки включають бонуси за велику суму вкладу (до 200 000 грн), а також за оформлення депозиту онлайн. Такі надбавки доступні для широкого кола осіб, а тому вони показані в огляді.

Наведемо приклад. Банк Х пропонує клієнтам 6 видів гривневих вкладів на 12 місяців. З них один пенсійний, ще один — дитячий. Останні два автоматично виключаються з огляду. Серед решти чотирьох — вклади з виплатою відсотків в кінці терміну і щомісяця, депозит з можливістю поповнення, а також ще один — дає клієнтові право достроково розірвати договір. «Мінфін» дивиться і порівнює ставки за всіма цими 4 видам вкладів. Кожен з них передбачає надбавку 0,5% за розміщення депозиту на суму до 200 000 грн. Але тільки дві програми гарантують бонус 0,5% до стандартної ставки за оформлення вкладу онлайн. З урахуванням всіх можливих надбавок максимальна ставка — 18% — виходить за вкладом з виплатою відсотків в кінці терміну. Саме вона і буде вказана в таблиці.

У графіках і таблицях ми привели максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку, які найпопулярніші серед фізосіб. Фінустанови розміщенні по максимальній прибутковості річних вкладів у різних валютах.

«Мінфін» нагадує, що максимально висока ставка не гарантує таку ж прибутковість в кінцевому підсумку, адже з доходів за банківськими вкладами сплачується податок. У цьому році він становить 18%. Додатково до цього держава вимагатиме сплатити 1,5% військового збору.

Дізнатися про динаміку середніх ставок за депозитними програмами 31 найбільшого банку можна тут.

Олекса Рябуха

*******

Нагадуємо, що підвищити прибутковість своїх вкладів, як це зробили вже тисячі читачів «Мінфіну», можна, розмістивши депозит в банку через наш сайт. Тоді ви отримаєте додатково до 1,5% річних до базової відсоткової ставки. Детальні умови — в розділі «Бонус до депозитів».