Після невеликого зростання середніх ставок за депозитами, банки потроху підвищують й максимальну прибутковість. За останні два тижні три банки збільшило ставки за гривневими заощадженнями. Правда, стільки ж фінустанов їх знизило.

Перш ніж перейти до огляду, ми рекомендуємо ознайомитися з методикою дослідження.

Лідери десятки найщедріших банків, які були готові платити дорожче інших за гривневі вклади на 12 місяців, починають здавати позиції. Так, Ощадбанк в минулому огляді «Мінфіну» займав 3-є місце. Але після того як він зменшив максимальну прибутковість на 0,50%, банк опустився на 6-е місце.

Банк Інвестицій та Заощаджень в минулому огляді займав другу позицію. За останні два тижні він зрізав максимальні ставки на 0,25% та переїхав на третій рядок.

А ось Універсалбанк тепер готовий платити за гривню більше. Два тижні тому він займав тільки 7-е місце в десятці, але за рахунок зростання ставок банку вдалося піднятися на 5-й рядок.

Серед банків, які не входять до десятки, єдності також не було. Наприклад, Мегабанк й Банк Південний підвищили максимальні ставки за депозитами, хоча зростання не торкнулося довгострокових вкладів.

А ось Укрсоцбанк та Ощадбанк - зрізали прибутковість. Укрсоцбанк знизив ставки тільки за вкладами до запитання, держбанк - зменшив прибутковість заощаджень на 12 й 6 місяців.

Максимальні ставки за гривневими депозитами (% річних)*

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Таскомбанк 16,00% - - - 15,50% - 14,75% - 10,00% -
Місто Банк 15,30% - 15,60% - 14,75% - 14,65% - 6,75% -
Банк Інвестицій та Заощаджень 15,25% 0,25% - - 14,75% 0,25% 10,50% 1,50% 7,00% -
Укргазбанк 15,25% - 15,25% - 15,25% - 13,75% - - -
Універсалбанк 15,25% 0,25% - - 15,00% 0,25% 13,75% 0,25% 8,65% -
Сбербанк 15,00% 0,50% - - 15,00% 0,25% 14,25% - 12,00% -
Мегабанк 15,00% - 15,00% 0,50% 15,00% 0,50% 15,00% 1,00% 0,25% -
Ідея Банк 15,00% - 15,00% - 14,50% - 16,00% - - -
ВТБ 15,00% - - - 15,50% - 11,00% - 12,00% -
Альфа-Банк 15,00% - - - 15,00% - 14,25% - 10,00% -
Укрсоцбанк 15,00% - - - 15,00% - 14,25% - 8,00% 2,00%
Промінвестбанк 14,75% - 14,75% - 14,50% - 14,00% - - -
Кредит Дніпро 14,75% - - - 14,00% - 14,00% - 8,00% -
ПУМБ 14,70% - 14,70% - 14,70% - 14,00% - - -
МТБ Банк 14,60% - - - 14,20% - 10,00% - 9,50% -
Індустріалбанк** 14,50% - 14,25% - 14,00% - 13,50% - 0,10% -
Кредобанк 14,50% - 13,50% - 14,50% - 13,00% - 10,00% -
Південний 14,06% - 14,75% - 15,00% 0,50% 14,00% - 8,25% 0,25%
ПроКредит 14,00% - - - - - - - 11,00% -
МІБ 14,00% - 14,00% - 13,00% - 11,00% - 1,00% -
Банк Форвард 13,70% - - - 14,40% - 13,50% - 10,00% -
Укрексімбанк 13,40% - 13,10% - 12,10% - 11,70% - - -
ОТП 13,00% - 13,00% - 12,00% - 12,00% - 10,00% -
ПриватБанк 13,00% - - - 15,00% - 14,00% - 7,00% -
А-Банк 12,60% - - - 12,60% - 13,60% - 4,00% -
Ощадбанк 12,50% 0,25% - - 13,50% 0,50% 13,25% - - -
Банк Восток 12,00% - - - 11,50% - 10,50% - 0,50% -
Креді Агриколь 10,00% - - - 9,50% - 9,00% - 7,50% -
Райффайзен 10,00% - - - 13,00% - 8,40% - 10,00% -
Правекс-банк 9,00% - - - 9,00% - 8,00% - 8,00% -
УкрСиббанк 5,70% - 0,01% - - - - - - -

*в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 07.03.2018-22.03.2018

**Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Долар

У десятці найприбутковіших доларових вкладів з'явився новий лідер - Місто Банк. Раніше він займав друге місце. Але після того як Банк Інвестицій та Заощаджень знизив ставки і опустився на третє місце, Місто Банк пересунувся на першу позицію.

Універсалбанк також зрізав ставки. Раніше він тримався на 8-му рядку, але тепер впритул наблизився до того, щоб вилетіти з десятки.

Альфа-Банк, який раніше взагалі не входив в топ-10, недавно підвищив прибутковість доларових вкладів на 0,5% і «увірвався» відразу на 6-е місце. Примітно, що Укрсоцбанк, з яким поєднується Альфа, навпаки, зменшив ставки.

Крім Універсалбанку ставки за доларовими вкладами підвищили Банк Південний (зростання торкнулося тільки депозити на 6 місяців) й ПроКредит. В останньому подорожчання також носило точковий характер - подорожчали тільки вклади до запитання.

На противагу їм, максимальну прибутковість за заощадженнями в американській валюті знизили МТБ Банк та Кредобанк.

Максимальні процентні ставки за депозитами в доларах(%, річних *)

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Місто Банк 4,75% - 4,60% - 3,15% - 3,50% - 1,50% -
Сбербанк 4,60% - - - 3,85% - 3,10% - 2,25% -
Банк Інвестицій та Заощаджень 4,50% 0,25% 4,50% - 3,75% 0,25% 2,00% - 1,00% -
Таскомбанк 4,50% - - - 4,50% - 3,50% - 1,00% -
ВТБ 4,50% - - - 5,25% - 3,70% - 2,50% -
Альфа-Банк 4,50% 0,50% - - 4,00% 0,50% 2,00% 0,50% 0,20% -
Промінвестбанк 4,25% - 4,00% - 3,75% - 3,00% - - -
Укргазбанк 4,25% - 3,75% - 3,25% - 2,25% - - -
Банк Форвард 4,20% - 2,80% - 2,10% - 1,10% - 1,20% -
Універсалбанк 4,00% 0,25% - - 3,00% - 2,00% - 2,23% -
Мегабанк 4,00% - 3,50% - 3,50% - 3,00% - 0,10% -
ПУМБ 4,00% - 3,60% - 3,30% - 2,50% - - -
Індустріалбанк** 4,00% - 3,75% - 3,50% - 3,00% - 0,05% -
МТБ Банк 3,70% 0,30% - - 3,20% 0,30% 2,00% 0,30% 1,60% 0,20%
Південний 3,63% - 4,00% - 4,25% 0,50% 3,25% - 0,50% -
Укрсоцбанк 3,50% 0,50% - - 3,00% 0,50% 2,00% 0,50% 0,20% -
ПриватБанк 3,50% - - - 3,25% - 3,00% - 1,00% -
Кредит Дніпро 3,30% - - - 2,50% - 2,50% - 1,00% -
Ощадбанк 3,25% - - - 2,75% - 2,50% - - -
МИБ 3,00% - 3,00% - - - - - 1,00% -
Прокредит 3,00% - - - - - - - 0,75% 0,55%
А-Банк 2,90% - - - 2,90% - 2,75% - 0,01% -
Укрексімбанк 2,80% - 2,80% - 2,05% - 0,80% - - -
Банк Восток 2,50% - - - 2,00% - 1,20% - 0,10% -
Кредобанк 2,00% 0,20% - - 1,50% 0,20% 1,00% 0,20% 0,25% -
Ідея Банк 2,00% - 1,75% - 1,25% - 0,75% - - -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% -
Райффайзен 0,15% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Правекс-банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креді Агриколь 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
*в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 07.03.2018-22.03.2018

**Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Євро

Банк Інвестицій та Заощаджень також зменшив максимальні ставки за вкладами у євровалюті. На його позиції в десятці це не позначилося - він як і раніше займає 3-е місце.

МТБ Банк в минулому дослідженні займав 4-у позицію в топ-10, але він зменшив прибутковість вкладів на 0,5% і поступився своїм місцем Ощадбанку.

Що стосується фінустанов, які не входять до десятки, то ставки за євродепозитами впали в Універсалбанку, Укрсоцбанку та Кредобанку.

Знайшлося також й чотири банки, які підвищили прибутковість депозитних програм в євро на різні терміни. Це Банк Південний, ПроКредит, Альфа-Банк й Таскомбанк.

Максимальні процентні ставки за депозитами в євро (% річних *)
Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Місто Банк 4,75% - 4,60% - 3,15% - 3,50% - 1,50% -
Укргазбанк 4,00% - 4,00% - 3,13% - 2,25% - - -
Банк Інвестицій та Заощаджень 3,50% 0,25% 3,50% - 2,75% 0,25% 1,56% - 0,50% -
Сбербанк 3,35% - - - 2,85% - 2,10% - 1,25% -
МТБ Банк 3,10% 0,50% - - 2,60% 0,50% 1,60% 0,50% 1,40% 0,30%
Мегабанк 3,00% - 2,50% - 2,50% - 2,00% - - -
Банк Форвард 3,00% - 2,80% - 2,10% - 1,10% - 1,20% -
Індустріалбанк** 3,00% - 2,50% - 2,00% - 1,50% - 0,05% -
Прокредит 3,00% - - - - - - - 0,75% 0,55%
Промінвестбанк 2,75% - 2,50% - 2,25% - 2,00% - - -
ВТБ 2,75% - - - 2,75% - 2,24% - 1,50% -
Укрексімбанк 2,65% - 2,65% - 1,30% - 0,15% - - -
Південний 2,63% - 3,00% - 3,25% 0,50% 2,25% - 0,50% -
Універсалбанк 2,50% 0,25% - - 2,00% - 1,00% - 1,24% -
А-Банк 2,50% - - - 2,30% - 2,25% - 0,01% -
Таскомбанк 2,50% - - - 2,00% 0,25% 2,00% 0,25% 0,75% -
МІБ 2,50% - 2,50% - - - - - 1,00% -
Ощадбанк 2,25% - - - 1,75% - 1,25% - - -
ПУМБ 2,20% - 2,10% - 2,00% - 1,50% - - -
ПриватБанк 2,10% - - - 2,00% - 1,90% - 0,50% -
Ідея Банк 1,75% - 1,50% - 1,00% - 0,75% - - -
Банк Восток 1,50% - - - 1,20% - 0,70% - 0,10% -
Альфа-Банк 1,50% 0,50% - - 1,00% 0,50% 0,01% - 0,01% -
Кредобанк 0,60% 0,15% - - 0,55% - - - 0,10% -
Укрсоцбанк 0,50% 0,50% - - 0,01% 0,49% 0,01% - 0,01% -
Кредит Дніпро 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - 0,10% -
Правекс-банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креді Агриколь - - - - - - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -
*в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 07.03.2018-22.03.2018

**Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Методика

Депозити відбирали для порівняння за двома критеріями — термін та валюта. Дивились тільки на вклади, доступні будь-якій «людині з вулиці». Тому в огляді не беруть участі «соціальні» вклади — пенсійні, студентські, дитячі й т.д.

Для порівняння не мали значення спосіб і частота виплати відсотків, можливість поповнення/зняття коштів, дострокового розірвання депозитного договору й т.д.

Наведені максимальні ставки включають бонуси за велику суму вкладу (до 200 000 грн), а також за оформлення депозиту онлайн. Такі надбавки доступні для широкого кола осіб, а тому вони показані в огляді.

Наведемо приклад. Банк Х пропонує клієнтам 6 видів гривневих вкладів на 12 місяців. З них один пенсійний, ще один — дитячий. Останні два автоматично виключаються з огляду. Серед решти чотирьох — вклади з виплатою відсотків в кінці терміну і щомісяця, депозит з можливістю поповнення, а також ще один — дає клієнтові право достроково розірвати договір. «Мінфін» дивиться і порівнює ставки за всіма цими 4 видам вкладів. Кожен з них передбачає надбавку 0,5% за розміщення депозиту на суму до 200 000 грн. Але тільки дві програми гарантують бонус 0,5% до стандартної ставки за оформлення вкладу онлайн. З урахуванням всіх можливих надбавок максимальна ставка — 18% — виходить за вкладом з виплатою відсотків в кінці терміну. Саме вона і буде вказана в таблиці.

У графіках і таблицях ми привели максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку, які найпопулярніші серед фізосіб. Фінустанови розміщенні по максимальній прибутковості річних вкладів у різних валютах.

«Мінфін» нагадує, що максимально висока ставка не гарантує таку ж прибутковість в кінцевому підсумку, адже з доходів за банківськими вкладами сплачується податок. У цьому році він становить 18%. Додатково до цього держава вимагатиме сплатити 1,5% військового збору.

Дізнатися про динаміку середніх ставок за депозитними програмами 31 найбільшого банку можна тут.

Олекса Рябуха

***

Нагадуємо, що підвищити прибутковість своїх вкладів, як це зробили вже тисячі читачів «Мінфіну», можна, розмістивши депозит в банку через наш сайт. Тоді ви отримаєте додатково до 1,5% річних до базової відсоткової ставки. Детальні умови — в розділі «Бонус до депозитів».