Дна не видно: депозити фізосіб продовжують дешевшати

Минулого тижня Національний банк уже в четвертий раз за останні 5 місяців підвищив облікову ставку - до 17%. Таким чином на Інститутській борються з інфляцією. В тому числі, регулятор розраховує, що депозити в банках подорожчають. Обивателі, замість того, щоб витрачати заощадження, знову понесуть гроші в банки.

Як і в попередні місяці, фінустанови ігнорують сигнали НБУ і продовжують знижувати вартість депозитів. Банкіри не бояться засмутити вкладників. Минулий рік підтвердив - скільки не знижувати прибутковість, населення все одно несе гроші на депозити. Так, за даними НБУ, в минулому році обсяг вкладів населення в гривні виріс на 19%. І це при тому, що ставки за депозитами в національній валюті почали наближатися до історичних мінімумів. Вони вже давно не тільки не дозволяють вкладникам заробити, але навіть не захищають заощадження від інфляції.

Втім, світло в кінці тунелю вже з'явилося. Все більше банків починають підвищувати прибутковість короткострокових вкладів. Поки на загальній картині зростання не відображається, але це може стати сигналом про те, що монетарна політика НБУ працює.

Перш ніж перейти до огляду, ми рекомендуємо ознайомитися з методикою дослідження.

З моменту публікації останнього огляду середніх ставок за депозитами, найзначніше зниження було зафіксовано за річними гривневими вкладами - на 0,06%. Також знизилася прибутковість 9-місячних заощаджень - на 0,04%. Вклади на 3 і 6 місяців стали дешевше на 0,02%.

Прибутковість депозитів до запитання не змінилася.

За два тижні шість банків змінили ставки за вкладами в гривні. Сбербанк зменшив прибутковість річних депозитів у нацвалюті, але за короткостроковими заощадженнями підвищив ставки. Також прибутковість «коротких» вкладів збільшили Альфа-Банк та Райффайзен Банк Аваль.

Решта три банки - Універсалбанк, Мегабанк та Марфін - опустили ставки.

Середні ставки за гривневими депозитами*

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
Банк	Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка
Таскомбанк	15,25%	-	-	-	15,75%	-	14,50%	-	5,33%	-
Сбербанк	15,15%	0,10%	-	-	14,90%	0,07%	13,58%	0,08%	5,05%	-
Універсалбанк	15,00%	0,25%	-	-	14,75%	-	13,50%	0,25%	7,01%	-
Промінвестбанк	15,00%	-	15,00%	-	14,75%	-	14,12%	-	-	-
Мегабанк	14,83%	0,50%	14,33%	0,50%	14,33%	0,50%	13,75%	0,50%	0,25%	-
Індустріалбанк*	14,75%	-	13,00%	-	12,20%	-	12,00%	-	0,01%	-
Кредит Дніпро	14,50%	-	-	-	13,75%	-	13,75%	-	8,00%	-
Альфа-Банк	14,50%	-	-	-	14,50%	-	14,25%	0,25%	10,00%	-
Прокредит	14,00%	-	-	-	13,50%	-	-	-	11,00%	-
Укрсоцбанк	14,00%	-	-	-	14,00%	-	13,75%	-	10,00%	-
Марфін	13,96%	0,84%	-	-	13,41%	0,77%	10,00%	-	-	-
Південний	13,93%	-	13,85%	-	13,62%	-	13,17%	-	8,00%	-
Банк Форвард	13,80%	-	-	-	15,30%	-	14,10%	-	10,00%	-
Ідея Банк	13,56%	-	13,37%	-	12,87%	-	12,83%	-	-	-
Укргазбанк	13,43%	-	13,35%	-	13,43%	-	12,25%	-	-	-
Банк Інвестицій та Заощаджень	13,25%	-	-	-	12,81%	-	10,50%	-	7,00%	-
МІБ	13,04%	-	13,04%	-	12,25%	-	10,75%	-	1,00%	-
ВТБ	13,03%	-	-	-	12,85%	-	10,41%	-	11,50%	-
ПУМБ	12,82%	-	13,05%	-	11,63%	-	12,35%	-	-	-
Ощадбанк	12,75%	-	-	-	13,75%	-	13,25%	-	-	-
Кредобанк	12,50%	-	12,50%	-	13,00%	-	11,50%	-	9,00%	-
ПриватБанк	12,25%	-	-	-	13,12%	-	12,12%	-	3,50%	-
Місто Банк	12,06%	-	12,26%	-	11,16%	-	11,66%	-	6,75%	-
А-Банк	11,83%	-	-	-	11,73%	-	12,08%	-	4,34%	-
Банк Восток	11,62%	-	-	-	11,12%	-	9,83%	-	0,50%	-
ОТП	11,41%	-	11,41%	-	10,41%	-	10,41%	-	9,00%	-
Креді Агриколь	9,50%	-	-	-	9,00%	-	9,00%	-	7,00%	-
Райффайзен	9,20%	-	-	-	9,10%	0,54%	7,60%	-	10,00%	-
Правекс-банк	7,87%	-	-	-	8,16%	-	7,50%	-	7,00%	-
Укрексімбанк*	6,97%	-	6,67%	-	5,20%	-	5,80%	-	-	-
УкрСиббанк	5,28%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-

* в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 15.02.2018 — 01.03.2018

** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Долар

Банки продовжують «відлякувати» доларових вкладників. За останні два тижні найбільш помітно ставки впали за безстроковими та річним доларовими депозитами. Вони подешевшали на 0,08% і 0,07% відповідно.

Прибутковість заощаджень на три місяці в середньому опустилася на 0,06%. Вклади на 6 і 9 місяців подешевшали менше за інших - на 0,05% і 0,04% відповідно.

З моменту публікації останнього огляду тільки Ощадбанк збільшив середню прибутковість доларових вкладів. І то, підвищення було номінальним - на 0,03%.

Ще 4 банки - Таскомбанк, Мегабанк, Альфа-Банк та Укрсоцбанк - зрізали ставки за доларовими вкладами. Максимальне падіння середніх ставок в цих банках склало 0,5%.

Середні ставки за доларовими депозитами*

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
Банк	Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка
Сбербанк	4,94%	0,03%	-	-	4,19%	0,03%	3,28%	0,03%	1,05%	-
Промінвестбанк	4,58%	-	4,33%	-	3,91%	-	2,75%	-	-	-
Таскомбанк	4,37%	0,50%	-	-	4,20%	-	3,10%	-	0,50%	-
Банк Форвард	4,20%	-	1,80%	-	2,90%	-	1,30%	-	1,20%	-
Універсалбанк	4,00%	-	-	-	3,00%	-	2,00%	-	2,10%	-
Мегабанк	3,91%	0,42%	3,41%	0,42%	3,41%	0,42%	2,87%	0,63%	0,10%	-
Укргазбанк	3,91%	-	3,50%	-	2,97%	-	1,62%	-	-	-
Альфа-Банк	3,75%	0,50%	-	-	3,25%	0,50%	2,50%	0,50%	0,20%	0,30%
Укрсоцбанк	3,60%	0,50%	-	-	3,10%	0,50%	2,25%	0,50%	0,20%	0,30%
ВТБ	3,52%	-	-	-	3,19%	-	2,15%	-	2,25%	-
Південний	3,50%	-	3,45%	-	3,25%	-	2,77%	-	0,37%	-
Банк Інвестицій та Заощаджень	3,45%	-	-	-	2,75%	-	2,00%	-	1,00%	-
Ощадбанк	3,25%	-	-	-	2,75%	-	2,50%	-	-	-
Марфін	3,22%	-	-	-	2,85%	-	2,30%	-	-	-
Індустріалбанк*	3,16%	-	2,95%	-	2,39%	-	2,20%	-	0,05%	-
Прокредит	3,00%	-	-	-	2,00%	-	-	-	0,20%	-
ПУМБ	2,95%	-	2,55%	-	1,80%	-	1,45%	-	-	-
Кредит Дніпро	2,95%	-	-	-	2,15%	-	2,15%	-	1,00%	-
ПриватБанк	2,91%	-	-	-	2,66%	-	2,08%	-	0,50%	-
МІБ	2,81%	-	2,81%	-	-	-	-	-	1,00%	-
Місто Банк	2,58%	-	2,98%	-	1,70%	-	1,95%	-	1,60%	-
Банк Восток	2,30%	-	-	-	1,80%	-	1,26%	-	0,10%	-
А-Банк	2,10%	-	-	-	1,90%	-	1,75%	-	0,01%	-
Ідея Банк	1,87%	-	1,62%	-	1,12%	-	1,12%	-	-	-
Укрексімбанк*	1,67%	-	1,67%	-	1,10%	-	0,56%	-	-	-
Кредобанк	1,54%	-	-	-	1,17%	-	0,67%	-	0,25%	-
ОТП	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,13%	-
Райффайзен	0,05%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Правекс-банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,13%	-
Креді Агриколь	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Євро

Вклади в євровалюті також дешевшають. Найбільше середня прибутковість опустилася за депозитами на 9 місяців - на 0,10%. Також середні ставки знизилися за вкладами до запитання та річним заощадженням. Падіння склало 0,07%.

Депозити на 6 місяців подешевшали на 0,04%, а 3-місячні - на 0,02%.

З часу останнього огляду, два банки підвищили середні ставки за вкладами в євро - Ощадбанк і Марфін. Також середні ставки виросли в ПУМБ. Але тут зростання було номінальним і торкнувся тільки 3-місячні внески. Прибутковість інших строкових вкладів ПУМБ знизив.

Середні ставки за вкладами в євро також знизили Мегабанк, Укрсоцбанк і Альфа-Банк.

Середні ставки за депозитами в євро*

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
Банк	Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка
Укргазбанк	3,83%	-	3,75%	-	2,87%	-	1,75%	-	-	-
Сбербанк	3,53%	0,03%	-	-	3,03%	0,10%	2,30%	0,05%	0,55%	-
Промінвестбанк	3,25%	-	3,25%	-	2,37%	-	1,75%	-	-	-
Марфін	3,22%	0,40%	-	-	2,85%	0,40%	2,30%	0,20%	-	-
Банк Форвард	3,00%	-	1,80%	-	2,50%	-	1,30%	-	1,20%	-
Прокредит	3,00%	-	-	-	2,00%	-	-	-	0,20%	-
А-Банк	2,98%	-	-	-	2,83%	-	2,68%	-	0,01%	-
Мегабанк	2,83%	0,83%	2,33%	1,00%	2,33%	1,00%	1,87%	0,88%	0,10%	-
Універсалбанк	2,66%	-	-	-	2,00%	-	1,00%	-	1,12%	-
Місто Банк	2,58%	-	2,98%	-	1,70%	-	1,95%	-	1,60%	-
Південний	2,50%	-	2,45%	-	2,25%	-	1,77%	-	0,37%	-
Банк Інвестицій та Заощаджень	2,43%	-	-	-	1,78%	-	1,55%	-	0,50%	-
Таскомбанк	2,37%	-	-	-	1,80%	-	1,60%	-	0,42%	-
Індустріалбанк*	2,37%	-	1,85%	-	1,26%	-	1,06%	-	0,05%	-
Укрексімбанк	2,36%	-	2,36%	-	0,80%	-	0,12%	-	-	-
Ощадбанк	2,25%	-	-	-	1,75%	-	1,25%	-	-	-
МІБ	2,25%	-	2,25%	-	-	-	-	-	1,00%	-
ВТБ	1,84%	-	-	-	2,19%	-	1,41%	-	1,25%	-
ПриватБанк	1,80%	-	-	-	1,70%	-	1,46%	-	0,25%	-
Ідея Банк	1,62%	-	1,37%	-	0,87%	-	0,62%	-	-	-
ПУМБ	1,35%	0,30%	1,23%	0,22%	0,80%	0,03%	0,75%	0,03%	-	-
Банк Восток	1,35%	-	-	-	1,05%	-	0,50%	-	0,10%	-
Альфа-Банк	0,58%	0,67%	-	-	0,41%	0,34%	0,01%	-	0,01%	-
Укрсоцбанк	0,50%	0,60%	-	-	0,41%	0,19%	0,01%	-	0,01%	0,24%
Кредобанк	0,34%	-	-	-	0,24%	-	-	-	0,10%	-
Кредит Дніпро	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-
Правекс-банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,13%	-
ОТП	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Райффайзен	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Креді Агриколь	-	-	-	-	-	-	-	-	0,01%	-

** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Reuters

«Мінфін» також включає в свої огляди динаміку Українського індексу ставок за депозитами фізичних осіб (UIRD), який розраховує агентство Reuters. З методикою та більш детальною статистикою Reuters можна ознайомитися тут.

За даними аналітиків Reuters, з часу останнього огляду серед гривневих вкладів подорожчали тільки річні - на 0,02%. 9-місячні заощадження подешевшали на 0,10%. Ставки за заощадженнями на 6 і 3 місяці опустилися на 0,06% і 0,08% відповідно.

Обвал прибутковості доларових вкладів триває. Найбільше подешевшали річні доларові вклади - на 0,11%. Досить помітно ставки знизилися й за депозитами на 3 і 6 місяців. Вони подешевшали на 0,10% і 0,09% відповідно.

Прибутковість 9-місячних заощаджень знизилася на 0,05%.

Ситуація з вкладами в євро набагато краще. Так, 9-місячні депозити подорожчали на 0,14%. Заощадження на 3 місяці виросли в ціні на 0,06%.

Вклади на 6 місяців, навпаки, подешевшали - на 0,01%. Ставки за річними депозитами в євровалюті не змінилися.

Методика

Для огляду ми відібрали 31 найбільший банк за обсягом депозитного портфеля фізичних осіб, за даними Національного банку.

Звертали увагу на всі депозитні програми банків. При визначенні середньої ставки відбирали вклади на один термін та в одній валюті. Наприклад, у банку Х є 3 депозитні програми на 6 місяців у гривні. Перша передбачає виплату відсотків щомісячно, друга — в кінці терміну, третя — дозволяє поповнювати вклад протягом терміну дії. Через ці особливості ставки за всіма 3 програмами різні. Щоб отримати середнє значення, ми підсумовуємо прибутковість за всіма вкладами й виводимо середнє число.

При підрахунку враховувалися програми лояльності та бонуси банків, доступні широкому колу людей. Наприклад, бонуси за оформлення депозиту онлайн або на велику суму.

Також ми не враховували ставки за «соціальними» депозитами — пенсійним, дитячим, студентським й т.п. Такі вклади доступні обмеженому колу осіб, ставки по ним завищені. Тому при підрахунку вони «змащують» загальну картину.

Всі середні ставки ми звели в таблиці. Банки розміщенні в них за розміром ставок за річними вкладами — від більшої до меншої.

Ми уважно стежимо за відгуками наших читачів і постійно вдосконалюємось. Регулярний огляд максимальних ставок за депозитними програмами 31 банку — один із прикладів цього.

З останнім оглядом максимальних процентних ставок за вкладами 30 українських банків ознайомитися можна тут.

Олекса Рябуха

*******

Нагадуємо, що підвищити прибутковість своїх вкладів, як це зробили вже тисячі читачів «Мінфіну», можна, розмістивши депозит в банку через наш сайт. Тоді ви отримаєте додатково до 1,5% річних до базової відсоткової ставки. Детальні умови — в розділі «Бонус до депозитів».

Зовсім недавно в програмі з'явився новачок - Банк Альянс. Тут, разом з бонусом, за річний гривневий вклад можна отримати до 18,75%. Усі умови - в розділі Банк Альянс.

Автор:

Алексей Рябуха