Щоб зрозуміти, що відбувалося з прибутковістю банківських депозитів фізосіб, «Мінфін» порівняв максимальні ставки за станом на 28 грудня 2017 року з аналогічним травневим оглядом. Саме тоді, методика дослідження остаточно усталилася. Вкладників порадувати нічим: банки повально урізали прибутковість депозитів. При чому зниження перевищувало 7%.

Перш ніж перейти до огляду, ми рекомендуємо ознайомитися з методикою дослідження.

Через 9 місяців після першого усталеного огляду, лідером за прибутковістю гривневих річних вкладів залишається Банк Форвард. За час спостереження, він урізав максимальну ставку за цими вкладами на 1%. Але у інших банків зниження було куди значніше, що й дозволило Банку Форвард зберегти своє лідерство.

*Десятка найбільш прибуткових на 28.12. Для Місто Банку ставка вказана не на 04.05, а на 11.09, коли фінустанова потрапила в огляд

З 31 банку, які входять в огляд, тільки один - Ідея Банк - підвищив ставки за час спостереження. Він збільшив максимальну прибутковість вкладів на 12, 9 і 6 місяців. У той же час Ідея Банк зменшив максимальну ставку за 3-місячними депозитами.

Інші банки значно урізали максимальні ставки за гривневими вкладами. УкрСиббанк в цьому був старанніше інших. У порівнянні з травневим оглядом, він зменшив максимальну ставку за річними гривневими вкладами на 7,7%.

Зміна максимальних ставок за гривневими вкладами за 8 місяців*

Банк
 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Банк Форвард 17,50% 1,00% - - 16,50% 2,00% 15,75% 2,25% 15,00% -
Банк Інвестицій та Заощаджень 16,50% 1,50% - - 16,00% 1,00% 13,00% 3,00% 8,00% 2,00%
Таскомбанк 16,00% 2,00% - - 15,50% 1,50% 14,75% 1,75% 10,00% 2,00%
А-Банк 16,00% 1,00% - - 16,00% - 15,70% 0,30% 7,00% -
Мегабанк 16,00% 1,50% 15,50% 1,00% 15,50% 1,50% 15,00% 1,50% - -
Місто Банк 15,75% 1,25% 15,55% 1,45% 14,20% 3,30% 15,15% 0,85% 7,10% 1,90%
Універсалбанк 15,75% 0,50% - - 15,25% 0,75% 14,25% 1,75% 8,65% 0,35%
Сбербанк 15,50% 2,00% - - 15,00% 1,50% 13,50% 3,00% 10,00% 2,00%
Промінвестбанк 15,25% 2,25% 15,25% 1,75% 15,00% 1,50% 14,25% 2,25% - -
Марфін 15,10% 0,50% - - 13,90% 0,50% 10,00% - - -
Ідея Банк 15,00% 0,60% 15,00% 0,30% 15,00% 0,60% 13,75% 0,65% - -
ВТБ 15,00% 3,00% - - 15,50% 1,50% 11,00% 2,50% 12,00% -
Альфа-Банк 15,00% 1,25% - - 15,00% 1,50% 14,25% 2,25% 10,00% -
Укрсоцбанк 15,00% 1,75% - - 15,00% 1,50% 14,25% 2,25% 10,00% -
Кредит Дніпро 14,75% 2,75% - - 14,00% 2,00% 14,00% 2,00% 8,00% 4,00%
Індустріалбанк** 14,50% 1,50% 14,25% 1,50% 14,00% 1,50% 13,50% 1,50% 0,10% -
Кредобанк 14,50% 0,50% 13,50% 1,00% 14,50% - 13,00% 1,50% 10,00% -
ПУМБ 14,20% 1,50% 13,90% 1,50% 14,70% 0,50% 14,10% 1,10% - -
Південний 14,06% 2,75% 14,75% 2,25% 14,50% 2,00% 14,00% 2,50% 10,50% 1,00%
ПроКредит 14,00% 3,00% - - 13,50% 2,50% - - 11,00% -
МІБ 14,00% 2,00% 14,00% 1,00% 13,00% 3,00% 11,00% 4,00% 1,00% -
Укрексімбанк 13,60% 1,50% 13,30% 1,80% 12,30% 2,60% 11,90% 3,00% - -
Укргазбанк 13,50% 2,50% 14,00% 2,80% 14,00% 1,75% 14,00% 1,50% - -
Ощадбанк 13,50% 2,50% - - 14,25% 1,50% 13,75% 2,00% - -
ОТП 13,00% 2,00% 13,00% 1,50% 12,00% 0,50% 12,00% 0,50% 10,00% 2,00%
ПриватБанк 13,00% 3,80% - - 15,00% 1,50% 14,00% 2,50% 7,00% -
Банк Восток 12,00% 3,00% - - 11,50% 2,00% 10,50% 3,00% 0,50% -
Креді Агриколь 10,00% 1,00% - - 9,50% 1,50% 10,00% 1,00% 7,50% 0,50%
Райффайзен 10,00% 0,50% - - 9,50% 0,40% 8,40% 1,50% 10,00% -
Правекс-банк 9,00% 1,00% - - 9,00% 2,00% 8,00% 2,00% 8,00% 2,00%
УкрСиббанк 5,70% 7,70% 0,01% - - - - - - -

*в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальних». Банки розташованні за величиною ставки за вкладом на 12 місяців - від більшої до меншої. Дані за 04.05.2017 - 28.12.2017. Зміна зазначена до максимальних ставок банків на 4 травня 2017 року.

** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Долар

У травневому огляді, найприбутковішим банком за доларовими річними вкладами був ВТБ. Але він урізав максимальну ставку на більш ніж 3% та опустився на передостаннє місце в десятці найприбутковіших банків. Тепер найвища ставка за річними доларовими вкладами у Банку Інвестицій та Заощаджень.

*десятка найбільш прибуткових на 28.12

Укргазбанк - єдина фінустанова, яка підвищила максимальні ставки за доларовими вкладами. Але підвищення торкнулося тільки вклади на 12 і 9 місяців. За більш короткостроковими вкладами, держбанк знизив ставки.

Інші банки урізали прибутковість своїх депозитних програм в доларах. Ідея Банк більше за інших в цьому досяг успіху. Ця фінустанова зменшила максимальну прибутковість річних доларових програм на 5%.

Зміна максимальних ставок за доларовими вкладами за 8 місяців*

Банк
 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Банк Інвестицій та Заощаджень 5,25% 1,75% - - 4,25% 1,25% 3,00% 1,50% 2,50% 0,50%
Банк Форвард 5,25% 1,25% 4,75% 1,25% 4,75% 1,25% 4,00% 2,00% 3,00% -
Сбербанк 5,00% 1,50% 4,40% 1,70% 4,25% 1,25% 3,25% 3,25% 2,00% -
Промінвестбанк 5,00% 1,75% 4,50% 2,00% 4,25% 2,00% 3,00% 1,75% - -
Мегабанк 5,00% 1,00% 4,50% 1,00% 4,50% 1,00% 4,00% 1,00% - -
Таскомбанк 5,00% - - - 4,50% - 3,50% - 1,00% -
Альфа-Банк 4,75% 0,75% - - 4,25% 0,25% 3,25% 0,25% 0,50% -
Укрсоцбанк 4,75% 0,75% - - 4,25% 0,25% 3,25% 0,25% 0,50% -
ВТБ 4,50% 2,75% - - 5,25% 0,95% 3,70% 0,30% 2,50% 0,50%
Укргазбанк 4,25% 0,50% 4,00% 0,25% 3,25% 0,25% 2,75% 0,25% - -
Універсалбанк 4,25% - - - 3,00% 0,50% 2,00% 0,25% 2,47% 0,03%
ПУМБ 4,10% 0,70% 3,70% 0,70% 3,40% 0,70% 2,60% 0,90% - -
Індустріалбанк** 4,00% 1,50% 3,75% 1,25% 3,50% 1,00% 3,00% 1,00% 0,05% 2,95%
Місто Банк 3,95% 2,05% 5,00% 1,00% 3,30% 3,20% 3,95% 0,05% 1,00% -
ПриватБанк 3,75% 2,25% - - 3,50% 2,20% 3,25% 2,25% 1,00% 1,00%
Ощадбанк 3,75% 0,75% - - 3,25% 0,75% 3,00% 0,50% - -
Південний 3,63% 1,06% 4,00% 0,75% 3,75% 0,75% 3,25% 1,50% 1,50% 0,25%
А-Банк 3,60% 0,40% - - 3,40% 0,40% 3,25% 1,25% - -
Марфін 3,60% 1,50% - - 3,00% 1,40% 2,80% 0,30% - -
Кредит Дніпро 3,30% 3,20% - - 2,50% 2,50% 2,50% 2,00% 1,00% 1,50%
МІБ 3,00% 0,50% 3,00% 0,50% - - - - 1,00% -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Укрексімбанк 2,95% 2,34% 2,95% 1,59% 2,15% 2,54% 0,90% 3,39% - -
Банк Восток 2,50% 1,00% - - 2,00% 1,00% 1,20% 1,30% 0,10% -
Кредобанк 2,20% 0,30% - - 1,70% 0,30% 1,20% 0,30% 0,25% -
Ідея Банк 2,00% 5,00% 1,75% 0,50% 1,25% 0,50% 0,75% 0,50% - -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% -
Райффайзен 0,15% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Правекс-банк 0,01% 0,99% - - 0,01% 0,49% 0,01% 0,24% 0,01% 1,49%
Креді Агриколь 0,01% 0,24% - - 0,01% 0,24% - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -

*в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальних». Банки розташованні за величиною ставки за вкладом на 12 місяців - від більшої до меншої. Дані за 04.05.2017 - 28.12.2017. Зміна зазначена до максимальних ставок банків на 4 травня 2017 року.

** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Євро

У травневому огляді ВТБ також займав 1-е місце за прибутковістю річних вкладів у євро. Але він урізав максимальну ставку за цими вкладами на 4% та зовсім вибув з десятки найприбутковіших банків за депозитами в євро. Його місце зайняла дочка іншого російського банку - Ощадбанку.

*десятка найбільш прибуткових на 28.12. Для Місто Банку ставка вказана не на 04.05, а на 11.09, для Індустріалбанку - на 12.06. Саме тоді ці дві фінустанови увійшли в огляд

З травня, 3 банки підвищило максимальні ставки за вкладами в євро. А-Банк збільшив прибутковість своїх депозитів в євро на всі терміни. Укргазбанк збільшив максимальну ставку за річними депозитами, але за депозитами на інші терміни - знизив. Міжнародний Інвестиційний Банк підвищив максимальну прибутковість вкладів на 9 місяців, але за річними - урізав ставку.

Інші фінустанови урізали максимальні ставки за вкладами в євро. Кредит Дніпро більше за інших зменшив прибутковість річних депозитів у євро - на 4,4%.

Зміна максимальних ставок за вкладами в євро за 8 місяців*

Банк
 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Сбербанк 4,75% 1,25% 3,90% 1,70% 3,75% 1,25% 2,75% 3,25% 1,50% -
Мегабанк 4,50% 0,50% 4,00% 0,50% 4,00% 0,50% 3,50% 0,50% - -
Банк Інвестицій та Заощаджень 4,25% 1,75% - - 3,25% 1,25% 2,00% 1,50% 1,50% 0,50%
Місто Банк 3,95% 2,05% 5,00% 1,00% 3,30% 3,20% 3,95% 0,05% 1,00% -
Банк Форвард 3,75% 1,25% 3,25% 1,25% 3,25% 1,25% 2,50% 1,50% 2,00% -
Марфін 3,60% 1,30% - - 3,00% 1,20% 2,30% 0,60% - -
Промінвестбанк 3,50% 2,50% 3,50% 2,00% 2,50% 2,50% 2,00% 2,00% - -
Укргазбанк 3,50% 1,50% 3,50% 1,50% 3,50% 1,65% 2,25% 0,50% - -
Індустріалбанк** 3,00% 1,00% 2,50% 1,00% 2,00% 1,00% 1,50% 1,00% 0,05% -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Ощадбанк 2,75% 0,25% - - 2,25% 0,25% 1,75% 0,25% - -
Альфа-Банк 2,75% 1,75% - - 2,25% 1,25% 1,25% 1,25% 0,25% -
Укрсоцбанк 2,75% 1,75% - - 2,25% 1,25% 1,25% 1,25% 0,25% -
Універсалбанк 2,75% 0,50% - - 2,00% 0,50% 1,00% 0,25% 1,49% -
ВТБ 2,75% 4,00% - - 2,75% 2,75% 2,24% 1,26% 1,50% 1,00%
ПУМБ 2,70% 0,60% 2,50% 0,40% 2,20% 0,40% 1,60% 0,30% - -
Укрексімбанк 2,65% 0,34% 2,65% 0,09% 1,30% 1,44% 0,15% 1,34% - -
Південний 2,63% 1,06% 3,00% 0,75% 2,75% 0,75% 2,25% 1,75% 1,00% -
А-Банк 2,50% 1,50% - - 2,30% 1,80% 2,25% 2,24% 0,01% -
Таскомбанк 2,50% 0,50% - - 2,00% 0,50% 2,00% 0,50% 0,75% -
МІБ 2,50% 0,50% 2,50% 0,25% - - - - 1,00% -
ПриватБанк 2,35% 2,65% - - 2,20% 2,50% 2,00% 2,50% 0,50% 0,50%
Ідея Банк 1,75% - 1,50% - 1,00% - 0,75% - - -
Банк Восток 1,50% 0,50% - - 1,20% 0,50% 0,70% 0,50% 0,10% -
Кредобанк 0,75% 1,25% - - 0,55% 0,95% - - 0,10% 0,10%
Кредит Дніпро 0,10% 4,40% - - 0,10% 3,90% 0,10% 3,40% 0,10% 1,40%
Правекс-банк 0,01% 0,49% - - 0,01% 0,49% 0,01% 0,24% 0,01% 1,49%
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креді Агриколь - - - - - - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -

*в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальних». Банки розташованні за величиною ставки за вкладом на 12 місяців - від більшої до меншої. Дані за 04.05.2017 - 28.12.2017. Зміна зазначена до максимальних ставок банків на 4 травня 2017 року.

** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Методика

Депозити відбирали для порівняння за двома критеріями — термін та валюта. Дивились тільки на вклади, доступні будь-якій «людині з вулиці». Тому в огляді не беруть участі «соціальні» вклади — пенсійні, студентські, дитячі й т.д.

Для порівняння не мали значення спосіб і частота виплати відсотків, можливість поповнення/зняття коштів, дострокового розірвання депозитного договору й т.д.

Наведені максимальні ставки включають бонуси за велику суму вкладу, а також за оформлення депозиту онлайн. Такі надбавки доступні для широкого кола осіб, а тому вони показані в огляді.

Наведемо приклад. Банк Х пропонує клієнтам 6 видів гривневих вкладів на 12 місяців. З них один пенсійний, ще один — дитячий. Останні два автоматично виключаються з огляду. Серед решти чотирьох — вклади з виплатою відсотків в кінці терміну і щомісяця, депозит з можливістю поповнення, а також ще один — дає клієнтові право достроково розірвати договір. «Мінфін» дивиться і порівнює ставки за всіма цими 4 видам вкладів. Кожен з них передбачає надбавку 0,5% за розміщення депозиту на суму від 500 000 грн. Але тільки дві програми гарантують бонус 0,5% до стандартної ставки за оформлення вкладу онлайн. З урахуванням всіх можливих надбавок максимальна ставка — 18% — виходить за вкладом з виплатою відсотків в кінці терміну. Саме вона і буде вказана в таблиці.

У графіках і таблицях ми привели максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку, які найпопулярніші серед фізосіб. Фінустанови розміщенні по максимальній прибутковості річних вкладів у різних валютах.

«Мінфін» нагадує, що максимально висока ставка не гарантує таку ж прибутковість в кінцевому підсумку, адже з доходів за банківськими вкладами сплачується податок. У цьому році він становить 18%. Додатково до цього держава вимагатиме сплатити 1,5% військового збору.

Дізнатися про динаміку середніх ставок за депозитними програмами 31 найбільшого банку можна тут.

Олекса Рябуха

***

Нагадуємо, що підвищити прибутковість своїх вкладів, як це зробили вже тисячі читачів «Мінфіну», можна, розмістивши депозит в банку через наш сайт. Тоді ви отримаєте додатково до 1,5% річних до базової відсоткової ставки. Детальні умови — в розділі «Бонус до депозитів».

Автор:
Алексей Рябуха