Максимальные ставки по гривневым депозитам     Банк  12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный   Средняя ставка  Средняя ставка  Средняя ставка  Средняя ставка  Средняя ставка    Банк Форвад 18,50% 0 17,50% 0 18,50% 0 18,00% 0 10,00% 0   Банк Инв
Фото: Paisabazaar.com

Самые доходные вклады в украинских банках

На предпраздничной неделе на депозитном рынке произошло много изменений: Диамантбанк выбыл из нашей тридцатки в связи с банкротством. Его место занял Форвард Банк. Он же предлагал самую высокую доходность по долгосрочным вкладам в гривне среди банков - участников обзора. 

Перед прочтением обзора, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования. Узнать о динамике средних ставок по депозитным программам 30 крупнейших банков можно тут

НБУ признал Диамантбанк неплатежеспособным из-за невыполнения программы докапитализации. Потому его пришлось исключить из наших обзоров. Вместе него в 30 крупнейших по объему депозитного портфеля физлиц вошел Банк Форвард. Новичок стал лидером по максимальной доходности гривневых вкладов на 12 месяцев.

На предпраздничной неделе Банк Форвард был готов платить 18,50% годовых за долгосрочные вклады в гривне. Это самая высокая ставка среди 30 крупнейших банков по депозитам физлиц. Расщедриться также были готовы Банк Инвестиций и Сбережений, ВТБ и Таскомбанк. Они привлекали гривну на год под 18,00% годовых. 

С момента нашего последнего обзора, максимальные ставки выросли в Таскомбанке, Мегабанке и Международном Инвестиционном Банке. Последний повысил доходность по вкладам на 3 и 6 месяцев. По 9- и 12-месячным депозитам ставки, наоборот, упали.  

Укргазбанк и Кредит Днепр решили уменьшить доходность по вкладам. Первый урезал ставки по депозитам на все сроки. Второй решил активней привлекать короткие деньги, поэтому уменьшил прибыльность по вкладам на 12 и 9 месяцев. 

Максимальные ставки по гривневым депозитам (% годовых)*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Банк Форвад 18,50% 0 17,50% 0 18,50% 0 18,00% 0 10,00% 0
Банк Инвестиций и Сбережений 18,00% 0 - - 17,00% 0 16,00% 1,00% 10,00% 0
ВТБ 18,00% 0,50% - - 17,00% 0,50% 13,50% 3,00% 12,00% 0
Таскомбанк 18,00% 1,00% 15,00% 0 17,00% 1,00% 16,50% 0,50% 12,00% 0
Кредит Днепр 17,50% 0,50% 17,00% 0,50% 16,00% 0 16,00% 0 12,00% 0
Сбербанк 17,50% 0 15,85% 0 16,50% 0 16,50% 0 12,00% 0
Проминвестбанк 17,50% 0 17,00% 0 16,50% 0 16,50% 0 - -
Мегабанк 17,50% 0,50% 16,50% 0 17,00% 0,63% 16,50% 0 0,25% 0
Прокредит 17,00% 0 - 0 16,00% 0 16,00% 0 11,00% 0
А-Банк 17,00% 0 - 0 16,00% 0 16,00% 0 7,00% 0
Пивденный 16,81% 0 17,00% 0 16,50% 0 16,50% 0 11,50% 0
ПриватБанк 16,80% 0 - - 16,50% 0 16,50% 0 7,00% 0
Альфа-Банк 16,75% 0 - 0 16,50% 0 16,50% 0 - -
Укрсоцбанк 16,75% 0 - - 16,50% 0 16,50% 0 10,00% 0
Универсалбанк 16,25% 0 - - 16,00% 0 16,00% 0 9,00% 0
МИБ 16,00% 1,00% 15,00% 0,25% 16,00% 2,00% 15,00% 1,00% 1,00% 0
Укргазбанк 16,00% 0,80% 16,80% 0,80% 15,75% 1,05% 15,50% 1,00% 0 0,50%
Ощадбанк 16,00% 0 - 0 15,75% 0 15,75% 0 - 0
ПУМБ 15,70% 0 15,40% 0 15,20% 0 15,20% 0 - 0
Марфин 15,60% 0 - - 14,40% 0 10,00% 0 - 0
Укрэксимбанк 15,10% 0 15,10% 0 14,90% 0 14,90% 0 - 0
ОТП 15,00% 0 14,50% 0 12,50% 0 12,50% 0 12,00% 0
Кредобанк 15,00% 0 14,50% 0 14,50% 0 14,50% 0 10,00% 0
Банк Восток 15,00% 0 - 0 13,50% 0 13,50% 0 0,50% 0
Пиреус 14,50% 0 14,50% 0 13,50% 0 13,50% 0 - 0
Идея Банк 14,40% 0 14,70% 0 14,40% 0 14,40% 0 - -
УкрСиббанк 13,40% 0 12,40% 0 12,40% 0 12,40% 0 - 0
Креди Агриколь 11,00% 0 - 0 11,00% 0 11,00% 0 8,00% 0
Райффайзен 10,50% 0 - 0 9,90% 0 9,90% 0 10,00% 0
Правэкс-банк 10,00% 1% - 0 11,00% 0 10,00% 1% 10,00% 0

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки в таблице отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев - от большего к меньшему. Данные за 24.04 - 28.04

Валюта

С момента последнего обзора банк Кредит Днепр также понизил максимальную доходность по вкладам в долларах и евро. За счет этого он утратил статус самого доходного банка по 12-месячным депозитам в американской валюте и опустился на 4-е место. 

ВТБ повысил максимальные ставки по своим долларовым вкладам и стал самым прибыльным украинским банком по годовым депозитам. Тот же ВТБ больше остальных платил и по 12-месячным вкладам в евро на прошлой неделе. 

Диамантбанк, в связи с банкротством, покинул наш рейтинг. Его место занял Банк Форвард.  

Кроме ВТБ и Кредит Днепра, свои максимальные ставки изменили Банк Инвестиций и Сбережений, Международный Инвестиционный Банк, Укргазбанк и Таскомбанк. Последний повысил доходность своих вкладов на 3 и 6 месяцев, остальные - понизили. 

По вкладам в евро свою максимальную доходность изменили ВТБ, Кредит Днепр, МИБ, Таскомбанк и Укргазбанк. 

Максимальные ставки по долларовым депозитам (%, годовых)*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка  Ставка Ставка Ставка Ставка
ВТБ 7,25% 0,47% - - 6,20% 0,25% 4,00% 0,25% 3,00% 0
Банк Инвестиций и Сбережений 7,00% 0 - - 5,50% 0 4,50% 0 3,00% 1,00%
Проминвестбанк 6,75% 0 6,50% 0 6,25% 0 4,75% 0 - -
Кредит Днепр 6,50% 0,50% 5,50% 0 5,00% 1,00% 4,50% 0,30% 2,50% 0
Сбербанк 6,50% 0 6,10% 0 5,50% 0 6,50% 0 2,00% 0
Банк Форвард 6,50% 0 6,00% 0 6,00% 0 6,00% 0 - -
ПриватБанк 6,00% 0 - - 5,70% 0 5,50% 0 2,00% 0
Мегабанк 6,00% 0 5,50% 0 5,50% 0 5,00% 0 0,10% 0
Альфа-Банк 5,50% 0 - - 4,50% 0 3,50% 0 0,50% 0
Укрсоцбанк 5,50% 0 - - 4,50% 0 3,50% 0 0,50% 0
Укрэксимбанк 5,29% 0 4,54% 0 4,54% 0 4,29% 0 - -
Марфин 5,10% 0 - - 4,40% 0 3,10% 0 - -
Таскомбанк 5,00% 0 3,50% 0 4,50% 0,50% 3,50% 0,50% 1,00% 0
ПУМБ 4,80% 0 4,40% 0 4,10% 0 3,50% 0 - -
Пивденный 4,69% 0 4,75% 0 4,50% 0 4,75% 0 1,75% 0
Ощадбанк 4,50% 0 - - 4,00% 0 3,50% 0 - -
Универсалбанк 4,25% 0 - - 3,50% 0 2,25% 0 2,50% 0
А-Банк 4,00% 0 - - 3,00% 0 2,00% 0 0,01% 0
Укргазбанк 3,75% 1,75% 3,75% 1,75% 3,50% 1,67% 3,00% 1,25% - -
Пиреус 3,70% 0 3,70% 0 3,00% 0 2,00% 0 - -
МИБ 3,50% 0,50% 3,50% 0 3,00% 0,50% 3,00% 0 1,00% 0
Банк Восток 3,50% 0 - - 3,00% 0 2,50% 0 0,10% 0
Прокредит 3,00% 0 - - 2,00% 0 - 0 0,20% 0
Кредобанк 2,50% 0 - - 2,00% 0 1,50% 0 0,25% 0
Идея Банк 2,50% 0 2,25% 0 1,75% 0 1,25% 0 - -
Правэкс-банк 1,00% 0 - - 0,50% 0 0,25% 0 1,50% 0
Креди Агриколь 0,25% 0 - - 0,25% 0 0,10% 0 0,01% 0
ОТП 0,25% 0 0,25% 0 0,25% 0 0,25% 0 0,25% 0
Райффайзен 0,15% 0 - - 0,01% 0 0,01% 0 - -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки в таблице отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев - от большего к меньшему. Данные за 24.04 - 28.04

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро (%, годовых*) 

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
ВТБ 6,75% 0,50% - - 5,50% 0,25% 3,50% 0,25% 2,50% 1%
Сбербанк 6,00% 0 5,60% 0 5,00% 0 6,00% 0 1,50% 0
Проминвестбанк 6,00% 0 5,50% 0 5,00% 0 4,00% 0 - -
Банк Инвестиций и Сбережений 6,00% 0 - 0 4,50% 0 3,50% 0 2,00% 0
Кредит Днепр 5,50% 0,50% 4,50% 0 4,00% 1,00% 3,50% 0,50% 1,50% 0
ПриватБанк 5,00% 0 - 0 4,70% 0 4,50% 0 1,00% 0
Мегабанк 5,00% 0 4,50% 0 4,50% 0 4,00% 0 0,10% 0
Банк Форвард 5,00% 0 4,50% 0 4,50% 0 4,00% 0 - -
Марфин 4,90% 0 - 0 4,20% 0 2,90% 0 - -
Альфа-Банк 4,50% 0 - 0 3,50% 0 2,50% 0 0,25% 0
Укрсоцбанк 4,50% 0 - 0 3,50% 0 2,50% 0 0,25% 0
Пивденный 3,69% 0 3,75% 0 3,50% 0 4,00% 0 1,25% 0
ПУМБ 3,30% 0 2,90% 0 2,60% 0 1,90% 0 - 0
Универсалбанк 3,25% 0 - - 2,50% 0 1,25% 0 1,50% 0
МИБ 3,00% 0,50% 2,25% 0,25% 3,50% 1,50% 3,50% 1,50% 1,00% 0
Ощадбанк 3,00% 0 - - 2,50% 0 2,00% 0 - 0
Прокредит 3,00% 0 - - 2,00% 0 - - 0,20% 0
Таскомбанк 3,00% 0 1,75% 0 2,50% 0,50% 2,50% 0,50% 0,75% 0
Укрэксимбанк 2,99% 0 2,74% 0 2,74% 0 1,49% 0 - 0
Пиреус 2,50% 0 2,50% 0 2,00% 0 1,30% 0 - 0
Укргазбанк 2,00% 1,25% 2,00% 1,25% 1,85% 1,55% 1,75% 1,05% - -
Кредобанк 2,00% 0 - - 1,50% 0 1,25% 0 0,20% 0
Банк Восток 2,00% 0 - - 1,70% 0 1,20% 0 0,10% 0
Идея Банк 1,75% 0 1,50% 0 1,00% 0 0,75% 0 - 0
А-Банк 1,00% 0 - - 0,50% 0 0,01% 0 0,01% 0
Правэкс-банк 0,50% 0 - - 0,50% 0 0,25% 0 1,50% 0
Креди Агриколь 0,01% 0 - - 0,01% 0 0,01% 0 0,01% 0
ОТП 0,01% 0,13% 0,01% 0 0,01% 0,13% 0,01% 0 0,01% 0
Райффайзен - - - - - - - - - -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев - от большего к меньшему. Данные за 24.04 - 28.04

Методика

Депозиты отбирали для сравнения по двум критериям — срочности и валюте. Смотрели только на вклады, доступные любому «человеку с улицы». Потому в обзоре не участвуют «социальные» вклады — пенсионные, студенческие, детские и т.д. При сравнении не имели значения способ и частота выплаты процентов, возможность пополнения/снятия средств, досрочного расторжения депозитного договора и т.д.

Приведенные максимальные ставки включают бонусы за большую сумму вклада, а также за оформление депозита онлайн. Такие надбавки доступны для широкого круга лиц, а потому они отражены в обзоре.

Приведем пример. Банк Х предлагает клиентам 6 видов гривневых вкладов на 12 месяцев. Из них один пенсионный, еще один — детский. Последние два автоматически исключаются из обзора. Среди оставшихся четырех — вклады с выплатой процентов в конце срока и каждый месяц, депозит с возможностью пополнения, а также еще один — дающий клиенту право досрочно расторгнуть договор. «Минфин» смотрит и сравнивает ставки по всем этим 4 видам вкладов. Каждый из них предусматривает надбавку 0,5% за размещение депозита на сумму от 500 000 грн. Но только две программы гарантируют бонус 0,5% к стандартной ставке за оформление вклада онлайн. С учетом всех возможных надбавок максимальная ставка — 18% — получается по вкладу с выплатой процентов в конце срока. Именно она и будет указана в таблице.

В графиках и таблицах мы привели максимальные ставки по депозитным программам 30 банков, самых популярных у физлиц. Финучреждения отранжированы по максимальной доходности годовых вкладов в разных валютах.

«Минфин» напоминает, что максимально высокая ставка не гарантирует такую же доходность в конечном итоге, ведь с доходов по банковским вкладам уплачивается налог. В этом году он составляет 18%. Вдобавок к этому государство потребует уплатить 1,5% военного сбора.

Повысить доходность вкладов поможет «Минфин». Разместив депозит в банке через наш сайт, вкладчики получат дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Опубликовано на minfin.com.ua 4 мая 2017, 08:10 Источник: Минфин
Следить за новыми комментариями

Комментарии (14)

+
0
ballistic
ballistic
4 мая 2017, 21:25
#
Дякую редакції за «правильний» огляд.

Нагадаю ще одне своє побажання — знайти можливість показувати ефективний відсоток.
Це важливо для коректного порівняння вкладів.
Наприклад Приват з 16,80% зараз знаходиться на 12-му місці, але його ефективна ставка (з капіталізацією) складає 18,05%, що вище за 18% від БіС, який зараз на 2-му місці.
+
0
Ewer Yutr
Ewer Yutr
5 мая 2017, 05:28
#
Если уж на то пошло, то эффективная ставка (без учёта налога) у Привата примерно считается так:
((1+0,168*0,805/12)^12)-1)/0,805 = 0,179 = 17,9%.
После таких подсчетов депозиты с ежемесячной выплатой можно сравнивать с депозитами с выплатой процентов в конце срока.
+
0
ballistic
ballistic
5 мая 2017, 10:39
#
Так, слушне зауваження, податок дійсно знижує дохід від капіталізації.
+
0
Egor0777
Egor0777
5 мая 2017, 19:14
#
Только, пожалуй уже с учетом налогов (скобка внутри скобок) и последнюю скобку делить на 0,805 уже не стоит. Получится формула начисления сложных процентов с учетом месячного налогообложения (капитализация). А когда Вы последний раз интересовались процентными ставками по депозитам Привата? Со вчерашнего дня 16,3%, 5% и 3% соответственно.
+
0
ballistic
ballistic
5 мая 2017, 21:27
#
«последнюю скобку делить на 0,805 уже не стоит»
— формула коректна.
Таке ділення дає оцінку доходності без урахування податків.

«Со вчерашнего дня 16,3%»
— пічяль…
Хоча про це попереджали заздалегідь.
+
0
Egor0777
Egor0777
7 мая 2017, 12:48
#
Без учета налогов — это убрать вообще из формулы коэффициент 0,805, хотя дело Ваше, спорить не стану, но кому они нужны эти абстрактные цифры, если без учета налога. Интересно, а какие проценты и система налогообложения доходов по депозитам у нашего соседа-агрессора. Ведь вполне реально, что при такой политике НБУ в отношении роста процентных ставок по депозитам в скором будущем вопрос станет очень даже актуальным…
+
0
ballistic
ballistic
7 мая 2017, 15:41
#
«Без учета налогов — это убрать вообще из формулы коэффициент 0,805»
— це буде некоректно, бо капіталізація застосовується до щомісячних виплат, які вже очищені від податків.

«кому они нужны эти абстрактные цифры»
— головна мета — це знайти спосіб для коректного порівняння різних видів депо
+
0
Egor0777
Egor0777
7 мая 2017, 18:32
#
Насчет Российских банков можете что-то порекомендовать?
+
0
ballistic
ballistic
7 мая 2017, 21:07
#
Народ тікає з російських банок, а Вам схотілось проти тренду? :)
Єдиний банк з російським власником, що я вважаю гідним — це Forward.

Але це вже питання не про спосіб порівняння депозитів.
+
0
Egor0777
Egor0777
8 мая 2017, 07:16
#
Да я имел ввиду банки, находящиеся на территории России (я живу недалеко от Белгорода). Но в любом случае спасибо и удачи Вам.
+
0
l66
l66
4 мая 2017, 22:29
#
Хороший обзор.

Но, к сожалению, валюту размещать на минном поле нашей банковской системы по таким ставкам практически некуда.
При ставке ниже 6 % не вижу смысла рисковать.
+
+15
ballistic
ballistic
4 мая 2017, 23:16
#
«на минном поле нашей банковской системы… При ставке ниже 6% не вижу смысла рисковать»
— якраз при ставках <6% ймовірність банки перетворитися на «міну» на порядок менша, ніж при 12% у валюті.

До того чистка системи майже закінчилась, зараз набагато спокійніше, ніж при минулій владі, коли 25% в гривні було «нормальним» явищем.
+
0
vkladchik35
vkladchik35
5 мая 2017, 10:04
#
Золотые времена были, с 100 000 чистая прибыль за год состовляла 24000грн, или 3000 уе,(24%)
Мои любимые банки были
укр.соц.банк
финан.и кредит
Дельта банк
Алфа банк
А сейчас одни воспоминания, остались
+
0
ballistic
ballistic
5 мая 2017, 10:35
#
Ще про VAB забули з їх реальними 27% в апогеї діяльності :)

Написать комментарий

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
×