Перш ніж перейти до огляду, ми рекомендуємо ознайомитися з методикою дослідження.

З моменту публікації останнього огляду, середня прибутковість найбільше впала за вкладами на 6 та 9 місяців - на 0,17% та 0,18% відповідно. Зниження середніх ставок за 3-х та 12-місячними вкладами було менш драматичним - на 0,09% й 0,04%, відповідно.

Всього за два тижні середні ставки знизили 7 банків, серед яких Банк Форвард - лідер за прибутковістю 12-місячних депозитів. Хоча банк зменшив середню вартість річних вкладів на 0,5%, йому вдалося втримати перше місце зі ставкою в 16,5% річних.

Серед інших банків, що зменшили прибутковість своїх гривневих депозитів, виявилися Сбербанк, Банк Інвестицій та Заощаджень, Місто Банк, Кредобанк, ОТП та Південний.

ПриватБанк - єдиний, хто збільшив середні ставки за вкладами. Але підвищення торкнулося тільки короткострокові депозити.

Середні ставки за гривневими депозитами *

12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Середня ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Банк Форвард 16,50% 0,50% - - 15,75% 0,50% 15,12% 0,50% 14,00% -
Промінвестбанк 16,12% - 15,92% - 15,75% - 14,50% - - -
Таскомбанк 15,75% - - - 15,75% - 13,90% - 5,33% -
Універсалбанк 15,75% - - - 15,25% - 14,25% - 8,04% -
Мегабанк 15,60% - 15,10% - 15,10% - 14,50% - - -
А-Банк 15,37% - - - 15,37% - 14,50% - 7,00% -
Сбербанк 15,25% 0,09% 14,75% - 14,78% - 13,41% 0,79% 5,05% -
Кредит Дніпро 14,75% - - - 13,50% - 13,50% - 8,00% -
Індустріалбанк* 14,75% - 14,50% - 13,40% - 13,50% - 0,01% -
Банк Інвестицій та Заощаджень 14,37% 0,25% - - 13,87% 0,25% 13,12% 0,50% 8,00% -
Марфін 14,55% - - - 13,45% - 10,00% - - -
Ідея Банк 14,25% - 13,87% - 13,87% - 13,18% - - -
Прокредит 14,00% - - - 13,50% - - - 11,00% -
Укрсоцбанк 14,00% - - - 14,00% - 13,25% - 10,00% -
Укргазбанк 13,50% - 13,47% - 13,63% - 12,90% - - -
Ощадбанк 13,25% - - - 13,75% - 12,25% - - -
Місто Банк 13,25% 1,20% 11,80% 1,45% 10,62% 3,30% 11,72% 0,70% 7,30% 1,70%
МІБ 13,04% - 13,04% - 12,25% - 10,75% - 1,00% -
ВТБ 13,03% - - - 12,85% - 10,41% - 11,50% -
Альфа-Банк 13,00% - - - 13,00% - 12,25% - 10,00% -
ПУМБ 12,25% - 12,10% - 12,08% - 11,30% - - -
ПриватБанк 12,25% - - - 13,12% 0,50% 12,12% 1,00% 3,50% -
Кредобанк 11,87% - 12,50% - 12,50% 0,50% 11,00% - 9,00% -
Банк Восток 11,62% - - - 11,12% - 9,83% - 0,50% -
ОТП 11,41% 0,17% 11,41% 0,17% 10,41% 0,17% 10,41% 0,17% 9,60% -
Південний 10,09% 0,47% 13,85% 0,79% 13,62% 0,78% 13,17% 1,00% 9,37% -
Укрексімбанк 9,95% - 9,65% - 9,27% - 8,57% - - -
Креді Агриколь 9,50% - - - 9,00% - 9,00% - 7,00% -
Райффайзен 8,20% - - - 7,70% - 6,60% - 7,00% -
Правекс-банк 7,87% - - - 8,16% - 7,50% - 7,00% -
УкрСиббанк 5,28% - 0,01% - - - - - - -

* в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 9.11 — 23.11

** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Валюта

Тенденція зменшення прибутковості не обійшла стороною й валютні вклади. Найбільше середні ставки обвалилися за депозитами на 6 та 9 місяців. Так, доларові заощадження на ці терміни подешевшали на 0,13% та 0,15% відповідно. За річними вкладами в американській валюті середня прибутковість також значно знизилася - на 0,11%.

Вклади в євровалюті на 6 та 9 місяців в середньому подешевшали на 0,16%. Річні - на 0,14%. Найменше середня прибутковість впала за 3-місячними депозитами й вкладами до запитання - на 0,01%.

За два тижні всього 4 банки знизили прибутковість своїх доларових вкладів. Сбербанк, який займає перше місце за прибутковістю річних вкладів у доларах та євро, зменшив середню ставку за 12-місячними депозитами в американській валюті на 0,43%. Річні вклади в євро подешевшали менше - на 0,33%. Зміна цінової політики не похитнула лідерські позиції Ощадбанку - він як й раніше на першому місці.

Серед інших банків, що знизили середні ставки за доларовими вкладами - Банк Інвестицій та Заощаджень, Місто Банк та Південний. Ці ж фінустанови знизили ставки й за вкладами в євро. Прибутковість депозитів у євровалюті також зменшив Кредобанк.

Середні ставки за доларовими депозитами*

Банк
 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Середня ставка Середня ставка Середня ставка Середня ставка Середня ставка
Сбербанк 4,90% 0,43% 4,40% 0,45% 4,33% 0,17% 4,42% 1,26% 1,05% -
Банк Форвард 4,87% - 4,37% - 4,37% - 3,75% - 3,00% -
Таскомбанк 4,87% - - - 4,00% - 2,90% - 0,50% -
Мегабанк 4,60% - 4,10% - 4,10% - 3,50% - - -
Промінвестбанк 4,58% - 4,33% - 3,91% - 2,75% - - -
Укрсоцбанк 4,25% - - - 3,75% - 2,75% - 0,50% -
Кредит Дніпро 4,15% - 2,00% - 2,90% - 3,12% - 1,00% -
Банк Інвестицій та Заощаджень 4,12% 0,38% 5,00% 0,50% 3,12% 0,38% 2,50% 0,50% 2,50% -
Укргазбанк 4,08% - 3,62% - 3,14% - 2,50% - - -
Універсалбанк 4,00% - - - 3,00% - 2,00% - 2,22% -
Індустріалбанк* 3,68% - 3,43% - 2,75% - 2,58% - 0,05% -
Альфа-Банк 3,65% - - - 3,15% - 2,00% - 0,50% -
ВТБ 3,52% - - - 3,19% - 2,15% - 2,25% -
Ощадбанк 3,50% - - - 3,00% - 2,75% - - -
А-Банк 3,37% - - - 3,12% - 2,87% - 0,01% -
ПриватБанк 3,16% - - - 2,91% - 2,25% - 0,50% -
Марфін 3,06% - - - 2,70% - 2,30% - - -
ПУМБ 3,00% - 2,60% - 2,02% - 1,50% - - -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
МІБ 2,81% - 2,81% - - - - - 1,00% -
Банк Восток 2,30% - - - 1,80% - 1,26% - 0,10% -
Місто Банк 2,22% 1,90% 3,17% 0,95% 1,78% 2,93% 2,21% 0,08% 1,00% -
Укрексімбанк 1,99% - 1,99% - 1,36% - 0,56% - - -
Південний 1,94% 0,53% 3,45% 0,27% 3,25% 0,25% 2,77% 0,25% 0,93% -
Ідея Банк 1,87% - 1,62% - 1,12% - 0,62% - - -
Кредобанк 1,39% - - - 1,05% - 0,55% - 0,25% -
Правекс-банк 0,31% - - - 0,25% - 0,25% - 0,62% -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,07% -
Райффайзен 0,05% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Креді Агриколь 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -

* в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 9.11— 23.11

** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Середні ставки за депозитами в євро*

Банк
 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Середня ставка Середня ставка Середня ставка Середня ставка Середня ставка
Сбербанк 4,53% 0,33% 3,90% 0,45% 3,48% 0,35% 3,87% 1,25% 0,80% -
Промінвестбанк 4,16% - 3,16% - 2,25% - 1,75% - - -
Мегабанк 4,10% - 3,60% - 3,50% - 3,00% - - -
Банк Форвард 3,37% - 2,87% - 2,87% - 2,25% - 2,00% -
Укргазбанк 3,25% - 3,00% - 2,40% - 2,12% - - -
Марфін 3,06% - - - 2,70% - 2,30% - - -
Банк Інвестицій та Заощаджень 3,00% 0,37% 4,00% 0,50% 2,12% 0,38% 1,62% 0,38% 1,50% -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Універсалбанк 2,66% - - - 2,00% - 1,00% - 1,24% -
Кредит Дніпро 2,50% - - - 1,50% - 1,50% - 0,10% -
Ощадбанк 2,50% - - - 2,00% - 1,50% - - -
Таскомбанк 2,43% - - - 1,70% - 1,45% - 0,42% -
Індустріалбанк* 2,37% - 1,93% - 1,30% - 1,08% - 0,05% -
Укрексімбанк 2,36% - 2,36% - 0,80% - 0,12% - - -
А-Банк 2,25% - - - 2,00% - 1,75% - 0,01% -
Укрсоцбанк 2,25% - - - 1,75% - 0,75% - 0,25% -
МИБ 2,25% - 2,25% - - - - - 1,00% -
Місто Банк 2,22% 1,90% 3,17% 0,95% 1,78% 2,93% 2,28% 0,08% 1,00% -
Альфа-Банк 2,00% - - - 1,50% - 0,67% - 0,25% -
ПриватБанк 1,88% - - - 1,76% - 1,50% - 0,25% -
ВТБ 1,84% - - - 2,19% - 1,41% - 1,25% -
ПУМБ 1,70% - 1,50% - 1,00% - 0,77% - - -
Ідея Банк 1,62% - 1,37% - 0,87% - 0,62% - - -
Південний 1,44% 0,53% 2,45% 0,27% 2,25% 0,25% 1,77% 0,25% 0,62% -
Банк Восток 1,35% - - - 1,05% - 0,50% - 0,10% -
Кредобанк 0,41% 0,60% - - 0,30% 0,35% - - 0,10% 0,10%
Правекс-банк 0,25% - - - 0,25% - 0,25% - 0,62% -
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креді Агриколь - - - - - - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -

* в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 9.11— 23.11

** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Reuters

«Мінфін» також включає в свої огляди динаміку Українського індексу ставок за депозитами фізичних осіб (UIRD), який розраховує агентство Reuters. З методикою та більш детальною статистикою Reuters можна ознайомитися тут.

Аналітики Reuters також зафіксували зниження ставок за гривневими вкладами. Так, найбільше подешевшали депозити на 9 місяців - на 0,25%. А ось ставки за 6-місячними вкладами незначно зросли - на 0,03%.

 

Серед доларових вкладів, ставки впали тільки за 9-місячними вкладами - 0,08% Депозити на інші терміни - подорожчали. Найбільше - тримісячні вклади. За ним прибутковість виросла на 0,10%.

Аналогічна ситуація спостерігалася й за вкладами у євро. Депозити на 9 місяців подешевшали на 0,02%, а тримісячні - подорожчали на 0,12%.

Методика

Для огляду ми відібрали 31 найбільший банк за обсягом депозитного портфеля фізичних осіб, за даними Національного банку.

Звертали увагу на всі депозитні програми банків. При визначенні середньої ставки відбирали вклади на один термін та в одній валюті. Наприклад, у банку Х є 3 депозитні програми на 6 місяців у гривні. Перша передбачає виплату відсотків щомісячно, друга — в кінці терміну, третя — дозволяє поповнювати вклад протягом терміну дії. Через ці особливості ставки за всіма 3 програмами різні. Щоб отримати середнє значення, ми підсумовуємо прибутковість за всіма вкладами й виводимо середнє число.

При підрахунку враховувалися програми лояльності та бонуси банків, доступні широкому колу людей. Наприклад, бонуси за оформлення депозиту онлайн або на велику суму.

Також ми не враховували ставки за «соціальними» депозитами — пенсійним, дитячим, студентським й т.п. Такі вклади доступні обмеженому колу осіб, ставки по ним завищені. Тому при підрахунку вони «змащують» загальну картину.

Всі середні ставки ми звели в таблиці. Банки розміщенні в них за розміром ставок за річними вкладами — від більшої до меншої.

Ми уважно стежимо за відгуками наших читачів і постійно вдосконалюємось. Регулярний огляд максимальних ставок за депозитними програмами 31 банку — один із прикладів цього.

З останнім оглядом максимальних процентних ставок за вкладами 30 українських банків ознайомитися можна тут.

Олекса Рябуха

***

Нагадуємо, що підвищити прибутковість своїх вкладів, як це зробили вже тисячі читачів «Мінфіну», можна, розмістивши депозит в банку через наш сайт. Тоді ви отримаєте додатково до 1,5% річних до базової відсоткової ставки. Детальні умови — в розділі «Бонус до депозитів».

Автор:
Алексей Рябуха