Прежде чем перейти к обзору, «Минфин» рекомендует ознакомиться с нашей методикой вычисления средних ставок по депозитам физических лиц.

Среди гривневых вкладов за две недели больше всего подешевели депозиты на 3 месяца. Впервые в истории наших наблюдений ставка опустилась ниже 13% по краткосрочным вкладам. 

Также средняя доходность упала по депозитам до востребования. Они подешевели практически на 0,5%. 

Райффайзен Банк Аваль - самый прибыльный и устойчивый украинский банк за первый квартал 2017 года. В начале мая  он был готов привлекать гривневые вклады на 12 месяцев в среднем под 10,3% годовых. Но на прошлой неделе дочка австрийского банка решила, что и этого слишком много и опустила доходность до 9,5% годовых. Но это брутто-ставка. С доходов по депозитам граждане платят 18%-ный налог и 1,5% военного сбора. Для сравнения: по прогнозу НБУ, инфляция по итогам 2017 года достигнет 9,1%. Прогноз правительства более пессимистичный: там ожидают, что по итогам года цены вырастут на 11,2%. 

Теперь разрыв в ставках между самым прибыльным по годовым депозитам Банком Форвард и его антиподом Райффазеном вырос до 7,65%. 

Впрочем, были и банки, которые решили платить вкладчикам больше. Хотя таких оказалось немного.  ВТБ поднял ставки по 6-месячным вкладам. А банк Пивденный ввел акционный депозит в честь наступления лета, который увеличил показатель средней доходности по 9- и 6-месячным вкладам.

Кроме Райффайзена, еще 5 банков решили, что они платят вкладчикам слишком много. Это Кредит Днепр, Марфин, ПриватБанк, ПУМБ и Кредобанк. 

Средние ставки по гривневым депозитам

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Банк Форвард 17,15% - 17,50% - 16,55% - 16,33% - 12,00% -
Проминвестбанк 17,00% - 17,00% - 16,00% - 16,00% - - -
Прокредит 17,00% - - - 16,00% - - - 11,00% -
Банк Инвестиций и Сбережений 17,00% - - - 15,50% - 14,75% - 10,00% -
Таскомбанк 16,83% - 15,00% - 16,00% - 15,41% - 6,00% -
Сбербанк 16,40% - 15,85% - 16,12% - 15,58% - 12,00% -
ВТБ 16,16% - - - 15,64% 0,47% 12,91% - 11,50% -
А-Банк 16,10% - - - 15,70% - 15,10% - 7,00% -
Мегабанк 16,00% - 16,50% - 15,75% - 14,50% - 0,25% -
Укргазбанк 15,90% - 15,60% - 15,38% - 14,15% - - -
Ощадбанк 15,81% - - - 15,56% - 14,81% - - -
Универсалбанк 15,75% - - - 15,25% - 14,00% - 8,53% -
Укрсоцбанк 15,75% - - - 15,50% - 14,75% - 10,00% -
Альфа-Банк 15,00% - - - 15,00% - 14,00% - 10,00% -
Кредит Днепр 14,83% - 14,33% - 14,75% 0,25% 14,75% 0,25% 11,00% -
Марфин 14,55% 0,50% - - 13,45% 0,50% 10,00% 0,50% - -
МИБ 14,54% - 13,37% - 12,75% - 11,25% - 1,00% -
Банк Восток 14,50% - - - 13,00% - 11,83% - 0,50% -
ПриватБанк 13,92% - - - 13,40% 0,20% 12,70% 0,20% 3,50% -
ПУМБ 13,67% - 13,56% - 12,46% 0,17% 13,06% - - -
Идея Банк 12,85% - 13,30% - 13,22% - 13,67% - - -
ОТП 12,41% - 12,41% - 11,41% - 11,41% - 9,60% -
Кредобанк 11,87% 0,75% 12,50% 0,50% 13,00% - 11,00% 0,50% 9,00% -
Укрэксимбанк 11,22% - 11,02% - 9,04% - 9,85% - - -
Пивденный 11,06% - 15,76% 0,12% 15,52% 0,12% 15,17% - 10,37% -
Креди Агриколь 10,50% - - - 9,50% - 10,00% - 7,00% -
УкрСиббанк 10,30% - 9,30% - 8,95% - 8,47% - - -
Правэкс-банк 10,00% - - - 10,00% - 10,00% - 7,00% -
Райффайзен 9,50% 0,80% - - 8,78% 0,65% 7,70% 0,60% 10,00% -
Индустриалбанк* - - 14,50% - 13,40% - 13,50% - 0,01% -

*Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев. Ставка по такому депозиту составляет 14,75% годовых. 

«Минфин» напоминает, что с доходов по банковским депозитам уплачивается налог. Его ставка в 2017 году составляет 18%. Плюс придется заплатить 1,5% военного сбора. Поэтому реальная доходность вкладов меньше показателей, приведенных в таблице.

Валюта

На рынке валютных депозитов не все так однозначно. С момента нашего последнего обзора по средним ставкам, выросла доходность по долларовым вкладам на 3 и 9 месяцев, по всем остальным - снизилась. Более того,сейчас банки больше платят за 9-месячные депозиты, чем за годовые. 

По вкладам в евро ставки также снижались. Подешевели депозиты на все сроки, кроме вкладов до востребования. По ним доходность осталась неизменной - 0,6% годовых. 

Проминвестбанк был лидером по доходности годовых долларовых депозитов на протяжении всего мая. Но на прошлой неделе сдался - снизил ставку на 0,25% и опустился на третью позицию. Его место занял ВТБ, который стал платить дороже за 6-месячные вклады. 

Проминвест также уменьшил доходность по 12-месячным депозитам в евро. Но снижение было незначительным, потому на его месту в таблице это не отразилось. Как и прежде, самые высокие ставки у тройки «дочек» российских госбанков: ВТБ, Проминвестбанка и Сбербанка. 

Средние ставки по долларовым депозитам

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
ВТБ 6,30% - - - 5,77% 0,17% 3,70% - 2,75% -
Банк Инвестиций и Сбережений 6,12% - - - 4,75% - 3,87% - 3,00% -
Проминвестбанк 6,08% 0,25% 5,75% 0,33% 5,33% 0,50% 4,13% 0,37% - -
Сбербанк 5,96% - 6,10% - 5,41% - 5,13% - 2,00% -
Укрсоцбанк 5,00% - - - 4,00% - 3,00% - 0,50% -
Банк Форвард 5,00% - 4,50% - 4,50% - 4,00% - - -
Мегабанк 4,68% - 4,50% - 3,93% - 3,25% - 0,10% -
Кредит Днепр 4,67% - 3,74% - 3,80% - 3,62% - 2,00% -
Таскомбанк 4,58% - 3,25% - 3,78% - 2,91% - 0,50% -
ПриватБанк 4,35% 0,15% - - 4,10% 0,05% 3,90% 0,50% 0,50% -
Укргазбанк 4,33% 0,75% 4,25% 0,75% 3,64% 0,50% 3,08% 1,67% - -
Ощадбанк 4,31% - - - 3,81% - 3,31% - - -
Универсалбанк 4,00% - - - 3,16% - 2,25% - 2,22% -
Альфа-Банк 4,00% - - - 3,00% - 2,00% - 0,50% -
А-Банк 3,75% - - - 2,75% - 1,75% - 0,01% -
ПУМБ 3,70% - 3,30% - 2,66% - 2,40% - - -
Марфин 3,56% 0,30% - - 3,20% 0,30% 2,80% 0,30% - -
МИБ 3,28% - 2,75% - 2,50% - 2,50% - 1,00% -
Банк Восток 3,23% - - - 2,73% - 2,23% - 0,10% -
Укрэксимбанк 3,12% - 3,12% - 2,36% - 1,30% - - -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Пивденный 2,72% - 4,22% - 4,00% - 3,52% - 1,18% -
Идея Банк 2,37% - 2,12% - 1,62% - 1,12% - - -
Кредобанк 1,39% 0,18% - - 1,05% 0,25% 0,55% 0,25% 0,25% -
Правэкс-банк 1,00% - - - 0,33% - 0,25% - 1,00% -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,07% -
Райффайзен 0,05% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Креди Агриколь 0,03% - - - 0,03% - 0,05% - 0,01% -
Индустриалбанк* - - 4,06% - 3,20% - 3,08% - 0,05% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -

*Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев. Ставка по такому депозиту  в долларах составляет 4,5% годовых.

Средние ставки по депозитам в евро

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
ВТБ 5,74% - - - 5,04% 0,11% 3,20% - 2,25% -
Проминвестбанк 5,50% 0,08% 4,92% 0,16% 4,58% 0,20% 3,25% 0,50% - -
Сбербанк 5,46% - 5,60% - 4,91% - 4,63% - 1,50% -
Банк Инвестиций и Сбережений 5,12% - - - 3,75% - 2,87% - 2,00% -
Мегабанк 4,18% - 4,00% - 3,43% - 2,75% - 0,10% -
Укрсоцбанк 4,00% - - - 3,00% - 2,00% - 0,25% -
Банк Форвард 3,50% - 3,00% - 3,00% - 2,50% - - -
Марфин 3,26% 0,30% - - 3,00% 0,30% 2,60% 0,30% - -
Кредит Днепр 3,24% - 2,65% - 2,30% - 2,12% - 0,50% -
Универсалбанк 3,00% - - - 2,16% - 1,25% - 1,24% -
Альфа-Банк 3,00% - - - 2,00% - 2,00% - 0,25% -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Ощадбанк 2,81% - - - 2,31% - 1,81% - - -
Таскомбанк 2,62% - 1,62% - 1,96% - 1,87% - 0,42% -
МИБ 2,58% - 2,20% - 2,00% - 2,00% - 1,00% -
Укрэксимбанк 2,47% - 2,32% - 1,46% - 0,17% - - -
ПриватБанк 2,25% 0,05% - - 2,15% 0,10% 1,95% 0,15% 0,25% -
Пивденный 2,22% - 3,22% - 3,00% - 2,52% - 0,87% -
ПУМБ 2,00% 0,20% 1,80% - 1,26% - 0,97% - - -
Укргазбанк 1,83% - 1,75% - 1,61% - 1,41% - - -
Банк Восток 1,80% - - - 1,50% - 1,00% - 0,10% -
Идея Банк 1,62% - 1,37% - 0,87% - 0,62% - - -
Кредобанк 1,01% 0,19% - - 0,65% 0,25% 0,40% 0,25% 0,20% -
А-Банк 0,75% - - - 0,25% - 0,01% - 0,01% -
Правэкс-банк 0,37% - - - 0,33% - 0,25% - 0,87% -
Креди Агриколь 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Индустриалбанк* - - 2,93% - 2,20% - 2,08% - 0,05% -
Райффайзен - - - - - - - - - -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -

*Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев. Ставка по такому депозиту в евро составляет 3,37% годовых.

Другое измерение

«Минфин» включает в свои обзоры динамику Украинского индекса ставок по депозитам физических лиц (UIRD), который рассчитывает агентство Reuters. С методикой и более детальной статистикой Reuters можно ознакомиться тут.

По данным Reuters, с момента нашего последнего обзора снизились ставки по годовым гривневым вкладам. Доходность 6- и 9-месячных вкладом выросла, а краткосрочные депозиты - подешевели. 

Данные НБУ

Среди долларовых депозитов - затишье. Ставки упали только по вкладам на 9 месяцев, по всем остальным - не изменились. 

Данные НБУ

Динамика ставок по вкладам в евро была аналогичной изменениям по долларовым. Депозиты на 9 месяцев подешевели, доходность всех остальных - не изменилась. 

Данные НБУ

Методика

Для обзора мы отобрали 30 крупнейших банков по объему депозитного портфеля физических лиц, по данным Национального банка.

Обращали внимание на все депозитные программы банков. При определении средней ставки отбирали вклады на один срок и в одной валюте. Например, у банка Х есть 3 депозитные программы на 6 месяцев в гривне. Первая предусматривает выплату процентов ежемесячно, вторая – в конце срока, третья – позволяет пополнять вклад в течение срока действия. Из-за этих особенностей ставки по всем 3 программам разные. Чтобы получить среднее значение, мы суммируем доходность по всем вкладам и выводим среднее число.

При подсчете учитывались программы лояльности и бонусы банков, доступные широкому кругу людей. Например, бонусы за оформление депозита онлайн или на крупную сумму.

Также мы не учитывали ставки по «социальным» депозитам — пенсионным, детским, студенческим и т.д. Такие вклады доступны ограниченному кругу лиц, ставки по ним завышены. Потому при подсчете они «смазывают» общую картину.

Все средние ставки мы свели в таблицы. Банки отранжированы в них по размеру ставок по годовым вкладам — от большей к меньшей.

Мы внимательно следим за отзывами наших читателей и постоянно совершенствуемся. Новый регулярный обзор максимальных ставок по депозитным программам 30 банков — один из примеров этому.

С последним обзором максимальных процентных ставок по вкладам 30 украинских банков ознакомиться можно тут.

Повысить доходность вкладов поможет «Минфин». Разместив депозит в банке через наш сайт, вкладчики получат дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Алексей Рябуха