Изменить кратко.
Фото: zn.ua

Приват обвалил ставки по валютным депозитам

«Минфин» продолжает публиковать регулярный обзор максимальных ставок по депозитам физических лиц. С даты последнего обзора, 9 банков снизили доходность по гривневым вкладам. ПриватБанк сдержал обещание снизить ставки в начале мая. Теперь максимальная доходность по гривневым вкладам крупнейшего банка страны не превышает 16,30% годовых. По валютным депозитам снижение было более кардинальным и самая высокая ставка по долларовым вкладам теперь не выше 5% годовых, по сбережениям в евро - 3% годовых. 

На этом фоне вперед удалось вырваться Банку Инвестиций и Сбережений. Он повысил максимальную ставку по годовым вкладам в гривне до рекордных 19%. 

Перед прочтением обзора, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования. Узнать о динамике средних ставок по депозитным программам 30 крупнейших банков можно тут.

Банк Форвард - лидер по доходности в прошлом обзоре - уменьшил ставку на 0,25% и занял второе место. Остальные члены десятки «самых щедрых» банков не изменились. 

Данные за 05.05 - 12.05

За последние две недели свои ставки пересмотрели Мегабанк, ПриватБанк, Пивденный, Укрэксимбанк, Кредобанк, ОТП, Пиреус, Креди Агриколь, а также Райффазен Банк Аваль. 

Больше всего урезал доходность по вкладам Пиреус. Максимальная ставка по депозитам в национальной валюте на 12 месяцев упала на 1%. По краткосрочным вкладам - на 2%. 

ОТП Банк повысил доходность по краткосрочным депозитам в гривне, а по долгосрочным - снизил. Банк Форвад урезал ставки по гривневым депозитам на 12, 9, 6 и 3 месяца, но зато сильно увеличил доходность вкладов до востребования - на 5%.  

Максимальные ставки по гривневым депозитам (% годовых)*

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Банк Инвестиций и Сбережений 19,00% 1,00% - - 17,00% - 16,00% - 10,00% -
Банк Форвард 18,25% 0,25% 17,50% - 18,00% 0,50% 17,00% 0,50% 15,00% 5,00%
ВТБ 18,00% - - - 17,00% - 13,50% - 12,00% -
Таскомбанк 18,00% - 15,00% - 17,00% - 16,50% - 12,00% -
Кредит Днепр 17,50% - 17,00% - 16,00% - 16,00% - 12,00% -
Сбербанк 17,50% - 15,85% - 16,50% - 16,50% - 12,00% -
Проминвестбанк 17,50% - 17,00% - 16,50% - 16,50% - - -
Мегабанк 17,50% - 17,00% 0,50% 17,00% - 16,50% - 0,25% -
Прокредит 17,00% - - - 16,00% - - - 11,00% -
А-Банк 17,00% - - - 16,00% - 16,00% - 7,00% -
Альфа-Банк 16,75% - - - 16,50% - 16,50% - 10,00% -
Укрсоцбанк 16,75% - - - 16,50% - 16,50% - 10,00% -
ПриватБанк 16,30% 0,50% - - 16,00% 0,50% 15,50% 1,00% 7,00% -
Универсалбанк 16,25% - - - 16,00% - 16,00% - 9,00% -
Пивденный 16,00% 0,81% 16,50% 0,50% 16,25% 0,25% 16,00% 0,50% 11,50% -
МИБ 16,00% - 15,00% - 16,00% - 15,00% - 1,00% -
Укргазбанк 16,00% - 16,80% - 15,75% - 15,50% - - -
Ощадбанк 16,00% - - - 15,75% - 15,75% - - -
ПУМБ 15,70% - 15,40% - 15,20% - 15,20% - - -
Марфин 15,60% - - - 14,40% - 10,00% - - -
Укрэксимбанк 15,10% - 14,90% 0,30% 13,80% 1,10% 13,40% 1,50% - -
Кредобанк 15,00% - 14,50% - 14,50% - 13,00% 1,00% 10,00% -
Банк Восток 15,00% - - - 13,50% - 13,50% - 0,50% -
Идея Банк 14,40% - 14,70% - 14,40% - 14,40% - - -
ОТП 14,00% 1,00% 14,00% 0,50% 13,00% 0,50% 13,00% 0,50% 12,00% -
Пиреус 14,00% 1,00% 14,00% 1,00% 13,00% 1,00% 12,00% 2,00% - -
УкрСиббанк 13,40% - 12,40% - 12,40% - 12,40% - - -
Креди Агриколь 11,00% - - - 11,00% - 11,00% - 7,50% 0,50%
Райффайзен 10,30% 0,20% - - 9,60% 0,30% 8,50% 1,40% 10,00% -
Правэкс-банк 10,00% - - - 11,00% - 10,00% - 10,00% -

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 05.05 - 12.05

Валюта

Валютные вклады дешевели вместе с гривневыми. Максимальную доходность по долларовым депозитам уменьшили 7 банков, по вкладам в евро - 6. 

Кредит Днепр уменьшил максимальную ставку по годовым вкладам в долларах на 0,5% и за счет этого опустился с 4 на 5 место в нашей десятке самых щедрых банков. Его место занял Сбербанк, который готов платить вкладчикам 6,5% годовых по вкладам в долларах на 12 месяцев. Банк Форвард снизил максимальную ставку до 5,50% и уступил свое 6-е место Мегабанку. 

ПриватБанк вообще выбыл из десятки самых доходных. Теперь он предлагает по годовым депозитам в долларах всего 5%. Его место занял Марфин с максимальной ставкой 5,10%. 

Данные за 05.05 - 12.05

За вклады в евро дороже всех готова платить тройка «дочек» российских госбанков: ВТБ, Сбербанк и Проминвестбанк. Государственный ПриватБанк уменьшил ставку по депозитам в евро на 12 месяцев до 3% годовых. Его место в десятке самых щедрых занял Марфин со ставкой в 4,90% годовых. 

Кредит Днепр и Банк Форвард также уменьшили максимальную доходность своих депозитов в евро. Из-за этого Кредит Днепр опустился на с 5-го на 7-е место, а Банк Форвард - с 8-го на 10-е. 

Данные за 05.05 - 12.05

Максимальные ставки по валютным депозитам также снижали Укрэксимбанк, Пивденный, Пиреус и Кредобанк. 

По долларовым вкладам больше остальных урезали доходность Банк Форвард и ПриватБанк. Изменения максимальных ставок колебались в диапазоне от 0,95% до 1,50% годовых в зависимости от срока. 

Что касается депозитов в евро, то тут лидером по снижению максимальной доходности стал ПриватБанк. В зависимости от срока депозита он уменьшил максимальные ставки на 0,50% - 2,00%. 

Максимальные ставки по долларовым депозитам (%, годовых)*

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
ВТБ 7,25% - - - 6,20% - 4,00% - 3,00% -
Банк Инвестиций и Сбережений 7,00% - - - 5,50% - 4,50% - 3,00% -
Проминвестбанк 6,75% - 6,50% - 6,25% - 4,75% - - -
Сбербанк 6,50% - 6,10% - 5,50% - 6,50% - 2,00% -
Кредит Днепр 6,00% 0,50% 5,00% 0,50% 4,50% 0,50% 4,00% 0,50% 2,50% -
Мегабанк 6,00% - 5,50% - 5,50% - 5,00% - 0,10% -
Банк Форвард 5,50% 1,00% 5,00% 1,00% 5,00% 1,00% 4,50% 1,50% - -
Альфа-Банк 5,50% - - - 4,50% - 3,50% - 0,50% -
Укрсоцбанк 5,50% - - - 4,50% - 3,50% - 0,50% -
Марфин 5,10% - - - 4,40% - 3,10% - - -
ПриватБанк 5,00% 1,00% - - 4,75% 0,95% 4,50% 1,00% 1,00% 1,00%
Таскомбанк 5,00% - 3,50% - 4,50% - 3,50% - 1,00% -
ПУМБ 4,80% - 4,40% - 4,10% - 3,50% - - -
Укрэксимбанк 4,54% 0,75% 4,54% - 4,04% 0,50% 1,99% 2,30% - -
Ощадбанк 4,50% - - - 4,00% - 3,50% - - -
Пивденный 4,44% 0,25% 4,75% - 4,50% - 4,00% 0,75% 1,75% -
Универсалбанк 4,25% - - - 3,50% - 2,25% - 2,50% -
А-Банк 4,00% - - - 3,00% - 2,00% - 0,01% -
Укргазбанк 3,75% - 3,75% - 3,50% - 3,00% - - -
МИБ 3,50% - 3,50% - 3,00% - 3,00% - 1,00% -
Банк Восток 3,50% - - - 3,00% - 2,50% - 0,10% -
Пиреус 3,20% 0,50% 3,60% 0,10% 2,50% 0,50% 1,50% 0,50% - -
Прокредит 3,00% - - - 3,00% - - - 0,20% -
Кредобанк 2,50% - - - 1,80% 0,20% 1,50% - 0,25% -
Идея Банк 2,50% - 2,25% - 1,75% - 1,25% - - -
Правэкс-банк 1,00% - - - 0,50% - 0,25% - 1,50% -
Креди Агриколь 0,25% - - - 0,25% - 0,10% - 0,01% -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% -
Райффайзен 0,15% - - - 0,01% - 0,01% - - -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 05.05 — 12.05

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро (%, годовых*)

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
ВТБ 6,75% - - - 5,50% - 3,50% - 2,50% -
Сбербанк 6,00% - 5,60% - 5,00% - 6,00% - 1,50% -
Проминвестбанк 6,00% - 5,50% - 5,00% - 4,00% - - -
Банк Инвестиций и Сбережений 6,00% - - - 4,50% - 3,50% - 2,00% -
Мегабанк 5,00% - 4,50% - 4,50% - 4,00% - 0,10% -
Марфин 4,90% - - - 4,20% - 2,90% - - -
Кредит Днепр 4,50% 1,00% 3,50% 1,00% 3,00% 1,00% 2,50% 1,00% 1,50% -
Альфа-Банк 4,50% - - - 3,50% - 2,50% - 0,25% -
Укрсоцбанк 4,50% - - - 3,50% - 2,50% - 0,25% -
Банк Форвард 4,00% 1,00% 3,50% 1,00% 3,50% 1,00% 3,00% 1,00% - -
Пивденный 3,44% 0,25% 3,75% - 3,50% - 3,00% 1,00% 1,25% -
ПУМБ 3,30% - 2,90% - 2,60% - 1,90% - - -
Универсалбанк 3,25% - - - 2,50% - 1,25% - 1,50% -
ПриватБанк 3,00% 2,00% - - 2,75% 1,95% 2,50% 2,00% 0,50% 0,50%
МИБ 3,00% - 2,25% - 3,50% - 3,50% - 1,00% -
Ощадбанк 3,00% - - - 2,50% - 2,00% - - -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Таскомбанк 3,00% - 1,75% - 2,50% - 2,50% - 0,75% -
Укрэксимбанк 2,74% 0,25% 2,74% - 2,89% 0,15% 0,24% 1,25% - -
Пиреус 2,50% - 2,50% - 1,90% 0,10% 1,30% - - -
Укргазбанк 2,00% - 2,00% - 1,85% - 1,75% - - -
Кредобанк 2,00% - - - 1,50% - 1,25% - 0,20% -
Банк Восток 2,00% - - - 1,70% - 1,20% - 0,10% -
Идея Банк 1,75% - 1,50% - 1,00% - 0,75% - - -
А-Банк 1,00% - - - 0,50% - 0,01% - 0,01% -
Правэкс-банк 0,50% - - - 0,50% - 0,25% - 1,50% -
Креди Агриколь 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 05.05 — 12.05

Методика

Депозиты отбирали для сравнения по двум критериям — срочности и валюте. Смотрели только на вклады, доступные любому «человеку с улицы». Потому в обзоре не участвуют «социальные» вклады — пенсионные, студенческие, детские и т.д. При сравнении не имели значения способ и частота выплаты процентов, возможность пополнения/снятия средств, досрочного расторжения депозитного договора и т.д.

Приведенные максимальные ставки включают бонусы за большую сумму вклада, а также за оформление депозита онлайн. Такие надбавки доступны для широкого круга лиц, а потому они отражены в обзоре.

Приведем пример. Банк Х предлагает клиентам 6 видов гривневых вкладов на 12 месяцев. Из них один пенсионный, еще один — детский. Последние два автоматически исключаются из обзора. Среди оставшихся четырех — вклады с выплатой процентов в конце срока и каждый месяц, депозит с возможностью пополнения, а также еще один — дающий клиенту право досрочно расторгнуть договор. «Минфин» смотрит и сравнивает ставки по всем этим 4 видам вкладов. Каждый из них предусматривает надбавку 0,5% за размещение депозита на сумму от 500 000 грн. Но только две программы гарантируют бонус 0,5% к стандартной ставке за оформление вклада онлайн. С учетом всех возможных надбавок максимальная ставка — 18% — получается по вкладу с выплатой процентов в конце срока. Именно она и будет указана в таблице.

В графиках и таблицах мы привели максимальные ставки по депозитным программам 30 банков, самых популярных у физлиц. Финучреждения отранжированы по максимальной доходности годовых вкладов в разных валютах.

«Минфин» напоминает, что максимально высокая ставка не гарантирует такую же доходность в конечном итоге, ведь с доходов по банковским вкладам уплачивается налог. В этом году он составляет 18%. Вдобавок к этому государство потребует уплатить 1,5% военного сбора.

Повысить доходность вкладов поможет «Минфин». Разместив депозит в банке через наш сайт, вкладчики получат дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Алексей Рябуха

Опубликовано на minfin.com.ua 15 мая 2017, 11:53 Источник: Минфин
Следить за новыми комментариями

Комментарии (11)

+
0
Ukrmercy
Ukrmercy
15 мая 2017, 14:15
Борис, Киев
#
Это не монопольное влияние- просто так вышло…
+
0
SAndreyS
SAndreyS
15 мая 2017, 16:01
Андрей, Днепропетровск
#
А в чём выражается монопольное влияние госбанков?
+
+29
jack26
jack26
15 мая 2017, 16:23
jack26
#
Первые в очереди за рефинансом, «они в дерьме — но если утонем, то все закашляют»
приват, кст, медленно превращается в Ощад… только пришел из банка и уже не то
+
+15
SAndreyS
SAndreyS
15 мая 2017, 16:27
Андрей, Днепропетровск
#
Это ответ, а где про монополию?
+
0
jack26
jack26
15 мая 2017, 23:39
jack26
#
Гос. капитализм разве не создаёт особые условия для гос. предприятий?
+
0
Ukrmercy
Ukrmercy
16 мая 2017, 00:49
Борис, Киев
#
А кто решает какие ставки по депо будут?) только не надо марсельезу про рыночные механизмы
+
+28
AnnaGerman
AnnaGerman
15 мая 2017, 14:39
#
ЗАО «Матрацбанк» похоже соберёт больше всего валюты вкладчиков.
А государство хочет осенью размещать облигации. Подозреваю процентов под 7-8 годовых.
+
0
ballistic
ballistic
15 мая 2017, 20:53
#
Поправте, ТАС на рік в гривні опустив до 17%
+
0
vit555z
vit555z
31 мая 2017, 08:40
Виталий
#
Я тоже вижу сговор. Или скорее диктат со стороны госбанков (читай государства).
Банки то снижают ставки. Но когда забираешь депозит, то плачут так как никогда ещё раньше. Руководство даёт «установку» любой ценой выполнить план по депозитам. А их все меньше.
В том же Привате знакомая жалуется, что почти никто не несёт. Пополняют действующие, а новые не открывают. (Я лично пополняю в Привате под 20%, поэтому новые их ставки меня не интересуют)
+
0
vit555z
vit555z
31 мая 2017, 08:45
Виталий
#
Вообще это качели. Снижают ставку до тех пор, пока народ согласен держать. Логично — зачем платить лишнее.
Но только будет отток больше некоего предела, либо начнется девальвация гривны — тут же начнут ставки повышать. Наперегонки.
+
0
vit555z
vit555z
31 мая 2017, 08:48
Виталий
#
Мужик на фото вон за голову схватился: «Шоб я под такие смешные проценты свои гроши вам принес?»

Написать комментарий

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться