Изменить кратко.
Фото: zn.ua

Приват обвалил ставки по валютным депозитам

«Минфин» продолжает публиковать регулярный обзор максимальных ставок по депозитам физических лиц. С даты последнего обзора, 9 банков снизили доходность по гривневым вкладам. ПриватБанк сдержал обещание снизить ставки в начале мая. Теперь максимальная доходность по гривневым вкладам крупнейшего банка страны не превышает 16,30% годовых. По валютным депозитам снижение было более кардинальным и самая высокая ставка по долларовым вкладам теперь не выше 5% годовых, по сбережениям в евро - 3% годовых. 

На этом фоне вперед удалось вырваться Банку Инвестиций и Сбережений. Он повысил максимальную ставку по годовым вкладам в гривне до рекордных 19%. 

Перед прочтением обзора, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования. Узнать о динамике средних ставок по депозитным программам 30 крупнейших банков можно тут.

Банк Форвард - лидер по доходности в прошлом обзоре - уменьшил ставку на 0,25% и занял второе место. Остальные члены десятки «самых щедрых» банков не изменились. 

Данные за 05.05 - 12.05

За последние две недели свои ставки пересмотрели Мегабанк, ПриватБанк, Пивденный, Укрэксимбанк, Кредобанк, ОТП, Пиреус, Креди Агриколь, а также Райффазен Банк Аваль. 

Больше всего урезал доходность по вкладам Пиреус. Максимальная ставка по депозитам в национальной валюте на 12 месяцев упала на 1%. По краткосрочным вкладам - на 2%. 

ОТП Банк повысил доходность по краткосрочным депозитам в гривне, а по долгосрочным - снизил. Банк Форвад урезал ставки по гривневым депозитам на 12, 9, 6 и 3 месяца, но зато сильно увеличил доходность вкладов до востребования - на 5%.  

Максимальные ставки по гривневым депозитам (% годовых)*

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Банк Инвестиций и Сбережений 19,00% 1,00% - - 17,00% - 16,00% - 10,00% -
Банк Форвард 18,25% 0,25% 17,50% - 18,00% 0,50% 17,00% 0,50% 15,00% 5,00%
ВТБ 18,00% - - - 17,00% - 13,50% - 12,00% -
Таскомбанк 18,00% - 15,00% - 17,00% - 16,50% - 12,00% -
Кредит Днепр 17,50% - 17,00% - 16,00% - 16,00% - 12,00% -
Сбербанк 17,50% - 15,85% - 16,50% - 16,50% - 12,00% -
Проминвестбанк 17,50% - 17,00% - 16,50% - 16,50% - - -
Мегабанк 17,50% - 17,00% 0,50% 17,00% - 16,50% - 0,25% -
Прокредит 17,00% - - - 16,00% - - - 11,00% -
А-Банк 17,00% - - - 16,00% - 16,00% - 7,00% -
Альфа-Банк 16,75% - - - 16,50% - 16,50% - - -
Укрсоцбанк 16,75% - - - 16,50% - 16,50% - 10,00% -
ПриватБанк 16,30% 0,50% - - 16,00% 0,50% 15,50% 1,00% 7,00% -
Универсалбанк 16,25% - - - 16,00% - 16,00% - 9,00% -
Пивденный 16,00% 0,81% 16,50% 0,50% 16,25% 0,25% 16,00% 0,50% 11,50% -
МИБ 16,00% - 15,00% - 16,00% - 15,00% - 1,00% -
Укргазбанк 16,00% - 16,80% - 15,75% - 15,50% - - -
Ощадбанк 16,00% - - - 15,75% - 15,75% - - -
ПУМБ 15,70% - 15,40% - 15,20% - 15,20% - - -
Марфин 15,60% - - - 14,40% - 10,00% - - -
Укрэксимбанк 15,10% - 14,90% 0,30% 13,80% 1,10% 13,40% 1,50% - -
Кредобанк 15,00% - 14,50% - 14,50% - 13,00% 1,00% 10,00% -
Банк Восток 15,00% - - - 13,50% - 13,50% - 0,50% -
Идея Банк 14,40% - 14,70% - 14,40% - 14,40% - - -
ОТП 14,00% 1,00% 14,00% 0,50% 13,00% 0,50% 13,00% 0,50% 12,00% -
Пиреус 14,00% 1,00% 14,00% 1,00% 13,00% 1,00% 12,00% 2,00% - -
УкрСиббанк 13,40% - 12,40% - 12,40% - 12,40% - - -
Креди Агриколь 11,00% - - - 11,00% - 11,00% - 7,50% 0,50%
Райффайзен 10,30% 0,20% - - 9,60% 0,30% 8,50% 1,40% 10,00% -
Правэкс-банк 10,00% - - - 11,00% - 10,00% - 10,00% -

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 05.05 - 12.05

Валюта

Валютные вклады дешевели вместе с гривневыми. Максимальную доходность по долларовым депозитам уменьшили 7 банков, по вкладам в евро - 6. 

Кредит Днепр уменьшил максимальную ставку по годовым вкладам в долларах на 0,5% и за счет этого опустился с 4 на 5 место в нашей десятке самых щедрых банков. Его место занял Сбербанк, который готов платить вкладчикам 6,5% годовых по вкладам в долларах на 12 месяцев. Банк Форвард снизил максимальную ставку до 5,50% и уступил свое 6-е место Мегабанку. 

ПриватБанк вообще выбыл из десятки самых доходных. Теперь он предлагает по годовым депозитам в долларах всего 5%. Его место занял Марфин с максимальной ставкой 5,10%. 

Данные за 05.05 - 12.05

За вклады в евро дороже всех готова платить тройка «дочек» российских госбанков: ВТБ, Сбербанк и Проминвестбанк. Государственный ПриватБанк уменьшил ставку по депозитам в евро на 12 месяцев до 3% годовых. Его место в десятке самых щедрых занял Марфин со ставкой в 4,90% годовых. 

Кредит Днепр и Банк Форвард также уменьшили максимальную доходность своих депозитов в евро. Из-за этого Кредит Днепр опустился на с 5-го на 7-е место, а Банк Форвард - с 8-го на 10-е. 

Данные за 05.05 - 12.05

Максимальные ставки по валютным депозитам также снижали Укрэксимбанк, Пивденный, Пиреус и Кредобанк. 

По долларовым вкладам больше остальных урезали доходность Банк Форвард и ПриватБанк. Изменения максимальных ставок колебались в диапазоне от 0,95% до 1,50% годовых в зависимости от срока. 

Что касается депозитов в евро, то тут лидером по снижению максимальной доходности стал ПриватБанк. В зависимости от срока депозита он уменьшил максимальные ставки на 0,50% - 2,00%. 

Максимальные ставки по долларовым депозитам (%, годовых)*

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
ВТБ 7,25% - - - 6,20% - 4,00% - 3,00% -
Банк Инвестиций и Сбережений 7,00% - - - 5,50% - 4,50% - 3,00% -
Проминвестбанк 6,75% - 6,50% - 6,25% - 4,75% - - -
Сбербанк 6,50% - 6,10% - 5,50% - 6,50% - 2,00% -
Кредит Днепр 6,00% 0,50% 5,00% 0,50% 4,50% 0,50% 4,00% 0,50% 2,50% -
Мегабанк 6,00% - 5,50% - 5,50% - 5,00% - 0,10% -
Банк Форвард 5,50% 1,00% 5,00% 1,00% 5,00% 1,00% 4,50% 1,50% - -
Альфа-Банк 5,50% - - - 4,50% - 3,50% - 0,50% -
Укрсоцбанк 5,50% - - - 4,50% - 3,50% - 0,50% -
Марфин 5,10% - - - 4,40% - 3,10% - - -
ПриватБанк 5,00% 1,00% - - 4,75% 0,95% 4,50% 1,00% 1,00% 1,00%
Таскомбанк 5,00% - 3,50% - 4,50% - 3,50% - 1,00% -
ПУМБ 4,80% - 4,40% - 4,10% - 3,50% - - -
Укрэксимбанк 4,54% 0,75% 4,54% - 4,04% 0,50% 1,99% 2,30% - -
Ощадбанк 4,50% - - - 4,00% - 3,50% - - -
Пивденный 4,44% 0,25% 4,75% - 4,50% - 4,00% 0,75% 1,75% -
Универсалбанк 4,25% - - - 3,50% - 2,25% - 2,50% -
А-Банк 4,00% - - - 3,00% - 2,00% - 0,01% -
Укргазбанк 3,75% - 3,75% - 3,50% - 3,00% - - -
МИБ 3,50% - 3,50% - 3,00% - 3,00% - 1,00% -
Банк Восток 3,50% - - - 3,00% - 2,50% - 0,10% -
Пиреус 3,20% 0,50% 3,60% 0,10% 2,50% 0,50% 1,50% 0,50% - -
Прокредит 3,00% - - - 3,00% - - - 0,20% -
Кредобанк 2,50% - - - 1,80% 0,20% 1,50% - 0,25% -
Идея Банк 2,50% - 2,25% - 1,75% - 1,25% - - -
Правэкс-банк 1,00% - - - 0,50% - 0,25% - 1,50% -
Креди Агриколь 0,25% - - - 0,25% - 0,10% - 0,01% -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% -
Райффайзен 0,15% - - - 0,01% - 0,01% - - -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 05.05 — 12.05

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро (%, годовых*)

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
ВТБ 6,75% - - - 5,50% - 3,50% - 2,50% -
Сбербанк 6,00% - 5,60% - 5,00% - 6,00% - 1,50% -
Проминвестбанк 6,00% - 5,50% - 5,00% - 4,00% - - -
Банк Инвестиций и Сбережений 6,00% - - - 4,50% - 3,50% - 2,00% -
Мегабанк 5,00% - 4,50% - 4,50% - 4,00% - 0,10% -
Марфин 4,90% - - - 4,20% - 2,90% - - -
Кредит Днепр 4,50% 1,00% 3,50% 1,00% 3,00% 1,00% 2,50% 1,00% 1,50% -
Альфа-Банк 4,50% - - - 3,50% - 2,50% - 0,25% -
Укрсоцбанк 4,50% - - - 3,50% - 2,50% - 0,25% -
Банк Форвард 4,00% 1,00% 3,50% 1,00% 3,50% 1,00% 3,00% 1,00% - -
Пивденный 3,44% 0,25% 3,75% - 3,50% - 3,00% 1,00% 1,25% -
ПУМБ 3,30% - 2,90% - 2,60% - 1,90% - - -
Универсалбанк 3,25% - - - 2,50% - 1,25% - 1,50% -
ПриватБанк 3,00% 2,00% - - 2,75% 1,95% 2,50% 2,00% 0,50% 0,50%
МИБ 3,00% - 2,25% - 3,50% - 3,50% - 1,00% -
Ощадбанк 3,00% - - - 2,50% - 2,00% - - -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Таскомбанк 3,00% - 1,75% - 2,50% - 2,50% - 0,75% -
Укрэксимбанк 2,74% 0,25% 2,74% - 2,89% 0,15% 0,24% 1,25% - -
Пиреус 2,50% - 2,50% - 1,90% 0,10% 1,30% - - -
Укргазбанк 2,00% - 2,00% - 1,85% - 1,75% - - -
Кредобанк 2,00% - - - 1,50% - 1,25% - 0,20% -
Банк Восток 2,00% - - - 1,70% - 1,20% - 0,10% -
Идея Банк 1,75% - 1,50% - 1,00% - 0,75% - - -
А-Банк 1,00% - - - 0,50% - 0,01% - 0,01% -
Правэкс-банк 0,50% - - - 0,50% - 0,25% - 1,50% -
Креди Агриколь 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 05.05 — 12.05

Методика

Депозиты отбирали для сравнения по двум критериям — срочности и валюте. Смотрели только на вклады, доступные любому «человеку с улицы». Потому в обзоре не участвуют «социальные» вклады — пенсионные, студенческие, детские и т.д. При сравнении не имели значения способ и частота выплаты процентов, возможность пополнения/снятия средств, досрочного расторжения депозитного договора и т.д.

Приведенные максимальные ставки включают бонусы за большую сумму вклада, а также за оформление депозита онлайн. Такие надбавки доступны для широкого круга лиц, а потому они отражены в обзоре.

Приведем пример. Банк Х предлагает клиентам 6 видов гривневых вкладов на 12 месяцев. Из них один пенсионный, еще один — детский. Последние два автоматически исключаются из обзора. Среди оставшихся четырех — вклады с выплатой процентов в конце срока и каждый месяц, депозит с возможностью пополнения, а также еще один — дающий клиенту право досрочно расторгнуть договор. «Минфин» смотрит и сравнивает ставки по всем этим 4 видам вкладов. Каждый из них предусматривает надбавку 0,5% за размещение депозита на сумму от 500 000 грн. Но только две программы гарантируют бонус 0,5% к стандартной ставке за оформление вклада онлайн. С учетом всех возможных надбавок максимальная ставка — 18% — получается по вкладу с выплатой процентов в конце срока. Именно она и будет указана в таблице.

В графиках и таблицах мы привели максимальные ставки по депозитным программам 30 банков, самых популярных у физлиц. Финучреждения отранжированы по максимальной доходности годовых вкладов в разных валютах.

«Минфин» напоминает, что максимально высокая ставка не гарантирует такую же доходность в конечном итоге, ведь с доходов по банковским вкладам уплачивается налог. В этом году он составляет 18%. Вдобавок к этому государство потребует уплатить 1,5% военного сбора.

Повысить доходность вкладов поможет «Минфин». Разместив депозит в банке через наш сайт, вкладчики получат дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Алексей Рябуха

Опубликовано на minfin.com.ua 15 мая 2017, 11:53 Источник: Минфин
Следить за новыми комментариями

Комментарии (8)

+
0
Ukrmercy
Ukrmercy
15 мая 2017, 14:15
Борис, Киев
#
Это не монопольное влияние- просто так вышло…
+
0
SAndreyS
SAndreyS
15 мая 2017, 16:01
Андрей, Днепропетровск
#
А в чём выражается монопольное влияние госбанков?
+
+15
jack26
jack26
15 мая 2017, 16:23
jack26
#
Первые в очереди за рефинансом, «они в дерьме — но если утонем, то все закашляют»
приват, кст, медленно превращается в Ощад… только пришел из банка и уже не то
+
+15
SAndreyS
SAndreyS
15 мая 2017, 16:27
Андрей, Днепропетровск
#
Это ответ, а где про монополию?
+
0
jack26
jack26
15 мая 2017, 23:39
jack26
#
Гос. капитализм разве не создаёт особые условия для гос. предприятий?
+
0
Ukrmercy
Ukrmercy
16 мая 2017, 00:49
Борис, Киев
#
А кто решает какие ставки по депо будут?) только не надо марсельезу про рыночные механизмы
+
+28
AnnaGerman
AnnaGerman
15 мая 2017, 14:39
#
ЗАО «Матрацбанк» похоже соберёт больше всего валюты вкладчиков.
А государство хочет осенью размещать облигации. Подозреваю процентов под 7-8 годовых.
+
0
ballistic
ballistic
15 мая 2017, 20:53
#
Поправте, ТАС на рік в гривні опустив до 17%

Написать комментарий

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
×