С приходом весны банки начали повышать максимальные ставки по вкладам физлиц. В основном рост затрагивал гривневые сбережения. Но также дорожали и некоторые срочные валютные вклады. Сейчас же на рынке нет согласованной политики. С момента публикации последнего обзора, часть банков начала активнее бороться за клиентов, повышая ставки. Другая часть решила, что и так платит слишком много и снизила доходность вкладов.
В нашем обзоре появился новый участник — Глобус Банк. «Минфин» следит за ставками в 31 крупнейшем украинском банке, в которых портфели депозитов физлиц превышают 1 млрд грн. Портфель депозитов физлиц Глобуса достиг 1,1 млрд грн по итогам первого квартала 2018 года.
А вот у другого финучреждения - Мисто Банка — портфель физлиц «похудел» до 946 млн грн. Соответственно, этот банк больше не участвует в исследовании.
Перед прочтением статьи, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.
В прошлом обзоре на первое место по доходности гривневых годовых вкладов вырвался Банк Кредит Днепр. С его ставками была путаница. Это финучреждение не называет конкретных сроков по вкладам в месячном исчислении. Вместо этого оно приводит «вилку». Например, есть вклады от 210 до 364 дней и от 366 до 450 дней. Максимальная доходность в первом случае составляет 16,5% годовых, во втором — 15,5% годовых.
Фото: скриншот ставок по гривневым вкладам физлиц Банка Кредит Днепр
Теоретически, депозит на 12 месяцев можно отнести либо к каждой из этих «вилок», либо ни к одной из них. Ведь в 2018 году 365 дней. «Минфин» звонил в контакт-центр банка. Операторы не смогли внести ясности и называли разные ставки.
Читайте также: Бонус: где дают 3 000 грн за открытие депозита
«Минфин» выбирал ту «вилку», где вкладчик может заработать больше (16,5%), или которая больше подходит по логике. Однако Кредит Днепр указал «Минфину» на несоответствие ставок. Редакция приняла во внимание и откорректировала показатели в соответствии с видением банка.
В итоге получилось, что Кредит Днепр платит за 12-месячный вклад только 15,5% годовых (с учетом бонуса 0,5% за открытие вклада онлайн). По этому показателю он занимает третье место в десятке самых щедрых. Первое место до сих пор удерживает Таскомбанк.
Из других изменений — ПроКредит Банк повысил доходность годовых гривневых вкладов и вошел в топ-10. Он занял 9 место, вытеснив оттуда Альфа-Банк. Последний вовсе покинул десятку.
Мисто Банк ранее занимал 7 позицию в топ-10, но он выбыл из обзора. Вместо него в десятку попал Сбербанк, который занял последнее место.
Кроме ПроКредит Банка, максимальные ставки повысил А-Банк. Изменение затронуло депозиты на 12 и 6 месяцев.
В когорте тех, кто снижал максимальную доходность гривневых сбережений, также оказались Укрсоцбанк и Банк Форвард.
Новичок обзора — Глобус — расположился в нижней части таблицы.
Максимальные ставки по гривневым депозитам (% годовых)*
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяцев | Безсрочный | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Таскомбанк | 16,00% | - | - | - | 15,50% | - | 14,75% | - | 10,00% | - |
Мегабанк | 15,70% | - | 15,70% | - | 15,70% | - | 15,70% | - | - | - |
Кредит Днепр | 15,50% | - | 16,50% | - | 15,50% | - | 14,50% | - | 8,00% | - |
Банк Инвестиций и Сбережений | 15,25% | - | - | - | 14,75% | - | 10,50% | - | 7,00% | - |
Укргазбанк | 15,25% | - | 15,25% | - | 15,25% | - | 13,75% | - | - | - |
Универсалбанк | 15,25% | - | - | - | 15,00% | - | 13,75% | - | 9,57% | - |
Идея Банк | 15,00% | - | 15,72% | - | 15,50% | - | 16,00% | - | - | - |
ВТБ | 15,00% | - | - | - | 14,25% | - | 11,00% | - | 11,00% | - |
ПроКредит | 15,00% | - | - | - | - | - | - | 11,00% | - | |
Сбербанк | 14,75% | - | - | - | 14,75% | - | 14,00% | - | 12,00% | - |
Проминвестбанк | 14,75% | - | 14,75% | - | 14,50% | - | 14,00% | - | - | - |
ПУМБ |
14,70% | - | 14,50% | - | 14,40% | - | 13,70% | - | - | - |
Альфа-Банк |
14,50% | - | - | 14,50% | 13,75% | 9,00% | ||||
Укрсоцбанк | 14,50% | - | - | 14,50% | 13,75% | 8,00% | - | |||
Индустриалбанк** | 14,50% | - | 14,25% | - | 14,00% | - | 13,50% | - | 0,10% | - |
Кредобанк | 14,50% | - | 13,50% | - | 14,50% | - | 13,00% | - | 10,00% | - |
МТБ Банк | 14,10% | - | - | - | 13,20% | - | 10,00% | - | 9,50% | - |
Пивденный | 14,06% | - | 14,75% | - | 15,00% | - | 14,00% | - | 8,25% | - |
МИБ | 14,00% | - | 14,00% | - | 13,00% | - | 11,00% | - | 1,00% | - |
Глобус | 14,00% | - | - | - | 13,50% | - | 11,00% | - | - | - |
А-Банк | 13,60% | - | - | 13,60% | 13,60% | - | 3,50% | - | ||
Укрэксимбанк | 13,50% | - | 13,20% | - | 12,20% | - | 11,80% | - | - | - |
Банк Форвард | 13,30% | - | - | 14,00% | 13,10% | 10,00% | - | |||
ОТП |
13,00% | - | 13,00% | - | 12,00% | - | 12,00% | - | 10,00% | - |
ПриватБанк |
13,00% | - | - | - | 15,00% | - | 14,00% | - | 7,00% | - |
Ощадбанк |
12,50% | - | - | - | 13,50% | - | 13,25% | - | - | - |
Банк Восток | 12,00% | - | - | - | 11,50% | - | 10,50% | - | 0,50% | - |
Креди Агриколь |
10,00% | - | - | - | 11,00% | - | 10,50% | - | 7,50% | - |
Райффайзен |
10,00% | - | - | - | 13,00% | - | 8,40% | - | 10,00% | - |
Правекс-банк | 9,00% | - | - | - | 9,00% | - | 8,00% | - | 8,00% | - |
УкрСиббанк | 5,70% | - | 0,01% | - | - | - | - | - | - | - |
**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев
Доллар
ПроКредит Банк устроил переполох и в долларовой десятке самых «щедрых» банков. Он увеличил максимальную доходность годовых долларовых вкладов на 1,50% и занял 4 место. Ранее ПроКредит не входил в топ-10.
Из-за ПроКредит Банка десятку пришлось покинуть Индустриалбанку, который ранее занимал в ней последнее место. Топ-10 покинул и Мисто Банк. В предыдущих обзорах он занимал 6 позицию.
За последние две недели больше не нашлось финучреждений, которые бы повысили ставки по вкладам в долларах. Зато 4 банка решили снизить максимальные проценты. Среди них - Альфа-Банк, Укрсоцбанк, А-Банк и Банк Форвард.Максимальные ставки по долларовым депозитам (%, годовых)*
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Мегабанк | 4,60% | - | 4,35% | - | 4,35% | - | 4,10% | - | - | - |
Банк Инвестиций и Сбережений | 4,50% | - | - | - | 3,75% | - | 2,00% | - | 1,00% | - |
ВТБ | 4,50% | - | - | - | 3,50% | - | 3,70% | - | 2,00% | - |
Прокредит | 4,50% | - | - | - | - | - | - | 1,50% | ||
Проминвестбанк | 4,25% | - | 4,00% | - | 3,75% | - | 3,00% | - | - | - |
Укргазбанк | 4,25% | - | 3,75% | - | 3,25% | - | 2,25% | - | - | - |
Сбербанк | 4,00% | - | - | - | 3,60% | - | 2,85% | - | 2,25% | - |
Таскомбанк | 4,00% | - | - | - | 4,00% | - | 3,25% | - | 1,00% | - |
Универсалбанк | 4,00% | - | - | - | 3,00% | - | 2,00% | - | 2,23% | - |
Индустриалбанк** | 4,00% | - | 3,75% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 0,05% | - |
Кредит Днепр | 3,75% | - | 3,30% | - | 3,30% | - | 2,50% | - | 1,00% | - |
Пивденный | 3,63% | - | 4,00% | - | 4,25% | - | 3,25% | - | 0,50% | - |
ПУМБ | 3,50% | - | 3,10% | - | 2,80% | - | 2,00% | - | - | - |
Укрэксимбанк | 3,40% | - | 2,90% | - | 2,15% | - | 0,90% | - | - | - |
Альфа-Банк | 3,25% | - | - | 2,75% | 1,75% | 0,20% | - | |||
Укрсоцбанк | 3,25% | - | - | 2,75% | 1,75% | 0,20% | - | |||
ПриватБанк | 3,25% | - | - | - | 3,00% | - | 2,75% | - | 1,00% | - |
Ощадбанк | 3,25% | - | - | - | 2,75% | - | 2,50% | - | - | - |
Банк Форвард | 3,10% | 2,20% | 3,40% | 1,80% | 1,20% | - | ||||
МТБ Банк | 3,10% | - | - | - | 2,70% | - | 2,00% | - | 1,60% | - |
МИБ | 3,00% | - | 3,00% | - | - | - | - | - | 1,00% | - |
Глобус | 3,00% | - | - | - | 2,50% | - | 0,50% | - | - | - |
А-Банк | 2,50% | - | - | - | 2,30% | 2,25% | 0,01% | - | ||
Банк Восток | 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 1,20% | - | 0,10% | - |
Идея Банк | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,25% | - | 0,75% | - | - | - |
Кредобанк | 1,75% | - | - | - | 1,25% | - | 0,75% | - | 0,25% | - |
ОТП | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - |
Райффайзен | 0,15% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
Правэкс-банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Креди Агриколь | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - |
УкрСиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев
Евро
Мисто Банк ранее предлагал самые высокие ставки по годовым вкладам в евровалюте. После того, как он покинул обзор «Минфина», его «титул» перешел Укргазбанку.
ПроКредит также повысил максимальные ставки по вкладам в евровалюте — на 0,5%. За счет этого он поднялся с 7-го на 4 место в десятке.
Кроме ПроКредита больше никто не повышал ставки. А три финучреждения — Банк Форвард, Альфа-Банк и Укрсоцбанк — снизили максимальную доходность сбережений в евровалюте.
Максимальные процентные ставки по депозитам в евро(%, годовых*)
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Укргазбанк | 4,00% | - | 4,00% | - | 3,13% | - | 2,25% | - | - | - |
Банк Инвестиций и Сбережений | 3,50% | - | - | - | 2,75% | - | 1,56% | - | 0,50% | - |
Прокредит | 3,50% | - | - | - | - | - | - | 1,50% | ||
Мегабанк | 3,10% | - | 2,60% | - | 2,60% | - | 2,10% | - | - | - |
Банк Форвард | 3,00% | - | 2,20% | 3,10% | - | 2,80% | 1,20% | - | ||
Индустриалбанк** | 3,00% | - | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 0,05% | - |
Сбербанк | 2,75% | - | - | - | 2,25% | - | 1,75% | - | 1,25% | - |
Проминвестбанк | 2,75% | - | 2,50% | - | 2,25% | - | 2,00% | - | - | - |
ВТБ | 2,75% | - | - | - | 2,75% | - | 2,24% | - | 1,00% | - |
Укрэксимбанк | 2,75% | - | 2,75% | - | 1,40% | - | 0,25% | - | - | - |
МТБ Банк | 2,70% | - | - | - | 2,10% | - | 1,60% | - | 1,40% | - |
Пивденный | 2,63% | - | 3,00% | - | 3,25% | - | 2,25% | - | 0,50% | - |
Универсалбанк | 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 1,00% | - | 1,24% | - |
А-Банк | 2,50% | - | - | - | 2,30% | - | 2,25% | - | 0,01% | - |
Таскомбанк | 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 0,75% | - |
МИБ | 2,50% | - | 2,50% | - | - | - | - | - | 1,00% | - |
Ощадбанк | 2,25% | - | - | - | 1,75% | - | 1,25% | - | - | - |
Глобус | 2,00% | - | - | - | 1,50% | - | 0,50% | - | - | - |
Идея Банк | 1,75% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
ПУМБ | 1,70% | - | 1,60% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | - | - |
Кредит Днепр | 1,70% | - | 1,70% | - | 1,70% | - | 1,20% | - | 0,10% | - |
ПриватБанк | 1,50% | - | - | - | 1,50% | - | 1,50% | - | 0,50% | - |
Банк Восток | 1,50% | - | - | - | 1,20% | - | 0,70% | - | 0,10% | - |
Кредобанк | 0,25% | - | - | - | 0,20% | - | - | - | 0,10% | - |
Альфа-Банк | 0,01% | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | |
Укрсоцбанк | 0,01% | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | |
Правэкс-банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
ОТП | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Креди Агриколь | - | - | - | - | - | - | - | - | 0,01% | - |
УкрСиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Райффайзен | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев
Методика
В обзор попадают банки с депозитным портфелем физлиц свыше 1 млрд грн. Депозиты отбирали для сравнения по двум критериям — срочности и валюте. Смотрели только на вклады, доступные «людям с улицы». Потому в обзоре не участвуют «социальные» вклады — пенсионные, студенческие, детские и т.д. При сравнении не имели значения способ и частота выплаты процентов, возможность пополнения/снятия средств, досрочного расторжения депозитного договора и т.д.
Приведенные максимальные ставки включают бонусы за размещение большой суммы вклада (до 200 000 грн), а также за оформление депозита онлайн. Такие надбавки доступны для широкого круга лиц, а потому они отражены в обзоре.
Приведем пример. Банк Х предлагает клиентам 6 видов гривневых вкладов на 12 месяцев. Из них один пенсионный, еще один — детский. Последние два автоматически исключаются из обзора. Среди оставшихся четырех — вклады с выплатой процентов в конце срока и каждый месяц, депозит с возможностью пополнения, а также еще один — дающий клиенту право досрочно расторгнуть договор. «Минфин» смотрит и сравнивает ставки по всем этим 4 видам вкладов. Каждый из них предусматривает надбавку 0,5% за размещение депозита на сумму до 200 000 грн. Но только две программы гарантируют бонус 0,5% к стандартной ставке за оформление вклада онлайн. С учетом всех возможных надбавок максимальная ставка — 18% — получается по вкладу с выплатой процентов в конце срока. Именно она и будет указана в таблице.
В графиках и таблицах мы привели максимальные ставки по депозитным программам 31 банка, самых популярных у физлиц. Финучреждения отранжированы по максимальной доходности годовых вкладов в разных валютах.
«Минфин» напоминает, что максимально высокая ставка не гарантирует такую же доходность в конечном итоге, ведь с доходов по банковским вкладам уплачивается налог. В этом году он составляет 18%. Вдобавок к этому государство потребует уплатить 1,5% военного сбора.
Узнать о динамике средних ставок по депозитным программам 31 крупнейшего банка можно тут.
Алексей Рябуха
* * *
Напоминаем, что повысить доходность своих вкладов, как это сделали уже тысячи читателей «Минфина», можно, разместив депозит в банке через наш сайт. С нашей помощью вы получите дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».