Найвигідніші депозити. Лідери змінюються

Так, Банк Форвард, який кілька місяців поспіль утримував перше місце за показником максимальної дохідності депозитів, зрізав ставки за гривневими та валютними вкладами. Правда, навіть після цього він продовжує платити більше за інших на ринку за гривневими заощадженнями. А ось за прибутковостю валютних вкладів з'явився новий лідер.

Перш ніж перейти до огляду, ми рекомендуємо ознайомитися з методикою дослідження.

З часу останнього огляду, в десятці найбільш щедрих банків, які пропонують найвищі ставки за гривневими вкладами на 12 місяців, відбулися зміни. А-Банк - другий найприбутковіший банк - зрізав ставки та внаслідок цього опустився на 4-е місце в десятці. Його місце зайняв Місто Банк, який зовсім недавно потрапив в наш огляд.

Також ставки зменшив Ідея Банк. Через це він перемістився з 5-го на 9-е місце.

Банк Форвард продовжує утримувати лідерські позиції в десятці найбільш щедрих, попри зниження ставок. Він готовий платити вкладникам за гривневі депозити на 1,25% більше, ніж Місто Банк, який зараз на другому місці.

За два тижні 8 банків переглянули максимальні ставки за гривневими вкладами. У їх числі Банк Форвард, А-Банк, Промінвестбанк, Ідея Банк, Кредит Дніпро, ПроКредит, Укрексімбанк та Укргазбанк. З них дві фінустанови - Кредит Дніпро та Укргазбанк - підвищили максимальну прибутковість своїх депозитів.

Решта 6 - зрізали ставки. Найбільше в цьому досяг успіху ПроКредит, який знизив максимальну ставку за річними гривневими вкладами на 2%.

Максимальні ставки за гривневими депозитами (% річних) *

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстрокові
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Банк Форвард	18,25%	0,25%	17,50%	-	17,00%	0,50%	16,25%	0,50%	15,00%	-
Місто Банк	17,00%	-	17,00%	-	17,50%	-	16,00%	-	9,00%	-
ВТБ	16,75%	-	-	-	16,50%	-	13,00%	-	12,00%	-
А-Банк	16,50%	0,50%	-	-	16,50%	0,50%	16,00%	0,50%	7,00%	-
Промінвестбанк	16,50%	-	16,25%	-	16,00%	-	15,00%	0,50%	-	-
Таскомбанк	16,50%	-	-	-	16,00%	-	14,50%	-	10,00%	-
Банк Інвестицій та Заощаджень	16,50%	-	-	-	16,00%	-	15,50%	-	8,00%	-
Сбербанк	16,50%	-	15,75%	-	16,00%	-	15,00%	-	11,00%	-
Ідея Банк	16,25%	0,50%	16,00%	0,50%	16,00%	0,50%	14,75%	-	-	-
Мегабанк	16,00%	-	15,50%	-	15,50%	-	15,00%	-	-	-
Індустріалбанк**	16,00%	-	15,75%	-	15,50%	-	15,00%	-	0,10%	-
Кредит Дніпро	16,00%	0,50%	-	-	14,00%	0,50%	14,00%	0,50%	8,00%	-
Універсалбанк	15,75%	-	-	-	15,25%	-	14,25%	-	8,65%	-
Марфін	15,10%	-	-	-	13,90%	-	10,00%	-	-	-
Альфа-Банк	15,00%	-	-	-	15,00%	-	14,25%	-	10,00%	-
Укрсоцбанк	15,00%	-	-	-	15,00%	-	14,25%	-	10,00%	-
Південний	15,00%	-	15,50%	-	15,25%	-	15,00%	-	10,50%	-
ПУМБ	14,20%	-	13,90%	-	13,70%	-	12,60%	-	-	-
Прокредит	14,00%	2,00%	-	-	13,50%	1,50%	-	-	11,00%	-
МІБ	14,00%	-	14,00%	-	13,00%	-	11,00%	-	1,00%	-
Укрексімбанк	13,60%	0,50%	13,30%	0,50%	12,30%	0,50%	11,90%	0,50%	-	-
Укргазбанк	13,50%	-	14,00%	0,80%	14,00%	1,30%	12,50%	-	-	-
Ощадбанк	13,50%	-	-	-	13,00%	-	12,50%	-	-	-
Кредобанк	13,50%	-	13,50%	-	14,50%	-	13,00%	-	10,00%	-
ОТП	13,00%	-	13,00%	-	12,00%	-	12,00%	-	10,00%	-
ПриватБанк	13,00%	-	-	-	14,00%	-	15,00%	-	7,00%	-
Банк Восток	12,00%	-	-	-	11,50%	-	10,50%	-	0,50%	-
Креді Агриколь	9,00%	-	-	-	10,00%	-	10,00%	-	7,50%	-
Правекс-банк	9,00%	-	-	-	9,00%	-	8,00%	-	10,00%	-
Райффайзен	9,00%	-	-	-	8,50%	-	7,40%	-	10,00%	-
УкрСиббанк	5,70%	-	0,21%	-	-	-	-	-	-	-

* в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 25.09 — 05.10

** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Валюта

Максимальні ставки за валютними вкладами також знижувалися. Банк Форвард відзначився й тут: він знизив прибутковість за річними доларовими вкладами та втратив місце лідера в "доларовій» десятці. Тепер він займає в ній тільки 5-е місце. Його місце зайняв Місто Банк, який пропонує найвищу максимальну ставку за доларовими вкладами на 12 місяців.

Дві фінустанови в десятці найприбутковіших за річними вкладами в євро - Банк Форвард та Марфін - також знизили ставки за депозитами, але залишилися на колишніх позиціях. Форвард досі займає 6-е місце, Марфін - 7-е.

З моменту останнього огляду максимальних ставок за вкладами, всього 4 банки переглянуло прибутковість своїх доларових депозитів: Промінвестбанк, Банк Форвард, Кредит Дніпро та Марфін. У всіх банках вклади подешевшали. Однак Кредит Дніпро зробив виняток для 3-х та 12-місячних вкладів. Ставки за ними виросли.

За вкладами у євровалюті за два тижні тільки три банки знизили ставки: Банк Форвард, Марфін та Укрексімбанк. При цьому не знайшлося жодного банку, що підвищив ставки за вкладами в євро.

Максимальні процентні ставки за депозитами в доларах(%, річних *)

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстрокові
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Місто Банк	6,00%	-	6,00%	-	6,50%	-	4,00%	-	1,00%	-
Банк Інвестицій та Заощаджень	5,50%	-	5,50%	-	4,50%	-	4,50%	-	2,50%	-
Промінвестбанк	5,50%	-	4,50%	-	4,50%	-	3,50%	0,25%	-	-
Сбербанк	5,50%	-	4,85%	-	4,50%	-	3,50%	-	2,00%	-
Банк Форвард	5,25%	0,75%	4,75%	0,75%	4,75%	0,75%	4,00%	0,50%	3,00%	-
ВТБ	5,25%	-	-	-	5,00%	-	3,25%	-	3,00%	-
Мегабанк	5,00%	-	4,50%	-	4,50%	-	4,00%	-	-	-
Таскомбанк	5,00%	-	-	-	4,50%	-	3,50%	-	1,00%	-
Альфа-Банк	4,75%	-	-	-	4,25%	-	3,25%	-	0,50%	-
Укрсоцбанк	4,75%	-	-	-	4,25%	-	3,25%	-	0,50%	-
Індустріалбанк**	4,50%	-	4,25%	-	4,00%	-	3,50%	-	0,05%	-
Ощадбанк	4,50%	-	-	-	4,00%	-	3,50%	-	-	-
Укргазбанк	4,25%	-	4,00%	-	3,25%	-	2,75%	-	-	-
Універсалбанк	4,25%	-	-	-	3,00%	-	2,00%	-	2,47%	-
ПУМБ	4,10%	-	3,70%	-	3,40%	-	2,60%	-	-	-
А-Банк	4,00%	-	-	-	3,75%	-	3,50%	-	-	-
ПриватБанк	4,00%	-	-	-	3,75%	-	3,50%	-	1,00%	-
Південний	3,94%	-	4,25%	-	4,00%	-	3,50%	-	1,50%	-
Кредит Дніпро	3,70%	0,70%	2,00%	1,00%	1,70%	0,30%	1,70%	0,20%	1,00%	-
Марфін	3,60%	0,50%	-	-	3,00%	0,50%	2,80%	0,50%	-	-
МІБ	3,00%	-	3,00%	-	-	-	-	-	1,00%	-
Прокредит	3,00%	-	-	-	2,00%	-	-	-	0,20%	-
Укрексімбанк	2,95%	-	2,95%	-	2,15%	-	0,90%	-	-	-
Банк Восток	2,50%	-	-	-	2,00%	-	1,20%	-	0,10%	-
Ідея Банк	2,00%	-	1,75%	-	1,25%	-	0,75%	-	-	-
Кредобанк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	1,00%	-	0,25%	-
Правекс-банк	0,50%	-	-	-	0,25%	-	0,25%	-	1,00%	-
ОТП	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-
Райффайзен	0,15%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Креді Агриколь	0,10%	-	-	-	0,10%	-	-	-	0,01%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

Максимальні процентні ставки за депозитами в євро (% річних *)

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяців		Безстрокові
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Місто Банк	6,00%	-	6,00%	-	6,50%	-	4,00%	-	1,00%	-
Промінвестбанк	5,00%	-	4,25%	-	4,00%	-	2,00%	-	-	-
Сбербанк	5,00%	-	4,35%	-	4,00%	-	3,00%	-	1,50%	-
Банк Інвестицій та Заощаджень	4,50%	-	4,50%	-	3,50%	-	3,00%	-	1,50%	-
Мегабанк	4,50%	-	4,00%	-	4,00%	-	3,50%	-	-	-
Банк Форвард	3,75%	0,75%	3,25%	0,75%	3,25%	0,75%	2,50%	0,75%	2,00%	-
Марфін	3,60%	0,30%	-	-	3,00%	0,30%	2,30%	0,30%	-	-
Укргазбанк	3,50%	-	3,50%	-	3,50%	-	2,25%	-	-	-
Індустріалбанк**	3,00%	-	2,50%	-	2,00%	-	1,50%	-	0,05%	-
Ощадбанк	3,00%	-	-	-	2,50%	-	2,00%	-	-	-
Прокредит	3,00%	-	-	-	2,00%	-	-	-	0,20%	-
А-Банк	3,00%	-	-	-	2,75%	-	2,50%	-	0,01%	-
Південний	2,94%	-	3,25%	-	3,00%	-	2,50%	-	1,00%	-
Альфа-Банк	2,75%	-	-	-	2,25%	-	1,50%	-	0,25%	-
Укрсоцбанк	2,75%	-	-	-	2,25%	-	1,25%	-	0,25%	-
Універсалбанк	2,75%	-	-	-	2,00%	-	1,00%	-	1,49%	-
ВТБ	2,75%	-	-	-	2,75%	-	2,00%	-	2,50%	-
ПУМБ	2,70%	-	2,50%	-	2,20%	-	1,60%	-	-	-
Укрексімбанк	2,65%	-	2,65%	-	1,30%	1,25%	0,15%	-	-	-
Таскомбанк	2,50%	-	-	-	2,00%	-	2,00%	-	0,75%	-
МІБ	2,50%	-	2,50%	-	-	-	-	-	1,00%	-
ПриватБанк	2,35%	-	-	-	2,20%	-	2,00%	-	0,50%	-
Ідея Банк	1,75%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Банк Восток	1,50%	-	-	-	1,20%	-	0,70%	-	0,10%	-
Кредобанк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	0,20%	-
Кредит Дніпро	0,30%	-	-	-	0,30%	-	0,30%	-	0,10%	-
Правекс-банк	0,25%	-	-	-	0,25%	-	0,25%	-	1,00%	-
ОТП	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Креді Агриколь	-	-	-	-	-	-	-	-	0,01%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Райффайзен	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

Методика

Депозити відбирали для порівняння за двома критеріями — термін та валюта. Дивились тільки на вклади, доступні будь-якій «людині з вулиці». Тому в огляді не беруть участі «соціальні» вклади — пенсійні, студентські, дитячі й т.д.

Для порівняння не мали значення спосіб і частота виплати відсотків, можливість поповнення/зняття коштів, дострокового розірвання депозитного договору й т.д.

Наведені максимальні ставки включають бонуси за велику суму вкладу, а також за оформлення депозиту онлайн. Такі надбавки доступні для широкого кола осіб, а тому вони показані в огляді.

Наведемо приклад. Банк Х пропонує клієнтам 6 видів гривневих вкладів на 12 місяців. З них один пенсійний, ще один — дитячий. Останні два автоматично виключаються з огляду. Серед решти чотирьох — вклади з виплатою відсотків в кінці терміну і щомісяця, депозит з можливістю поповнення, а також ще один — дає клієнтові право достроково розірвати договір. «Мінфін» дивиться і порівнює ставки за всіма цими 4 видам вкладів. Кожен з них передбачає надбавку 0,5% за розміщення депозиту на суму від 500 000 грн. Але тільки дві програми гарантують бонус 0,5% до стандартної ставки за оформлення вкладу онлайн. З урахуванням всіх можливих надбавок максимальна ставка — 18% — виходить за вкладом з виплатою відсотків в кінці терміну. Саме вона і буде вказана в таблиці.

У графіках і таблицях ми привели максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку, які найпопулярніші серед фізосіб. Фінустанови розміщенні по максимальній прибутковості річних вкладів у різних валютах.

«Мінфін» нагадує, що максимально висока ставка не гарантує таку ж прибутковість в кінцевому підсумку, адже з доходів за банківськими вкладами сплачується податок. У цьому році він становить 18%. Додатково до цього держава вимагатиме сплатити 1,5% військового збору.

Дізнатися про динаміку середніх ставок за депозитними програмами 31 найбільшого банку можна тут.

Олекса Рябуха

***

Нагадуємо, що підвищити прибутковість своїх вкладів, як це зробили вже тисячі читачів «Мінфіну», можна, розмістивши депозит в банку через наш сайт. Тоді ви отримаєте додатково до 1,5% річних до базової відсоткової ставки. Детальні умови — в розділі «Бонус до депозитів».